7 dicas para simplificar suas contas bancárias e facilitar o gerenciamento do dinheiro

Lembro-me de ver minha mãe pagar as contas todos os meses quando eu era criança. Ela se sentava à mesa da cozinha, cercada por um monte de papel, envelopes, selos e seu talão de cheques, enquanto escrevia os valores, equilibrava o orçamento e guardava todos aqueles pedaços de papel e contas em uma pasta enorme.

Hoje, essa quantidade de papelada me faria estremecer. No início do mês, eu me sento rotineiramente para fazer meus pagamentos regulares: a conta de gás, o seguro de saúde, a Internet e tudo o mais. A diferença? Eu faço isso com apenas alguns cliques on-line.

A tecnologia revolucionou a maneira como lidamos com nossas finanças. Infelizmente, se o senhor não souber quais ativos, aplicativos e serviços estão disponíveis, talvez ainda esteja fazendo as coisas à moda antiga. Mas trabalhar para otimizar suas finanças significa simplificar sua orçamento pessoalO senhor pode estar no caminho certo para simplificar suas finanças e administrar melhor seu dinheiro. Com alguns cliques do mouse ou um toque do dedo, o senhor pode estar a caminho de finanças mais simples e de um melhor gerenciamento do seu dinheiro.

Simplificando suas finanças

Simplificar suas finanças não significa automaticamente cortar gastos, embora isso possa ser uma má ideia. Em vez disso, significa tornar o processo de orçamento, pagamento e economia mais fácil para o senhor, eliminando os montes de papelada ou trocando os métodos de pagamento por algo mais conveniente. A ideia é que, quando as finanças são mais convenientes e simplificadas, é mais fácil administrar seu dinheiro em geral. É mais provável que o senhor verifique seu saldo bancário pelo telefone em vez de ir a um caixa eletrônico para fazer o mesmo, e facilitar a gestão financeira traz um novo elemento de conscientização e controle sobre o que gasta e economiza.

1. Não use papel

Posso ficar sobrecarregado todos os meses quando vejo o desfile de contas chegando à minha caixa de correio. Seja a conta da TV a cabo ou uma fatura do plano de saúde, não é incomum que eu deixe as contas fechadas de lado para poder vê-las mais tarde. É claro que isso pode levar a uma atitude “longe da vista, longe da mente”, e já incorri em muitas taxas de atraso por causa disso.

Agora, eu não usar papel sempre que possível. Como geralmente posso pagar as contas diretamente do meu celular ou computador, é muito mais fácil para mim fazer alguns cliques e pagar assim que a conta chega ao meu e-mail. Dessa forma, não a deixo de lado para uma data posterior e não esqueço as datas de vencimento.

Muitas empresas de serviços públicos e contas têm opções para não usar papel. Acesse suas contas on-line e veja se há uma opção em que você pode clicar para que suas contas sejam enviadas para seu e-mail, em vez de para sua caixa de correio. Em seguida, siga as instruções diretamente no e-mail para pagar as contas rapidamente, sem qualquer complicação ou confusão extra. Como bônus adicional, na época do imposto de renda, é muito mais fácil fazer login em suas várias contas para obter um extrato rápido, em vez de folhear uma pilha de contas para ter uma ideia exata do que o senhor gastou.

2. Inscreva-se no banco on-line

Em um relatório de 2011, a empresa de análise comScore descobriu que 74% dos portadores de cartões bancários estavam acessando a Internet para concluir transações bancárias. E por que não? Os serviços bancários on-line tornam a vida mais fácil: O senhor pode fazer transações on-line que antes exigiam uma visita ao banco. Seja para transferir dinheiro, verificar o saldo de sua conta ou pagar contas, não há necessidade de fazer uma viagem especial, o que economiza muito tempo e dinheiro. Assim como a assinatura da fatura sem papel de seus serviços públicos, os serviços bancários on-line reduzem a necessidade de correspondência enviada por correio e transações presenciais.

Um dos outros grandes benefícios de se inscrever nos serviços bancários on-line do seu banco é o acesso instantâneo que o senhor tem ao seu dinheiro. Embora não seja possível sacar ou depositar dinheiro, o senhor pode verificar rapidamente se um pagamento foi compensado ou se os números do seu orçamento estão corretos. Esse acesso, por si só, pode ajudar a simplificar suas finanças para que o senhor tenha sempre informações atualizadas sobre seu dinheiro, sempre que precisar.

Em muitos bancos, o senhor precisa se inscrever nos serviços on-line. Geralmente, é um processo on-line simples que requer o número da sua conta bancária, a confirmação de que o senhor é o proprietário da conta (meu banco utiliza um sistema de número PIN) e a configuração de um nome de usuário e senha para facilitar o acesso no futuro.

3. Utilize os aplicativos

Meu smartphone é minha maior ferramenta quando se trata de otimizar minhas finanças, e não sou o único: a comScore descobriu que 59% dos portadores de cartões bancários utilizam seus celulares para a maioria de suas transações bancárias. E por que não? Com recursos como depósito em cheque móvel, transferências de conta e pagamento de contas, tudo em um aplicativo prático, o senhor obtém acesso rápido a recursos que normalmente estão disponíveis on-line, como:

Verifique se o seu banco tem um aplicativo disponível. Os recursos disponíveis podem variar, mas muitos bancos e cooperativas de crédito oferecem alguma funcionalidade por meio de aplicativos. Eu trabalho em uma cooperativa de crédito local, e eles têm um aplicativo excelente e completo que faz praticamente tudo o que um caixa de banco poderia fazer.

Outros aplicativos também podem ser usados como ferramentas para ajudá-lo a simplificar suas finanças e gerenciar seu dinheiro de forma mais conveniente. Aqui estão alguns dos favoritos:

1. Mint (gratuito, iOS, Android, Windows): Um aplicativo de gerenciamento que faz tudo. Vincule o Mint a todas as suas várias contas bancárias para que você possa verificar saldos e ver compras em um só lugar. O Mint também oferece uma ferramenta de orçamento, para que você possa definir o que gostaria de gastar em várias categorias e ver como está se saindo em tempo real.
2. Verificar (gratuito, iOS, Android, Windows): Se o senhor costuma ter dificuldade para lembrar quando as contas vencem, experimente o Check. Insira todas as suas várias contas, faturas e outras informações aplicáveis, e o Check o lembrará do vencimento das contas. Além disso, o senhor pode pagar suas contas diretamente do aplicativo. Isso simplifica o processo para que o senhor não tenha que juntar contas ou lembrar as informações de seis ou sete contas diferentes ao mesmo tempo.
3. DebtTracker Pro (US$ 1,99, iOS, Android): Ver uma série de dívidas e seus saldos pode definitivamente fazer com que o pagamento dessas dívidas pareça esmagador. O DebtTracker Pro ajuda o senhor a assumir o controle dessas dívidas inserindo seus saldos e taxas de juros e, em seguida, planejando o pagamento com base em suas especificações, como, por exemplo, pagar primeiro as dívidas com juros altos. É muito mais fácil controlar essas dívidas quando se pode ver claramente as etapas a serem seguidas e quanto tempo o senhor pagará por um empréstimo específico.

4. Automatize seus pagamentos

Sempre que possível, eu configuro pagamentos automatizados para as contas que permanecem constantes mês a mês. Por exemplo, minha conta da prefeitura tem sempre o mesmo valor, portanto, em vez de entrar na minha conta e pagar manualmente todo mês, configurei minha conta para que o valor seja debitado automaticamente. E o senhor não precisa esperar até que uma empresa de serviços públicos ou um credor ofereça a opção, pois muitos bancos permitem que o senhor configure suas próprias regras de pagamento automático em sua conta para que o valor seja enviado eletronicamente ou por meio de cheque ao provedor de serviços escolhido.

Embora seja possível pagar automaticamente contas que variam de mês para mês, prefiro pagar essas contas manualmente para que eu possa ajustar meu orçamento de acordo. Se minha conta de energia elétrica estiver mais alta do que o normal, gosto de vê-la e pagá-la para que eu possa reduzir em outros lugares para compensar o valor extra.

Lembre-se de que usar o pagamento automático não significa que o senhor deva ignorar os pagamentos. Ainda assim, é importante verificar suas transações e contas para ter certeza de que estão sendo pagas pelo valor correto e dentro do prazo.

5. Consolidar ou eliminar contas

O senhor pode achar que tem muitas contas abertas, muitos pagamentos a fazer e muita manutenção de contas a realizar. A simplificação de suas contas é uma excelente maneira de “limpar” seus pagamentos regulares, contas e serviços públicos para que o senhor tenha um caminho simplificado para a gestão do dinheiro.

Faça um balanço de suas contas mensais regulares. O senhor pode descobrir que algumas não são tão necessárias quanto outras. Embora o senhor definitivamente tenha que pagar o gás ou a eletricidade, está complicando as coisas ao pagar também uma conta de assinatura de DVD, um pacote de satélite caro ou um serviço de vídeo on-line? Sempre que possível, consolide ou elimine contas. Por exemplo, eu adorava a Netflix, mas adicionar a opção de serviços de vídeo à minha conta Amazon Prime existente significava que eu poderia cancelar a Netflix e manter (e pagar) apenas uma conta.

Além disso, se o senhor tiver várias contas de cartão de crédito, mas tiver um cartão com um saldo pequeno, esforce-se e pague-o rapidamente. Esse será um pagamento a menos que o senhor precisará lembrar.

6. Agende uma verificação regular do orçamento

A Pesquisa Gallup de 2013 descobriu que apenas um em cada três americanos prepara e mantém um orçamento. A pesquisa observou que a disponibilidade de serviços bancários on-line poderia explicar o fato de algumas pessoas negarem a necessidade de um orçamento regular, mas ressaltou que, independentemente disso, um orçamento regular faz sentido do ponto de vista financeiro.

Esperamos que o senhor já tenha um orçamento em vigor. No entanto, simplesmente fazer as contas uma vez não é suficiente para manter suas finanças em ordem. O senhor precisa verificar regularmente seu orçamento para ter certeza de que os números estão corretos e para permitir os ajustes necessários devido a despesas não planejadas, férias e outros incidentes. Não equilibrar seu orçamento regularmente pode resultar em finanças desorganizadas.

Agende uma verificação mensal do orçamento. Isso leva apenas cerca de 20 minutos:

Dedicar 20 minutos todos os meses para conciliar um orçamento é muito mais fácil do que ter de analisar as contas e despesas uma vez por ano porque seu orçamento saiu dos trilhos. É uma maneira simples e rápida de garantir que o senhor esteja no caminho certo.

7. Dividir os pagamentos

Se o senhor for como muitas famílias americanas, recebe seu salário quinzenalmente. Mas é provável que a maior parte de suas contas seja paga no primeiro dia do mês, o que pode ser um pouco estressante e criar um orçamento desequilibrado. O senhor pode acabar vivendo como pobre durante as duas primeiras semanas do mês e, depois, vivendo como reis durante as duas últimas.

Equilibrar seus pagamentos é a melhor maneira de ajudar a manter seu orçamento sob controle. Muitas de suas contas vencem no primeiro dia do mês, sem perguntas. Mas se o senhor tiver a oportunidade de programar outros pagamentos – como aposentadoria e contribuições para instituições de caridade – programe-os para que sejam pagos durante o segundo período de pagamento para um orçamento mais equilibrado.

O senhor também pode aproveitar os períodos de carência dos empréstimos para espaçar melhor seus pagamentos. Por exemplo, um empréstimo de carro geralmente oferece um período de carência de 10 a 15 dias em que o devedor pode pagar mais tarde sem incorrer em taxas de atraso ou outras repercussões. Isso ajuda a reduzir parte do “engarrafamento” que pode ocorrer quando todas as suas contas estão programadas para serem pagas ao mesmo tempo, principalmente se o senhor recebe semanalmente ou em uma programação irregular.

O senhor deve evitar confundir períodos de carência para pagamentos diferentes. Por exemplo, o empréstimo da casa própria pode lhe dar 15 dias, mas o empréstimo do carro pode ter um período de carência de apenas 10 dias, portanto, é importante manter tudo em ordem para evitar pagamentos atrasados.

Palavra final

O problema de ficar atolado em pagamentos, cronogramas, saldos e transferências é que, quando o senhor fica sobrecarregado, perde a motivação para assumir o controle de suas finanças. Em vez disso, suas finanças começam a controlar o senhor. Por que não tornar o processo muito mais fácil para o senhor, automatizando e programando? Ao usar as ferramentas disponíveis para tornar as finanças mais simples e convenientes, o senhor ficará menos estressado com relação a dinheiro e finanças pessoais.

Quais são suas maneiras favoritas de simplificar suas finanças?