O senhor provavelmente tem uma conta corrente em um banco local, banco nacional ou banco on-line – talvez um dos muitos contas correntes gratuitas que analisamos no passado. É bem provável que o senhor tenha uma conta corrente tradicional ou on-line. conta poupança. O senhor pode até ter uma certificado de depósito (CD), a pedra angular de qualquer estratégia de poupança conservadora (e muitos fundo de emergência).
Mas há uma boa chance de o senhor não ter um conta no mercado monetário em um banco ou cooperativa de crédito com sede nos EUA. É uma pena, pois os mercados monetários preenchem um nicho crucial para as pessoas que buscam taxas de juros significativas sobre suas poupanças com flexibilidade de curto prazo, semelhante a um cheque.
A maioria dos mercados monetários vem com cartões de débito, cheques em papel e até mesmo pagamento de contas por celular. Mesmo que uma conta do mercado monetário não substitua sua conta corrente para gastos diários e gerenciamento de despesas, ela merece um lugar em sua rotação financeira.
Melhores contas do mercado monetário
Estas são as melhores contas do mercado monetário disponíveis no momento. Cada uma delas faz uma coisa muito bem, como oferecer rendimentos acima da média ou facilitar o acesso ao seu dinheiro. E nossa principal escolha geral oferece o melhor valor para nossos leitores.
Melhor para o geral: Conta do Discover® Bank Money Market
O Conta do Discover Bank Money Market é uma ótima opção para depositantes com dinheiro extra em mãos. E é a melhor aposta para quem deseja reproduzir a flexibilidade de uma conta corrente, graças a:
- Cheques padrão gratuitos com sua conta
- Cartão de débito gratuito (e cartões de débito de reposição)
- Saques sem tarifas em 60.000 caixas eletrônicos
- Cheques bancários oficiais gratuitos
- Pagamento de contas on-line gratuito
Recursos adicionais:
- Sem taxas de saldo mínimo
- Entrega rápida e gratuita para substituição de cartões de débito e cheques bancários
- 4,15% APY para saldos inferiores a US$ 100.000
- 4,20% APY para saldos acima de US$ 100.000
Segurado pelo FDIC
Solicite uma conta do Discover Bank Money Market
Melhor para empresas: Conta Money Market Platinum Business do U.S. Bank
O U.S. Bank Platinum Business MMA costumava estar disponível apenas para empresas dentro da área de cobertura do U.S. Bank; no entanto, recentemente foi disponibilizado em todo o país. Isso o torna mais acessível do que nunca!
Além disso, eles estão realizando uma promoção em que as novas contas que depositarem dinheiro novo de US$ 25.000 a US$ 2.999.999,99 podem receber um APY de bônus de 4,25%.
Oferta válida até 8 de maio de 2024. Sujeita a determinados termos e limitações. Membro do FDIC.
Recursos adicionais:
- Pode ser vinculado à sua conta corrente empresarial do U.S. Bank para proteção contra cheque especial
- Acesso a caixas eletrônicos
- Banco de Internet gratuito do U.S. Bank
- Isenção da taxa de manutenção mensal de US$ 15 com um saldo mínimo diário de US$ 10.000
Solicite uma conta do U.S. Bank Business Money Market
Melhor para altos rendimentos: Conta do Mercado Monetário do Quontic Bank
O Conta do Mercado Monetário do Quontic Bank oferece o melhor rendimento para usuários em geral – atualmente 5,00%. Esse rendimento o coloca anos-luz à frente da maioria dos bancos tradicionais e confortavelmente à frente de muitos bancos on-line também.
Conclusão: Se o senhor quiser um rendimento realmente alto no mercado monetário, opte pelo Quontic.
Recursos adicionais:
- US$ 100 para abrir sua conta
- Os juros são acumulados diariamente
- Disponível em todo o país
- Complemente sua conta do mercado monetário com uma conta corrente e de poupança de alto rendimento
Solicite uma conta Money Market do Quontic Bank
A melhor conta sem limite mínimo: Conta do mercado monetário do Ally Bank
O Banco Ally Conta do Mercado Monetário não impõe nenhuma exigência de depósito ou saldo mínimo – uma vantagem sobre muitos concorrentes.
Ele também apresenta um rendimento impressionante (4,40% APY) sobre todos os saldos, independentemente do status de relacionamento ou do saldo total.
Isso é várias vezes maior do que os rendimentos insignificantes do mercado monetário dos bancos estabelecidos e uma das melhores taxas de contas do mercado monetário do mercado, ponto final. Além disso, os clientes do Ally Money Market desfrutam de depósito remoto de cheques sem interrupções e acesso a cerca de 43.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas nos EUA.
O Ally é um dos relativamente poucos bancos on-line que facilita a abertura de uma nova conta em nome de um confiança também.
Recursos adicionais:
- Depósito móvel de cheques
- Transferências P2P rápidas
- Sem taxas de cheque especial, nunca
Solicite uma conta Money Market do Ally Bank
Melhor para cheques gratuitos: Conta do mercado monetário do Sallie Mae Bank
O Conta do Mercado Monetário do Banco Sallie Mae não tem requisitos de depósito mínimo ou saldo contínuo e rende 4,75% APY sobre todos os saldos, muitas vezes a média nacional para contas de mercado monetário de grandes bancos.
Se o senhor planeja emitir cheques de sua MMA, solicite-os quando abrir a conta. Dessa forma, eles são gratuitos.
Recursos adicionais:
- Sem depósito mínimo de abertura
- Sem exigência de saldo contínuo
- Sem taxa de manutenção mensal
- Taxa de transferências de entrada e saída
Solicite uma conta Money Market do Sallie Mae Bank
Melhor para rendimento no primeiro ano: Conta do mercado monetário do EverBank
Com um dos rendimentos mais altos desta lista, o Conta do Mercado Monetário do EverBank é adequada para depositantes de todos os valores, mas oferece o maior rendimento para aqueles com US$ 100.000 ou mais, devido à sua estrutura APY escalonada.
O Yield Pledge do EverBank cobre essa conta, portanto, é garantido que ela renderá entre os 5% melhores de todas as contas de mercado monetário “competitivas” monitoradas pela pesquisa Bankrate National Average.
O Yield Pledge é especialmente útil durante o primeiro ano de abertura da conta, quando o EverBank pode (mas não tem garantia de) oferecer um bônus de rendimento. Atualmente, todos os saldos rendem 4,75% APY durante o primeiro ano e, a partir daí, são escalonados.
Recursos adicionais:
- Depósito mínimo de US$ 0
- Sem taxas mensais
- Depósito móvel gratuito de cheques
Solicite uma conta EverBank Money Market
Melhor para saques em caixas eletrônicos fora da rede: Mercado Monetário Pessoal do NBKC Bank
O Conta pessoal do mercado monetário do NBKC Bank é excelente para usuários que precisam de acesso rápido e gratuito a dinheiro, não importa onde estejam.
O NBKC reembolsa os primeiros US$ 12 em tarifas de caixas eletrônicos a cada mês, o que lhe dá 3 ou 4 saques mensais fora da rede sem custo adicional. Além disso, o banco tem uma rede de caixas eletrônicos sem tarifas com quase 40.000 máquinas.
Recursos adicionais:
- Sem taxas para começar
- Emparelhe com uma conta corrente de fácil utilização
- Metas de poupança incorporadas
- 2,50% APY em todos os saldos
Solicite uma conta pessoal de mercado monetário do NBKC Bank
Melhor em experiência do cliente: Conta do mercado monetário do CIT Bank
O Conta do mercado monetário do CIT Bank tem uma exigência de depósito mínimo de abertura de US$ 100 e rende 1,55% APY sobre todos os saldos.
Isso é mais alto do que a média nacional dos grandes bancos para contas do mercado monetário, mas é um dos APYs mais baixos desta lista. Juntamente com outros recursos interessantes, como transferências P2P gratuitas, é o suficiente para colocar o CIT Bank em nossa lista das principais contas do mercado monetário.
Recursos adicionais:
- Transferências P2P gratuitas via Zelle
- Pagamento digital de contas por cheque ou EFT
- Sem taxas mensais
Solicite uma conta Money Market do CIT Bank
Metodologia: Como selecionamos as melhores contas do mercado monetário
Usamos vários fatores importantes para selecionar as melhores contas do mercado monetário para nossos leitores. Cada um deles tem alguma influência sobre o custo, o rendimento, a flexibilidade ou a utilidade geral dessas contas.
Tarifas da conta
Embora nenhuma das melhores contas do mercado monetário tenha taxas de manutenção mensal, algumas podem exigir contas correntes vinculadas com essas taxas. Na maioria dos casos, essas tarifas podem ser dispensadas com saldos diários mínimos adequados ou depósitos diretos recorrentes.
Mas as contas do mercado monetário podem ter outras tarifas, como tarifas de cheque especial, tarifas de extrato em papel e tarifas de saque excessivo. Não é preciso dizer que preferimos contas que mantenham essas tarifas adicionais em um nível mínimo e aquelas que possam ser vinculadas a um verdadeiro contas correntes gratuitas.
Requisitos de depósito mínimo e saldo
A maioria das contas do mercado monetário exige um depósito mínimo de abertura. Em alguns casos, trata-se de uma quantia simbólica de US$ 100 ou menos. Em outros, o depósito de abertura exigido é mais substancial e pode afetar sua capacidade de abrir uma conta.
Da mesma forma, algumas contas do mercado monetário, mas não todas, têm exigências de saldo contínuo. Se seu saldo cair abaixo desse limite durante um período de extrato, poderá ser cobrada uma tarifa. Violações repetidas podem resultar no fechamento da conta.
Promoções de abertura de conta
Promoções de abertura de conta bancária não são tão comuns no mundo dos mercados monetários quanto nas contas correntes ou de poupança. Entretanto, algumas contas do mercado monetário oferecem essas promoções ou estão vinculadas a contas correntes que as oferecem. Vale a pena procurar essas oportunidades.
Rendimento da conta
Os rendimentos das contas do mercado monetário variam de insignificantes a generosos (em relação aos rendimentos vigentes, pelo menos). A qualidade do rendimento depende de outros fatores além da taxa principal, incluindo:
- Níveis de rendimento, ou quanto o senhor precisa ter em depósito para obter um determinado rendimento
- Saldo mínimo para obter rendimento
- Saldo máximo para obter rendimento
Opções de transação
As contas do mercado monetário são mais flexíveis do que as contas de poupança tradicionais, mas algumas facilitam mais do que outras o acesso ao seu dinheiro. Ao avaliar a flexibilidade das contas, fazemos perguntas como:
- A conta vem com um cartão de débito da rede principal, como Visa ou Mastercard?
- Há algum limite para o número de saques que o senhor pode fazer na conta?
- A conta vem com um talão de cheques?
- O senhor pode transferir fundos instantaneamente para uma conta corrente vinculada?
- O senhor pode enviar dinheiro para amigos usando um serviço de transferência P2P como o Zelle?
- A conta é sincronizada com o tecnologias de carteira móvel como o Apple Pay?
Recursos móveis
Os serviços bancários móveis estão se tornando cada vez mais populares. As melhores contas do mercado monetário têm recursos móveis robustos que permitem que o seu smartphone controle praticamente qualquer atividade da conta que o painel de controle do banco no desktop possa fazer.
Recursos de valor agregado
Algumas contas do mercado monetário e os bancos que as apóiam têm recursos de valor agregado que não são essenciais para a conta, mas certamente aumentam o apelo. Esses recursos podem incluir:
- Maior cobertura de seguro de depósito (acima do padrão da FDIC de US$ 250.000 por conta)
- Ferramentas de orçamento e poupança automatizada
- Recursos de conta conjunta
- Acesso a caixas eletrônicos sem tarifas em uma rede maior
- Opções de configuração de conta menos comuns, como trusts
Perguntas frequentes sobre a conta do Money Market
O senhor tem perguntas sobre contas do mercado monetário. Nós temos as respostas.
Uma conta do mercado monetário é uma conta de poupança?
Mais ou menos. As contas do mercado monetário têm algumas características em comum com as contas de poupança, como rendimentos mais altos sobre os saldos.
Mas muitas delas também têm propriedades semelhantes às das contas correntes, como cartões de débito e talões de cheques. Portanto, o senhor pode pensar em uma conta do mercado monetário como uma conta de poupança mais flexível que não é suficientemente flexível para uso diário.
Quais são as restrições impostas às contas do mercado monetário?
Historicamente, a maior restrição das contas do mercado monetário tem sido o número de saques que o senhor pode fazer por mês. Em geral, o limite era de seis saques em um ciclo de extrato mensal.
Isso mudou em 2020, quando o governo federal flexibilizou o Regulamento D, uma regra que anteriormente proibia as instituições financeiras de permitir mais de seis saques em contas de poupança ou do mercado monetário em circunstâncias normais.
A maioria dos bancos segurados pela FDIC continua a obedecer à diretriz de seis saques por ciclo para ambos os tipos de conta e, ao mesmo tempo, renuncia às taxas de transação excessivas que costumavam cobrar por saques acima do limite.
Como o senhor evita as tarifas das contas do Money Market?
Isso depende do tipo de tarifas. Em geral, o senhor deve cumprir todas as exigências de saldo mínimo, inclusive as que se aplicam a uma conta corrente vinculada. O senhor também deve evitar saques a descoberto e assinar extratos eletrônicos, se tiver essa opção.
Quanto o senhor precisa para abrir uma conta do Money Market?
Os valores mínimos para abertura de uma conta do mercado monetário variam consideravelmente. Algumas contas para iniciantes não têm exigências de saldo mínimo ou exigem apenas depósitos iniciais modestos, como US$ 50 ou US$ 100.
Outras exigem muito mais para começar. Não é incomum que os bancos peçam US$ 5.000 adiantados. E, embora as contas com limite mínimo alto possam oferecer rendimentos mais altos, isso não é de forma alguma garantido, e não há uma correlação clara entre contas com limite mínimo alto e baixo quando se trata de rendimento.
Como escolher a melhor conta do mercado monetário
Considere o que o senhor mais deseja obter de sua conta do mercado monetário.
Para muitas pessoas, é o rendimento. Até mesmo um décimo de ponto percentual é muito importante ao longo do tempo quando o senhor está lidando com saldos de milhares ou dezenas de milhares de dólares.
Talvez o senhor esteja tentando evitar mínimos e tarifas ocultas a todo custo. Muitas contas do mercado monetário podem ajudar o senhor nesse sentido, e algumas têm bons rendimentos.
E quanto à flexibilidade e aos recursos móveis? Se quiser usar sua conta do mercado monetário como uma conta corrente de reserva, o senhor precisará de um cartão de débito que possa ser usado em qualquer lugar. O senhor também deve poder depositar cheques pelo telefone e transferir fundos instantaneamente para amigos e familiares.