O senhor pode abrir uma conta bancária para seu filho muito antes de ele participar do primeiro baile da escola ou de pegar o volante de um carro pela primeira vez.
E o senhor deveria, pois as crianças aprendem fazendo. A supervisão dos pais conta corrente é a ferramenta ideal para ensinar a seu filho o valor do dinheiro e deixá-lo à vontade com os conceitos básicos de gastos, poupança e orçamento.
Mas nem todas as contas correntes adequadas para crianças são iguais. Analisamos dezenas delas para elaborar esta lista – agora cabe ao senhor decidir qual delas melhor atende às necessidades de sua família.
Melhores contas correntes para crianças e adolescentes com menos de 18 anos
Estas são as melhores contas correntes disponíveis para crianças.
Todas exigem um pai ou responsável como titular da conta. A maioria das contas é estruturada como contas conjuntas, nas quais o menor e seu pai ou responsável estão em pé de igualdade legal. Mas as contas abertas para crianças menores de 13 anos geralmente nomeiam o pai ou responsável como único proprietário com controle legal total sobre a conta.
Metodologia: Como escolhemos as melhores contas correntes para crianças
Pesquisamos dezenas de instituições financeiras dos EUA para elaborar esta lista das melhores contas bancárias para crianças. Os fatores mais importantes em nossa análise foram:
- Idade mínima: A maioria dessas contas está aberta para crianças a partir de 13 anos, mas procuramos muito por contas que aceitem crianças mais novas e encontramos algumas. Algumas estão abertas a crianças a partir de seis anos.
- Taxas mensais de serviço: Como há tantos sites para crianças contas correntes isentas de taxas de serviço mensaisfoi fácil para nós criar uma lista totalmente desprovida delas.
- Outras taxas: Damos preferência a contas com relativamente poucas tarifas em geral. Para a maioria das contas desta lista, a maior despesa potencial é uma tarifa opcional de proteção contra cheque especial.
- Acesso a caixas eletrônicos: Hoje em dia, o dinheiro é cada vez menos importante, mas ainda é bom ter acesso a uma grande rede de caixas eletrônicos sem tarifas. Todas as contas desta lista têm pelo menos 10.000 caixas eletrônicos em sua rede.
- Recursos de transferência de dinheiro: Esse é um recurso de conta essencial para crianças sem emprego fora de casa, pois elas dependem totalmente do dinheiro dos pais. E todas as contas, com exceção do Chase First Banking, que foi criado para crianças muito pequenas, permitem transferências externas de dinheiro entre amigos.
- Experiência on-line e móvel: Nativos digitais e tudo o mais. Todas as contas desta lista têm uma experiência móvel acima da média e recursos bancários on-line abrangentes.
- Rendimento da conta (juros): Não esperamos que as crianças possam se divertir contas correntes que paguem jurosmas é muito bom quando eles pagam. Encontramos alguns dispostos a participar.
- Requisitos de equilíbrio: Excluímos qualquer conta com uma exigência significativa de saldo contínuo (acima de US$ 25). Isso é um obstáculo para crianças que estão literalmente construindo seu patrimônio líquido a partir do zero.
- Tipo de propriedade: Acreditamos que as crianças devem ter alguma participação no jogo quando se trata de administrar seu próprio dinheiro, por isso damos preferência a contas de propriedade conjunta. Isso significa que, embora o pai ou responsável seja coproprietário e tenha controle sobre a conta, a criança também tem direito legal ao dinheiro. Algumas contas conjuntas retiram automaticamente o adulto quando a criança atinge uma determinada idade, geralmente 18 anos.
- Recursos educacionais: As crianças aprendem fazendo, mas aulas estruturadas também ajudam. A maioria das contas desta lista tem pelo menos alguns recursos educacionais e ferramentas para aumentar a confiança.
Perguntas frequentes sobre contas correntes para crianças
Com exceção das vantagens adicionais, como ferramentas educacionais, as contas correntes para crianças funcionam de forma semelhante às contas correntes para adultos. Mas ainda há algumas perguntas comuns que os adultos querem ver respondidas antes de abrir uma.
Quem é o titular de uma conta corrente para crianças?
Depende da conta. Em geral, as contas correntes destinadas a crianças mais velhas são de propriedade conjunta da criança e de seus pais ou responsáveis. Ambos têm direito legal à conta, embora o adulto geralmente saia da conta quando a criança completa 18 anos, deixando o filho, agora adulto, como o único proprietário.
Um menor de idade pode abrir sua própria conta corrente?
Normalmente, não sem a participação de um adulto. Os bancos têm maneiras diferentes de fazer isso, mas geralmente exigem que tanto a criança quanto o adulto coproprietário estejam presentes no momento da abertura. Alguns bancos ainda exigem que a abertura ocorra pessoalmente em uma agência, embora isso seja menos comum atualmente.
As contas correntes de crianças têm tarifas?
Na maioria das vezes.
A boa notícia é que as contas correntes para crianças tendem a ter tarifas geralmente mais baixas do que as contas correntes para adultos e que muitas contas correntes para crianças não têm tarifas de manutenção mensal.
Na verdade, nenhuma das contas desta lista cobra taxas de manutenção mensal quando o titular da conta é menor de idade. Algumas adicionam taxas de manutenção se e quando o titular da conta atingir uma certa idade, confortavelmente adulta (geralmente 25 anos). Mas, de qualquer forma, muitos titulares de contas mudam de conta até lá.
Há limites de transações em contas correntes para crianças?
As contas correntes para crianças às vezes têm limites para o valor total das transações diárias, semanais ou mensais. Mais frequentemente, elas permitem que os pais definam limites de transação personalizados. Esses limites de transação podem ser aplicados de forma agregada (ou seja, o senhor não pode gastar mais de US$ 100 por dia com seu cartão de débito) ou em estabelecimentos comerciais ou tipos de estabelecimentos comerciais específicos (por exemplo, o senhor não pode gastar mais de US$ 20 por dia em restaurantes).
Uma criança pode manter uma conta corrente infantil depois de completar 18 anos?
Depende do banco. Alguns bancos excluem o adulto das contas correntes conjuntas quando o titular da conta menor completa 18 anos. Outros atualizam automaticamente a conta para um produto de conta corrente diferente. E outros ainda permitem que o status quo continue pelo tempo que a criança quiser.
Palavra final
A educação financeira não termina aos 18 anos de idade. É um processo que dura a vida toda e se estende até a idade adulta.
Ainda bem que existe uma conta bancária para cada etapa da jornada, desde produtos para a primeira infância, como o Chase First Banking, até o ensino médio e contas correntes universitárias para contas de depósito projetadas especificamente para idosos.