Se o senhor for como a maioria das pessoas, provavelmente só usa seu banco para algumas coisas, como descontar cheques de pagamento, sacar dinheiro e serviços bancários móveis. Mas o banco oferece uma infinidade de serviços, alguns dos quais talvez o senhor nem conheça.
Aproveite ao máximo seu banco analisando os serviços padrão que a maioria oferece.
Tipos comuns de serviços bancários oferecidos
Embora bancos diferentes ofereçam coisas diferentes, a maioria dos bancos oferece os seguintes serviços.
1. Contas bancárias
Uma conta bancária é um local onde o senhor pode depositar seu dinheiro. Os tipos de contas bancárias incluem:
- Conta corrente. A conta corrente permite que o senhor gerencie suas finanças diárias. O senhor adiciona fundos a ela depositando cheques e dinheiro ou configurando o depósito direto de seu salário. O senhor retira dinheiro preenchendo cheques, sacando dinheiro em uma agência bancária ou caixa eletrônico, ou usando um cartão de débito conectado.
- Conta poupança. Uma conta poupança é um lugar para guardar seu dinheiro para uma emergência ou uma meta de poupança de curto prazo, como férias ou compra de um carro. As contas de poupança rendem juros, mas são muito menores do que outros investimentos, como ações e títulos. Esses instrumentos de poupança são melhores para metas de longo prazo, como a aposentadoria.
- Conta do Mercado Monetário. A conta do mercado monetário é uma conta de poupança que rende taxas de juros mais altas do que uma conta de poupança tradicional. As contas do mercado monetário geralmente exigem um depósito inicial considerável e limitam o número de saques que o senhor pode fazer por mês.
- Certificado de Depósito (CDs). A certificado de depósito é outro tipo de conta de poupança. Em geral, os CDs oferecem retornos maiores do que as contas do mercado monetário e são um investimento mais seguro do que as ações porque têm uma taxa de retorno fixa. Entretanto, o senhor não pode acessar seu dinheiro até a data de vencimento do CD.
- Contas comerciais. Contas comerciais como contas correntes e de poupança empresariais, permitem que proprietários de pequenas empresas, freelancers e trabalhadores autônomos mantenham seus fundos comerciais e pessoais separados. Isso facilita a contabilidade e a preparação de impostos e protege seu dinheiro pessoal de responsabilidades relacionadas aos negócios.
2. Cartões de crédito
A maioria dos bancos nacionais, como o Capital One e Wells Fargooferecem cartões de crédito. Muitos bancos regionais e locais também o fazem.
Os cartões de crédito têm limites de quanto pode ser cobrado e os juros são cobrados se o saldo não for pago integralmente a cada mês. Alguns têm taxas anuaisalguns ganham prêmios como dinheiro de volta ou benefícios de viagem; e alguns oferecem Transferências de saldo com APR de 0%. Leia atentamente os termos e condições antes de solicitar um cartão.
3. Caixas eletrônicos
Os caixas eletrônicos permitem que os senhores depositem fundos, retirem dinheiro e verifiquem os saldos de suas contas sem precisar ir ao caixa do banco durante o horário comercial. É possível usar um caixa eletrônico em um banco onde o senhor não tenha conta, mas provavelmente será cobrada uma taxa.
4. Banco digital
Os sites e aplicativos dos bancos permitem que o senhor realize transações bancárias básicas de qualquer lugar e a qualquer hora do dia. Essas transações incluem depósitos em cheque via celular, transferências entre contas, monitoramento de atividades contábeis e pagamento de contas on-line.
5. Cheques bancários
A cheque administrativo é um cheque emitido pelo seu banco. O dinheiro vem de sua conta bancária, mas como o emissor é o banco, o cheque é garantido. Os cheques administrativos geralmente são exigidos para grandes compras, como o pagamento da entrada de uma casa, porque o beneficiário sabe que eles não serão devolvidos.
6. Ordens de pagamento
As ordens de pagamento também são formas de pagamento garantidas. O senhor paga o valor em dinheiro mais as taxas cobradas pelo banco. Como o senhor está fazendo o pagamento antecipadamente, o destinatário sabe que a ordem de pagamento não será devolvida.
Embora a maioria dos bancos exija que o senhor tenha uma conta para obter um cheque administrativo, não é necessário ter uma para obter uma ordem de pagamento. No entanto, o maior valor que o senhor pode obter em uma ordem de pagamento é $1.000. Esse limite tem o objetivo de desencorajar e evitar fraudes, pois uma vez que a ordem de pagamento é enviada, é difícil cancelá-la. Os cheques bancários podem ser de qualquer valor se o senhor tiver dinheiro em sua conta para cobri-los.
7. Traveler’s Checks (cheques de viagem)
Os cheques de viagem são uma forma de ter acesso a dinheiro quando se está em outro país. O senhor compra o cheque em seu banco, assinando-o no momento da compra, e somente o senhor pode endossar o cheque para descontá-lo. Isso o torna mais seguro do que carregar uma grande quantia de dinheiro quando viaja. Isso o torna mais seguro do que levar uma grande quantia de dinheiro quando o senhor viaja.
8. Transferências eletrônicas
Uma transferência eletrônica permite que o senhor envie dinheiro diretamente de sua conta para outra conta sem precisar sacar dinheiro ou preencher um cheque. É uma boa maneira de enviar dinheiro de forma rápida e segura, especialmente internacionalmente.
9. Empréstimos
Os bancos emprestam dinheiro aos tomadores de empréstimos para uma variedade de finalidades. . Os bancos acrescentam taxas de juros a cada pagamento mensal, que o mutuário faz até quitar o saldo.
Alguns bancos emprestam apenas para clientes existentes, enquanto outros emprestam para qualquer pessoa que atenda às suas exigências. Dito isso, muitas vezes o senhor pode obter melhores condições de empréstimo se já tiver uma conta no banco.
Os tipos de empréstimo mais comuns são:
- Hipotecas. A hipoteca é um empréstimo para comprar um imóvel. O senhor faz pagamentos sobre o valor em um prazo fixo. A propriedade que está comprando serve como garantia, o que significa que o banco pode confiscá-la se o senhor não conseguir pagar o empréstimo.
- Empréstimos para financiamento da casa própria. A empréstimo de capital próprio permite que o senhor tome emprestado o dinheiro que já pagou para sua hipoteca. O senhor pode usá-lo para pagar reformas e reparos na casa, consolidar dívidas ou financiar outras despesas.
- Empréstimos para automóveis. E empréstimo para automóveis de um banco pode ser mais acessível do que financiar um carro por meio de uma concessionária para alguns mutuários.
- Empréstimos pessoais. Ao contrário dos empréstimos acima, o senhor pode usar um empréstimo pessoal para quase tudo o que o senhor quiser – consolidação de dívidas, despesas médicas, um casamento, o que quiser. As exceções são a mensalidade da faculdade, o pagamento da entrada de uma casa e despesas comerciais.
- Empréstimos comerciais. O senhor pode usar empréstimos comerciais para quaisquer despesas relacionadas a negócios, desde a contratação de funcionários até a compra de estoque e equipamentos. O senhor não pode usar empréstimos comerciais para fins pessoais.
9. Serviços de cartório
A maioria das agências bancárias tem um funcionário que pode notarizar um documento legal para o senhor. Elas prestam esse serviço gratuitamente aos clientes existentes. Se o senhor não for cliente, muitos bancos ainda reconhecerão firma do documento, mas poderão cobrar uma taxa.
10. Caixas de depósito seguro
Um cofre de segurança é um local seguro para guardar objetos de valor, desde registros pessoais até joias. Somente o proprietário do cofre pode acessá-lo. Em geral, os bancos cobram de US$ 20 a US$ 200 por ano por um cofre de segurança, dependendo do tamanho.
11. Câmbio de moeda estrangeira
Trocar moeda no exterior, como em quiosques de aeroportos, pode ser caro. Evite as altas taxas convertendo seu dinheiro em seu banco antes de viajar. Alguns bancos até fazem isso de graça.
Palavra final
Mas o senhor não pode contar com isso.
Há muito mais no seu banco do que o senhor imagina. Ele é um balcão único para muitos aspectos de sua vida financeira. Às vezes, eles até oferecem promoções incríveis, como um bicicleta de sorvete ou uma biscoito de café da manhã grátis.