O senhor já verificou seu extrato bancário e notou que algo não parece certo? Talvez o senhor tenha visto uma cobrança de algo que não comprou ou um depósito com o valor errado. Esses erros bancários podem ter um impacto significativo em suas finanças, especialmente se ocorrerem na época errada do mês.
Embora sejam raros, os erros bancários podem ocorrer por vários motivos. Mas é fundamental que o senhor fique atento a eles para evitar pagar mais do que deve, perder um pagamento ou até mesmo ter sua conta congelada.
Felizmente, se o senhor souber o que procurar, não é difícil identificá-los.
Common Bank Errors: How to Identify, Avoid, & Correct Them (Como identificar, evitar e corrigi-los)
Os bancos são responsáveis por administrar o dinheiro de seus clientes e garantir que as transações sejam processadas com precisão. Há muitas salvaguardas para evitar erros, incluindo triagem humana e de máquinas. Mas esses erros podem acontecer e acontecem, portanto, fique atento.
1. Valor errado de saque ou depósito
Digamos que o senhor deposite um cheque de US$ 50, mas o caixa do banco acidentalmente credita US$ 500 em sua conta. Essa é uma grande diferença e, se o senhor não perceber, pode acabar gastando dinheiro que não tem e depois ter de devolvê-lo.
Identifique-o: Compare todos os seus recibos ou entradas do registro de cheques com os valores em sua conta bancária para garantir que suas expectativas correspondam à realidade.
Evite isso: Verifique novamente todas as suas transações antes de enviá-las. Certifique-se de que sua caligrafia esteja legível e que o valor digitado seja o correto e que corresponda ao que o senhor pretendia depositar ou sacar.
Corrija-o: Entre em contato com o banco imediatamente. Talvez seja necessário fornecer documentação ou prova do erro, e é por isso que é uma boa ideia guardar todos os documentos ou recibos relevantes de suas transações.
2. Transações duplicadas
As transações duplicadas ocorrem quando o banco processa uma transação duas vezes, resultando em duas cobranças ou retiradas do mesmo valor para o mesmo beneficiário.
Identifique-a: Compare todos os seus recibos ou entradas de registro de cheques com as transações em sua conta bancária, verificando-os à medida que avança, para garantir que apareçam apenas uma vez.
Evite isso: Acompanhe suas transações e analise os extratos de conta regularmente. Se for o resultado de um erro humano, como a execução de duas transações quando uma parecia falhar, será mais fácil lembrar o que aconteceu se a transação estiver bem fresca em sua mente.
Corrija-o: Entre em contato com seu banco o mais rápido possível para iniciar uma investigação. Enquanto isso, evite usar a conta afetada, se possível.
3. Falha no depósito direto
A forma como os pagamentos ACH funcionam atualmente, depósitos diretos geralmente devem aparecer no dia ou antes do dia em que o senhor os espera. Se estiverem atrasados, é porque há um problema com a transação, mesmo que seja apenas porque o depositante iniciou o processo tarde demais.
Identifique-o: Verifique sua conta bancária on-line no dia em que o senhor espera o pagamento. Se não tiver certeza, geralmente o senhor deve recebê-lo dentro de 24 horas após o processamento do pagamento. Se o senhor não o vir, presuma que o problema é por parte do pagador, pois provavelmente é.
Evite isso: Verifique novamente as informações de sua conta e o número de roteamento antes de enviá-las ao seu empregador ou cliente. O senhor também deve manter as informações de sua conta atualizadas e notificar imediatamente os pagadores sobre quaisquer alterações.
Corrigir: Verifique com seu empregador ou cliente se ele tem as informações corretas da conta e se enviou o pagamento dentro do prazo. Se o pagador não encontrar nenhum problema (ou não o admitir), talvez seja necessário entrar em contato com o seu banco para ver se ele consegue identificar algum problema.
4. Erro de pagamento automático de contas
O senhor pode configurar o pagamentos automáticos de contas por meio do banco (chamado bill pay) ou diretamente por meio dos fornecedores (autopay) para garantir que o senhor não perca nenhum pagamento nem os envie com atraso. É uma maneira muito conveniente de pagar contas, desde que o pagamento seja feito.
Identifique-o: Pagamentos automáticos de contas devem aparecer em sua conta como qualquer outra transação. Portanto, se o senhor não o vir ou se ele aparecer como uma transação pendente, ele não foi efetuado. Elas podem sair mais cedo se a data de pagamento cair em um fim de semana ou feriado.
Evite isso: Verifique novamente suas configurações de pagamento para garantir que o senhor tenha inserido o valor correto do pagamento e a data de vencimento. Talvez o senhor precise ajustar as datas de pagamento para garantir que elas não saiam antes ou depois do necessário. O senhor também deve monitorar sua conta e analisar suas contas regularmente.
Corrigir: Entre em contato com seu banco e com a empresa de cobrança o mais rápido possível. Eles podem ajudar o senhor a identificar o problema e trabalhar para resolvê-lo. Talvez o senhor precise fornecer documentação ou informações adicionais para ajudar a resolver o problema.
5. Cobranças ou taxas não reconhecidas
Encargos e taxas inesperados aparecem em seu extrato sem o seu conhecimento ou aprovação. Podem ser valores pequenos ou grandes e, geralmente, são fáceis de não serem percebidos. Entretanto, só porque o senhor não os reconhece, não significa que sejam realmente erros.
Identifique-o: Ao verificar novamente suas transações, anote todas as transações que não reconhecer ou que não puder comprovar com um recibo e passe os olhos por taxas não transacionais.
Evite isso: Analise regularmente os extratos de sua conta e acompanhe suas transações. Se o senhor vir alguma cobrança ou taxa que não reconheça, investigue-a imediatamente. O senhor também pode configurar alertas em sua conta para notificá-lo sobre quaisquer transações ou alterações em sua conta. Certifique-se também de ler qualquer correspondência (impressa ou eletrônica) do seu banco. Ela pode alertá-lo sobre mudanças futuras, como cobranças mensais em seu tipo de conta.
Corrija-o: Entre em contato com seu banco e forneça informações sobre a cobrança ou taxa não reconhecida. Ele poderá ajudá-lo a investigar e corrigir o problema. Mantenha um registro de toda a comunicação com o banco e de qualquer evidência que possa ter sobre o erro.
6. Saque a descoberto e selo; tarifas por insuficiência de fundos
As tarifas de saque a descoberto e de fundos não suficientes ocorrem quando não há dinheiro suficiente em sua conta para cobrir uma transação. Mas elas nem sempre são legítimas ou justas e, às vezes, são podem até ser ilegais.
Identifique-o: Podem ser rotulados como “overdraft” ou “NSF”.
Evite: Monitore sua conta regularmente. Configure alertas para notificá-lo quando seu saldo cair abaixo de um determinado valor. O senhor pode até mesmo optar pela proteção contra saque a descoberto para evitar taxas de cheque especial embora isso possa fazer com que os pagamentos diminuam.
Corrigir: Entre em contato com seu banco para discutir as opções de estorno da tarifa. Exponha calmamente por que o senhor acha que a tarifa é incorreta, injusta ou ilegal. Se eles não cederem, alguns bancos oferecem programas de perdão de saque a descoberto (e sempre há uma ação legal se o senhor for realmente prejudicado). Mantenha um registro de toda a comunicação com o banco e de todos os acordos feitos. De preferência, registre tudo por escrito.
7. Taxas de juros ou cálculos incorretos
Seu banco pode ter prometido ao senhor uma determinada taxa de juros, mas seu extrato mostra uma taxa diferente. Ou talvez (embora improvável), o banco tenha calculado mal os juros de sua conta, resultando em um saldo menor do que o esperado.
Identifique-o: Faça as contas você mesmo. O senhor pode procurar fórmulas ou calculadoras on-line que possa usar para verificar novamente o trabalho do banco.
Evite isso: Leia as letras miúdas antes de se inscrever em qualquer conta e peça esclarecimentos sobre qualquer coisa que o senhor não entenda. Analise os extratos de sua conta regularmente e verifique novamente as taxas de juros e os cálculos.
Corrigir: Entre em contato com o banco e solicite uma explicação e a correção do problema. Talvez o senhor precise apresentar provas, como os termos e condições originais, para fundamentar sua reivindicação. É recomendável manter um registro de toda a comunicação com o banco e de todos os acordos feitos, de preferência por escrito.
Causas de erros e equívocos bancários
É importante estar ciente das causas dos erros bancários para que o senhor possa evitar que eles ocorram. As causas mais comuns de erros bancários são:
- Erro humano. Erros podem ocorrer quando os funcionários do banco processam manualmente as transações, como inserir valores incorretos ou selecionar a conta errada.
- Falhas no sistema ou problemas técnicos. Falhas no computador ou outros problemas técnicos podem causar transações ou cobranças incorretas.
- Erros de comunicação. Mal-entendidos ou falta de comunicação entre os bancos e seus clientes ou entre os clientes e outras pessoas podem levar a erros. Por exemplo, se um cliente não atualizar suas informações de conta, o banco poderá enviar depósitos diretos para a conta errada.
- Atividade fraudulenta. Os fraudadores podem usar informações roubadas para fazer transações não autorizadas na conta de um cliente. Às vezes, isso pode ser difícil de detectar e exige ação imediata.
Embora os bancos tenham medidas para evitar erros e fraudes, ainda assim podem ocorrer erros. Estar ciente das causas e das estratégias de prevenção pode ajudá-lo a evitá-los.
Prevenção de futuros erros e fraudes bancárias
A melhor maneira de evitar erros bancários é, em primeiro lugar, impedir que eles ocorram. Basta seguir estas etapas de bom senso para reduzir o risco de erros em sua conta:
- Verifique novamente todas as transações. Antes de enviar qualquer transação, seja um depósito ou saque, verifique se o senhor inseriu o valor correto. Para pagamentos ou transferências automáticas, revise as configurações e verifique se estão corretas.
- Acompanhe os saldos das contas e os próximos pagamentos. O monitoramento regular de sua conta pode ajudá-lo a identificar erros antecipadamente e evitar taxas de cheque especial ou pagamentos perdidos. Configure alertas para notificá-lo quando seu saldo cair abaixo de um determinado valor, quando os pagamentos estiverem vencidos e quando forem feitos.
- Comunique-se com clareza. Se o senhor tiver dúvidas ou perguntas sobre uma transação ou sua conta, entre em contato com o banco para obter esclarecimentos. Seja específico e forneça todas as informações necessárias para que o banco possa ajudá-lo.
- Analise sua conta regularmente e informe os erros imediatamente. Analisar sua conta ou, pelo menos, examinar os extratos mensais regularmente pode ajudá-lo a detectar erros ou atividades fraudulentas com antecedência. Se o senhor perceber algum erro, comunique-o imediatamente ao banco e forneça qualquer documentação ou evidência relevante.
- Guarde todos os recibos e documentos. Guarde todos os recibos e documentos relacionados a transações até ter certeza de que não precisa mais deles. O IRS exige que o senhor mantenha os registros financeiros relacionados à declaração de impostos por três anos. O senhor não precisa necessariamente de todos os recibos por tanto tempo, mas isso facilita as coisas. O senhor pode usar um software de computador para digitalizá-los e mantê-los eletronicamente para economizar espaço e facilitar a pesquisa.
Ao seguir essas estratégias de prevenção, o senhor pode reduzir a probabilidade de erros e fraudes. Lembre-se de que a detecção precoce de erros é fundamental para evitar consequências financeiras. Quanto mais tempo passar, mais difícil será resolver o problema e mais provável será que a memória se desvaneça.
Palavra final
Os erros bancários são uma realidade infeliz dos bancos modernos, mas o senhor pode minimizar o impacto deles em suas finanças. Ao monitorar suas contas regularmente, verificar as transações e informar imediatamente qualquer erro ou atividade fraudulenta, o senhor pode detectar e corrigir os erros antes que eles causem sérios prejuízos financeiros.
Também é útil se informar sobre tópicos relacionados, como taxas de juros e prevenção de fraudes.