Aplicativos de pagamento como Zelle facilitam a transferência de fundos. Infelizmente, eles também facilitam o acesso de golpistas ao seu dinheiro. Somente em 2021, os usuários perderam cerca de US$ 440 milhões no sistema de pagamento peer-to-peer.
O que é pior, Zelle adverte que eles são “incapazes de ajudar a recuperar seu dinheiro”. O senhor pode denunciar a fraude ao seu banco ou cooperativa de crédito. Mas sob a lei federalo banco só é obrigado a reembolsar o senhor por qualquer transação não autorizada. Se o senhor clicar em “enviar” em um pagamento com o Zelle, os bancos o consideram uma transação autorizada, mesmo que tenha sido enganado para fazê-lo.
Pior ainda, mesmo nos casos considerados não autorizados, apenas cerca de 10% das vítimas recebem seu dinheiro de volta.
A Zelle e os bancos com os quais tem parceria foram criticados várias vezes por esse fato. Senadora Elizabeth Warren criticou os grandes bancos pelo que ela chama de “fraude e roubo desenfreados na Zelle” e sua recusa em reembolsar as vítimas. Os legisladores estão pressionando os bancos para proteger melhor os consumidores que usam o Zelle.
Mas, por enquanto, cabe ao senhor se proteger.
Golpes comuns da Zelle
Estes são os golpes mais comuns direcionados aos usuários da Zelle.
1. Golpes de falsificação
O usuário recebe uma mensagem de texto, uma ligação ou um e-mail que parece ser de um remetente conhecido – por exemplo, seu banco dizendo que houve uma atividade suspeita em sua conta Zelle. Eles dizem que precisam de suas informações de login para interromper a atividade, pedem que você clique em um link para verificar sua conta ou redefinir sua senha, ou solicitam informações pessoais para confirmar sua identidade.
Esses golpistas usam técnicas de spoofing para se parecerem com outra pessoa. Eles ajustam o número de telefone e o identificador de chamadas ou usam um endereço de e-mail enganoso para fazer com que o senhor pense que eles estão entrando em contato com uma empresa ou instituição legítima.
2. Golpes “Me-to-Me
Também conhecidos como golpes do tipo “pague a si mesmo”, esses são um desdobramento do golpe de falsificação. O senhor recebe uma ligação ou mensagem de texto de alguém que alega ser do seu banco. Essa pessoa lhe diz que alguém está tentando fazer um pagamento fraudulento de sua conta e que o senhor pode impedi-lo transferindo dinheiro de sua conta Zelle de volta para sua conta bancária.
A conta para a qual eles dizem para o senhor enviar o pagamento não é a sua conta bancária; é a deles. O senhor acaba sendo enganado por seu desejo de impedir um golpe.
Uma senhora de San Jose, CA, foi vítima desse golpe quando alguém que se dizia ser do seu banco ligou para ela no meio de um turno de trabalho intenso. O identificador de chamadas falsificado dizia Wells Fargo, o pagamento do Zelle parecia ter sido feito em uma conta em seu nome, e a senhora ficou sobrecarregada e frenética. O autor da chamada a enganou em US$ 3.499 – e depois riu da senhora quando ela percebeu o que havia acontecido enquanto ainda estava ao telefone.
3. Golpes de falsificação de identidade
O senhor recebe uma mensagem de alguém que conhece. Ela lhe diz que está em uma situação ruim e precisa de dinheiro o mais rápido possível. Por exemplo, o carro quebrou e a pessoa ficou presa ou ela foi presa e precisa de dinheiro para a fiança. Ansioso para ajudar um amigo, o senhor envia o dinheiro.
Ou o senhor recebe uma mensagem de uma empresa ou instituição que reconhece, como sua empresa de serviços públicos solicitando um pagamento em atraso ou a Receita Federal informando que o senhor deve impostos pendentes. Ansioso para evitar taxas atrasadas e outras penalidades, o senhor as paga.
Em ambos os casos, o remetente não é quem diz ser. Ele está brincando com as suas emoções para persuadi-lo a enviar dinheiro sem ter tempo para avaliar a solicitação. Ex-jogador da MLB e comentarista colorido Keith Hernandez quase caiu nesse golpe, mas felizmente acabou percebendo que era “balela”.
4. Golpes do Facebook Marketplace e Craigslist
O senhor está navegando no Facebook Marketplace ou no Craigslist quando vê uma postagem com uma oferta incrível, como ingressos com desconto para um show popular ou um console de jogos super barato. O senhor está ansioso para pegar essa pechincha antes que outra pessoa a pegue, por isso não pensa duas vezes quando o vendedor pede o pagamento via Zelle.
Como os pagamentos via Zelle ocorrem instantaneamente e há pouca proteção ao consumidor, essa é uma maneira fácil de os golpistas pegarem seu dinheiro e fugirem.
Outro golpe comum em plataformas on-line é o golpe do aluguel. O senhor vê um anúncio de uma casa para alugar e, quando responde, o cartaz diz que é um locador de fora do estado e que pode pagar o depósito de segurança pelo Zelle. Mas a casa não está para alugar; todas as fotos ou vídeos que o senhor viu provavelmente foram retirados do anúncio da última vez que a casa foi vendida.
O senhor é sábio casal em Orange, CA evitaram esse golpe visitando a casa em questão primeiro – e sabendo pelos ocupantes que ela não estava à venda. Outros não tiveram a mesma sorte e enviaram o pagamento sem questionar.
5. Golpes de romance
Se o senhor já assistiu ao filme “Catfish”, sabe como é esse golpe. O senhor conhece alguém on-line, seja em um aplicativo de namoro ou em uma rede de mídia social. A pessoa o atrai rapidamente para um romance turbulento, mas, por algum motivo, nunca conseguem se encontrar pessoalmente. Depois que o senhor se apaixona por ela, ela lhe pede dinheiro para uma emergência médica ou alguma outra necessidade.
Eles podem ou não ser quem dizem ser, mas o senhor nunca os encontrará para descobrir. Eles só querem seu dinheiro.
Outro golpe de romance popular envolve combinar com alguém em um aplicativo de namoro que alega precisar de dinheiro para ir ao encontro que o senhor está planejando. A pessoa pode dizer que não tem dinheiro para a gasolina ou que precisa contratar uma babá para o filho. O senhor envia o dinheiro. A pessoa nunca aparece.
Como se proteger de golpes da Zelle
Para evitar cair em um golpe da Zelle, tome estas precauções.
Cuidado com os sinais de alerta
Os sinais reveladores de um golpe da Zelle incluem:
- Comunicações não solicitadas
- Parece bom demais para ser verdade
- Mexendo com suas emoções
- Pressão para agir imediatamente
- Vendedores que insistem que o senhor pague somente com Zelle
- Endereços de e-mail estranhos do remetente (por exemplo, customerservice@legitpnc.com ou pncbank@yahoo.com)
- URLs estranhos (por exemplo, www.bankofamerica.com.my/verify)
Se o senhor vir algum desses sinais, mantenha-se afastado.
Não envie dinheiro para estranhos
Somente envie dinheiro pelo Zelle para amigos, familiares e outras pessoas em quem o senhor confia. Nunca o utilize para comprar um item de um estranho. Não há garantia de que a pessoa a quem o senhor está enviando o dinheiro lhe dará o que está pagando.
Se o senhor quiser enviar dinheiro digitalmente por um bem ou serviço, use outros sistemas de pagamento. Ambos Venmo e PayPal fornecem proteção de compra.
Certifique-se de que o senhor sabe com quem está falando
Se o senhor receber uma solicitação de uma empresa que reconhece, verifique novamente se é realmente ela. Entre em contato com a empresa usando as informações de contato oficiais em seu site para verificar se a solicitação é válida.
Se receber uma solicitação inesperada de dinheiro de uma pessoa que o senhor conhece, não presuma que seja ela. Pergunte a si mesmo: Ela está entrando em contato com o senhor por um método que não costuma usar, como uma mensagem de mídia social quando normalmente envia uma mensagem de texto? A pessoa está usando um endereço de e-mail, número de telefone ou nome de usuário diferente do que costuma usar? A escrita é parecida com a do senhor?
Mesmo que essas coisas pareçam corretas, entre em contato com a pessoa por um dos métodos que o senhor normalmente usa para perguntar se ela enviou a solicitação. Todo cuidado é pouco.
Não responda a comunicações não solicitadas
Se uma mensagem ou ligação aparecer do nada, há uma boa chance de ser um golpe.
Se o senhor receber uma mensagem de texto ou telefonema solicitando o pagamento da Zelle ou suas informações da Zelle, não as forneça. Se o remetente alegar ser uma empresa legítima, como seu banco, entre em contato diretamente com a empresa por meio da página “entre em contato conosco” em seu site.
O senhor também pode reduzir o número de chamadas de spam que recebe usando ferramentas de bloqueio de chamadas.
Desconfie de links de e-mail
Nunca clique em um link em um e-mail ou texto de um remetente desconhecido.
Verifique novamente os links em e-mails de remetentes que o senhor reconhece para garantir que não sejam falsos. Se clicar com o botão direito do mouse ou passar o mouse sobre um link, o senhor verá o URL para o qual ele o levará.
Se ele parecer suspeito, não clique nele. Por exemplo, o e-mail pode conter um URL de aparência legítima, como www.wellsfargo.com. Mas quando o senhor passa o mouse sobre ele, vê que o URL ao qual o texto está vinculado é www.wellfargo-verification12345.com.
O software antivírus também pode ajudá-lo a identificar e evitar sites inseguros.
Use a autenticação de dois fatores
A autenticação de dois fatores exige que o senhor forneça informações adicionais ao fazer login em uma conta on-line. Por exemplo, o senhor digita seu nome de usuário e senha no aplicativo móvel do seu banco. Em seguida, seu banco lhe envia um código temporário (por texto, telefonema ou e-mail) que deve ser inserido para verificar sua identidade e concluir o processo de login.
A autenticação de dois fatores acrescenta uma camada extra de proteção à sua conta. Se alguém obtiver suas informações de login, não poderá fazer nada com elas sem o código temporário.
Nunca forneça suas informações de login a ninguém
Não há nenhuma razão legítima para que alguém precise de suas informações de login. Nunca as forneça, ponto final. E nunca, jamais, forneça informações de autenticação de dois fatores.
Palavra final
Se o senhor for vítima de um golpe da Zelle, é provável que seu dinheiro tenha desaparecido para sempre. No entanto, o senhor pode entrar em contato com seu banco para alertá-lo sobre a fraude e verificar se ele o reembolsará. Se não o fizerem, o senhor pode registrar uma reclamação junto ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.
O senhor também deve denunciar o golpe para proteger outros usuários do Zelle de serem vítimas dele:
E lembre-se, as transferências da Zelle são instantâneas. No momento em que o senhor clica em “enviar”, o dinheiro sai de sua conta e a probabilidade de recuperá-lo é pequena. Portanto, envie com cautela.