9 razões para romper com seu banco – quando a mudança faz sentido

Meu marido e eu estamos pensando em uma refinanciar nos últimos meses. Nossa hipoteca foi transferida para outra instituição bancária quando o Washington Mutual fechou, e nunca gostei muito do serviço. O ponto decisivo foi quando liguei para falar sobre opções e taxas de juros. Fiz meu dever de casa: Verifiquei as taxas on-line, consultei meu relatório de créditoe fiz uma rápida avaliação da casa para que eu pudesse abordá-los com números sólidos. Infelizmente, a taxa que me ofereceram não estava nem perto de ser a melhor.

Seja para sua hipoteca, seus serviços bancários diários ou suas economias e aposentadorias, os bancos estão no negócio de atendimento ao cliente. E, quando seu banco não está mais lhe dando o que o senhor precisa, talvez seja hora de reconsiderar seu relacionamento.

Por que o senhor deve romper com seu banco

No momento, estou fazendo compras em algumas instituições diferentes e, como eu suspeitava, todas estão dispostas a me oferecer taxas e vantagens muito melhores, como custo zero de fechamento em um refinanciamento. Isso me deu muito o que pensar quando se trata de onde e por que faço minhas operações bancárias. Mas taxas ruins em um refinanciamento não são o único motivo para cortar relações com sua instituição financeira.

Há inúmeros motivos para deixar seu banco atual e, se algum deles se aplica ao senhor, talvez seja a hora.

1. O atendimento ao cliente é ruim

Seu banco ofereceu vantagens e uma ótima experiência no início, mas atendimento ao cliente tem diminuído ao longo dos anos. O senhor pode achar que seu megabanco tem um atendimento impessoal, ou que seu banco comunitário tem um horário de funcionamento ruim, ou que o ambiente da agência não lhe agrada. Seja qual for o motivo, se o senhor acha que sua experiência de atendimento ao cliente não é boa, talvez seja possível fazer melhor.

Alguns recursos de atendimento ao cliente a serem observados podem incluir:

How to Make It Right at Your Current Bank (Como fazer as coisas direito em seu banco atual): Converse com o gerente da agência de seu banco e mencione que o atendimento ao cliente tem sido um problema. Ele poderá resolver o problema e, assim, melhorar sua experiência. Se o horário de atendimento for um problema, o senhor poderá ser informado sobre os recursos on-line que reduzem a necessidade de ir ao banco em um local físico.

Quando seguir em frente: Se o gerente não parecer interessado em melhorar sua experiência, visite as agências físicas de alguns outros bancos da cidade e procure bancos on-line. Verifique o horário de funcionamento (se aplicável), as comodidades oferecidas (como guichê de atendimento e caixa eletrônico) e verifique o site de suporte ao cliente. O senhor também pode procurar opiniões de clientes on-line sobre praticamente qualquer banco para tomar uma decisão informada.

2. As taxas de juros são altas

Como o refinanciamento de empréstimos pode ser complicado, especialmente com uma nova instituição, o senhor pode pensar que é mais fácil manter a alta taxa do seu empréstimo atual. No entanto, se outro banco oferecer uma taxa melhor e o fizer economizar dinheiro, verifique se o seu banco atual pode igualar a oferta. Caso contrário, o esforço extra para obter uma taxa melhor provavelmente valerá a pena.

Como fazer as coisas direito em seu banco atual: Obtenha uma pré-aprovação – seja para uma hipoteca, refinanciamento, empréstimo de automóvel ou outro – de outro banco e forneça o comprovante à sua instituição atual. Em seguida, descubra se o banco pode igualar a nova oferta. Se for o caso, o senhor conseguirá um pagamento mais baixo com o mínimo de esforço.

Quando seguir em frente: Seu banco se recusa a lhe oferecer um acordo melhor? Economize dinheiro e faça a troca. Embora possa levar mais tempo, a taxa de juros mais baixa significa mais dinheiro aplicado ao seu principal e, potencialmente, milhares de dólares em economia ao longo do empréstimo. Algumas semanas para reunir documentos e assinar uma nova nota valem a economia.

3. O senhor está abrindo uma conta conjunta

Se o senhor vai se casar, provavelmente vai querer abrir uma nova conta. O senhor e seu cônjuge precisam fazer uma pesquisa para decidir qual banco usar – e pode não ser a instituição com a qual o senhor tem conta atualmente. Outro banco pode atender melhor às necessidades dos senhores como casal.

Como fazer as coisas direito em seu banco atual: Converse com seu parceiro sobre os motivos por que o senhor deve abrir uma conta conjunta em seu banco atual. Se o senhor tiver várias contas em seu banco atual e gostar muito do atendimento ao cliente, talvez possa continuar no banco.

Quando seguir em frente: Se o banco do seu parceiro (ou outro banco) tiver melhores serviços, produtos e comodidades (e já que o senhor está abrindo uma nova conta de qualquer forma), é um bom momento para fazer a mudança.

4. As tarifas são injustamente altas

As tarifas são um fato da vida no setor bancário. Mas quando as tarifas são extraordinariamente altas (por exemplo, mais de US$ 30 por uma tarifa de cheque especial), o senhor deve ficar em dúvida. Considere o Bank of America: Uma conta corrente MyAccess tem uma tarifa mensal de US$ 12 que é dispensada se o senhor conseguir manter seu saldo acima de US$ 1.500. Entretanto, cooperativas de crédito e instituições como a Zions Bank e Banco Ally oferecem os mesmos serviços gratuitamente.

Da mesma forma, os bancos não devem cobrar taxas desnecessárias, como taxas de manutenção, taxas de saldo mínimo, taxas de encerramento de conta, taxas de extrato em papel ou taxas de caixa humano. Há muitos bancos que oferecem todos esses serviços (e mais) gratuitamente.

Como fazer as coisas direito em seu banco atual: Se o senhor incorrer em uma taxa única de cheque especial ou de atraso, peça ao seu banco que perdoe o valor dessa vez. Um bom banco não se importaria em reembolsar a taxa se for a primeira vez que o senhor comete uma infração. Mas se o senhor se inscreveu em uma conta e concordou com todas as tarifas, esse truque provavelmente só funcionará uma vez. Seja mais cuidadoso no futuro.

Quando seguir em frente: Se o seu banco estiver cobrando por serviços que normalmente são gratuitos, troque-o por algo melhor. É bem provável que o senhor tenha concordado com as taxas exorbitantes quando assinou sua conta, portanto, será difícil negociá-las. Entretanto, antes de assinar com um novo banco, faça a lição de casa, leia as letras miúdas e veja o que os clientes estão dizendo on-line sobre as tarifas para saber o que esperar.

5. O senhor está se mudando

É muito difícil manter um relacionamento de longa distância com seu banco, especialmente se não houver uma agência em sua nova localidade. Quando o senhor mudandoSe o senhor não se sentir mal, abrir uma nova conta é praticamente normal, portanto, não se sinta mal.

Como fazer as coisas direito em seu banco atual: Ligue para a linha de atendimento ao cliente do seu banco e pergunte se há uma agência em sua nova localidade. Ou, se o senhor faz todas as suas operações bancárias on-line, considere suas opções: O senhor poderia manter uma conta poupança aberta se realmente valoriza o banco e o serviço, mesmo que planeje transferir sua conta corrente diária para outro banco. Dessa forma, é menos provável que o senhor gaste o dinheiro da poupança se não puder sacar em um caixa eletrônico local.

Quando mudar: Se não houver uma agência próxima e houver poucas ferramentas de gerenciamento on-line, o senhor precisará encontrar um novo banco.

6. Falta de serviços e recursos

Eu utilizo plenamente os serviços bancários on-line. Minha cooperativa de crédito tem muitos recursos on-line, como pagamento de contas on-line, orçamento e gerenciamento de contas. Entretanto, meu marido tem um banco em uma instituição nacional que não tem muitos dos recursos on-line de que gosto. Se o seu banco não tiver os recursos que o senhor deseja (ou precisa) para administrar suas finanças com eficiência, talvez seja necessário explorar alternativas.

Os serviços on-line são um grande argumento de venda. Procure por recursos disponíveis, como:

Como fazer as coisas direito em seu banco atual: Seu banco pode ter serviços e recursos on-line, mas se o senhor não tiver visitado o site e explorado seus recursos, não saberá ao certo. Veja o que seu banco tem a oferecer inscrevendo-se em uma conta on-line ou ligando para o atendimento ao cliente.

Quando seguir em frente: O banco do meu marido só permite depósitos móveis de até US$ 1.000, e isso é muito inconveniente, especialmente quando minha cooperativa de crédito oferece depósitos móveis de até US$ 5.000. Estou insistindo para que ele mude porque meu banco simplesmente oferece recursos melhores – especialmente para uma família ocupada. Se o seu banco não puder oferecer o que o senhor precisa, mude para um que possa. Com todos os aplicativos e recursos oferecidos pelos bancos modernos, não há necessidade de ficar sem.

7. Falta de caixas eletrônicos e agências

Quando as tarifas de caixas eletrônicos não afiliados podem chegar a US$ 4, o custo de acesso às máquinas bancárias pode realmente aumentar. Gosto de me certificar de que meu banco tenha muitos caixas eletrônicos e que eu saiba exatamente onde encontrá-los.

Como fazer as coisas direito em seu banco atual: Verifique no site do seu banco os locais de caixas eletrônicos e acompanhe os mais próximos de você. Ou, se o seu banco for uma instituição que tem poucos ou nenhum local físico (um banco pela Internet, como o Simple), encontre caixas eletrônicos afiliados que lhe permitam sacar dinheiro sem tarifas no site do banco.

Quando seguir em frente: Se preferir pagar com dinheiro, mas estiver pagando regularmente taxas de caixa eletrônico, considere quais caixas eletrônicos são mais utilizados. Provavelmente faz sentido mudar para um desses bancos e economizar dinheiro em tarifas. Pense nisso: Se o senhor paga US$ 3 duas vezes por semana para sacar dinheiro, está pagando mais de US$ 300 por ano apenas pelo privilégio de sacar seu próprio dinheiro.

8. Sem amor pelos clientes de longa data

Fico irritado quando vejo um comercial de um dos bancos que uso que anuncia vantagens apenas para novos clientes. Quero saber o que os clientes antigos ganham por serem tão fiéis ao longo dos anos? É por isso que desconfio imediatamente de bancos que oferecem constantemente benefícios para novos clientes do banco – o que isso diz sobre como eles tratam seus clientes de longa data?

Como fazer a coisa certa em seu banco atual: Dê ao seu banco a chance de lhe oferecer as mesmas vantagens que um novo cliente recebe. Consegui a isenção de uma taxa anual de conta simplesmente por perguntar à instituição se eu poderia obter a mesma oferta que vi anunciada para novos clientes.

Quando seguir em frente: Se o seu banco não estiver disposto a demonstrar um pouco de amor a um cliente de longa data, ele claramente não valoriza sua fidelidade. Portanto, não a dê. Encontre um banco com melhor atendimento ao cliente e o senhor poderá até obter alguns desses benefícios para novos clientes quando fizer a troca.

9. O(a) senhor(a) já tem conta em três instituições diferentes

Embora não haja nada inerentemente errado em distribuir suas contas, isso pode se tornar confuso quando o senhor gerencia várias contas do mesmo tipo (como uma conta corrente) em bancos diferentes. Para tornar as coisas menos complicadas, o senhor pode encontrar seu banco favorito e combinar as contas.

Como fazer as coisas direito em seu banco atual: Se o senhor adora um de seus bancos atuais, veja se pode transferir algumas de suas outras contas para ele. Ter diferentes tipos de contas em diferentes instituições pode ser, no mínimo, confuso. Se não houver necessidade de ter várias contas abertas, então não tenha.

Quando seguir em frente: Talvez o senhor tenha contas abertas em locais onde costumava fazer transações bancárias ou uma pequena quantia de dinheiro em uma conta esquecida. Livre-se do peso morto e simplifique. Se o senhor não está apegado ao seu banco atual, é um bom momento para pesquisar novas opções e transferir seu dinheiro para um que seja mais conveniente.

Fazendo a troca

Se o senhor decidiu que outro banco o atenderá melhor no longo prazo, precisará iniciar o processo de transferência de dinheiro para sua nova instituição bancária. Embora possa parecer um pouco complicado, dividi-lo em várias etapas fáceis pode tornar o processo indolor.

1. Cancelar seus pagamentos automáticos. Se o senhor paga contas automaticamente de sua conta bancária antiga, acesse sua conta on-line e cancele esses pagamentos. Anote os números das contas, os beneficiários e os valores para que o senhor possa configurar esses pagamentos em seu novo banco. Isso também se aplica a serviços que cobram automaticamente sua conta bancária ou cartão de débito afiliado regularmente. Examine os extratos de cobrança recentes para determinar quais serviços o senhor configurou para fazer isso. Em seguida, acesse os portais on-line desses serviços para fazer a cobrança em um cartão de crédito ou em sua nova conta bancária (assim que ela tiver fundos). Tenha cuidado para não perder serviços que se renovam automaticamente e pagamentos trimestrais ou semestrais de seguros.
2. Abra sua nova conta. Prepare sua nova conta depositando o valor mínimo para “segurar seu lugar” até que o senhor transfira seu dinheiro para sua nova conta.
3. Solicitar um cheque visado. Se puder, solicite ao banco antigo um cheque visado no valor atualmente em sua conta. Os cheques visados retêm seus fundos por cerca de três dias, enquanto o senhor os retira do banco antigo e os deposita em sua nova conta. Se o senhor precisar do dinheiro imediatamente, solicite uma transferência eletrônica. Mas lembre-se de que serão cobradas taxas, enquanto os cheques visados geralmente são gratuitos.
4. Transferir dinheiro para sua nova conta Leve o cheque visado à sua nova conta para depósito ou aguarde até que a transferência eletrônica seja concluída.
5. Configurar pagamentos automáticos. Usando as informações que o senhor reuniu ao cancelar os pagamentos com sua conta antiga, use as ferramentas on-line do seu banco para configurar novamente os pagamentos automáticos. Se o senhor não fizer isso, poderá resultar em taxas de atraso com seus vários beneficiários.
6. Configurar depósito direto. Se o senhor recebe depósito direto de um empregador ou de outra fonte, precisará configurar sua nova conta de acordo.
7. Encerrar sua conta antiga. Com os fundos transferidos para sua nova conta, entre em contato com o banco antigo e informe que deseja encerrar a conta. É provável que o senhor precise ir pessoalmente à agência para assinar alguns documentos, bem como apresentar vários documentos de identidade para encerrar oficialmente a conta. Ligue com antecedência para saber o que o senhor deve levar.

Palavra final

Todos sabemos que é difícil terminar um relacionamento, mas quando se trata de seu dinheiro, sua conveniência e satisfação devem ser prioridade máxima. Com tantas opções, de bancos tradicionais a instituições on-line, não há motivo para ficar com um banco insatisfatório. Tente consertar a situação ou rompa com ele – mas faça o que for melhor para o senhor.

O senhor já teve de romper com seu banco? Qual foi o motivo?