11 melhores cartões de crédito de recompensas de viagem de março de 2024

Os cartões de crédito com prêmios de viagem não são únicos. Eles se enquadram em várias categorias amplas.

Essas categorias incluem cartões de crédito de recompensas de companhias aéreas criados para recompensar gastos com companhias aéreas específicas ou parcerias com companhias aéreas, cartões de crédito para hotéis que concentram seu poder de recompensa em estadias em hotéis e despesas relacionadas, e até mesmo cartões de crédito com cashback que oferecem ganhos acelerados de cashback em categorias de compras relacionadas a viagens, como gasolina, passagens aéreas e compras em restaurantes.

Se o senhor é um viajante frequente, provavelmente se beneficiará de todos esses tipos de cartão. E se o senhor possui seu próprio negócio, pode contar com muitos cartões de crédito de viagem para consumidores que têm cartão de crédito para pequenas empresas muitas vezes com recursos e benefícios adicionais para proprietários de pequenas empresas.

Melhores Cartões de Crédito de Recompensas de Viagem

Veja aqui os melhores cartões de crédito com recompensas de viagem da atualidade.

Preste muita atenção às taxas anuais desses cartões, às opções de resgate e aos valores de pontos ou milhas para cada um, aos créditos de viagem e aos benefícios adicionais potencialmente valiosos, como associação gratuita a salas de espera em aeroportos ou créditos em hotéis.

O melhor no geral: Cartão Chase Sapphire Preferred

O cartão Chase Sapphire Preferred® oferece o melhor valor de qualquer cartão de crédito com prêmios de viagem do mercado.

Um destaque: um crédito anual de US$ 50 para compras de hotéis feitas por meio do Chase Travel, que compensa cerca de metade da tarifa anual de US$ 95. Ele é respaldado por um excelente programa de recompensas e um dos melhores bônus de inscrição de qualquer cartão de crédito para viagens nessa faixa de preço.

• Bônus de inscrição: Ganhe 60.000 pontos de bônus, no valor de até US$ 750 em viagens compradas pelo Ultimate Rewards, ao gastar pelo menos US$ 4.000 em 3 meses.
• Ganhando prêmios: Ganhe 5x o total de pontos em compras de viagens qualificadas feitas por meio do Chase Travel após o esgotamento do crédito anual de US$ 50 para hotéis do Ultimate Rewards. 3x pontos em compras de refeições em restaurantes qualificados, compras de serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line. Ganhe 2x pontos em outras compras de viagem qualificadas. E ganhe 1 ponto em todas as outras compras qualificadas.
• Resgate de prêmios: Obtenha um aumento de 25% nos pontos quando o senhor resgatar para reservas de viagens por meio do Chase Travel. Caso contrário, o senhor pode resgatar dinheiro de volta, mercadorias que não sejam de viagem, compras na Amazon e muito mais.
• Benefícios adicionais: Transfira seus pontos para parceiros de viagem participantes (cerca de uma dúzia no total) na proporção de 1 para 1, potencialmente ampliando seu valor.
• Taxa anual:$95

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Melhor crédito anual para viagens: Chase Sapphire Reserve®.

O cartão Chase Sapphire Reserve® realmente se destaca graças ao seu crédito anual de viagem de US$ 300, que se aplica a compras de viagens qualificadas: hotéis, passagens aéreas, aluguel de carros e muito mais. Quando totalmente utilizado, ele reduz efetivamente a tarifa anual de US$ 550 do Sapphire Reserve para US$ 250.

Esse cartão também tem muitos outros benefícios, inclusive acesso gratuito à sala de espera do aeroporto e um bônus de inscrição bem acima da média.

• Bônus de inscrição: Gaste pelo menos US$ 4.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses para ganhar 60.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Isso vale até US$ 900 quando resgatados para passagens aéreas, hotéis e outras compras de viagem por meio do portal Chase Ultimate Rewards.
• Como ganhar prêmios: Ganhe 10 vezes o total de pontos em compras de hotéis e aluguel de carros qualificados feitas por meio do Chase Travel e 5 vezes o total de pontos em compras de passagens aéreas qualificadas por meio do Chase Travel. Ganhe 3x pontos em jantares qualificados e outras compras de viagem depois de usar o crédito de viagem de US$ 300. Ganhe 1 ponto em todas as outras compras qualificadas.
• Resgate de prêmios: Receba um bônus de 50% ao resgatar pontos para reservas de viagens qualificadas por meio do Chase Travel. Ou troque por dinheiro de volta, compras na Amazon e outros itens no mercado do Chase Ultimate Rewards.
• Benefícios adicionais: Obtenha acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo por meio do Priority Pass Select, transfira seus pontos para cerca de uma dúzia de parceiros de fidelidade de viagem na proporção de 1 para 1 e ganhe um crédito no extrato de até US$ 100 contra sua taxa de inscrição no TSA PreCheck ou Global Entry uma vez a cada 4 anos.
• Taxa anual: $550 ($75 por usuário autorizado)

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Melhor bônus de inscrição: Cartão de crédito IHG One Rewards Premier

O cartão de crédito IHG One Rewards Premier tem a melhor oferta para novos titulares no momento.

Embora sujeita a alterações, ela vale mais do que 10 noites de prêmio completas em propriedades IHG de preço mais baixo. E há quase 6.000 desses estabelecimentos em todo o mundo, portanto o senhor nunca está longe de uma oportunidade de se hospedar por menos.

• Bônus de inscrição: Oferta por tempo limitado! Ganhe 165.000 pontos de bônus após gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses.
• Ganhar prêmios: Ganhe até 26x pontos IHG em todas as compras qualificadas nas propriedades IHG, dependendo do seu nível de status. Em outros lugares, ganhe 5x pontos em compras qualificadas em viagens, postos de gasolina e restaurantes, além de 3x pontos ilimitados na maioria das outras compras qualificadas.
• Resgate de prêmios: A melhor maneira de resgatar é por noites de prêmio nas propriedades participantes do IHG em todo o mundo (quase 6.000 hotéis e resorts em cerca de 100 países).
• Benefícios adicionais: Desfrute do status Platinum Elite enquanto sua conta estiver em boas condições. Além disso, reivindique uma noite de prêmio gratuita a cada ano em que sua conta permanecer aberta em hotéis IHG selecionados.
• Taxa anual: $99

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O melhor para passageiros frequentes: Cartão Delta SkyMiles® Reserve da American Express

O cartão Delta SkyMiles® Reserve da American Express oferece uma série de benefícios valiosos para os clientes fiéis da Delta – uma combinação melhor do que qualquer outro cartão de crédito de companhia aérea.

Eles incluem associação gratuita ao Delta Sky Club (a partir de 01/02/25, os titulares do cartão Reserve receberão 15 visitas por ano ao Delta Sky Club; para ganhar um número ilimitado de visitas a cada ano a partir de 01/02/25, o total de compras qualificadas no cartão deve ser igual a US$ 75.000 ou mais entre 01/01/24 e 31/12/24, e a cada ano civil subsequente), um certificado de acompanhante gratuito (passagem aérea gratuita, menos impostos e taxas, para um acompanhante com sua tarifa paga) uma vez por ano e progresso acelerado em direção ao status Delta Medallion.

• Oferta de boas-vindas: Ganhe 100.000 milhas de bônus depois de gastar US$ 6.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros 6 meses.
• Ganhando prêmios: Ganhe 3x SkyMiles em compras Delta qualificadas e 1x SkyMile em todas as outras compras qualificadas. Aplicam-se os termos.
• Resgate de prêmios: A melhor maneira de resgatar SkyMiles acumulados é para viagens-prêmio com a Delta. O senhor também pode resgatar para tarifas com desconto e itens que não sejam de voo, geralmente com valores de resgate mais baixos.
• Benefícios adicionais: Os possíveis benefícios do status Delta Medallion incluem upgrades gratuitos para a primeira classe e Comfort+, upgrades gratuitos para acompanhantes com bilhete, associação ao CLEAR® com desconto (aplicam-se os termos e a inscrição é necessária para todos esses benefícios). Além disso, aproveite os benefícios gerais de passageiro frequente, como colocação prioritária em lista de espera, isenção de taxas de bagagem, check-in e embarque prioritários.
• Tarifa anual: $650 (tarifas e taxas)

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Melhores categorias de bônus: Cartão Citi Premier

O cartão Citi Premier® é um dos poucos cartões de crédito com recompensas de viagem que inclui compras em postos de gasolina e gasolina em sua categoria de viagem, que ganha 3x pontos por US$ 1 gasto. Isso o torna a escolha ideal para viajantes que dirigem para seus destinos ou nos arredores.

O Citi Premier também acrescenta duas categorias amplas não relacionadas a viagens à sua categoria de 3x pontos: restaurantes e supermercados. Esse é um ótimo valor agregado para quem come (o que, da última vez que verificamos, é todo mundo).

• Bônus de inscrição: Ganhe 60.000 pontos ThankYou de bônus depois de fazer US$ 4.000 em compras com seu cartão nos primeiros 3 meses. Isso vale US$ 600 quando trocados por cartões-presente no ThankYou.com. Além disso, por tempo limitado, ganhe um total de 10 pontos ThankYou para cada US$ 1 gasto em hotéis, aluguel de carros e atrações (excluindo viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel até 30 de junho de 2024.
• Ganhando prêmios: Ganhe 3x pontos em compras qualificadas de gasolina e postos de gasolina, compras em restaurantes e compras em supermercados. Todas as outras compras qualificadas ganham 1x pontos.
• Resgate de prêmios: Resgate créditos de extrato, depósitos em conta bancária, mercadorias, viagens e muito mais no portal do Citi ThankYou.
• Benefícios adicionais: Ganhe um crédito de hotel de US$ 100 (benefício Hotel Savings) uma vez por ano em estadias em hotéis qualificados em que o senhor gastar US$ 500 ou mais. Além disso, o senhor pode transferir pontos para cerca de uma dúzia de parceiros de fidelidade de viagens, a maioria na proporção de 1 para 1.
• Taxa anual: $95

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Melhor para status Elite: Cartão Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®.

O cartão Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® promete status Platinum Elite automático no programa de fidelidade Marriott Bonvoy, desde que sua conta permaneça em situação regular. Isso é o suficiente para torná-lo nossa principal escolha de cartão de crédito para o senhor receber um status elite em hotéis.

• Oferta de boas-vindas: Ganhe 185.000 pontos de bônus Marriott Bonvoy depois de usar seu novo cartão para fazer US$ 6.000 em compras nos primeiros 6 meses de associação ao cartão.
• Ganhando prêmios: Ganhe 6x pontos nos hotéis Marriott participantes, 3x pontos em restaurantes no mundo todo e em voos reservados diretamente com as companhias aéreas, e 2x pontos em todas as outras compras qualificadas.
• Resgate de prêmios: A melhor maneira de resgatar é por noites de prêmio nos hotéis e resorts Marriott participantes – cerca de 6.000 no total.
• Benefícios adicionais: Desfrute de acesso gratuito ao lounge do aeroporto em mais de 1.200 locais em todo o mundo (requer inscrição). Além disso, ganhe uma noite de prêmio gratuita todos os anos nas propriedades participantes da Marriott, ganhe até US$ 300 em créditos de extrato para compras qualificadas feitas com o cartão Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® em restaurantes do mundo todo (até US$ 25 por mês) e ganhe até US$ 100 de crédito anual em propriedades da Marriott nos locais participantes quando se hospedar por pelo menos duas noites. Aplicam-se os termos.
• Tarifa anual: $650 (tarifas e taxas)

Os benefícios do status Platinum Elite incluem:

• 50% a mais de ganhos de pontos Bonvoy em estadias em propriedades participantes
• Um presente de boas-vindas de sua escolha no check-in
• Acesso gratuito ao lounge no local, quando disponível
• Upgrades de quarto aprimorados, quando disponíveis
• Check-out tardio (16h)

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Melhor para vantagens de luxo: The Platinum Card® da American Express

• Oferta de boas-vindas: Ganhe 80.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar US$ 8.000 em compras com seu novo cartão nos primeiros 6 meses de associação ao cartão. Solicite e selecione o design de metal de sua preferência: Platinum Card® clássico, Platinum x Kehinde Wiley ou Platinum x Julie Mehretu.
• Ganhando prêmios: Ganhe 5x os pontos do Membership Rewards em compras de viagens qualificadas, incluindo voos reservados diretamente com as companhias aéreas, voos reservados por meio da American Express Travel e hotéis pré-pagos reservados por meio da American Express Travel. Ganhos com passagens aéreas limitados a 500.000 pontos por ano.
• Resgate de prêmios: O senhor pode trocar por cartões-presente, viagens, mercadorias em geral e muito mais no portal do Amex Membership Rewards.
• Benefícios adicionais: Além de todos esses outros benefícios, desfrute de vantagens gerais de viagem, como até US$ 100 de desconto na taxa de inscrição do Global Entry ou do TSA PreCheck e créditos no valor de até US$ 200 por ano em viagens com o Uber (é necessário se inscrever para ambos).
• Taxa anual: $695 (tarifas e taxas)

O Platinum Card® da American Express tem a linha de vantagens de viagem mais generosa de todos os cartões desta lista:

• Crédito de até US$ 200 em tarifas aéreas a cada ano na companhia aérea de sua escolha (inscrição obrigatória e fornecida em créditos de extrato)
• Até US$ 200 em créditos de hotel pré-pagos quando o senhor fizer reservas no Fine Hotels + Resorts® ou The Hotel Collection com a American Express Travel (inscrição obrigatória e fornecida em créditos de extrato). A The Hotel Collection exige uma estadia mínima de duas noites.
• Status Gold gratuito com o Hilton Honors e status Gold Elite com o Marriott Bonvoy (inscrição obrigatória).
• Acesso gratuito a mais de 1.300 lounges de aeroportos da American Express Global Lounge Collection (requer inscrição).
• Até US$ 550 (em média) em benefícios exclusivos, como upgrades de quarto e café da manhã de cortesia nas propriedades da Fine Hotels & Resorts Collection.

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O melhor para quem viaja a negócios: O Business Platinum Card® da American Express

O Business Platinum Card® da American Express é muito parecido com seu primo para o consumidor, o Platinum Card® da American Express. Ele foi criado especialmente para quem viaja a negócios e busca a combinação ideal de luxo e conveniência.

• Oferta de boas-vindas: Ganhe 120.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar pelo menos US$ 15.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses após a abertura da conta. Aplicam-se os termos.
• Ganhar prêmios: Ganhe 5x os pontos do Membership Rewards em compras de viagens qualificadas, incluindo voos reservados diretamente com as companhias aéreas, voos reservados por meio da American Express Travel e hotéis pré-pagos reservados por meio da American Express Travel. Além disso, ganhe 1,5x pontos em compras nas principais categorias de gastos empresariais e em compras de US$ 5.000 ou mais (aplica-se o limite de compras anuais de US$ 2 milhões).
• Resgate de prêmios: Troque pontos por cartões-presente, dinheiro, mercadorias, viagens e muito mais no portal do Amex Membership Rewards.
• Benefícios adicionais: Desfrute de vantagens adicionais de viagem, como reembolso de taxas de inscrição no TSA Precheck (US$ 85) ou no Global Entry (US$ 100), mas não em ambos os programas, e até US$ 400 em créditos de compras anuais para compras nos EUA com a Dell (aplicam-se os termos; a inscrição é necessária para ambos). Além disso, receba um bônus de 35% ao usar os pontos Membership Rewards® para reservar viagens com a companhia aérea qualificada selecionada (até 1 milhão de pontos Membership Rewards® de bônus a cada ano-calendário), até US$ 200 de crédito anual no extrato para compras feitas com uma companhia aérea de sua escolha (é necessário fazer a inscrição) e acesso gratuito a mais de 1.400 salas VIP em aeroportos em todo o mundo (é necessário fazer a inscrição).
• Tarifa anual: $695 (tarifas e taxas)

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Melhor cartão de taxa fixa: Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards

O programa de prêmios do Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards não poderia ser mais simples. Com exceção das compras de hotéis e aluguel de carros feitas por meio do Capital One Travel, todas as compras qualificadas ganham ilimitadamente 2 milhas por US$ 1 gasto.

Isso representa uma taxa de retorno efetiva de 2% sobre todos os gastos, que (acredite ou não) é maior do que a de muitos cartões de crédito de viagem para fins gerais.

• Bônus de gastos antecipados: Ganhe 75.000 milhas de bônus depois de gastar US$ 4.000 no cartão em até 3 meses após a abertura da conta. Isso equivale a US$ 750 em despesas de viagem no resgate.
• Como ganhar prêmios: Ganhe 5x milhas em compras de hotéis e aluguel de carros feitas através do Capital One Travel e 2x milhas ilimitadas em todas as outras compras.
• Resgate de prêmios: Resgate para reservas de viagens com o Capital One Travel ou créditos de extrato contra compras de viagens anteriores.
• Benefícios adicionais: Transfira pontos para parceiros de fidelidade de viagem participantes a taxas favoráveis (geralmente de 1 para 1) e obtenha até US$ 100 de crédito para sua taxa de inscrição no TSA PreCheck ou Global Entry uma vez a cada 4 anos.
• Taxa anual: $95

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Melhor para pagar seu aluguel: Bilt Mastercard®.

Um cartão de recompensas de viagem que também recompensa o senhor por pagar o aluguel todo mês?

Não diga mais nada. Se o senhor é um locatário que gosta de viajar e jantar fora (ou comer dentro), o Bilt Mastercard® foi criado para o senhor. Ele rende 1x ponto em pagamentos de aluguel qualificados, até 50.000 pontos por ano – sem taxa de transação.

Uma vez acumulados, o senhor pode resgatar seus pontos diretamente para compras de viagens ou transferi-los a taxas favoráveis para parceiros de viagens participantes.

• Bônus de inscrição: Ganhe uma assinatura DoorDash DashPass de três meses como um novo cliente, além de US$ 5 de desconto em um pedido DoorDash por mês.
• Ganhar prêmios: Ganhe 2x pontos em compras de viagens qualificadas, 3x pontos em compras de refeições qualificadas e 1x ponto em todas as outras compras qualificadas. Além disso, no Dia da Renta (primeiro dia do mês), o senhor ganha o dobro de pontos em todas as compras que não sejam de aluguel. O senhor deve fazer pelo menos cinco transações lançadas em cada ciclo do extrato para ganhar prêmios.
• Resgate de prêmios: Resgate para compras diretas de viagens com mais de 100 comerciantes de viagens, pagamentos de aluguéis elegíveis ou pagamentos de entrada em uma casa e experiências ou mercadorias de parceiros de varejo participantes.
• Benefícios adicionais: Faça três viagens Lyft em um mês para obter um crédito Lyft de US$ 5 com seu Bilt Mastercard. Além disso, obtenha cobertura gratuita de proteção de telefone celular (menos franquia) ao pagar sua conta mensal integralmente com seu cartão.
• Tarifa anual: $0

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Prêmios e benefícios

Melhor para férias dirigindo: Cartão U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature®.

O cartão U.S. Bank Altitude® Connect Visa Signature® é um cartão de crédito com cashback que ganha 4x pontos em compras qualificadas em postos de gasolina, estações de recarga de veículos elétricos e aluguel de carros. Isso é suficiente para torná-lo o melhor cartão de viagem para viagens rodoviárias.

• Bônus de inscrição: Gaste US$ 2.000 em compras qualificadas nos primeiros 120 dias após a abertura da conta para ganhar 50.000 pontos de bônus.
• Ganhando prêmios: Ganhe 5x pontos em hotéis pré-pagos e aluguéis de carros reservados diretamente no Altitude Rewards Center. Ganhe 4x pontos em compras de viagens qualificadas, incluindo passagens aéreas, hotéis e aluguel de carros. Ganhe 2x pontos em streaming, jantares em restaurantes e compras em supermercados e entregas de supermercado. E ganhe 1 ponto em todas as outras compras qualificadas.
• Resgate de prêmios: Troque seus pontos por cartões-presente, dinheiro, compras de viagens, mercadorias em geral e muito mais.
• Benefícios adicionais: Obtenha até US$ 600 em cobertura de proteção de telefone celular por incidente (menos US$ 25 de franquia). Ganhe até US$ 30 em créditos de extrato anual para serviços de streaming qualificados, incluindo Netflix e Spotify. E ganhe até US$ 100 para compensar sua taxa de inscrição no TSA PreCheck ou Global Entry uma vez a cada 4 anos.
• Taxa anual: $0 no primeiro ano, depois $95

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Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões de crédito para viagens

Avaliamos os cartões de crédito de viagem usando 10 métricas importantes para os viajantes frequentes.

Algumas estão relacionadas à estrutura do próprio cartão, como se ele tem uma oferta de boas-vindas para novos titulares (e, em caso afirmativo, quão generosa ela é) e o tipo de recompensas que ele ganha (cashback, pontos, milhas).

Outros estão relacionados ao usuário pretendido do cartão: viajantes de carro, passageiros frequentes, pessoas que preferem uma determinada marca de hotel e assim por diante.

Veja por que elas são importantes.

Bônus de inscrição

Dependendo do emissor, os senhores poderão ver esses anúncios como “ofertas de boas-vindas”, “bônus de gastos antecipados” ou “ofertas/bônus para novos membros do cartão”.

Mas não importa como os chamemos, podemos concordar em uma coisa: a categoria de cartões de crédito de viagem é famosa por oferecer ofertas ridiculamente generosas aos novos titulares de cartões que conseguem atender aos requisitos de gastos, muitas vezes elevados. Com nossa principal opção de bônus de inscrição para viagens, o cartão de crédito IHG Rewards Premier, o senhor pode financiar bem mais de uma semana de acomodações gratuitas em propriedades selecionadas do InterContinental Hotel Group.

Crédito de viagem

Quando é que uma taxa anual não é realmente uma taxa anual?

Quando ela é reduzida dólar por dólar por um crédito de viagem anual. Contanto que o senhor gaste o suficiente em compras de viagens qualificadas para ganhar o valor total do crédito a cada ano de aniversário do cartão, a taxa anual efetiva será reduzida em um valor correspondente.

Um crédito de viagem de US$ 200 transforma uma taxa anual de US$ 500 em uma taxa anual de US$ 300, um crédito de viagem de US$ 300 transforma uma taxa anual de US$ 550 em uma taxa anual de US$ 250 e assim por diante.

Categorias de bônus que não são de viagem

Muitos cartões de crédito para viagens recompensam os gastos não relacionados a viagens além da taxa básica de recompensas. Entretanto, alguns cartões fazem isso melhor do que outros. Nossa principal escolha, o Cartão Citi Premier, paga 3x pontos em compras em cinco categorias:

• Viagens aéreas
• Hotéis
• Restaurantes
• Supermercados
• Postos de gasolina

Desses, dois são claramente não relacionados a viagens (restaurantes e supermercados) e um fica na linha entre viagem e não viagem (postos de gasolina). Todas as três categorias não relacionadas a viagens ou adjacentes a viagens são amplas e populares.

Recompensas e benefícios para passageiros frequentes

Poucos viajantes frequentes se locomovem exclusivamente por terra. Isso leva muito tempo e é mais perigoso do que voar.

Dessa forma, damos preferência a cartões que ofereçam benefícios de passageiro frequente, como status de elite com companhias aéreas da mesma marca, vantagens a bordo e antes do voo (como embarque prioritário) e valor agregado, como acesso gratuito à sala de espera do aeroporto.

Recompensas e benefícios para hóspedes frequentes de hotéis

A menos que esteja realmente comprometido com o jogo de aluguel de curto prazo ou tenha uma extensa rede de familiares e amigos em todas as cidades que visita, você vai querer um cartão de crédito de viagem que o recompense por se hospedar em hotéis.

Nessa medida, os melhores cartões de crédito para viagens oferecem alguns ou todos os itens a seguir:

• Status de elite automático ou progresso acelerado em direção ao status de elite
• Pontos de bônus em compras qualificadas nos hotéis participantes
• Uma ou mais noites de prêmio (estadia de uma noite grátis) após o aniversário do seu cartão e/ou ao atingir os gastos anuais qualificados
• Uma noite-prêmio automática no final de uma estadia de duração mínima, geralmente quatro ou cinco noites consecutivas na mesma propriedade

Prêmios e benefícios para os guerreiros da estrada

Independentemente de sua viagem consistir inteiramente em dirigir um carro alugado até o seu destino ou se o senhor prefere viajar do início ao fim, vai querer um cartão de viagem que ofereça um valor sólido em gastos com gasolina e benefícios para o motorista, como cobertura de seguro de aluguel de carro de cortesia e assistência 24 horas por dia, 7 dias por semana na estrada.

Status Elite

Como seu valor potencial é tão grande para viajantes frequentes fiéis a marcas específicas, vale a pena destacar o status elite em sua própria categoria. Os melhores cartões de viagem para status elite geralmente são cartões superpremium com taxas anuais acima de US$ 400, mas essa despesa pode ser facilmente compensada se o senhor estiver viajando com a mesma frequência que está em casa.

Vantagens e benefícios de luxo

Até mesmo os cartões de viagem que desafiam a categorização fácil como “cartões de companhias aéreas” ou “cartões de hotéis” podem se distinguir com uma série de vantagens e benefícios de alto valor para passageiros frequentes e hóspedes de hotéis. Ao avaliar esses cartões, preste atenção aos benefícios “abaixo da dobra” que podem valer centenas ou até milhares de dólares por ano quando totalmente explorados.

Prêmios e benefícios para viajantes a negócios

Alguns dos melhores cartões para viajantes a negócios têm primos próximos no lado do consumidor. O Business Platinum Card® da American Express, nossa principal escolha nessa categoria e quase gêmeo do O Platinum Card® da American Expressvem à mente.

Tipo de recompensa

Muitos cartões de crédito para viagens acumulam pontos ou milhas que podem ser resgatados em compras de viagens. Seus programas de recompensas giram em torno de categorias ou níveis de gastos específicos – geralmente relacionados a viagens – nos quais os titulares de cartões ganham a taxas aceleradas.

No entanto, alguns cartões de viagem quebram esse padrão. Eles podem ser cartões de crédito com cashback que favorecem as compras de viagens, ganhando distinção honorária como cartões de viagem, ou cartões de recompensa de viagem mais tradicionais que aplicam uma taxa fixa de recompensa a todos os gastos. Ambos os tipos de cartões alternativos atraem os viajantes casuais e, portanto, merecem um lugar nesta lista.

Torne-se um especialista em cartões de crédito de viagem: Respostas às suas perguntas sobre prêmios de viagem

O senhor tem dúvidas sobre cartões de crédito de viagem e prêmios de viagem. Nós temos as respostas.

Quais são os diferentes tipos de cartões de crédito para viagens?

Há dois tipos principais de cartões de crédito de viagem: cartões de viagem de uso geral e cartões de viagem de marca compartilhada.

Os cartões de viagem de uso geral ganham pontos ou milhas que podem ser resgatados por meio do programa de fidelidade do emissor. Por exemplo, o Chase Sapphire Reserve e o Chase Sapphire Preferred Card ganham pontos do Chase Ultimate Rewards. O senhor pode resgatar os pontos do Ultimate Rewards no portal Chase Travel para passagens aéreas, estadias em hotéis e outros serviços de viagem de uma variedade de comerciantes de viagens, ou transferir seus pontos para os programas de fidelidade de viagens participantes e resgatá-los diretamente com eles.

Os cartões de viagem de marca conjunta ganham pontos de fidelidade ou milhas emitidos por um determinado agente de viagens, como Delta ou Marriott. A melhor maneira de resgatar esse tipo de moeda de fidelidade é por serviços de viagem gratuitos ou com desconto (viagem-prêmio) do comerciante emissor. Os cartões de marca conjunta geralmente, mas nem sempre, oferecem melhor valor de resgate do que os cartões de uso geral.

Um cartão de viagem de uso geral é mais adequado para o senhor se não for fiel a uma marca de viagem específica. Um cartão de marca conjunta faz mais sentido se o(a) senhor(a) for fiel a uma determinada marca e quiser maximizar o valor de seus prêmios no programa de fidelidade dela.

O senhor pode obter um cartão de crédito de viagem com crédito ruim?

Com dificuldade, talvez. As empresas de cartão de crédito preferem comercializar cartões de recompensa de viagem para solicitantes com crédito de bom a excelente e amplo poder aquisitivo. Não há muito mercado para cartões de crédito de viagem subprime.

Se o senhor tiver um crédito deficiente ou limitado e espera obter um cartão de viagem em um futuro próximo, faça o seguinte:

• Solicite um cartão de uso geral cartão de crédito com garantia ou cartão de crédito para construção de crédito agora mesmo
• Use-o com responsabilidade, mantendo sua taxa de utilização de crédito baixa e fazendo pagamentos pontuais
• Certifique-se de que o emissor do cartão informe seu comportamento de pagamento e a utilização do cartão às três principais agências de relatórios de crédito
• Monitore atentamente sua pontuação de crédito

Com o uso responsável e sem marcas negras em outros lugares, sua pontuação de crédito deve aumentar com o tempo. Eventualmente, o senhor terá um perfil de crédito forte o suficiente para se qualificar para um dos cartões desta lista.

A taxa anual vale a pena para cartões de crédito de viagem?

Depende do cartão, mas a resposta geralmente é “sim”. Os melhores cartões de crédito com prêmios de viagem justificam as taxas anuais, às vezes elevadas, com vantagens e valores agregados como:

• Créditos anuais de viagem. Se o senhor gastar o suficiente em viagens a cada ano, o crédito de viagem do seu cartão funcionará como uma compensação de um por um para a tarifa anual. Por exemplo, o crédito de viagem anual de US$ 300 do cartão Chase Sapphire Reserve reduz a anuidade de US$ 550 para US$ 250, no total.
• Status Elite. O status elite permanente pode ser extremamente valioso para viajantes fiéis a marcas específicas de hotéis ou companhias aéreas.
• Acesso ao saguão do aeroporto. Os lounges dos aeroportos normalmente cobram US$ 60 por pessoa na porta. Se suas viagens de longa distância envolverem escalas longas o suficiente para se acomodar em um lounge (e aproveitar o que geralmente é uma mesa de bebidas e bebidas à vontade), o senhor recuperará rapidamente sua anuidade e mais um pouco.
• Descontos e privilégios com parceiros de viagem participantes. Os cartões de viagem realmente sofisticados costumam fazer parcerias com hotéis e resorts igualmente sofisticados (geralmente propriedades boutique) para oferecer descontos e vantagens que valem centenas de dólares por estadia. Esses descontos variam de cartão para cartão e de propriedade para propriedade, e às vezes é preciso trabalhar para reivindicá-los, mas valem muito a pena se o senhor puder.

O senhor deve adquirir mais de um cartão de viagem?

Depende de uma série de fatores, inclusive:

• A frequência com que o senhor viaja
• Quanto o(a) senhor(a) gasta em viagens
• Como o(a) senhor(a) costuma viajar – por exemplo, o(a) senhor(a) prefere se hospedar em bons hotéis, dormir no sofá de um amigo ou se aninhar em um aluguel de curto prazo?
• Se o(a) senhor(a) é fiel a determinados comerciantes de viagens ou simplesmente busca as opções mais econômicas e convenientes

Se o senhor é um viajante ocasional que não gasta muito quando sai de casa, um único cartão de crédito para viagens de uso geral é adequado. O ideal é que esse cartão não tenha anuidade ou que o senhor consiga extrair dele valor suficiente para compensar a cobrança, que pode ser modesta.

Se o senhor é um viajante frequente que gosta de coisas finas e/ou gasta uma boa quantia de dinheiro na estrada, vai querer pelo menos dois cartões.

Um deles deve ser um cartão de uso geral de alta qualidade que ofereça o máximo de flexibilidade quando o senhor viaja e garanta a maximização de seus gastos com viagens. Outro deve ser um cartão de marca conjunta apoiado pela marca de viagem com a qual o senhor gasta mais dinheiro ano após ano. E se o senhor tiver mais de um comerciante de viagens preferido, talvez uma companhia aérea favorita e um hotel preferido, deverá ter um cartão de marca conjunta para cada um deles.

Palavra final

O primeiro cartão de recompensas de viagem reconhecível foi o Air Travel Card. A partir da década de 1930, os viajantes de alto nível usaram o Air Travel Card para comprar passagens aéreas com desconto das companhias aéreas participantes, com a promessa de pagar mais tarde.

Desde então, percorremos um longo caminho. (E as viagens aéreas estão muito mais baratas depois de ajustadas pela inflação).

Mas com mais opções, há mais pontos de decisão em potencial. Isso significa que o processo de escolha do cartão de crédito com prêmios de viagem certo é mais importante do que nunca.

Não sabe por onde começar? Analise os cartões desta lista e, em seguida, considere:

• Se o senhor está disposto a pagar uma taxa anual
• Se o senhor está disposto a pagar uma taxa anual, qual é o seu orçamento para a taxa anual e se gostaria de compensá-la com um crédito de viagem anual
• Sua moeda de recompensas preferida: de uso geral ou de marca
• Se o senhor gostaria de poder transferir seus pontos ou milhas para parceiros de viagem participantes
• Os tipos de compras que ganham prêmios de bônus
• As ofertas de boas-vindas dos cartões para novos titulares, se houver
• Quaisquer vantagens de valor agregado que o senhor possa aproveitar, como créditos em hotéis ou acesso a salas de espera em aeroportos

Responda a essas perguntas e o senhor estará muito mais perto de descobrir qual cartão de crédito de viagem é mais adequado às suas necessidades. Então, uma vez que o senhor tenha escolhido, só resta uma coisa a fazer: fazer sua solicitação e cruzar os dedos para receber boas notícias.

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