Emergências imprevistas acontecem. Se o senhor não puder pagar uma compra ou despesa urgente do seu próprio bolso, talvez não tenha outra opção a não ser usar um cartão de crédito. É nesse momento que um cartão de crédito com APR 0% é útil.
A boa notícia é que não faltam cartões de crédito que facilitam a cobrança de compras ou despesas de alto valor sem acumular juros desde o primeiro dia.
Dezenas de cartões de crédito vêm com períodos introdutórios de 0% de APR para compras, muitos dos quais duram 12 meses ou mais.
Embora todo período de APR introdutória acabe eventualmente, a oportunidade de obter uma vantagem inicial no pagamento de grandes compras sem se preocupar com o aumento dos juros é inestimável.
Melhores cartões de crédito com 0% de juros APR sobre compras
Estas são as melhores ofertas de cartões de crédito com promoções de 0% de APR para compras no mercado atual.
Melhor no geral: Chase Slate EdgeSM Cartão de crédito
O Chase Slate EdgeSM Cartão de crédito é a nossa melhor opção geral de APR de 0% graças a um generoso golpe duplo: APR de 0% em compras e transferências de saldo por 18 meses a partir da data de abertura da conta. Depois disso, aplica-se a APR regular variável, atualmente de 20,49% a 29,24%.
Isso não é tudo. O Slate Edge também é um dos melhores cartões de crédito com APR baixa do mercado.
A partir de agora, o senhor pode reduzir sua taxa de juros em 2% a cada ano. Se pagar em dia e gastar pelo menos US$ 1.000 em seu cartão até o próximo aniversário da conta, o senhor será automaticamente considerado para essa redução da APR.
Recursos adicionais:
- Oferta especial de boas-vindas: Obtenha uma revisão automática e única para um limite de crédito mais alto quando o senhor pagar em dia e gastar US$ 500 nos primeiros 6 meses
- Sem taxa anual
- Acompanhe a saúde de seu crédito com o Chase Credit Journey
Saiba mais sobre o Chase Slate Edge
A mais longa promoção de transferência de saldo com APR 0%: Cartão Citi Simplicity
O Cartão Citi Simplicity tem a promoção de APR de transferência de saldo introdutória mais longa do mercado: 21 meses para saldos transferidos em até 120 dias após a abertura da conta.
Também tem uma sólida promoção de APR de compra introdutória: 12 meses a partir da abertura da conta.
Recursos adicionais:
- Bloqueie e desbloqueie seu cartão com facilidade diretamente no aplicativo
- Nenhuma taxa anual em nenhum dos cartões
- Com o Citi Simplicity, não pague taxas de atraso – nunca
- Obtenha acesso exclusivo a milhares de eventos com o Citi Entertainment
- Aproveite as datas de vencimento de pagamento personalizáveis e o atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
Saiba mais sobre o Citi Simplicity
Melhor cartão de cashback com taxa fixa para compras: Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards
O Cartão de crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards é um excelente cartão de crédito com cashback por si só. Graças à sua promoção introdutória de 15 meses de 0% APR em compras e transferências de saldo e ao cashback fixo e ilimitado de 1,5% na maioria das compras qualificadas, ele é o melhor cartão de crédito com 0% APR para pessoas que buscam recompensas previsíveis.
Recursos adicionais:
- Sem taxa anual
- Ganhe $200 em cashback após gastar $500 nos primeiros 3 meses de associação ao cartão
- Sem taxa de transação estrangeira
Saiba mais sobre o cartão Capital One Quicksilver
Melhor cartão de cashback com taxa fixa para transferências de saldo: Cartão Citi® Double Cash
O Cartão Citi® Double CashA promoção de transferência de saldo com APR 0% por 18 meses do Citi® Double Cash Card está entre as melhores na categoria de cashback e o torna um dos melhores cartões de crédito do mundo. melhores cartões de crédito para transferência de saldo em geral. As transferências de saldo qualificadas devem ser feitas em até 120 dias após a abertura da conta.
Se o senhor estiver enfrentando dificuldades com dívidas de cartão de crédito com juros altos e estiver procurando um método de pagamento que ofereça um bom retorno sobre os gastos e tenha uma taxa de transferência de saldo modesta, o Double Cash é um dos principais concorrentes. Além disso, o senhor pode ganhar até 2% de volta em todas as compras qualificadas aqui.
Recursos adicionais:
- Nenhum
- Ganhe 1% de cashback em todas as compras qualificadas quando o senhor as fizer
- Ganhe mais 1% de cashback quando o senhor pagar seu saldo
- Pague seu extrato integralmente todos os meses para ganhar efetivamente 2% de cashback em praticamente todas as transações com o cartão, sem se preocupar com categorias de bônus
- Sem taxa anual
Saiba mais sobre o Citi Double Cash
O melhor para gastos em supermercados nos EUA: Cartão Blue Cash Everyday® da American Express
O Cartão Blue Cash Everyday® da American Express é um cartão de crédito de recompensas em dinheiro sem taxas anuais que tem mais a oferecer do que uma generosa promoção de APR introdutória. Seu programa de cashback em três níveis recompensa os usuários da seguinte forma:
- As compras em supermercados e postos de gasolina nos EUA recebem 3% de cashback até um limite anual de US$ 6.000 e 1% de cashback depois disso (aplicam-se os termos)
- As compras de varejo on-line nos EUA ganham 3% de cashback até um limite anual de US$ 6.000 e, depois disso, 1% (aplicam-se os termos)
- Todas as outras compras qualificadas ganham 1% de cashback (aplicam-se os termos).
Claramente, esse é um ótimo cartão para usar no supermercado. E a APR introdutória de 0% por 15 meses para compras e transferências de saldo (consulte página de tarifas e taxas) é digno de nota. Após o término do período de introdução, aplica-se a TAEG regular variável (19,24% a 29,99%), dependendo da capacidade de crédito e das taxas vigentes. Aplicam-se os termos.
Recursos adicionais:
Saiba mais sobre o Blue Cash Everyday Card
Melhor para viajantes: Cartão Citi Rewards+℠
O Cartão Citi Rewards+℠ é indiscutivelmente o melhor cartão de crédito sem taxas anuais para viajantes frequentes, graças a uma oportunidade de ganhar 2x pontos em compras em postos de gasolina (até US$ 6.000 em gastos combinados por categoria a cada ano). Depois disso, o senhor ainda ganhará 1 ponto por US$ 1 gasto nessas compras.
Esse cartão também conta com uma generosa promoção de APR introdutória para compras e transferências de saldo: 15 meses com APR de 0% em ambos os tipos de transações, com a APR de transferência de saldo entrando em vigor somente após a primeira transferência.
Após o término do período introdutório, aplica-se a TAEG regular variável, dependendo de sua capacidade de crédito e das taxas de juros vigentes.
Recursos adicionais:
- Ganhe 20.000 pontos de bônus após gastar US$ 1.500 em compras nos três meses seguintes à abertura da conta – no valor de US$ 200 em cartões-presente no resgate
- Os gastos elegíveis em supermercados e postos de gasolina rendem 2 pontos por US$ 1 gasto, até US$ 6.000 em gastos combinados por categoria por ano
- Todos os outros gastos qualificados ganham um número ilimitado de 1 ponto por US$ 1 gasto.
- O Citi arredonda os prêmios ganhos em cada compra para os 10 pontos mais próximos – transformando uma compra de 5 pontos em uma compra de 10 pontos – e devolve 10% dos pontos resgatados até os primeiros 100.000 pontos resgatados a cada ano
- Sem taxa anual
Saiba mais sobre o cartão Citi Rewards+
Como funcionam as ofertas de APR 0%?
Simplificando, um cartão de crédito com APR introdutório de 0% não incorrerá em juros durante um período definido a partir da abertura do cartão. Esse período introdutório pode variar, mas normalmente é de seis meses a dois anos.
Isso inclui não apenas o saldo de quaisquer novas compras feitas em seu cartão, mas também pode incluir qualquer transferência de saldo de outros cartões de crédito.
Alguns cartões cobrem transferências de saldo, enquanto outros não. O senhor precisará verificar os termos de cada cartão.
Os cartões com juros zero são geralmente usados para consolidação de dívidas ou para quem planeja fazer uma compra grande e pagá-la em um determinado período.
Maximize sua oferta de 0% Intro APR
A melhor maneira de maximizar um cartão de crédito com APR introdutório de 0% é pagar o cartão no período inicial. Além disso, certifique-se de atingir o pagamento mensal mínimo todos os meses, caso contrário, a oferta de 0% poderá ser cancelada.
Entenda todos os termos para que o senhor tenha a garantia da taxa de 0% pelo tempo que precisar.
Devo obter um cartão de crédito com taxa de juros inicial de 0%?
Esses cartões de crédito têm seu lugar e podem ser benéficos para algumas pessoas.
O tipo de pessoa que poderá tirar o máximo proveito de um cartão com 0% de APR é aquele que tem disciplina com cartões de crédito.
A pessoa ideal não se sentirá tentada a fazer novas compras só porque tem um novo cartão com essa oferta inicial. Também é muito importante que seja uma pessoa que não costuma perder nenhum pagamento!
3 razões para considerar um cartão de crédito com juros zero
Em determinadas situações, o uso de um cartão de crédito com APR introdutório de 0% pode fazer com que o senhor economize uma quantia significativa de dinheiro.
Aqui estão alguns dos motivos pelos quais o senhor pode querer usar um cartão de crédito com APR de 0%:
1. Grandes compras
Um motivo para usar um cartão de crédito com APR introdutória de 0% é se o senhor for uma pessoa sem dívidas que deseja fazer uma compra grande.
Talvez o senhor queira comprar um computador de US$ 3.000 e acabou de conseguir um novo emprego que paga bem, mas não quer esperar e economizar.
O senhor analisou seu orçamento e sabe que terá um extra de US$ 100 por semana com seu novo salário – mesmo considerando compras de emergência, como conserto de carro. Então, o senhor decide se inscrever em um cartão de crédito com taxa de juros de 0%, sem juros por 12 meses. O senhor compra o computador com o cartão de crédito e se abstém de usar o cartão depois disso.
Se o senhor reservar US$ 100 por semana, o saldo do cartão de crédito será quitado em 30 semanas. Ao fazer isso, o senhor basicamente tomou dinheiro emprestado gratuitamente – excluindo quaisquer taxas de cartão de crédito que o cartão possa ou não ter cobrado.
2. Consolidação de dívidas
Outro motivo em potencial para usar um cartão de crédito com APR introdutória de 0% é quando o senhor tem um cartão de crédito existente que não pode ser pago imediatamente.
Alguns cartões permitem que pessoas com bom histórico de crédito transfiram os saldos de seus cartões de crédito e que essa transferência se qualifique para a APR de 0% por um período determinado. Normalmente, há uma taxa para a transferência da dívida, a menos que o senhor encontre um cartão de crédito sem taxas de transferência de saldo.
É importante entender todos os termos, inclusive as letras miúdas, pois haverá limites para o valor que o senhor pode transferir. O senhor precisará determinar se o valor que está gastando para transferir o dinheiro faz sentido do ponto de vista financeiro em relação ao que estará economizando.
Essa pode ser uma boa opção para quem sabe que pode pagar a dívida no período inicial.
Por exemplo, alguém pode obter um cartão com um período de 21 meses sem juros e fazer um plano sólido para pagar o cartão nesse período. Supondo que a pessoa siga o plano e pague o cartão completamente, é provável que tenha economizado muito dinheiro!
No entanto, se não pagarem o cartão nesse período, as taxas de juros provavelmente serão mais altas depois disso, o que pode colocá-los em sérios problemas.
3. Despesas inesperadas
Embora os dois pontos acima sejam os principais motivos para obter um cartão de crédito com 0% de APR, há também outras situações e pessoas que podem considerar essa opção.
Por exemplo, uma pessoa que está entre um emprego e outro pode achar que esse é um método de sobrevivência até começar um novo emprego.
Na verdade, ele só deve ser usado se o senhor tiver outro emprego em vista (por escrito), e só deve colocar no cartão o que puder pagar no período inicial.
Outro cenário é quando alguém tem despesas que surgiram inesperadamente. Todos nós já passamos por momentos difíceis em que fomos atingidos por despesas inesperadas, uma após a outra.
Embora seja melhor ter uma poupança de emergência preparada nessas situações, isso nem sempre é possível. Usar um cartão de 0% pode ajudá-lo a se recuperar, se o senhor souber que é capaz de pagar a dívida em um determinado período de tempo.
3 razões pelas quais o senhor pode querer ignorar a oferta de 0% de APR inicial
Certos tipos de pessoas devem evitar usar esse tipo de cartão, pois isso só pode piorar seus problemas financeiros:
- As pessoas que enfrentam problemas contínuos com o uso de cartões de crédito e dívidas devem realmente evitar abrir mais cartões de crédito. Existem alternativas aos cartões de crédito para consolidar sua dívida, simplificar seus pagamentos e evitar os riscos de ter outro cartão de crédito.
- Aqueles que têm dificuldades para pagar as contas em dia devem evitar essa opção. Se o senhor tiver um histórico de falta de pagamentos no passado, seria arriscado comprometer-se com outro cartão de crédito. Só considere um cartão de 0% se o senhor estiver totalmente confiante em sua capacidade de fazer todos os pagamentos mensais em dia.
- Por fim, se estiver pensando em transferir seu saldo para poder continuar gastando em seus cartões antigos, o senhor só estará se metendo em mais problemas no futuro. Se o senhor tiver problemas com gastos, um novo cartão só o tentará a gastar mais! Nesse caso, o senhor realmente deve considerar a consolidação de sua dívida em um empréstimo pessoal ou um empréstimo para aquisição de imóvel residencial para que possa pagá-la ao longo do tempo e se livrar completamente dos cartões de crédito. Essas opções provavelmente também lhe oferecerão taxas de juros melhores!
Como escolher o melhor cartão com 0% de APR
Claramente, o senhor não tem falta de opções de cartão de crédito com taxa de juros de 0%. Supondo que um cartão de crédito com taxa de juros 0% seja a escolha certa para o senhor neste momento, como escolher o melhor?
Primeiro, descubra seus objetivos. Se estiver se preparando para uma compra importante ou uma série de compras, o senhor vai querer um cartão com um longo período de 0% de TAEG para compras. Se o senhor já tiver uma dívida de cartão de crédito com juros altos e quiser pagá-la sem gastar muito, precisará de um cartão de crédito para transferência de saldo.
Muitas vezes, esses cartões são a mesma coisa. Mas o senhor precisa ter certeza.
Em seguida, compare a duração do período de 0% APR de cada cartão. Quanto mais longo, melhor, a menos que o senhor esteja solicitando também por outros motivos, como um bônus de inscrição generoso ou um programa de recompensas contínuo.
Por fim, observe os outros recursos e custos de cada cartão. Evite as taxas anuais, se possível – é fácil fazer isso com esse tipo de cartão – e procure por valores agregados, como grandes recompensas em dinheiro de volta ou benefícios de viagem.
Prós e contras dos cartões de crédito com APR 0%
Os cartões de crédito com juros zero têm vários benefícios óbvios.
Prós
- Menos dinheiro gasto com juros: Esse é o principal motivo para escolher um cartão de crédito com APR 0%. O valor da economia pode ser significativo por não permitir que os juros se acumulem em sua dívida.
- É possível fazer pagamentos mensais mais baixos: Devido aos juros menores, o senhor pode pagar um valor menor por mês. Entretanto, é importante não se basear nos pagamentos mínimos, mas no valor que o senhor precisa pagar para saldar a dívida antes do fim do período inicial.
- Menos tempo necessário para quitar a dívida: Como os juros não estão sendo adicionados à dívida todos os meses, o senhor deve conseguir saldar a dívida mais cedo.
- Vantagens e prêmios: Muitos desses cartões oferecerão vantagens e prêmios adicionais. Isso inclui ganhar prêmios em compras, uma oferta de boas-vindas, prêmios em dinheiro de volta, proteções ao consumidor, benefícios e garantias estendidas.
- Melhorar a pontuação de crédito: O senhor pode começar a aumentar sua pontuação de crédito pagando suas dívidas e fazendo pagamentos regulares.
Contras
Há muitas desvantagens se o senhor não usar o crédito adequadamente, portanto, é importante conhecer todos os riscos antes de tomar uma decisão.
- Um pagamento atrasado pode resultar na perda da oferta de 0%: Por melhor que seja a oferta inicial, ela pode ser retirada rapidamente. Um pagamento atrasado pode fazer com que a taxa de 0% desapareça instantaneamente. O senhor será então atingido por uma taxa muito mais alta do que aquela para a qual estava preparado.
- Pode resultar em uma ligeira redução em sua pontuação de crédito inicialmente por iniciar um novo cartão: A abertura de outro cartão novo pode causar um pequeno impacto em sua pontuação de crédito. Se o senhor o usar adequadamente e pagar a dívida, sua pontuação aumentará mais do que o suficiente para desfazer o dano, portanto, isso só será levado em consideração se o senhor não fizer isso.
- As taxas de transferência de saldo são comuns: Essas taxas podem chegar a 5%, o que pode realmente aumentar se o senhor tiver um montante substancial de dívidas. É essencial certificar-se de que essa é a decisão financeira certa para o senhor. É ainda melhor se o senhor adquirir um cartão sem taxas de transferência de saldo!
- O período inicial é apenas de curto prazo: É importante estar preparado para quando o período inicial terminar. Se o senhor ainda tiver muitas dívidas nesse momento, verá que os juros começarão a se acumular novamente.
- Oferece uma falsa sensação de segurança: O simples fato de saber que o senhor não está pagando juros pode tornar algumas pessoas complacentes. Não ter esse estresse de juros acumulados pode ser bom para alguns, mas prejudicial para outros. Elas podem começar a fazer novas compras que não deveriam ou a pagar apenas o mínimo necessário, achando que poderão recuperar o atraso mais tarde.
Perguntas frequentes
O senhor tem dúvidas sobre os cartões de crédito com 0% de APR. Nós temos as respostas.
Quanto tempo dura o período de 0% de juros em um novo cartão de crédito?
Os períodos de juros zero dos melhores cartões de crédito com 0% de APR duram 18 meses ou mais. Não é incomum encontrar cartões com janelas promocionais que se estendem por 20 ou 21 meses. No entanto, tudo depende do cartão. Se o seu crédito não for bom, talvez o senhor não se qualifique para aqueles com os melhores termos.
Quanto o senhor pode gastar com um cartão de crédito de 0%?
Tecnicamente, o senhor pode gastar até o limite do seu crédito. Entretanto, esse pode não ser o curso de ação mais sensato.
O senhor não quer ficar com um saldo devedor após o término do período da APR de 0% e a taxa subir. Para garantir que isso não aconteça, crie um plano para pagar suas cobranças ou transferências antes do prazo.
E se o senhor espera fazer muitas compras grandes ao longo do tempo – talvez para finalizar aquele projeto de reforma da casa ou transformar seus sonhos de casamento em realidade – procure cartões de crédito de baixa taxa de juros (cartões de crédito com juros baixos) com taxas de juros regulares acessíveis que reduzem o custo de manter um saldo mensal. Ou procure outro cartão de crédito com 0% de APR para transferir seu saldo restante.
O que acontece se o senhor não quitar seu saldo antes do término do período da APR de 0%?
É essencial pagar suas compras ou transferências de saldo antes do término da APR promocional. Caso contrário, o senhor poderá ficar devendo juros sobre todo o saldo. Mesmo que isso não aconteça, o senhor começará a acumular juros sobre o que restar, aumentando seus pagamentos ao longo do tempo.
Isso significa que o senhor poderá ter dificuldades para manter o ritmo e enfrentar uma pilha de dívidas de cartão de crédito com acúmulo de juros que poderá permanecer com o senhor por um período de tempo muito maior do que a janela inicial da promoção.
Os cartões de crédito com taxa de juros de 0% valem a pena?
A taxa de juros de um cartão de crédito pode ser considerada como o preço que a empresa cobra para que o senhor tome dinheiro emprestado dela.
APR significa taxa percentual anual. Esse é o valor dos juros que o senhor pagará em um cartão de crédito se não quitar totalmente o saldo a cada mês.
Portanto, uma APR baixa é um recurso de venda ao comparar diferentes cartões de crédito.
Embora o senhor possa evitar o pagamento de juros liquidando o saldo total do cartão de crédito todos os meses, a maioria dos norte-americanos tem alguma dívida com o cartão de crédito e, nesse processo, é consumida viva por altas taxas de juros.
Como a inflação continua a nos atingir em aparentemente todos os nossos itens essenciais, os níveis de dívida de crédito também estão aumentando. Entre os custos crescentes de bens e serviços e a dívida crescente do cartão de crédito, as taxas de juros do cartão de crédito também estão subindo para novos máximos de todos os tempos – e espera-se que continuem a crescer.
Isso torna os cartões de crédito com APR introdutório de 0% ainda mais atraentes.
Aqueles com dívidas de cartão de crédito podem pensar em mudar para um desses cartões para se livrar dos juros crescentes. No papel, essa parece ser uma ótima oferta, no entanto, o que acontece quando o período inicial termina? Será que é realmente tão bom quanto parece?
Metodologia
Consideramos vários fatores importantes ao avaliar os principais cartões de crédito com 0% de APR. Esses fatores incluem a duração do período da TAEG de 0%, os tipos de transações às quais ela se aplica e os outros recursos e benefícios de cada cartão.
Duração do período de 0% APR
Um período promocional mais longo significa mais tempo para pagar os encargos antes que os juros comecem a se acumular. Isso não significa que você deva fazer compras desnecessárias só porque não custará tanto para manter o saldo, mas permite que você controle os custos totais do seu cartão de crédito se for cuidadoso.
Transações que se qualificam para a APR de 0%
A maioria dos cartões de crédito com 0% de APR oferece financiamento sem juros para compras, transferências de saldo ou ambos.
Os cartões de crédito com promoções de APR de compra introdutória de 0% são ótimos para financiar compras de grande valor – como suprimentos para projetos de melhoria da casa ou despesas de casamento – que o senhor normalmente teria dificuldade de pagar do próprio bolso.
Cartões de crédito com 0% de introdução promoções de transferência de saldo APR são ótimas para pagar dívidas com juros altos sem incorrer em cobranças de juros adicionais.
Naturalmente, os cartões que permitem ambos são os melhores para nós. A maioria dos participantes desta lista se enquadra nessa categoria.
APR em andamento
Preste atenção também à APR de compra regular (pós-promoção) de cada cartão. Alguns desses cartões apostam suas reputações em APRs contínuas baixas (juros baixos), enquanto outros são menos generosos, especialmente para titulares de cartões sem crédito excelente.
Se todo o resto for igual, preferimos cartões com APRs contínuas baixas.
Tarifa anual
O taxa anual é a taxa de cartão de crédito mais conhecida e que pode aumentar rapidamente com o tempo. Se o seu cartão de crédito com APR de 0% cobrar uma taxa anual, isso afetará sua economia de juros.
Felizmente, a maioria dos cartões de crédito com 0% de APR não cobra tarifas anuais. Observamos nesta lista os que cobram e achamos que valem a pena o custo.
Outras tarifas do cartão
Embora a maioria desses cartões não cobre nenhuma taxa anual, alguns têm taxas e encargos diversos que podem aumentar o custo de propriedade do cartão antes do final do período de APR introdutório e depois. Leia atentamente o extrato de tarifas e evite cartões com cobranças excessivas.
Programa de recompensas
O senhor também não deve deixar de lado os programas de recompensas desses cartões. Embora os prêmios não sejam o principal argumento de venda para muitos deles, alguns estão entre os melhores cartões de cashback do mercado.
Estamos atentos aos detalhes dessas vantagens (ou à falta delas) e trabalhamos para encontrar os cartões de recompensa mais generosos que também tenham as melhores promoções de 0% APR.
Outras ofertas para novos titulares de cartões
Muitos cartões de crédito atraem novos titulares com bônus de inscrição – pontos ou dinheiro em troca de atingir um limite de gastos predefinido. Alguns dos cartões de nível básico neste levantamento têm bônus de inscrição muito acessíveis que exigem apenas US$ 500 ou US$ 1.000 em gastos durante um período de três meses.
Outras vantagens e benefícios do cartão
Somos grandes fãs de cartões de crédito com outras vantagens e benefícios de valor agregado, como cobertura gratuita de aluguel de carros e descontos em hotéis parceiros. Cada cartão é um pouco diferente, portanto, não deixe de ler as letras miúdas do contrato do titular do cartão e os termos do programa de recompensas.
Para conhecer as tarifas e taxas do cartão Blue Cash Everyday® da American Express, visite o site página de tarifas e taxas.