Os bancos estão sendo constantemente engolidos por instituições financeiras maiores que buscam expandir seu império. Essa tendência pode ser extraordinariamente frustrante se o senhor passou muito tempo em um banco de que gosta e, em seguida, um banco maior o assume e muda todas as regras.
Acostumar-se com as mudanças pode ser inquietante e até mesmo caro. Porém, antes de abandonar o barco e transferir seus fundos para um banco diferente, considere estas 9 dicas.
Lista de verificação de fusão de bancos – O que fazer
1. Não entre em pânico
Se seu banco acabou de ser comprado ou adquirido, não entre em pânico. Às vezes, nada de significativo muda no nível do consumidor, além de novos comprovantes de depósito e um novo letreiro. Mas mesmo que haja mudanças, a fusão dos sistemas de dois bancos leva tempo. Em outras palavras, o senhor provavelmente não sentirá os efeitos por pelo menos vários meses.
2. Aprenda o novo banco
Assim que a aquisição ou fusão for anunciada, o senhor deve conhecer o novo banco o mais rápido possível. Quer se trate de um grande banco nacional ou de um banco regional menor, geralmente há um site que o senhor pode acessar e que detalha as estruturas de contas do banco.
Por exemplo, o novo banco oferece uma conta como a que o senhor tinha no banco antigo? Se o senhor encontrar uma opção semelhante, verifique se há taxas associadas. Se o senhor estiver acostumado a ter conta corrente gratuita e o novo banco não a oferecer, sua conta pode não ser gratuita por muito tempo. Por outro lado, o novo banco pode cobrar menos pelos serviços pelos quais o senhor estava acostumado a pagar.
3. Verifique as próximas mudanças
À medida que o processo de fusão bancária continua, serão anunciadas mudanças significativas em vários tipos de contas. Preste muita atenção a todos os e-mails e correspondências impressas que o senhor receber do novo banco. No entanto, tenha cuidado com os golpes de phishing por e-mail.
O banco deve informá-lo legalmente sobre as alterações em sua conta. Após ser notificado, o senhor terá tempo para fazer ajustes ou mudar para um novo banco. Novamente, não entre em pânico.
4. Determine se o senhor precisa ficar ou ir embora
Depois de tomar conhecimento das mudanças, decida se pode aceitá-las ou se precisa encontrar um novo banco. Talvez as mudanças sejam pequenas ou seu tipo específico de conta não seja afetado. Se esse for o caso, considere a possibilidade de permanecer no banco, pois mudar de banco pode ser um incômodo. Mas se novas taxas forem adicionadas ou se o senhor for incomodado de outra forma, não tenha medo de dar o salto e procurar um novo banco.
5. Negocie com o novo banco
Se novas taxas forem adicionadas ou sua conta for alterada, não se esqueça de que o senhor tem poder de influência. Explique ao novo banco que o senhor levará seus negócios para outro lugar, a menos que ele permita que mantenha sua conta de acordo com as regras antigas, o que é conhecido como “grandfathering”. No mínimo, solicite que eles cheguem a um acordo e encontrem o senhor no meio do caminho. A maioria dos bancos se esforçará ao máximo para evitar que um cliente estável e de longo prazo saia do banco.
6. Prepare-se para uma transição turbulenta
Em um mundo ideal, todos os seus serviços bancários continuariam a funcionar normalmente; seu cartão de débito funcionaria, os cheques que o senhor emite não seriam devolvidos, o depósito direto do seu empregador chegaria à sua conta no prazo e as transações de pagamento automático de contas seriam realizadas. Mas é provável que haja alguns problemas com uma fusão bancária, portanto, não seja pego de surpresa.
Para combater possíveis problemas, considere o seguinte:
- Desative temporariamente o depósito direto para receber um cheque em papel do seu empregador (ou redirecione o depósito direto para outro banco se o senhor tiver uma conta separada).
- Suspenda o pagamento automático de contas e pague as contas manualmente (envie o pagamento mais cedo do que o normal, para que o senhor possa lidar com possíveis problemas bancários antes que o pagamento esteja vencido). Como alternativa, o senhor pode redirecionar o pagamento de contas para uma conta bancária separada.
- Tenha dinheiro adicional em mãos para o caso de seu cartão de débito parar de funcionar.
- Certifique-se de que os pagamentos de sua hipoteca sejam feitos sem problemas. Envie seu pagamento antecipadamente e verifique com o credor se ele foi recebido e processado corretamente.
- Faça o download de registros financeiros detalhados no software financeiro de sua preferência (por exemplo Mint.com ou YNAB). Isso é para fornecer documentação do histórico de sua conta (ou seja, contas pagas, saldo do empréstimo, saldo da conta) caso algum banco de dados do banco seja corrompido durante a transição.
- Por fim, se o senhor encerrar qualquer um desses serviços, como depósito direto e pagamento de contas, certifique-se de reiniciá-los assim que o processo de fusão ou aquisição for concluído.
7. Se o senhor estiver saindo da empresa, pesquise
Se tudo mais falhar e o senhor decidir ir embora, verifique as opções locais, bem como as regionais, nacionais e bancos on-line. Com tantos disponíveis, o senhor deve ser capaz de encontrar um banco que atenda facilmente às suas necessidades. Na verdade, o processo pode fazer com que o senhor conheça bancos com serviços melhores e mais baratos do que o antigo. Talvez o senhor encontre contas de poupança e contas correntes com taxas de juros mais altas, saldos mínimos mais baixos ou menos tarifas do que está acostumado a pagar.
8. Faça a mudança
Depois que o senhor identificar um novo banco, faça a transferência financeira. O senhor precisa transferir seu dinheiro eletronicamente (por meio de transferência ACH) ou fisicamente (por meio de dinheiro ou cheque) de um banco para outro. As transferências eletrônicas são preferíveis devido ao baixo risco de perda de fundos durante a transferência. Nunca transfira grandes somas de dinheiro em espécie – ser roubado seria devastador. Um cheque pessoal ou cheque administrativo é uma maneira mais segura e “física” de depositar fundos em uma nova conta. O senhor também precisa configurar transferências automáticas, depósitos diretos e pagamento de contas (inclusive contas de cartão de crédito) em seu novo banco. Se o senhor esquecer de fazer isso, poderá perder acidentalmente as datas de vencimento dos pagamentos ou até mesmo acumular dívidas desnecessárias. Consulte este guia abrangente sobre como trocar ou mudar de banco para obter mais dicas.
9. Feche sua conta
Ao transferir fundos para o novo banco, certifique-se de deixar uma pequena quantia de dinheiro na conta antiga. O senhor pode ter compras pendentes com cartão de débito ou cheque em papel. O senhor não quer descobrir, depois de encerrar a conta, que devolveu um cheque.
Dois meses é um bom período de tempo para permitir que cheques ou débitos esquecidos sejam compensados. Nesse momento, encerre a conta e leve o dinheiro para seu novo banco.
Palavra final
Como o senhor depende do seu banco diariamente, a mudança dele por meio de aquisição pode ser frustrante e até assustadora. Essas etapas são semelhantes às etapas de etapas a serem seguidas quando seu banco falirmas sem a pressão de perder potencialmente o acesso a seus fundos.
Tente encarar uma mudança em seu banco como uma oportunidade. O hábito e a rotina podem ser confortáveis, mas quando foi a última vez que o senhor procurou o banco que mais lhe agradasse? melhores promoções para novas contas bancárias? Talvez o novo banco que o senhor encontrar seja ainda melhor do que o que tinha antes.
O senhor já passou por uma fusão de banco? Como foi o processo e o que o senhor acabou fazendo?