Hoje em dia, investimentos em criptomoedas são um dos tópicos mais quentes na área de investimentos. Os investidores compram moedas digitais, como Bitcoin, Ethereume Dogecoin por meio de bolsas de criptomoedas como a Coinbase, na esperança de vendê-las mais tarde para obter lucro.
A criptomoeda, ou “cripto”, é uma oportunidade de investimento legítima, mas arriscada. Trata-se de uma moeda altamente investimento especulativoAssim, o senhor pode ganhar – ou perder – muito dinheiro rapidamente.
Mas isso também acarreta um risco ainda maior: fraudes com criptomoedas.
Os hackers usam todos os tipos de truques para colocar as mãos em seu dinheiro, desde invadir suas contas de criptomoedas até criar moedas completamente falsas. E à medida que a popularidade das criptomoedas aumenta, o mesmo acontece com os golpes de criptomoedas.
De acordo com o Comissão Federal de Comércio (FTC), os americanos perderam mais de US$ 80 milhões em golpes de investimento em criptomoedas entre outubro de 2020 e maio de 2021.
Tipos de golpes de criptomoeda
As criptomoedas são um campo fértil para golpes porque são tão atraentes e tão confusas.
Preços do Bitcoin estão disparando, e os investimentos de celebridades como Kanye West e Paris Hilton estão criando muito burburinho em torno das novas “altcoins”. No entanto, ao mesmo tempo, a maioria dos americanos não entende realmente o que é o que é criptomoeda ou como ela funciona.
Essa é uma combinação perfeita para os golpistas, de acordo com a FTC. Há muito interesse em investimentos em criptomoedas, mas pouca compreensão de como elas funcionam. As alegações dos golpistas parecem críveis porque os investidores não sabem o que é realista e o que não é.
Há muitas formas diferentes de fraude de criptomoeda que podem enganar os investidores em potencial. A FTC e Empreendedor citam esses como alguns dos golpes mais comuns a serem observados.
1. Roubo por hacking
Em teoria, as criptomoedas deveriam ser um investimento totalmente seguro.
Todas as transações devem passar por um blockchain, que as encaminha por vários computadores e as verifica em um banco de dados em cada um deles. Para invadir o sistema, um ladrão precisaria invadir a maioria dos computadores da cadeia.
Mas, na realidade, nada é perfeitamente seguro. Os hackers têm encontrado repetidamente maneiras de invadir as várias partes do mercado de criptografia, como bolsas, empresas de mineração que criam moedas e carteiras digitais onde as pessoas as armazenam.
E como as contas de criptografia não são cobertas pelo seguro FDICSe o senhor não tiver acesso às moedas, geralmente não há como recuperá-las.
Os hacks de criptografia mais notáveis até o momento incluem:
- Em 2014 hack do Mt. Goxem que uma bolsa de criptomoedas sediada em Tóquio teve US$ 460 milhões em dinheiro e Bitcoin
- Em 2016 hack do DAOem que uma empresa de capital de risco operada por meio da blockchain Ethereum perdeu 3,6 milhões de ether, no valor de cerca de US$ 70 milhões
- Em 2016 Bitfinex hack, no qual uma bolsa de valores com sede em Hong Kong perdeu mais de US$ 60 milhões em Bitcoin
- O ano de 2017 Hack do NiceHash, no qual hackers invadiram o sistema de pagamento de uma empresa eslovena de mineração de Bitcoin e roubaram US$ 64 milhões
- Em 2018 Coincheck hackem que hackers roubaram quase US$ 500 milhões em tokens digitais de uma bolsa de criptomoedas sediada em Tóquio
Não há muito que o senhor possa fazer para se proteger contra esse tipo de ataque.
A precaução mais importante que o senhor pode tomar é aquela que faz sentido em todos os investimentos: não coloque todos os seus ovos na mesma cesta. Não coloque as economias de sua vida em uma única bolsa ou conta, e o senhor não pode perder tudo para os hackers da noite para o dia.
2. Investimentos falsos em criptomoedas
Nos golpes de investimento em criptomoedas, os fraudadores criam sites falsos para investir ou minerar criptomoedas. Eles têm uma variedade de métodos para atrair as vítimas para esses sites.
Às vezes, eles se fazem passar por investidores que compartilham dicas on-line. Em outros casos, eles enviam cartas não solicitadas de “gerentes de investimento” oferecendo-se para ajudar as vítimas a aumentar seus investimentos em criptomoedas.
Falsas oportunidades de investimento em criptomoedas também podem atrair vítimas em potencial por meio das mídias sociais. Em alguns casos, eles invadem as contas de celebridades ou de amigos pessoais de suas marcas para ganhar sua confiança.
Alguns golpistas até mesmo atraem as vítimas ao induzi-las a falsos relacionamentos de longa distância em sites de namoro, combinando um golpe de criptografia com um golpe de romance on-line.
Independentemente de como o golpe começa, ele se desenrola da mesma forma. Os sites de investimento prometem retornos enormes e usam depoimentos falsos para parecerem legítimos.
Às vezes, eles oferecem vários níveis de investimento, com retornos maiores para investimentos maiores. Convencidas de que estão em um bom caminho, as vítimas investem dinheiro real em dólares ou criptomoedas.
Em alguns casos, esses sites enganam os investidores por anos. Periodicamente, eles enviam relatórios falsos para mostrar às vítimas como seu “investimento” está crescendo.
Mas na primeira vez que a vítima tenta sacar algum desses fundos, descobre que seu dinheiro desapareceu. Ou pior, às vezes o site os convence a pagar uma “taxa de retirada” para acessar o dinheiro e não lhes dá nada em troca.
Há diversas variações do golpe básico de investimento em criptografia. Por exemplo, em vez de criar sites falsos, alguns golpistas falsificam (imitam) os sites de bolsas de criptomoedas reais. Por exemplo, a FTC diz que muitas pessoas perderam dinheiro com sites que se apresentam como Coinbase.
3. Golpes de brindes
Outra variante popular é o esquema de doação. Os fraudadores se fazem passar por celebridades ou investidores de criptomoedas conhecidos, oferecendo-se para ajudar pequenos investidores. Eles dizem que se o senhor lhes enviar suas criptomoedas, eles acrescentarão algumas das suas próprias para ajudá-lo a multiplicar seu investimento.
Na realidade, todo o dinheiro que o senhor lhes envia vai direto para os bolsos dos golpistas. De acordo com a FTC, em um período de seis meses, os fraudadores que se faziam passar por Elon Musk roubaram dos investidores mais de US$ 2 milhões em criptomoedas.
4. Ofertas de emprego falsas
Alguns golpistas não tentam persuadir o senhor a colocar seu dinheiro em criptomoedas. Em vez disso, eles lhe oferecem um emprego para lidar com elas.
Os fraudadores publicam ofertas de emprego falsas em sites de emprego que procuram pessoas para minerar criptomoedas, vendê-las on-line, recrutar investidores ou ajudar na conversão de dinheiro em Bitcoin.
O que acontece depois varia.
Em alguns casos, os golpistas cobram uma taxa para que o senhor se candidate ao emprego e, em seguida, roubam seu dinheiro e, às vezes, também suas informações pessoais.
Em outros casos, eles o colocam para “trabalhar” convertendo dinheiro em criptografia, exceto as transferências de dinheiro para o senhor acabam sendo canceladas. Essa é uma variante do clássico golpe do cheque devolvido, frequentemente praticado pelo cidadãos idosos.
5. Fraude de ICO
Uma oferta inicial de moeda, ou ICO, é o lançamento de uma nova criptomoeda. É uma oportunidade empolgante de entrar no piso térreo do que pode se tornar o próximo Bitcoin.
Investir em ICOs é sempre arriscado porque não há como prever o desempenho da nova moeda. Mas algumas ICOs não são apenas arriscadas; elas são completamente fraudulentas.
Há dois tipos de fraudes de ICO. O primeiro é uma moeda que é totalmente falsa. Os criminosos criam o que parece ser uma nova altcoin e a lançam com grande alarde. Depois, eles simplesmente embolsam todo o dinheiro que os investidores colocam nela.
O mais notório golpe de criptografia falsa foi o OneCoin. De acordo com o BBC, essa falsa criptomoeda, vendida via marketing multinível, recebeu mais de 4 bilhões de euros (cerca de US$ 5 bilhões) de investidores de todo o mundo.
Mais recentemente, a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) fechou a ICO de US$ 15 milhões da PlexCoin, chamando-a de “um golpe cibernético completo”.
No segundo tipo de golpe de ICO, os fraudadores falsificam uma criptomoeda legítima que está tendo uma ICO real.
Eles criam um site ou uma conta de mídia social falsa e usam e-mails de phishing para atrair investidores com uma falsa oferta de “pré-venda”. Os investidores pensam que é uma chance de entrar antecipadamente na nova criptomoeda, mas na verdade estão enviando seu dinheiro diretamente para os golpistas.
Os golpes de falsificação não se limitam às criptomoedas. Em 2017, Coindesk os golpistas aplicaram o mesmo truque em investidores que queriam comprar os novos tokens digitais que estavam sendo lançados pela empresa de mensagens sociais Kik. Em apenas 40 minutos, eles coletaram mais de US$ 20 milhões em ether.
A melhor maneira de evitar esses golpes é pesquisar cuidadosamente as ICOs antes de investir. Verifique sites como o CoinDesk para ter certeza de que uma ICO é legítima e desconfie de e-mails e publicações em mídias sociais que ofereçam a chance de comprar antecipadamente.
A SEC oferece algumas dicas sobre as perguntas que o senhor deve fazer ao considerar uma ICO. Ela tem até mesmo seu próprio site simulado de ICO, HoweyCoinspara educar os investidores sobre os sinais de alerta de uma fraude de ICO.
6. Carteiras de criptografia falsas
O senhor não pode manter criptomoedas em uma conta bancária comum. A maneira padrão de armazená-las é em uma carteira de criptomoedasou carteira de criptografia.
Uma carteira de criptografia pode ser um dispositivo, um software ou um serviço oferecido por uma bolsa de criptografia. Ela armazena as chaves digitais necessárias para acessar seus investimentos em criptomoedas e fornece uma assinatura digital para as compras que você faz com criptomoedas.
Conforme observado acima, um problema com as carteiras de criptomoedas é o risco de invasão. Mas alguns ladrões não se dão ao trabalho de invadir carteiras de criptomoedas reais.
Em vez disso, eles vendem carteiras falsas on-line ou em lojas de aplicativos móveis. Os golpistas possuem as chaves mestras dessas carteiras falsas, de modo que podem se servir de qualquer coisa armazenada nelas.
O 2017 Golpe da carteira Bitcoin Gold é um bom exemplo. Um hacker inteligente convenceu os criadores da Ouro Bitcoin – um spinoff legítimo e recém-lançado do Bitcoin – para promover o site mybtgwallet.com para armazená-lo. O criador desse site, então, roubou mais de US$ 3 milhões em Bitcoin e mais de US$ 200.000 em outras moedas.
Para evitar que suas criptomoedas sejam roubadas por um golpista, use somente serviços de carteira de criptografia bem conhecidos com um histórico comprovado (nosso favorito é Coinbase).
O sistema mais seguro é ter a maior parte de seus investimentos em uma carteira “fria” que não esteja conectada à Internet. Transfira a criptografia dessa carteira para a carteira “quente” conectada à Internet somente quando precisar dela para fazer uma negociação.
7. Hacking de SIM
Outra maneira de os hackers entrarem em sua carteira de criptomoedas é sequestrá-la por meio do seu celular. Esse golpe tem vários nomes, incluindo SIM hacking, SIM swapping, SIM hijacking e phone porting.
Veja como funciona: Primeiro, os hackers transferem seu número de celular para um novo telefone. Depois de fazer isso, eles podem usar esse telefone para se passar pelo senhor e redefinir a senha da sua carteira de criptomoedas. Em seguida, usando essa nova senha, eles acessam a carteira e drenam sua conta.
Como as transações de criptografia não podem ser revertidas, não há como recuperar o dinheiro.
Por exemplo, o ex-CEO de tecnologia Cody Brown disse a Mídia que certa vez perdeu US$ 8.000 em Bitcoin em 15 minutos depois que hackers usaram seu telefone para entrar em sua conta da Coinbase.
Às vezes, o SIM pode obter o controle do seu telefone simplesmente ligando para a sua operadora sem fio.
Eles se fazem passar pelo senhor e pedem que seu número de telefone seja transferido para um novo telefone. Eles podem “provar” sua identidade fornecendo informações pessoais, como sua data de nascimento (fácil de encontrar on-line) ou seu número do Seguro Social (obtido por meio de uma violação de dados).
Uma maneira de evitar a invasão do SIM é definir um PIN exclusivo e uma pergunta de segurança para sua conta de celular.
No entanto, os hackers podem superar essa barreira subornando os funcionários da operadora para que forneçam a eles os PINs dos clientes. De acordo com o VICE, eles podem obter essas informações do pessoal do suporte ao cliente e dos funcionários da loja por apenas US$ 80 a US$ 100.
A melhor maneira de evitar golpes de transferência de telefone é não vincular o número do seu celular à sua carteira de criptomoedas. Em vez de depender de códigos enviados por mensagem de texto para autenticar sua conta, use um aplicativo de autenticação como o Authy ou Google Authenticator.
E se o senhor tiver que fornecer um número de telefone ao configurar sua conta, use um telefone fixo ou um número gratuito do Google Voice.
8. Malware para roubo de Bitcoin
Uma última maneira de os hackers entrarem em suas contas é instalar malware (software nocivo) em seu computador.
O malware assume todos os tipos de formas, incluindo vírus que causam danos maliciosos, spyware que rouba suas informações pessoais e ransomware que mantém sua máquina como refém.
Muitos tipos de malware são projetados especificamente com o objetivo de roubar criptografia. Esses programas podem capturar as credenciais de login de suas contas de criptomoedas, roubar toda a sua carteira de criptomoedas ou entrar na conta enquanto o usuário estiver no meio de uma transação.
Um dos mais recentes aplicativos de malware para roubo de criptografia é o WeSteal. De acordo com o Palo Alto Networks, ele funciona pesquisando em sua área de transferência padrões que correspondam aos identificadores de carteiras de Bitcoin ou Ethereum. Em seguida, ele substitui esses IDs de carteira por um novo código fornecido por ele. Sempre que o senhor faz uma transação, o dinheiro vai para essa nova carteira falsa, em vez da verdadeira.
Para proteja seu computador contra esse tipo de malware, comece com as mesmas precauções que o senhor usaria contra qualquer outra ameaça digital. Use um bom programa antivírus, além de um firewall para proteger os dados que entram e saem.
Proteja suas credenciais de login com senhas fortes ou um gerenciador de senhas como o Guardião.
Além disso, considere tomar algumas precauções extras para suas transações de criptografia. Por exemplo, o senhor pode usar uma VPN (rede virtual privada) como a NordVPN para manter sua conexão real com a Internet oculta.
Se quiser estar absolutamente seguro, o senhor pode até mesmo manter um computador separado e dedicado que não faça nada além de fazer login em suas contas de criptografia.
Como identificar um golpe de criptomoeda
Nem todos os golpes que os fraudadores usam para colocar as mãos em suas criptomoedas são novos. Eles também adaptaram os mais antigos, como golpes de impostores do governo.
Eles se fazem passar por funcionários de uma agência, como a Receita Federal ou a Administração da Previdência Social, e o convencem de que o senhor deve dinheiro ao governo. O FTC diz que muitas pessoas carregaram dinheiro em caixas eletrônicos de Bitcoin para pagar impostores que alegam ser da Previdência Social.
Em outros casos, os golpistas recorrem à chantagem à moda antiga. Eles alegam ter informações, fotos ou vídeos comprometedores sobre o senhor e ameaçam expô-los, a menos que o senhor os pague em criptomoedas.
A única novidade nesses golpes é que os fraudadores estão solicitando pagamento em criptomoedas, geralmente Bitcoin. Eles preferem essa forma de pagamento porque ela não pode ser rastreada e, portanto, é quase impossível de ser recuperada.
O FTC diz que isso, por si só, é um sinal de alerta. Qualquer pessoa que insista no pagamento em Bitcoin ou em qualquer outra criptomoeda – não importa o motivo – é quase certamente um golpista.
Os outros sinais de alerta de uma fraude de criptografia são semelhantes aos de qualquer outro tipo de golpe financeiro. Entre elas estão:
- Promessas de grandes retornos. Não existe retorno garantido em nenhum investimento, especialmente em um grande investimento. Com investimentos reais, os altos retornos só vêm com altos riscos.
- Ofertas de dinheiro grátis. Sempre que alguém lhe oferecer dinheiro de graça, seja em dinheiro ou criptomoedas, é praticamente certo que se trata de um golpe.
- Falta de detalhes. Os golpes de investimento em criptomoedas geralmente ignoram os detalhes de como o investimento funciona. Os consultores de investimento legítimos, por outro lado, geralmente estão ansiosos para explicar como podem ganhar dinheiro para o senhor.
O que fazer com os golpes de criptografia
Se o senhor detectar qualquer um desses sinais de alerta, fique atento.
No mínimo, pesquise sobre a empresa e a criptomoeda antes de investir. Tente pesquisar o nome da empresa junto com palavras como “scam” (fraude), “complaint” (reclamação) ou “review” (análise) para descobrir as experiências que outras pessoas estão relatando.
Se o senhor já perdeu dinheiro em um golpe de criptomoeda, suas chances de recuperá-lo são mínimas. Entretanto, o senhor pode ajudar a impedir que os golpistas prejudiquem outras pessoas denunciando o crime.
Os locais para denunciar esses golpes incluem:
Palavra final
À medida que o interesse por criptomoedas cresce, o interesse por golpes de criptomoedas certamente crescerá junto com ele. Além dos golpes listados aqui, provavelmente haverá outros novos.
Os fraudadores podem adaptar outros tipos de golpes existentes, como fraudes fiscais ou golpes de serviços públicospara torná-los centrados em criptografia. Ou eles podem apresentar abordagens totalmente novas que são impossíveis de prever.
A melhor maneira de se proteger contra esses golpes emergentes é estar atento. Para começar, aprenda o máximo que puder sobre todos os tipos de golpes existentes. Isso o ajudará a reconhecê-los quando surgirem em novas formas.
Além disso, tome muitas precauções ao investir em ou com criptomoedas.
Em qualquer tipo de investimento, é importante pesquisar a empresa, o produto e o consultor de investimentos antes de investir. Entretanto, todas essas etapas são duplamente importantes no caso de investimentos em criptomoedas, pois é muito difícil recuperar o dinheiro perdido.
Da mesma forma, é extremamente importante manter suas contas de criptomoedas seguras.
Reforce todas as precauções que o senhor tomaria com outras contas financeiras, como senhas seguras e proteção contra vírus. Mantenha suas criptomoedas trancadas em uma carteira segura e mantenha várias cópias das chaves em locais onde o senhor possa acessá-las facilmente, mas os ladrões não.