O melhor cartão de crédito para estudantes cartões de crédito são muito parecidos com os melhores cartões de crédito para não-estudantes.
Em geral, eles têm tarifas baixas, APRs razoáveis e vantagens que atraem especificamente os estudantes universitários. Alguns até têm programas de cashback que recompensam os gastos com gasolina, mantimentos, jantares fora e outras compras rotineiras.
Portanto, não deve ser surpresa que encontrá-los seja muito fácil. Continue lendo para conhecer nossas principais opções.
Melhores cartões de crédito para estudantes universitários de 2024
Estes são os melhores cartões de crédito para estudantes no mercado este ano. Cada um deles faz pelo menos uma coisa muito bem, seja oferecendo recompensas enormes em gastos diários ou estabelecendo limites de crédito excepcionalmente altos para a categoria.
Nossa principal escolha oferece o melhor valor geral de qualquer cartão do mercado, em nossa humilde opinião.
Melhor para vantagens de valor agregado: Cartão de crédito Deserve EDU Student
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Taxa de recompensas
1% de cashback
Crédito necessário
Não é necessário histórico de crédito
Cartão de Crédito para Estudantes Chase Freedom
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Taxa de recompensas
1% de cashback
Crédito necessário
Bom ou melhor
Metodologia: Como escolhemos os melhores cartões de crédito para estudantes
Usamos vários fatores-chave para avaliar os cartões de crédito para estudantes e elaborar esta lista. A maioria deles está relacionada, de alguma forma, ao valor geral desses cartões – quão bem eles recompensam os titulares e, ao mesmo tempo, os ajudam a construir crédito e a dar o salto para a vida pós-faculdade.
Elegibilidade e qualificação
Alguns cartões de crédito para estudantes são muito fáceis de se qualificar. Se for estudante de uma universidade dos EUA e tiver uma conta bancária nos EUA, o senhor está apto.
Outros são mais rigorosos. Eles são mais parecidos com os cartões de crédito tradicionais, no sentido de que o senhor precisa de uma boa pontuação de crédito e uma renda decente para passar na avaliação.
E alguns ficam no meio termo. A maioria dos cartões desta lista se enquadra nessa categoria. Mas fazemos o possível para descobrir produtos que não sejam excessivamente rigorosos.
Limites de gastos
O limite de gastos de seu cartão de crédito é uma função de sua renda, de sua pontuação de crédito e de sua capacidade percebida de reembolso. Dessa forma, a maioria dos cartões de crédito para estudantes tem limites de gastos baixos – os estudantes simplesmente não são um grupo rico e bem qualificado.
Dito isso, alguns cartões de última geração têm limites de gastos impressionantemente altos, pelo menos para os padrões da categoria. Preferimos os cartões que permitem que o senhor carregue até US$ 5.000 (ou mais) sem ultrapassar o limite. Porque, convenhamos, a escola é cara.
Recompensas
Muitos cartões de crédito para estudantes não têm programas de recompensas. Segundo eles, esses programas são para cartões de crédito de adultos.
Mas alguns recompensam os usuários por compras diárias. Esses são os que gostamos – embora o fato de não oferecerem retorno sobre os gastos não seja necessariamente um fator decisivo para nós.
Status seguro
A maioria dos cartões de crédito para estudantes desta lista não tem garantia, o que significa que não exigem um depósito de segurança como condição para aprovação. Isso garante que os usuários estudantes não tenham de imobilizar dinheiro por meses ou anos a fio.
Dito isso, incluímos alguns cartões com garantia nesta lista porque eles se destacam em outros aspectos e porque são mais fáceis de se qualificar do que alguns cartões sem garantia mais exigentes. Apenas pedimos aos estudantes que entendam no que estão se metendo.
Tarifas
Quanto menos tarifas, melhor. A maioria dos cartões desta lista não cobra taxas anuais, o que é uma boa notícia para estudantes econômicos. Sempre que possível, procuramos cartões que reduzam outras taxas para os estudantes – especialmente as taxas de transação estrangeira, que colocam os estudantes que estudam no exterior em desvantagem.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito para estudantes
A escolha de um cartão de crédito para estudantes não é tão simples quanto parece. Estas são algumas das perguntas mais comuns que surgem durante o processo.
Como o senhor se qualifica para um cartão de crédito para estudantes?
O senhor já ouviu todos os clichês sobre estudantes famintos. Embora esperemos que o senhor não fique sem comer regularmente enquanto trabalha e estuda na escola, provavelmente não tem tanta renda disponível quanto gostaria.
Mas não se preocupe – o senhor não precisa de muita renda para se qualificar para um cartão de crédito para estudantes. Muitos cartões de crédito para estudantes nem mesmo exigem que o senhor tenha uma pontuação de crédito. Desde que seja um estudante residente nos EUA e esteja no caminho certo para obter seu diploma, provavelmente encontrará um cartão que o aceitará.
Caso contrário, considere pedir a um dos pais ou a um irmão mais velho que assine sua solicitação. Dessa forma, o emissor do cartão de crédito poderá recorrer ao seu poder financeiro se o senhor deixar de fazer os pagamentos.
Por que o senhor precisa de um cartão de crédito para estudantes?
A maioria dos estudantes universitários tem pouca experiência com cartões de crédito e outras formas de crédito. Dessa forma, seus históricos de crédito são geralmente fracos ou inexistentes. Portanto, o motivo mais importante para os estudantes solicitarem cartões de crédito é construir um histórico de crédito positivo.
Se o senhor deseja obter crédito rapidamente, precisa procurar cartões que informem pagamentos pontuais a uma ou mais (de preferência, todas as três) agências de relatórios de crédito ao consumidor. Em seguida, o senhor precisa cumprir sua parte do acordo, efetuando pagamentos integrais e pontuais.
Qual é o limite de gastos em um cartão de crédito para estudantes?
Os emissores de cartões de crédito sabem que, em média, os estudantes universitários têm menos dinheiro do que as pessoas mais velhas com emprego em tempo integral. Dessa forma, eles tendem a restringir rigidamente o quanto seus clientes estudantes podem gastar em seus cartões.
Portanto, não espere que seu primeiro cartão de crédito para estudantes venha com um limite de crédito excessivamente alto, principalmente se sua única fonte de renda for uma bolsa de estudos ou um emprego de trabalho-estudo. ganhar uma renda extra paralelamenteSe o senhor tiver um cartão de crédito para estudantes, é provável que seu limite de crédito – e seu poder de compra – aumente com o tempo. Daqui a alguns anos, quando o senhor se lembrar do seu tempo de estudante, talvez identifique a aprovação do seu primeiro cartão de crédito estudantil como um marco decisivo em sua jornada financeira pessoal.
Palavra final: Como escolher o melhor cartão de crédito para estudantes
Para escolher o melhor cartão de crédito para estudantes, o senhor precisa olhar para dentro.
Não ria. Entender para quais cartões o senhor provavelmente se qualificará é um primeiro passo importante em sua jornada de crédito – e ajuda a proteger seu valioso tempo, do qual o senhor dispõe muito pouco como estudante em tempo integral.
Se o senhor nunca teve um cartão de crédito antes e não tem nenhum empréstimo estudantil em seu nome, talvez não tenha histórico de crédito suficiente para se qualificar para um cartão de estudante tradicional. Nesse caso, o senhor precisará procurar cartões que usem fatores não tradicionais em seu processo de subscrição.
Se o senhor tiver uma pontuação de crédito, terá mais opções. Se o seu crédito for bom e o senhor tiver alguma renda, provavelmente poderá escolher qualquer cartão desta lista. Se o seu crédito não for tão bom, talvez o senhor precise se contentar com um cartão seguro, pelo menos no início.
A partir daí, procure cartões que se adaptem a seus hábitos de gastos. Isso pode significar escolher um programa de recompensas que ofereça retornos mais altos para os tipos de gastos que o senhor faz com mais frequência ou encontrar um conjunto de vantagens que se alinhe ao seu estilo de vida.
É provável que o senhor encontre o cartão mais adequado para si. Só que isso pode levar algum tempo.