A primeira conta poupança de seu filho conta bancária deve ser um conta corrente. Alguns pais optam por uma cartão de débito pré-pago adequado para crianças que, tecnicamente, não é uma conta bancária, mas pode executar as mesmas funções básicas.
A segunda conta bancária de seu filho deve ser uma conta poupançae deve vir logo em seguida da conta corrente. À medida que o senhor ensina a seu filho o valor do dólar e a importância de gastar menos do que se ganha, ele precisará de um lugar para proteger seu dinheiro, construir uma fundo de emergênciaO senhor pode, assim, fazer uma poupança, reservar dinheiro para metas de longo prazo e se aproximar da autossuficiência financeira.
Essas contas de poupança para menores de idade podem ajudá-los a alcançar tudo isso.
Melhores contas de poupança para crianças menores de 18 anos
Estas são as melhores contas de poupança para crianças menores (menores de 18 anos). Todas têm pelo menos um ponto forte que supera as demais.
Metodologia: Como escolhemos as melhores contas de poupança para crianças
Avaliamos dezenas de bancos dos EUA para elaborar essa lista e acabamos selecionando apenas algumas contas de poupança merecedoras para crianças. Os principais fatores que consideramos incluem:
- Idade mínima: A idade de 13 anos é a idade mínima padrão para uma conta de poupança para crianças, mas alguns bancos aceitam crianças de todas as idades e outros limitam a elegibilidade aos 6 anos. Damos prioridade a essas contas mais permissivas.
- Juros (APY): Esperamos que as contas de poupança paguem taxas de juros competitivas. Infelizmente, pouquíssimas contas de poupança adequadas para crianças estão à altura desse ideal. Procuramos arduamente por aquelas que o fazem.
- Taxas de serviço mensais: Dizem que é preciso gastar dinheiro para ganhar dinheiro, mas nós acreditamos que o senhor não deveria ter que gastar dinheiro para economizar especialmente quando o senhor está apenas começando a trilhar o caminho da autossuficiência financeira. Felizmente, há muitas contas de poupança para crianças isentas de taxas mensais.
- Outras tarifas: Em geral, não gostamos de tarifas bancárias, por isso procuramos contas de poupança adequadas para crianças que cobram poucas ou nenhuma tarifa. A maioria dessas contas torna fácil evitar tarifas com o uso regular, mesmo que cobrem por ações específicas, como solicitações de interrupção de pagamento.
- Proteção contra cheque especial: Os saques a descoberto acontecem com os melhores de nós, e são mais prováveis quando o senhor tem menos dinheiro no banco. Portanto, damos preferência a contas de poupança com proteção integrada contra saques a descoberto para contas correntes vinculadas.
- Recursos de transferência de dinheiro: Especialmente para as crianças mais novas, a transferência de dinheiro rápida e sem interrupções é um recurso essencial da conta bancária. Damos preferência a contas que permitam que os adultos recarreguem rapidamente as contas a partir de fontes de financiamento externas e que as crianças enviem dinheiro aos amigos (dentro de limites predefinidos).
- Experiência on-line e móvel: Todas as contas desta lista foram criadas para usuários de dispositivos móveis, quer o banco ou cooperativa de crédito tenha um aplicativo independente ou apenas um site otimizado para dispositivos móveis. De modo mais geral, os recursos bancários on-line dessas contas são tais que os usuários raramente ou nunca precisarão ir a uma agência.
- Requisitos de saldo: As exigências de saldo mínimo dificultam os esforços das crianças para construir riqueza, portanto, excluímos qualquer exigência de saldo inicial ou contínuo de conta de poupança acima de US$ 100.
- Recursos educacionais: Como o uso diário da conta poupança não expõe as crianças a todos os conceitos financeiros que elas precisam entender para serem autossuficientes, damos preferência a bancos e cooperativas de crédito que ofereçam recursos e ferramentas educacionais robustos.
Perguntas frequentes sobre contas de poupança para crianças
Em geral, as contas de poupança para crianças funcionam da mesma forma que as contas para adultos. Mas estas são as respostas para, pelo menos, algumas das perguntas que provavelmente surgirão quando o senhor procurar uma conta poupança para crianças para seu filho.
Quem é o titular de uma conta poupança para crianças?
A titularidade de uma conta bancária para crianças depende da conta e da instituição financeira que a oferece.
O cenário mais comum é que a conta seja de propriedade conjunta de um dos pais ou responsável e da criança. Isso significa que ambos são proprietários legais da conta e podem depositar e sacar os fundos nela contidos.
É mais provável que as contas criadas para crianças com menos de 13 anos de idade sejam de propriedade de um adulto do que de propriedade conjunta. A criança tem permissão limitada para usar os recursos da conta, inclusive para depositar e sacar dinheiro, mas não tem nenhuma reivindicação legal sobre os fundos ou o direito de acessá-los se os pais decidirem alterar as permissões da conta.
Um menor de idade pode abrir sua própria conta poupança?
Sim e não. Em geral, os bancos exigem que um adulto participe do processo de abertura, nem que seja para confirmar que ele será coproprietário da conta. É por isso que alguns bancos ainda têm requisitos de abertura de conta nas agências para contas destinadas a crianças, embora isso seja menos comum do que já foi.
Quanto custam as contas de poupança para crianças?
As melhores contas de poupança para crianças não cobram taxas mensais de manutenção ou taxas de serviço. Elas têm poucas tarifas em geral e muito poucas ou nenhuma tarifa difícil de evitar.
Dito isso, poucas contas de poupança para crianças são realmente isentas de tarifas. A maioria tem tarifas para ações ou eventos específicos da conta, como transferências eletrônicas ou transferências de proteção contra cheque especial (embora essas possam ser cobradas da conta corrente vinculada).
Quais são os limites das contas de poupança para crianças?
As contas de poupança para crianças geralmente limitam o valor que os usuários podem sacar por dia, semana ou mês. Elas também podem permitir que os pais estabeleçam limites de transação personalizados, o que é útil à medida que as crianças crescem e demonstram maior responsabilidade financeira.
Como as contas de poupança não são realmente para gastos diários, esses controles podem ser menos granulares do que os das contas correntes para crianças. As contas correntes para crianças podem permitir que os pais estabeleçam limites em dólares para gastos dentro de categorias de comerciantes ou até mesmo com comerciantes específicos.
O senhor pode manter a conta poupança de seus filhos depois de completar 18 anos?
Em geral, sim.
Se houver um adulto na conta, o banco poderá removê-lo automaticamente quando a criança completar 18 anos, deixando-a com controle total da conta. Como alternativa, o banco pode converter a conta em uma conta poupança diferente, com recursos diferentes, sem interromper o acesso aos fundos.
Menos comumente, o banco pode permitir que o acordo de propriedade conjunta continue indefinidamente. Mas, em geral, há um limite de tempo para a duração desse acordo e muitos jovens adultos não querem compartilhar a titularidade da conta com seus pais para sempre.
Verifique a divulgação da conta se o senhor não tiver certeza de como seu banco lida com essa transição.
Palavra final
As crianças não aprendem a administrar seu dinheiro em um livro didático ou em uma aula. Elas aprendem realmente fazendo isso, primeiro (espero) com a ajuda de modelos mais velhos e, mais tarde, por conta própria.
É por isso que abrir aquela primeira conta bancária (ou cartão de débito pré-pago) é um marco financeiro muito importante para as crianças. É quando o dinheiro deixa a esfera das lições de matemática do supermercado e das conversas dos pais e se torna tangível.
A conta de poupança certa pode fazer toda a diferença. Taxas baixas eliminam as barreiras à formação de patrimônio. Um rendimento competitivo incentiva a poupança e reforça o valor do dinheiro. As ferramentas educacionais e as calculadoras se baseiam nas lições do mundo real e no seu entendimento do conta corrente é provável que o senhor já tenha se vinculado a ela.
Felizmente, há muitas contas de poupança para crianças excelentes no mercado atualmente.