Em um mundo em que é possível comprar praticamente qualquer coisa pela Web, “compras on-line” é basicamente sinônimo de “compras”, sem toda a confusão de sair de casa, ir às lojas e carregar suas compras de volta para casa.
Apesar do crescimento explosivo do varejo on-line nos últimos tempos, o universo de cartões de crédito mais adequado para compras on-line permanece distinto do universo de cartões de crédito mais adequado para o varejo físico.
É claro que existe alguma sobreposição, inclusive entre os cartões desta lista, mas alguns cartões de crédito realmente brilham no ciberespaço.
Os melhores cartões de crédito para compras on-line incluem uma combinação de cartões específicos de varejistas e cartões de crédito com cash-back com programas de recompensas flexíveis que se adaptam bem à realidade digital. Alguns também têm promoções atraentes de 0% APR.
Muitos se destacam nos feriados populares do varejo, fazendo parte de nossas listas dos melhores cartões de crédito para usar no Amazon Prime Day e Black Friday ou Cyber Monday.
Se houver uma grande quantidade de compras on-line no seu futuro, esses cartões de crédito podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo seus gastos.
Cartão Visa Prime
Ganhe 5% de cashback em todas as compras elegíveis na Amazon, sem limites ou restrições quanto ao valor que o senhor pode ganhar.
Taxa anual
$139 para associação ao Amazon Prime
Crédito necessário
Bom – Excelente
Metodologia: Como selecionamos os melhores cartões de crédito para compras on-line
Avaliamos dezenas de cartões de crédito ao elaborar esta lista, ponderando vários critérios importantes ao longo do processo. Os cartões que fizeram o corte final obtiveram boa pontuação na maioria ou em todos eles.
Escopo das categorias de bônus de compras on-line ou níveis de recompensas
É realmente importante a abrangência da categoria ou nível de compras on-line do cartão.
Uma categoria ou nível que englobe todas as compras on-line é melhor do que uma categoria ou nível limitado a determinados tipos de compras on-line ou compras on-line somente com determinados varejistas. É por isso que o Amex Blue Cash Everyday Card tem uma classificação mais alta do que o Amazon Prime Rewards Visa Signature Card. O cartão da Amazon tem um retorno maior em compras na Amazon – 5% – mas o Blue Cash Everyday paga 3% de cashback em todas as compras on-line, independentemente do varejista, até os primeiros US$ 6.000 gastos por ano.
Retorno geral sobre gastos on-line
Esse é o retorno final que o cartão oferece sobre os gastos on-line.
É mais alto para os cartões que têm categorias de bônus especiais ou níveis de recompensas que abrangem todas as compras on-line, ou pelo menos aquelas definidas como “on-line” pelo emissor do cartão de crédito. Por exemplo, o Blue Cash Everyday Card da American Express recebe 3% de cashback sobre os primeiros US$ 6.000 em compras de varejo on-line a cada ano.
O retorno dos gastos on-line também é relativamente alto para cartões de uso geral com taxas de cashback fixas acima da média. Definimos “acima da média” aqui como 2% de cashback ou mais. O Citi Double Cash Card é um bom exemplo de um cartão com taxa fixa de 2% que funciona bem para pessoas que gastam muito on-line.
Promoções 0% Intro APR
Esse é um critério importante porque pode fazer com que o senhor economize temporariamente muito dinheiro em compras on-line.
Embora se deva evitar ter saldo no cartão de crédito, às vezes é necessário fazer compras que não podem ser pagas em um único mês. Uma promoção de APR introdutória de 0% ajuda a evitar juros sobre essas compras, desde que o senhor as pague até o final do período promocional.
Vários cartões desta lista têm longos períodos promocionais de APR introdutório de 0% para compras e transferências de saldo. As promoções de compra reduzem ou eliminam diretamente os juros sobre as compras feitas com o cartão, enquanto as promoções de transferência de saldo podem reduzir o custo das compras feitas anteriormente com outro cartão de crédito.
Vantagens e benefícios para compradores on-line
Alguns cartões de crédito vêm com vantagens como associações e descontos que podem reduzir o custo da compra on-line ou simplificar a experiência de compra on-line. Um exemplo notável é o benefício Shoprunner da Amex, que oferece remessa gratuita em dois dias e devoluções gratuitas em mais de 100 varejistas participantes.
O valor dessas vantagens geralmente depende de quantas compras on-line o senhor faz ou de quanto gasta com elas ao longo do tempo. Eles também podem ser mais fáceis ou mais difíceis de aproveitar, dependendo de como estão configurados. Portanto, não os consideramos tão importantes quanto as recompensas do cartão de crédito ou as promoções introdutórias de APR 0%.
Tarifas do cartão
Ninguém gosta de taxas de cartão de crédito, mas, às vezes, é preciso gastar dinheiro (como uma taxa anual) para ganhar dinheiro (com prêmios de cartão de crédito). Embora raramente seja o fator decisivo na classificação de um cartão, preferimos cartões de crédito com taxas anuais baixas ou inexistentes, e as consideramos ao ordenar as listas.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito para compras on-line
O mundo dos cartões de crédito para compras on-line não é tão simples quanto parece à primeira vista. O senhor pode se confundir com essas perguntas e respostas comuns.
O que é considerado compras on-line?
Depende da política do emissor do cartão de crédito e de como cada varejista classifica as transações feitas on-line.
Antes de solicitar um cartão de crédito para compras on-line, verifique como o emissor define “compras on-line”. Por exemplo, A Amex exige as transações de compras on-line sejam feitas on-line e codificadas como uma transação pela Internet. Isso exclui compras encomendadas on-line, mas pagas em uma loja física, além de compras on-line de viagens, entretenimento e mantimentos.
É melhor usar um cartão de crédito de varejista ou um cartão de crédito de uso geral ao fazer compras on-line?
Isso depende de onde o senhor faz a maior parte de suas compras on-line. Se a Amazon ou outro grande varejista for responsável pela maior parte de suas compras digitais, então um cartão de crédito de varejista é adequado. Caso contrário, opte por um cartão de crédito de uso geral que tenha uma alta taxa fixa de recompensas ou uma categoria especial de recompensas para compras on-line.
O senhor pode obter um cartão de crédito para compras on-line com crédito ruim?
O senhor pode usar praticamente qualquer cartão de crédito para fazer compras on-line, inclusive um cartão de crédito destinado a pessoas com crédito ruim. Mas os melhores cartões de crédito para compras on-line exigem crédito de bom a excelenteo que significa uma pontuação FICO mínima de 700 a 720. Esse é o caso de todos os cartões desta lista, para melhor ou pior.
As vantagens das compras on-line valem a taxa anual?
Se o valor deles for ilimitado e o senhor fizer compras com frequência suficiente para obter mais a cada ano do que a taxa anual, então sim.
Por exemplo, se o senhor usar sua associação ao Amazon Prime de US$ 139 para frete grátis e nada mais, terá de compensar pelo menos US$ 139 em despesas de frete por ano. Infelizmente, isso é mais fácil do que parece.
Palavra final
Cada um desses cartões de crédito oferece prêmios acima da média e vantagens potencialmente valiosas para o titular do cartão. Qualquer um desses produtos Visa, Mastercard ou American Express seria um ótimo complemento para seu arsenal de compras on-line.
Antes de fazer a solicitação, considere os pontos fortes e fracos do cartão escolhido em comparação com os dos outros concorrentes e verifique se o seu pontuação de crédito é forte o suficiente para justificar uma solicitação formal de cartão de crédito. Em um mundo em que qualquer pessoa com um cartão de crédito pode comprar praticamente qualquer coisa on-line, os emissores de cartão de crédito tendem a ser exigentes.