Cartões de crédito com prêmios de viagem assumem muitas formas diferentes. Os cartões de recompensa de companhias aéreas oferecem oportunidades de voar de graça ou a preço baixo, reduzindo o custo de suas férias e viagens de negócios. Os cartões de recompensa para refeições reduzem o custo das refeições em restaurantes, o que geralmente representa uma grande despesa em viagens.
A lista continua. Muitos cartões de crédito com cashback dão ao senhor uma porcentagem de volta em todas as suas compras mais importantes. Cartões de crédito com prêmios de gás pagam ao senhor para comprar gasolina e fazer outras compras em postos de gasolina.
Se o senhor viaja com frequência, um ou mais desses tipos de cartão têm lugar em sua carteira, assim como os cartões de crédito com recompensas de hotéis. Praticamente todas as grandes empresas hoteleiras ou famílias de marcas têm pelo menos um cartão de crédito com recompensas. Alguns atendem a viajantes individuais e outros são destinados a proprietários de empresas.
Melhores cartões de crédito para hotéis
Estes são os melhores cartões de crédito com prêmios de hotéis do mercado atualmente. Cada um deles faz pelo menos uma coisa muito bem, seja oferecendo grande valor para pessoas fiéis a uma determinada marca ou oferecendo recompensas excepcionalmente versáteis que não o prendem a uma determinada rede de hotéis.
O melhor no geral: Cartão de crédito IHG One Rewards Premier
O Cartão de Crédito IHG One Rewards Premier tem um fantástico benefício de status elite, o que o torna o melhor cartão de crédito puro para hotéis do mercado no momento.
Desde que o senhor permaneça como titular do cartão em situação regular, qualifica-se automaticamente para o status Platinum Elite. Os benefícios incluem:
- Um bônus de 50% sobre os ganhos de pontos IHG Reward básicos em estadias em hotéis
- Check-in e check-out prioritários/flexíveis
- Disponibilidade de quarto garantida por 72 horas
- Upgrades de quarto gratuitos, quando disponíveis
O programa de prêmios também é digno de nota:
- Ganhe 10 pontos IHG Rewards para cada US$ 1 gasto nos hotéis do Intercontinental Hotel Group, incluindo todas as propriedades Holiday Inn e Holiday Inn Express participantes
- Isso além de seus pontos básicos ganhos como associado do IHG Rewards Club – para um total de até 26 pontos totais por US$ 1 gasto nas propriedades do IHG
- Ganhe 5 pontos por US$ 1 gasto em viagens, postos de gasolina e restaurantes
- Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em todos os outros lugares
- Resgate para uma noite grátis com apenas 10.000 pontos
- Gaste pelo menos US$ 20.000 em compras qualificadas e faça uma compra adicional em um ano-calendário para ganhar 10.000 pontos de bônus
Recursos adicionais:
- Bônus de inscrição: Oferta por tempo limitado! Ganhe 165.000 pontos de bônus após gastar US$ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses.
- Principais tarifas: A taxa anual é de US$ 99. Não há tarifas para transações estrangeiras. As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 5%, e os adiantamentos de dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 5%.
- Outras vantagens: Ganhe uma noite de recompensa por ano em hotéis IHG selecionados enquanto sua conta estiver em dia. Além disso, ganhe uma noite de recompensa grátis quando o senhor resgatar pontos para qualquer estadia de 4 noites ou mais.
O melhor para gastos com compras: Cartão Hilton Honors American Express Surpass®.
O Cartão Hilton Honors American Express Surpass é um dos melhores cartões de crédito de hotel para recompensas não hoteleiras e, sem dúvida, o melhor para gastos em supermercados.
Veja como é o programa de prêmios:
- Ganhe 12 pontos por US$ 1 gasto em propriedades Hilton selecionadas
- Ganhe 6 pontos por US$ 1 gasto em supermercados, restaurantes e postos de gasolina nos EUA
- Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas
- Resgate seus pontos Honors por diárias gratuitas em propriedades Hilton – a partir de 5.000 pontos por noite
Recursos adicionais:
- Oferta de boas-vindas: Ganhe 155.000 pontos de bônus Hilton Honors depois de gastar US$ 3.000 em compras com o cartão Hilton Honors American Express Surpass(R) nos primeiros 6 meses de associação ao cartão.
- Status de Cliente Preferencial (Status Gold): Obtenha o status Gold automático, que inclui acesso gratuito à Internet de alta velocidade no quarto, upgrades de quarto gratuitos quando disponíveis e um aumento de 25% nos pontos ganhos em estadias no Hilton. Aplicam-se os termos.
- Status de cliente preferencial (status Diamond): Ao gastar US$ 40.000 em compras qualificadas no seu cartão em um ano-calendário, o senhor ascende ao status Diamond. Aplicam-se os termos.
- Principais tarifas: Esse cartão tem uma tarifa anual de US$ 150. Os adiantamentos em dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 5%. Pagamentos atrasados e devolvidos custam até US$ 40 cada. Veja página de tarifas e taxas.
- Outras vantagens: O senhor ganha uma noite de fim de semana grátis a cada ano em que os gastos com seu cartão totalizarem mais de US$ 15.000 em compras qualificadas. Além disso, obtenha uma associação Priority Pass Select de cortesia que é válida para até 10 visitas gratuitas a salas VIP de aeroportos a cada ano após a inscrição.
Melhor para benefícios gerais de viagem: Cartão Marriott Bonvoy Brilliant® American Express®.
O Marriott Bonvoy Brilliant® Cartão American Express tem a melhor linha geral de benefícios de viagem de qualquer cartão de crédito de hotel com marca compartilhada desta lista. Em nenhuma ordem específica, eles incluem:
- Um crédito de extrato anual de US$ 300 para compras qualificadas em restaurantes em todo o mundo (até US$ 25 por mês)
- Acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo por meio do Priority Pass Select (é necessário registrar-se)
- Desfrute do status Marriott Bonvoy Platinum Elite automático – os benefícios incluem ganhos de pontos Bonvoy 25% mais rápidos, upgrades de quarto gratuitos quando disponíveis, reservas garantidas, horários de check-out flexíveis e acesso gratuito à Internet no quarto
- A cada ano-calendário, depois de gastar US$ 60.000 em compras qualificadas, o(a) Sr.(a) poderá ser elegível para selecionar um benefício do Prêmio Earned Choice que inclui Cinco (5) Prêmios de Noite em Suíte, 85.000 Prêmios de Noite Gratuita ou um desconto de US$ 1.000 em colchões e box spring nas Boutiques Marriott Bonvoy. Alguns hotéis têm taxas de resort.
- Ganhe 6 pontos Bonvoy para cada US$ 1 gasto em compras qualificadas nas propriedades Marriott Bonvoy participantes, sem limites ou restrições de gastos
- Ganhe 3x pontos em compras em restaurantes qualificados em todo o mundo e em compras feitas diretamente com as companhias aéreas
- Todas as outras compras qualificadas ganham 2 pontos por US$ 1 gasto
- Troque por noites gratuitas e upgrades de quarto nos hotéis Marriott Bonvoy participantes, sem datas de restrição
- Ou resgate para passagens aéreas e aluguel de carros com os parceiros participantes
Recursos adicionais:
- Oferta de boas-vindas: Ganhe 185.000 pontos de bônus Marriott Bonvoy depois de usar seu novo cartão para fazer US$ 6.000 em compras nos primeiros 6 meses de associação ao cartão.
- Principais tarifas: O cartão tem uma tarifa anual de US$ 650. Não há tarifas para transações internacionais. Os adiantamentos em dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 5%. Veja página de tarifas e taxas.
- Outras vantagens: Obtenha até US$ 100 em créditos de extrato contra as taxas de inscrição do Global Entry ou do TSA PreCheck, além de acesso gratuito a milhares de pontos de acesso WiFi da Boingo em todo o mundo.
Melhor para prêmios de viagem em geral: Cartão Chase Sapphire Reserve®.
O Cartão Chase Sapphire Reserve é um cartão de recompensas de viagem exclusivo, ideal para pessoas que gastam muito em hotéis. E, ao contrário da maioria dos cartões desta lista, ele não está vinculado a uma marca de hotel específica, o que significa que o senhor pode usá-lo onde e quando quiser, sem perder as recompensas e os benefícios do hotel.
Os destaques do Sapphire Reserve incluem:
- Um crédito de viagem anual de US$ 300 para praticamente todas as compras de viagens qualificadas.
- 3 pontos do Ultimate Rewards para cada US$ 1 gasto na maioria das compras de viagem qualificadas (depois que o crédito anual de viagem se esgotar) e em todas as compras de refeições qualificadas
- 5 pontos totais por US$ 1 gasto em compras de viagens aéreas feitas por meio do Chase Travel
- 10 pontos totais por US$ 1 gasto em compras de hotéis e aluguel de carros feitas através do Chase Travel
- Resgate pontos para compras de viagens (inclusive hotéis) no portal Chase Ultimate Rewards – obtenha um prêmio de 50% sobre o valor padrão de resgate em dinheiro
- Transferência de pontos na proporção de 1 para 1 para as principais marcas de viagem, como a Southwest Airlines e o Intercontinental Hotel Group
- Associação gratuita ao Priority Pass Select – acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo para o titular do cartão
- Créditos de taxa de solicitação do Global Entry ou do TSA PreCheck a cada 4 anos – valor de até US$ 100
- Assinatura Lyft Pink de cortesia por um ano – valor mínimo de US$ 199
Recursos adicionais:
- Bônus de inscrição. Gaste pelo menos US$ 4.000 em compras qualificadas dentro de 3 meses para ganhar 60.000 pontos de bônus do Ultimate Rewards. Isso vale até US$ 900 quando resgatados para passagens aéreas, hotéis e outras compras de viagem por meio do portal Chase Ultimate Rewards.
- Principais taxas. A taxa anual é de US$ 550. Os cartões adicionais para usuários autorizados custam US$ 75 por cartão, por ano. Não há taxa de transação estrangeira.
Melhor crédito geral para hotéis: Cartão Chase Sapphire Preferred
O Cartão Chase Sapphire Preferred é um dos poucos cartões de crédito de recompensas de viagens em geral com um crédito dedicado a hotéis: US$ 50 por ano em compras de hotéis qualificadas feitas por meio do portal Chase Ultimate Rewards. Isso representa um desconto de US$ 50 em seu orçamento de viagem a cada ano, supondo que o senhor tenha a oportunidade de se hospedar em um hotel em algum momento.
O Sapphire Preferred também tem mais vantagens:
- Ganhe 5 pontos totais por US$ 1 gasto em compras de viagens qualificadas (incluindo hotéis) feitas por meio do portal Chase Ultimate Rewards
- Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em compras em restaurantes qualificados, compras em streaming selecionadas e compras de supermercado on-line
- Ganhe 2 pontos por US$ 1 gasto em outras compras de viagem qualificadas após o crédito anual de US$ 50 para hotéis do Ultimate Rewards
- Ganhe 1 ponto base por US$ 1 gasto em todas as outras compras
- Obtenha um aumento de 10% nos pontos de bônus para ganhos de pontos-base após o aniversário da sua conta
- Os resgates valem 25% a mais quando o senhor resgata viagens no portal do Chase Ultimate Rewards
- Transferência de pontos na proporção de 1 para 1 para cerca de uma dúzia dos principais programas de fidelidade de viagens
Recursos adicionais:
- Bônus de inscrição: Ganhe 60.000 pontos de bônus, no valor de até US$ 750 em viagens compradas pelo Ultimate Rewards, ao gastar pelo menos US$ 4.000 em 3 meses.
- Principais taxas: A tarifa anual do cartão é de US$ 95. Não há tarifas para transações estrangeiras. As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 5%, e os adiantamentos de dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 5%.
- Obtenha pacotes VIP, acesso antecipado, ofertas exclusivas e tratamento de concierge em eventos esportivos e de entretenimento, inclusive o PGA Championship.
- Obtenha acesso gratuito ao DashPass, para desbloquear taxas de entrega de US$ 0 e taxas de serviço mais baixas nos pedidos da DoorDash por pelo menos 1 ano ao ativar por 31 de dezembro de 2024.
Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões de crédito para hotéis
Usamos vários fatores importantes para avaliar os cartões de recompensa de hotéis e criar nossa lista dos melhores. Cada um desses fatores está relacionado, de alguma forma, à proposta de custo-benefício desses cartões – quanto eles custam para serem carregados em relação ao valor que oferecem aos usuários pretendidos.
Tipos e categorias de prêmios
Quando se trata de prêmios de hotéis obtidos por meio de gastos com cartão de crédito, a maior distinção diz respeito à própria moeda dos prêmios.
Com um cartão de crédito de hotel, o senhor pode ganhar a moeda de fidelidade do hotel ou a moeda de recompensas gerais. Os prêmios de fidelidade do hotel não são tão flexíveis – a melhor maneira de resgatá-los é com a marca do hotel, para noites gratuitas e outros itens de valor oferecidos por essa marca. A moeda de recompensas gerais pode ser trocada por uma variedade muito maior de itens, inclusive compras de viagens, cashback e mercadorias.
As categorias de prêmios também são importantes. A maioria dos cartões de crédito para hotéis reserva as taxas de retorno mais generosas para compras relacionadas a hotéis. Alguns deixam por isso mesmo. Mas os melhores cartões para hotéis têm programas de recompensas mais amplos que oferecem pontos de bônus em gastos não relacionados a hotéis também.
Taxa e valor dos prêmios
Essas considerações também são cruciais. Com que rapidez os gastos com o cartão acumulam prêmios e qual é o valor real dos pontos no momento do resgate?
As respostas variam muito. Elas também estão relacionadas: A taxa de retorno mais rápida não é necessariamente o melhor valor se os pontos não valerem muito. Um cartão que rende menos pontos, porém mais valiosos, pode ser sua melhor aposta.
Status Elite automático
O status Elite é, sem dúvida, o benefício mais valioso de qualquer cartão de crédito de hotel, além do programa de prêmios.
Os cartões que oferecem status elite automático, especialmente nos níveis mais altos, são inerentemente mais valiosos para os titulares de cartões que viajam com frequência. Isso porque o status elite lhe dá direito a ganhos mais rápidos de pontos base em gastos com hotéis – pontos que o senhor ganharia de qualquer forma mesmo sem o cartão de crédito – e upgrades de quarto, entre outros benefícios.
Status Elite com gastos
Alguns cartões de crédito de hotel oferecem a oportunidade de subir na classificação de status elite conforme o senhor gasta. Eles podem fazer isso além ou em vez de oferecer status elite automático. Mas, de qualquer forma, esse é um benefício muito valioso para quem gasta muito.
Outros benefícios do hotel
Ótimos cartões de crédito para hotéis oferecem benefícios adicionais, independentemente do status elite. Eles podem incluir créditos de taxas de resort, café da manhã de cortesia, upgrades de quarto de cortesia, presentes de boas-vindas e muito mais. Essas vantagens geralmente se aplicam a propriedades butique de alto padrão em “coleções” que fazem parceria com o cartão de crédito, como Fine Hotels & Resorts.
Outros benefícios de viagem
Os melhores cartões de crédito para hotéis também oferecem benefícios não relacionados a hotéis, como acesso gratuito a salas de espera em aeroportos, créditos para viagens em geral e descontos em fornecedores de viagens, como locadoras de veículos. Esses benefícios às vezes se perdem no meio da confusão, portanto, preste muita atenção.
Taxa anual
As taxas anuais do cartão de crédito não são ruins se o senhor puder compensá-las (e mais um pouco) ganhando recompensas e aproveitando os benefícios do cartão. Como regra geral, quanto menos o senhor usar seu cartão de crédito, menos utilidade terá para um cartão que cobra uma tarifa anual.
Outras tarifas de cartão
A “outra” tarifa mais importante no jogo do cartão de crédito para hotéis é a tarifa de transação estrangeira. Essa taxa, geralmente de 2% a 3%, pode reduzir ou até mesmo anular o valor dos prêmios ganhos em gastos internacionais. Evite-a se o senhor puder.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito para hotéis
O senhor tem perguntas sobre cartões de crédito para hotéis. Nós temos as respostas.
O que é um cartão de crédito Hotel Rewards?
Cada cartão de recompensa de hotel é um pouco diferente, mas a premissa básica é consistente. O senhor ganha pontos em compras qualificadas que podem ser trocados por noites gratuitas ou com desconto, despesas incidentais de hotel (como refeições ou tratamentos de spa) e, às vezes, outras despesas de viagem, como passagens aéreas.
Alguns cartões de crédito para hotéis têm programas de prêmios mais abrangentes. Eles oferecem mercadorias, cartões-presente e outros itens valiosos que não têm nada a ver com hotéis. A maioria dos cartões de crédito para hotéis tem muitas vantagens e benefícios. E muitos têm promoções atraentes e bônus de inscrição.
A maioria dos cartões de crédito de hotel é co-branded, o que significa que eles estão intimamente ligados a empresas de hotelaria específicas, como a Marriott ou o InterContinental Hotel Group (IHG). No entanto, alguns cartões de viagem para gastos gerais podem ser considerados cartões de hotel.
Quanto custam os cartões de crédito com prêmios de hotéis?
As taxas anuais dos cartões de crédito para hotéis variam de zero a mais de US$ 500, dependendo dos benefícios do cartão, do programa de recompensas e de outros fatores.
Em geral, quanto mais generosos forem os prêmios e benefícios do cartão de crédito para hotéis, maior será a tarifa anual. Embora os cartões de hotel sem anuidade pareçam bons, eles geralmente têm desvantagens, como taxas de transação estrangeira e menos benefícios adicionais. Mas se o senhor não viaja com frequência, essas desvantagens podem valer a pena o custo mais baixo.
O senhor precisa participar de um programa de fidelidade de hotel para obter um cartão de crédito de hotel?
Se for um cartão de crédito de marca compartilhada, a resposta geralmente é sim. Mas não se preocupe. A adesão aos programas de fidelidade de hotéis é quase sempre gratuita e, muitas vezes, o senhor pode criar sua conta de fidelidade como parte do processo de solicitação do cartão de crédito.
Olhando para o futuro, sua associação ao programa de fidelidade do hotel pode durar mais do que o tempo em que o senhor é membro do cartão. Se o senhor decidir que seu cartão não vale mais a pena, poderá fechar a conta do cartão sem cancelar sua associação de fidelidade.
Quantos cartões de crédito de hotel o senhor deve ter?
O máximo que o senhor puder administrar confortavelmente, mas não mais do que isso.
Com tantos cartões de crédito de recompensas para hotéis excelentes, é difícil escolher um favorito. Quando o senhor inclui na mistura os atraentes bônus de inscrição que muitos cartões oferecem, a categoria fica ainda mais interessante.
Entretanto, isso não significa que seja uma boa ideia jogar a cautela ao vento e solicitar novos cartões tão rápido quanto seus dedos conseguem digitar. Abrir várias contas de cartão de crédito em um curto espaço de tempo pode prejudicar sua pontuação de créditoe deixar de fazer os pagamentos em dia dos cartões que o senhor acumulou pode ter consequências ainda mais dramáticas.
De fato, se o senhor não for cuidadoso, em breve poderá se ver solicitando um cartão de crédito com garantia em um esforço para reconstruir seu crédito. Além disso, se o senhor não estiver pagando todo o saldo do extrato a cada mês, os juros que acabará pagando provavelmente excederão o valor das recompensas que ganhar.
Como escolher o melhor cartão de crédito com prêmios para hotéis
Para encontrar o melhor cartão de crédito de hotel para suas necessidades, considere:
- Fidelidade vs. Flexibilidade. O senhor é muito fiel a uma marca de hotel específica? Em caso afirmativo, escolha um dos cartões com a marca dessa marca, pois as recompensas e os benefícios serão melhores do que qualquer coisa que o senhor possa obter com um cartão de gastos gerais. Se o senhor estiver mais concentrado em obter o menor preço em quartos e não se importar com recompensas ou benefícios específicos da rede, escolha um cartão de gastos gerais.
- Custo para transportar. Observe as tarifas do cartão e o que elas podem significar para o senhor. A anuidade é o grande problema aqui – se o senhor não viaja muito, terá dificuldade para compensar uma anuidade alta. E se o senhor fizer viagens internacionais, escolha um cartão sem taxa de transação internacional.
- Recompensas em gastos não relacionados a hotéis. Cada vez mais, os cartões de crédito de hotel ganham pontos de bônus em compras fora do hotel, como gasolina, passagens aéreas e compras em supermercados. Se o senhor quiser um cartão de crédito para hotéis que funcione também como um cartão para gastos gerais, essa é uma consideração importante.
- Benefícios de viagem. Os benefícios de viagem dos melhores cartões de crédito para hotéis vão além das vantagens do hotel. Seja acesso ao lounge do aeroporto ou seguro de aluguel de carro de cortesia, esses itens de valor agregado podem realmente fazer a diferença.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Hilton Honors Surpass da American Express, visite este site página de tarifas e taxas.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Marriott Bonvoy Brilliant™ American Express®, visite o site página de tarifas e taxas.