FamZoo e Luz verde são soluções de educação financeira e orçamentária para toda a família, criadas com base em cartões de débito pré-pagos para crianças. Ambos são projetados para preparar as crianças para o sucesso financeiro e, ao mesmo tempo, dar aos pais a palavra final sobre como e onde os jovens gastam seu dinheiro.
O FamZoo e o Greenlight têm muito em comum, inclusive recursos integrados de tarefas e mesadas, limites de gastos, metas de poupança de longo prazo, transferências instantâneas de pais para filhos e muito mais. Mas também há muitas diferenças entre os dois aplicativos. Os recursos de orçamento e gerenciamento de dinheiro do FamZoo são ainda mais abrangentes do que os do Greenlight, mas o Greenlight supera o FamZoo no que diz respeito a investimentos, proteção contra roubo de identidade e outros valores agregados.
Qual é o melhor para o senhor? Dedique algum tempo para conhecer esses dois aplicativos e depois decida por si mesmo.
Principais recursos do FamZoo e do Greenlight – Planos e preços
O FamZoo e o Greenlight são ótimos no que fazem: capacitar as crianças a assumir o controle de suas finanças e manter os pais informados.
O FamZoo tem um único plano que custa entre US$ 2,50 e US$ 5,99 por mês, dependendo da frequência de pagamento. O senhor pode pagar mês a mês e cancelar a qualquer momento por US$ 5,99 por mês, ou pagar antecipadamente US$ 59,99 por 24 meses de serviço para desbloquear a menor tarifa mensal efetiva. O FamZoo também oferece opções intermediárias de pré-pagamento – seis e 12 meses.
Enquanto isso, a Greenlight tem três planos mensais com diferentes recursos e capacidades:
- Greenlight: O plano básico inclui os principais recursos do Greenlight, inclusive um cartão de débito e uma conta poupança integrada. Custa US$ 4,99 por mês.
- Greenlight + Invest: Esse plano acrescenta plataformas de investimento paralelas para crianças e pais. Custa US$ 7,98 por mês.
- Greenlight Max: Esse plano acrescenta proteção contra roubo de identidade, cashback em compras de débito qualificadas e alguns outros recursos de valor agregado. Custa US$ 9,98 por mês.
FamZoo – Recursos e capacidades
O plano único do FamZoo vem com um plano gratuito, com seguro FDIC cartão de débito Mastercard para até quatro crianças inscritas. A adição de mais cartões implica em uma taxa única adicional de US$ 3 por cartão. No caso de cartões perdidos ou roubados, os dois primeiros cartões de reposição são gratuitos. Em seguida, aplica-se uma taxa de substituição de US$ 3 por cartão.
O FamZoo inclui todos os recursos e capacidades a seguir.
Aplicativo móvel e acesso pelo navegador
O FamZoo funciona bem em telas pequenas e grandes. Ele tem aplicativos móveis separados para iOS e Android, além de uma versão de navegador mais adequada para laptops e desktops.
Solicitações de dinheiro e solicitações de reembolso
Os usuários crianças podem solicitar fundos diretamente no aplicativo FamZoo, especificando o valor e o motivo da solicitação. A mesma interface suporta solicitações de reembolso de despesas já pagas pela criança.
Transferências instantâneas de pais para filhos
O FamZoo suporta transferências instantâneas das contas bancárias vinculadas dos pais para os cartões de débito das crianças. Não há período de espera para que os fundos cheguem, e a transferência é segura – o FamZoo nunca tem os detalhes de sua conta bancária externa.
Opções de recarga de dinheiro
Se o senhor não quiser transferir fundos eletronicamente, o FamZoo suporta recargas em dinheiro de seus cartões em milhares de locais participantes do Green Dot e Mastercard rePower. O senhor encontrará pontos de recarga nos principais varejistas, como Walmart, CVS, Walgreens, Rite Aid, 7-Eleven e Kmart. Alguns locais também podem aceitar recargas de cheques em papel.
Contas IOU
As contas IOU rastreiam os fundos mantidos fora do FamZoo em nome de seus filhos. Os usos comuns das contas IOU incluem:
- Acompanhamento de pagamentos de mesadas ou tarefas prometidas que o senhor ainda não fez
- Acompanhamento das linhas de crédito familiares informais que seus filhos podem utilizar
- Rastreamento de fundos mantidos para outros fins fora do FamZoo, como poupança para educação
- Gerenciar fundos para crianças menores que ainda não estão prontas para ter seus próprios cartões de débito
Quando o senhor transfere fundos de uma conta IOU para um cartão de débito FamZoo, o FamZoo credita sua conta IOU. Dessa forma, o senhor saberá quanto ainda deve ao seu filho ou quanto ainda está guardado em nome dele.
Depósito direto para adolescentes
O FamZoo tem um recurso gratuito de depósito direto. Se seu filho trabalha fora de casa, use-o para direcionar o salário para a conta do cartão de débito FamZoo.
Alertas de atividade do cartão
O FamZoo fornece alertas de atividade do cartão em tempo real, detalhando transações individuais, seus valores e o saldo restante no cartão. Use esse recurso para acompanhar os gastos de seus filhos e monitorar os saldos.
Informações detalhadas sobre recusas
Quando uma tentativa de transação com cartão de débito é recusada por qualquer motivo, o FamZoo notifica o usuário criança e os pais. Essa notificação inclui o motivo da recusa, como saldo insuficiente ou PIN incorreto, e oferece orientação sobre como evitar o mesmo resultado no futuro.
Rastreamento de pagamentos perdidos
Se o senhor não puder fazer um pagamento programado para seu filho porque sua conta de financiamento tem saldo insuficiente, o FamZoo rastreia o déficit em uma conta IOU e o liquida quando o senhor tiver fundos suficientes na conta.
Esse recurso também funciona de forma inversa. Se o seu filho não puder fazer um pagamento programado ao senhor porque não tem dinheiro suficiente no cartão de débito, o FamZoo cria uma IOU e a liquida quando o dinheiro estiver disponível.
Bloqueio e desbloqueio de cartões
O senhor pode bloquear e desbloquear os cartões de débito de seus filhos com apenas alguns toques no aplicativo FamZoo. O senhor pode fazer isso por qualquer motivo, desde um cartão perdido ou roubado até um período de recesso financeiro causado por gastos imprudentes.
Subcontas personalizáveis
O recurso de subcontas do FamZoo permite orçamento por envelope para cada criança em seu plano. Configure cada subconta para corresponder a uma categoria orçamentária ou meta de gastos diferente e financie-as de acordo.
Recursos do Allowance
Automatize a vida de seus filhos mesada semanal regular com depósitos recorrentes ou pagamentos divididos entre várias subcontas.
Recursos do Chore
Use o poderoso recurso de tarefas do FamZoo para:
- Visualizar a lista de tarefas de toda a família com um gráfico de tarefas de visualização única
- Atribua tarefas a crianças individualmente ou permita que elas reivindiquem tarefas em aberto com base no “primeiro a chegar”
- Enviar automaticamente pagamentos para tarefas específicas assim que elas forem marcadas como concluídas
- Dividir pagamentos de tarefas entre várias contas
- Imponha penalidades financeiras às crianças que não fizerem suas tarefas
- Revisar as tarefas para ter certeza de que foram feitas antes de enviar os pagamentos
Juros pagos pelos pais
Pague juros sobre os saldos dos cartões de débito de seus filhos usando sua conta de financiamento principal como fonte. O senhor pode personalizar a taxa de juros – potencialmente pagando muito mais do que uma conta poupança normal – e também limitar o saldo elegível para receber juros.
Faturamento familiar automatizado
Debite automaticamente as contas de cartão de seus filhos para sua parte das despesas domésticas, como contas de celular ou serviços de streaming. Esse recurso faz a transferência do cartão para sua conta principal de financiamento.
Plano Greenlight – Recursos e capacidades
O plano básico do Greenlight custa US$ 4,99 por mês. Ele vem com um cartão de débito Mastercard para até cinco crianças e inclui todas as principais ferramentas financeiras do Greenlight. Entretanto, ele não tem todos os valores agregados que diferenciam o Greenlight de outros cartões de débito e aplicativos de finanças pessoais voltados para crianças.
Veja a seguir o que o plano básico inclui.
Conteúdo de educação financeira
A Greenlight tem uma tonelada de conteúdos adequados à idade educação financeira conteúdo e ferramentas, como vídeos e artigos produzidos para um público jovem. O Greenlight também tem questionários, jogos, concursos e sorteios para crianças, todos criados para promover a administração inteligente do dinheiro.
Pagamentos de tarefas e mesadas
O Greenlight permite que o senhor especifique pagamentos de mesadas semanais, quinzenais ou mensais diretamente no aplicativo. Se desejar, o senhor pode vincular esses pagamentos à conclusão bem-sucedida de tarefas específicas. O senhor tem três opções:
- Uma mesada fixa que não está de forma alguma relacionada à realização de tarefas
- Uma opção híbrida que só paga o valor total da mesada depois que todas as tarefas atribuídas forem concluídas
- Uma mesada totalmente baseada em tarefas que exige que seu filho cumpra todas as tarefas designadas antes de receber um centavo
Recompensa de 1% do Greenlight Savings
Os saldos de poupança elegíveis do Greenlight recebem uma taxa de juros efetiva de 1% – melhor do que muitos contas de poupança de alto rendimentoe mais do que suficiente para demonstrar o poder da juros compostos. Os pagamentos são feitos todos os meses, independentemente do saldo ou da atividade da conta.
Controle dos pais
Os controles parentais do Greenlight incluem:
- A capacidade de bloquear e desbloquear o cartão no aplicativo
- Notificações de gastos em tempo real com detalhes do comerciante
- A opção de desativar determinados tipos de transações ou categorias de gastos
- A capacidade de definir limites em dólares para tipos ou categorias de transações permitidas
- A opção de ativar métodos de autenticação biométrica, como Touch ID ou Face ID
Depósito direto
O Greenlight permite o depósito direto no contracheque para usuários mais velhos. Se seu filho trabalha fora de casa, configure o depósito direto para ver em tempo real como ele está utilizando seu salário.
Cartão personalizado do Greenlight
A Greenlight oferece cartões de débito personalizados com a foto do usuário. Se o senhor quiser adicionar um para seu filho, isso custará uma taxa única de US$ 9,99 – mais US$ 24,99 se quiser reduzir o tempo de envio padrão de sete a 10 dias úteis para dois ou três dias úteis.
Plano Greenlight + Invest – Recursos e capacidades
O Greenlight + Invest acrescenta uma plataforma de investimento de baixo custo para pais e filhos. Ele custa US$ 7,98 por mês. Por esse valor, o senhor obtém tudo o que está no plano básico do Greenlight, além de:
Investindo para crianças
Os recursos da conta de investimento para crianças da Greenlight:
Esta é uma conta de corretagem apenas em nome dos pais, não uma conta de conta de investimento de custódia que também leva o nome da criança. O senhor pode revogar o acesso a ela a qualquer momento.
Investindo para os pais
A Greenlight também permite que o senhor invista em nome de seus filhos no aplicativo. O senhor usa a mesma conta para fazer isso e obtém todos os mesmos benefícios, inclusive negociação de ações fracionárias em ações qualificadas e nenhuma comissão.
Plano Greenlight Max – Recursos e capacidades
O plano mais abrangente do Greenlight é o Greenlight Max. Ele custa US$ 9,98 por mês.
Além de tudo o que está no plano Greenlight + Invest, ele acrescenta cashback em compras qualificadas com cartão de débito, proteção contra roubo de identidade e outros valores agregados:
Proteção contra roubo de identidade
As crianças são vítimas frequentes de roubo de identidade porque geralmente não há ninguém verificando seu crédito regularmente. Isso torna fácil para os ladrões de identidade abrirem contas fraudulentas em seu nome sem serem detectados. E é por isso que o Greenlight Max oferece monitoramento, notificação e restauração de roubo de identidade incorporados para usuários crianças.
1% de cashback em compras com cartão de débito qualificado
O Greenlight Max paga 1% de cashback em compras com cartão de débito Greenlight elegíveis. Os prêmios são acumulados mensalmente e depositados automaticamente nas contas de poupança das crianças no final de cada período.
Recompensa de 2% do Greenlight Savings
O Greenlight Max aumenta a taxa de juros efetiva sobre os saldos de poupança para 2%, pagos mensalmente.
Cartão Greenlight Black
O Greenlight Max vem com um cartão de débito preto especial, sem custo adicional. Ele é mais sólido e tem uma aparência muito mais legal do que a versão padrão.
Suporte prioritário ao cliente
Os usuários do Greenlight Max sempre passam para a frente da fila quando precisam de assistência. Essa promessa de atendimento prioritário ao cliente se aplica ao bate-papo e às chamadas telefônicas, embora o Greenlight não faça nenhuma declaração sobre quanto tempo exatamente o senhor precisará esperar pela ajuda.
Proteção de celular para até cinco crianças
O Greenlight Max vem com seguro gratuito de proteção de celular para até cinco dispositivos. Ele é fornecido pela Virginia Surety Company e está disponível em todos os estados, exceto Nova York.
Proteção de compra
Certas compras com o cartão de débito Greenlight recebem cobertura gratuita de proteção de compras que reduz o custo de reparos ou substituições, sujeito aos limites da apólice. A proteção de compras do Greenlight também é fornecida pela Virginia Surety Company e está disponível em todos os lugares, exceto no estado de Nova York.
O veredicto: O senhor deve escolher o FamZoo ou o Greenlight?
FamZoo e Luz verde ambos são excelentes para ensinar crianças de todas as idades sobre dinheiro e prepará-las para o sucesso financeiro na vida adulta. As principais diferenças estão nos detalhes.
O senhor deve adquirir o FamZoo se…
O Famzoo é mais adequado se:
- Seus filhos têm necessidades complexas de gerenciamento de dinheiro. Quando se trata de finanças domésticas, o FamZoo pode lidar com praticamente qualquer grau de complexidade. Se seus filhos têm necessidades complexas de gerenciamento de dinheiro, talvez porque estejam trabalhando fora de casa e economizando para vários objetivos de longo prazo, os recursos robustos do FamZoo podem ajudar.
- O senhor tem muitas tarefas domésticas para atribuir. O FamZoo facilita a atribuição de tarefas e o pagamento das crianças por seu trabalho. O Greenlight também tem um recurso de tarefas incorporado, mas não é tão personalizável ou robusto.
- O senhor está disposto a pagar antecipadamente com bastante antecedência. A taxa mensal do FamZoo é tão baixa quanto US$ 2,50 por mês por domicílio quando o senhor paga antecipadamente. O senhor deve se comprometer com pelo menos dois anos de FamZoo para obter o melhor negócio.
O senhor deve adquirir o Greenlight se…
O Greenlight é mais adequado se:
- O senhor deseja que a Greenlight pague juros aos seus filhos. Os saldos de poupança do Greenlight rendem até 2% de juros, mais do que a maioria das contas de poupança de alto rendimento. Os saldos do FamZoo também rendem juros, mas somente se o senhor pagar do seu bolso.
- O senhor quer ensinar seus filhos sobre investimentos. A Greenlight + Invest tem uma conta de investimento para crianças que é a primeira conta de corretagem perfeita – e uma ótima ferramenta de educação de investidores – para seu filho adolescente ou pré-adolescente.
- O senhor quer o cashback em compras qualificadas. Faça upgrade para o Greenlight Max para ganhar 1% de cashback em compras com cartão de débito qualificadas. Embora não esteja no mesmo nível dos melhores cartões de crédito com cashbacké uma boa taxa de retorno para um cartão de nível básico.
- O senhor deseja proteção integrada contra roubo de identidade. O Greenlight Max também vem com proteção gratuita contra roubo de identidade. O pacote inclui monitoramento, notificação e restauração de identidade.
Ambos são ótimos se…
Tanto o FamZoo quanto o Greenlight são excelentes opções se…
- O senhor tem filhos mais velhos trabalhando fora de casa. Tanto o Greenlight quanto o FamZoo facilitam o depósito direto do salário de seus filhos em suas contas de cartão de débito. A partir daí, o senhor pode financiar metas de poupança, controlar seus gastos ou simplesmente acompanhar como eles administram seu dinheiro.
- O senhor deseja controlar os gastos de seus filhos. Ambos os aplicativos foram criados com base na ideia de que os pais devem saber o que seus filhos estão fazendo, em termos financeiros. De qualquer forma, o senhor nunca mais terá de se perguntar – ou se preocupar – com o comportamento financeiro de seus filhos.
- O senhor deseja estabelecer metas de poupança para seus filhos. Ambos os aplicativos têm recursos de metas de poupança. Não importa se o seu filho está economizando para comprar uma bicicleta nova ou guardando dinheiro para a faculdade, essa é uma pedra angular da capacitação financeira.
Palavra final
FamZoo e Luz verde ambos ganham notas altas por ensinarem às crianças conceitos básicos de gerenciamento de dinheiro. Use qualquer um deles de forma consistente e seus filhos estarão em uma posição financeira mais sólida quando estiverem prontos para entrar no mundo.
No entanto, os aplicativos FamZoo e Greenlight são tudo menos cópias. Eles têm recursos distintos e atendem a públicos diferentes, o que significa que o aplicativo certo para o senhor e seus filhos pode não ser o aplicativo certo para o seu vizinho e os filhos dele.
O FamZoo realmente se destaca quando se trata de gerenciar tarefas, mesadas e finanças familiares em geral. O Greenlight é mais um aplicativo de finanças pessoais abrangente para crianças, com poupança integrada e contas de investimento juntamente com uma série de recursos de valor agregado.
A escolha ideal para sua família depende das necessidades de gerenciamento de dinheiro de sua casa e de suas metas financeiras para seus filhos. Agora que o senhor sabe como o FamZoo e o Greenlight se comparam, está pronto para tomar uma decisão.