Os cartões de crédito com cashback são populares porque oferecem benefícios tangíveis e fáceis de entender. Quem não gosta de receber um crédito no extrato mensal do cartão de crédito ou – melhor ainda – dinheiro real depositado na conta de sua escolha? Os cartões de crédito com cashback podem ser ainda mais populares do que o nosso cartão de crédito com a melhor classificação cartões de crédito de gás e cartões de prêmios de viagem.
Mas nem todos os cartões de crédito com cashback são iguais.
Alguns oferecem a mesma taxa de cash-back em todas as compras. Outros oferecem taxas mais altas em determinadas categorias de gastos, como mantimentos ou gasolina, e taxas mais baixas em todo o resto. Outros ainda oferecem bônus de cashback em categorias de gastos rotativas a cada trimestre. Alguns acumulam cashback tanto nas compras quanto nos pagamentos mensais.
E alguns cartões de cashback oferecem até modelos híbridos, com cashback em determinadas categorias de gastos e diferentes tipos de prêmios (como milhas aéreas) em outras.
Melhores cartões de crédito com cashback
Cada um dos cartões desta lista faz pelo menos uma coisa muito bem, seja oferecendo uma taxa de cashback particularmente alta ou uma promoção excepcional de transferência de saldo sem juros. Nossa melhor escolha geral é aquela que, em nossa opinião, oferece o maior valor para o maior número de usuários potenciais.
Metodologia: Como escolhemos os melhores cartões de crédito com cashback
Usamos vários fatores importantes para avaliar a qualidade dos cartões de crédito com cashback e elaborar esta lista.
A maioria está diretamente relacionada aos programas de cashback dos cartões. Os exemplos incluem taxa de ganho, categorias de prêmios e limites de gastos. Também prestamos muita atenção às ofertas de boas-vindas (bônus de inscrição), pois elas ampliam os gastos iniciais e aumentam (ou diminuem) significativamente o apelo de um cartão.
Taxa de cashback
Em um cartão de cashback de taxa fixa, a taxa de cashback é fácil de determinar. É a taxa na qual o cashback é acumulado em qualquer compra qualificada.
Os cartões com categorias de prêmios escalonadas ou rotativas ainda têm taxas de cashback fáceis de entender. Por exemplo, um cartão pode ter 3% de cashback em compras de supermercado, 2% de cashback em gasolina e 1% de cashback em todo o resto. A taxa real de cashback depende de quanto você gasta em cada categoria, mas só você pode calcular isso porque só você sabe exatamente como seus gastos se dividem.
Independentemente disso, quanto maior a taxa potencial, melhor o cartão de cashback.
Categorias de cash-back
Os cartões de crédito de taxa fixa vencem nesse ponto por pura simplicidade. Nunca há qualquer suspense sobre quanto o senhor pode ganhar em uma determinada compra.
Para todos os outros cartões, procuramos categorias de compras amplas que atraiam uma grande variedade de usuários em potencial: pense em mantimentos, gasolina e refeições. Quanto mais categorias, melhor.
Limites de gastos e outras restrições às recompensas
Os melhores cartões de crédito com cashback ganham recompensas ilimitadas, pelo menos em algumas de suas categorias de compra. Não descartamos totalmente os cartões com limites de gastos ou outras restrições ao potencial de ganho, mas esses cartões devem ter outras vantagens para serem incluídos na lista.
Opções de resgate & Mínimos
“Cashback” significa, bem, cashback, mas os detalhes são importantes. Os melhores cartões de cashback permitem que o senhor resgate créditos de extrato ou depósitos em conta bancária em qualquer valor, sempre que desejar. Não somos fãs de cartões com altos valores mínimos de resgate.
Ofertas de boas-vindas
A maioria dos cartões de crédito com cashback oferece algum tipo de incentivo de boas-vindas para novos titulares de cartão. Preferimos incentivos que sejam generosos e fáceis de obter, exigindo gastos mínimos distribuídos ao longo de vários meses.
Promoções de APR 0%
As promoções de compra e transferência de saldo sem APR são igualmente atraentes para novos titulares de cartão que planejam grandes compras ou pagamento de dívidas.
Surpreendentemente, algumas das melhores cartões de crédito para transferência de saldo e os cartões de crédito de compra com APR 0% também estão entre os melhores cartões de crédito com cashback.
Tarifas do cartão
Os cartões de crédito de cashback tendem a ser mais fáceis de cobrar taxas do que os cartões de recompensa de viagem premium, mas isso não significa que a categoria esteja totalmente livre de opções de taxas anuais. Damos preferência a cartões com taxas baixas. Os cartões de crédito de cashback com taxas anuais devem demonstrar um valor sério para serem incluídos nesta lista.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito com cashback
O senhor não tem certeza de que domina o mundo de lã dos cartões de crédito com cashback? Obtenha as respostas para algumas das perguntas mais comuns feitas por seus colegas novatos em cashback.
O senhor precisa de uma boa pontuação de crédito para obter um cartão de crédito com cashback?
Frequentemente, mas nem sempre.
Os melhores cartões de crédito com cashback geralmente exigem que os candidatos tenham crédito de bom a excelente – geralmente indicado por um pontuação de crédito FICO acima de 700, e às vezes até mais. Se o senhor não atingir esse limite, trabalhe para construir seu crédito antes de solicitar esses produtos premium.
No entanto, vários cartões dessa lista aceitam solicitações de pessoas com crédito razoável ou até mesmo deficiente. Os estudantes, em particular, têm mais opções de cartões de crédito com recompensas e são um grupo que não é conhecido por ter um bom crédito.
Quanto o senhor pode ganhar com um cartão de crédito com cashback?
Mesmo os cartões de crédito com cashback mais generosos raramente oferecem mais de 5% de cashback em compras qualificadas. Os cartões que oferecem mais de 2% ou 3% de cashback normalmente exigem que os titulares acompanhem categorias específicas de gastos ou respeitem os limites de compras.
Dito isso, alguns cartões têm parcerias com varejistas específicos que lhes permitem oferecer retornos surpreendentes em compras qualificadas – às vezes 10% ou mais. Fique atento a essas ofertas e ative-as rapidamente quando estiverem disponíveis, pois geralmente não duram muito tempo.
O senhor deve pagar o saldo total do seu cartão de cashback?
Sim. Alguns oferecem promoções de 0% APR para novos titulares de cartão, mas as APRs regulares de cartões de crédito com cashback geralmente variam de algo em torno de 10% a mais de 20% em alguns casos.
Com essas taxas, manter um saldo por um único mês pode prejudicar seriamente seus ganhos com o cashback. E carregar um saldo habitualmente mês a mês mais do que anula seus ganhos de cashback, aumentando o custo real de suas compras.
Em outras palavras, não deixe que a promessa de cashback o leve a deixar o saldo de seu cartão crescer com o tempo. Quase nunca vale a pena. Se o senhor precisar manter um saldo de cartão de crédito mês a mês, opte por um cartão de crédito com uma taxa de juros baixa.
E se o senhor se preocupa com sua capacidade de manter os gastos com o cartão de crédito em um nível que permita pagamentos integrais todos os meses, escolha um cartão de crédito com um limite de gastos baixo ou um cartão de crédito com uma taxa de juros de cartão de crédito com garantia que exige que o senhor faça um depósito inicial em dinheiro.
Quanto custam os cartões de crédito com cashback?
Idealmente, nada. A maioria dos cartões desta lista não cobra anuidade e muitos deles também não cobram taxas de transações estrangeiras. Se o senhor pagar suas contas integralmente e em dia, é possível que nunca pague mais do que suas despesas reais.
No entanto, reserve um tempo para analisar as letras miúdas. Caso contrário, o senhor poderá ser surpreendido por taxas que não sabia que as administradoras de cartão poderiam cobrar.
Palavra final
O senhor está preso entre alguns cartões de crédito com cashback realmente sólidos e não consegue escolher o que é melhor para suas necessidades?
É hora de ter alguma perspectiva. Sim, é verdade que o senhor se daria bem com muitos, se não todos, os cartões de crédito com cashback desta lista, mas isso não significa que deva se contentar com um produto que não ame absolutamente.
Para encontrar a melhor opção, faça a si mesmo algumas perguntas:
- Onde eu gasto mais dinheiro?
- Como quero poder resgatar minhas recompensas em dinheiro de volta?
- Estou disposto a pagar uma taxa anual se isso significar ganhar uma taxa mais alta ou ganhar mais cashback em geral?
- Estou planejando fazer uma compra importante ou uma transferência de saldo para a qual preciso de financiamento com APR 0%?
- Qual é a importância de uma oferta de boas-vindas generosa para mim?
Use suas respostas para traçar o caminho a seguir. É provável que elas o ajudem a restringir ainda mais sua lista e, talvez, indiquem o cartão ideal.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão American Express Cash Magnet®, visite o site página de tarifas e taxas.
1A oferta é exclusiva para portadores do cartão de crédito Bread Cashback American Express inscritos no programa Bread Cashback. O cashback pode ser resgatado como crédito no extrato ou depósito direto. Este programa de prêmios é fornecido pelo Comenity Capital Bank e seus termos podem ser alterados a qualquer momento. Para conhecer todos os Termos e Condições do programa de recompensas, consulte comenity.net/breadcashback/termsandconditions.
2Revisão informações importantes sobre tarifas, taxas e outros custos.
3Alguns termos, condições e exclusões se aplicam. Para obter mais detalhes, visite https://www.americanexpress.com/us/network/breadfinancial/breadcashback
As ofertas de cartões de crédito estão sujeitas à aprovação de crédito.
American Express é uma marca registrada da American Express. Este cartão é emitido pelo Comenity Capital Bank de acordo com uma licença da American Express.