Análise do U.S. Bank Smartly® Checking

Como um dos maiores bancos nos Estados Unidos, o senhor esperaria que o U.S. Bank tivesse uma série de contas correntescada uma adaptada a um grupo específico de clientes potenciais. O senhor pode se assustar com a ideia de avaliar todas essas opções e, por fim, escolher a que melhor atenda às suas necessidades.

Fique tranquilo, não precisa se preocupar. O U.S. Bank tem apenas duas opções de conta corrente, e a melhor opção para a maioria dos usuários é U.S. Bank Smartly® Checking (Conta Corrente Inteligente do U.S. Bank). Com uma taxa de manutenção modesta que é relativamente fácil de ser dispensada e uma oportunidade de abertura de conta potencialmente generosa, é melhor do que a maioria das contas correntes de grandes bancos e uma excelente opção para uma variedade de usuários.

Dito isso, a conta corrente U.S. Bank Smartly® Checking não é perfeita. Antes de abrir uma conta, entenda suas limitações e desvantagens e decida se ela é realmente a melhor opção para você.

O que é U.S. Bank Smartly® Checking?

O U.S. Bank Smartly® Checking é um conta corrente pessoal do U.S. Bank. Ela tem uma taxa de manutenção mensal de US$ 6,95 que pode ser dispensada com um depósito direto qualificado, saldo mínimo ou cartão de crédito do U.S. Bank.

O Smartly® Checking tem muitos recursos que os senhores esperam de uma conta corrente de serviço completo, inclusive proteção opcional contra cheque especial, transferências rápidas de fundos de pessoa para pessoa, uma rede robusta de caixas eletrônicos e um programa de recompensas bancárias. Como membro FDIC banco, o U.S. Bank oferece seguro de depósito em saldos elegíveis até US$ 250.000.

O senhor pode abrir um U.S. Bank Smartly® Checking on-line ou em uma agência e depositá-lo com um cheque ou transferência eletrônica de fundos. No entanto, para se qualificar, o senhor deve residir em AZ, AR, CA, CO, ID, IL, IN, IA, KS, KY, MN, MO, MT, NE, NV, NM, NC, ND, OH, OR, SD, TN, UT, WA, WI ou WY.

O que diferencia o U.S. Bank Smartly® Checking?

O Smartly® Checking tem vários recursos que o diferenciam de outras contas correntes semelhantes:

• Aplicativo móvel altamente avaliado. A conta corrente Smartly® Checking tem um aplicativo móvel de alto nível que pode fazer basicamente tudo o que o portal bancário on-line baseado na web pode fazer. É fácil fazer transações bancárias em qualquer lugar com essa conta.
• Opções sólidas de proteção contra saque a descoberto. O Smartly® Checking tem duas camadas sobrepostas de proteção contra saque a descoberto e não cobra tarifa de saque a descoberto para saldos negativos inferiores a US$ 50.
• Programa de prêmios bancários incorporado. O programa gratuito Smart Rewards do U.S. Bank oferece benefícios como reembolso de taxas de caixas eletrônicos fora da rede, aumento da taxa de juros da sua conta poupança vinculada e uma consulta virtual gratuita com um membro da equipe de gestão de patrimônio do U.S. Bank.
• Excelente oportunidade de abertura de conta. Essa conta vem com uma nova oportunidade de abertura de conta no valor de até US$ 1.000 quando o(a) senhor(a) abrir sua conta até 29 de dezembro de 2023 e concluir as atividades qualificadas. Aplicam-se os termos.

Principais características da conta corrente Smartly® do U.S. Bank

O U.S. Bank Smartly® Checking tem todos os recursos que o senhor espera de uma conta corrente de serviço completo de um dos maiores bancos do país. Ela também tem alguns recursos menos comuns (e muito bem-vindos).

Oportunidade de abertura de conta

O(a) senhor(a) pode ganhar até US$ 1.000 ao abrir uma nova conta corrente U.S. Bank Smartly® e uma conta poupança padrão on-line e realizar atividades qualificadas. Oferta válida até 29 de dezembro de 2023.

O senhor deve concluir estas etapas no prazo de 90 dias após a abertura de sua nova conta corrente Bank Smartly® on-line:

• Complete dois ou mais depósitos diretos de US$ 5.000 a US$ 9.999 para ganhar US$ 300 ou US$ 10.000+ para ganhar US$ 500
• Inscrever-se no banco on-line ou no aplicativo móvel do U.S. Bank

Conclua as etapas a seguir para uma conta Standard Savings e ganhe até US$ 400:

• Abrir uma conta Standard Savings
• Faça um novo depósito em dinheiro de US$ 25.000 a US$ 49.999 para ganhar US$ 200 ou US$ 50.000+ para ganhar US$ 400

Se o senhor abrir uma conta corrente U.S. Bank Smartly® e uma conta poupança padrão, poderá ganhar mais US$ 100.

Essa oferta está sujeita a determinados termos e limitações.

Mínimos de conta & Requisitos geográficos

O depósito mínimo de abertura é de US$ 25, mas não há saldo mínimo contínuo após a abertura da conta.

Os titulares de contas devem residir em AZ, AR, CA, CO, ID, IL, IN, IA, KS, KY, MN, MO, MT, NE, NV, NM, NC, ND, OH, OR, SD, TN, UT, WA, WI ou WY para se qualificarem para uma nova conta corrente Bank Smartly®.

Taxa de manutenção & Opções de isenção

A taxa de manutenção mensal é de US$ 6,95. Ela é dispensada em qualquer ciclo de extrato em que se aplique um dos seguintes itens:

• O senhor recebe depósitos diretos com um valor combinado de $1.000 ou mais
• O(a) senhor(a) tem um saldo médio em conta de US$ 1.500 ou mais
• O(a) senhor(a) tem um cartão de crédito ativo e qualificado do U.S. Bank

Acesso a caixas eletrônicos

Como cliente do Smartly® Checking, o senhor não paga taxas de saque em caixas eletrônicos da rede MoneyPass®. As transações fora dessas redes podem incorrer em sobretaxas.

Opções de proteção contra saque a descoberto

O senhor tem a opção de vincular uma conta qualificada do U.S. Bank à sua conta corrente Smartly® para proteção contra saque a descoberto. Se o senhor tentar fazer uma transação que resulte em um saldo negativo na conta corrente, o U.S. Bank transfere automaticamente os fundos para cobrir o cheque especial.

O valor adiantado é de US$ 5 para saques a descoberto de US$ 5 ou menos e um valor arredondado para os US$ 50 mais próximos para saques a descoberto maiores. Não há tarifa de saque a descoberto para saques a descoberto inferiores a US$ 50. Se o senhor for elegível para o programa Overdraft Fee Forgiven do U.S. Bank, poderá obter o reembolso da tarifa de cheque especial para saques a descoberto maiores se depositar fundos para cobrir o saldo negativo até as 23h (horário da costa leste dos EUA) do dia em que ele ocorrer.

Orçamento & Ferramentas de planejamento

Essa conta vem com ferramentas financeiras úteis, como:

• Planejador de metas, que pode ajudá-lo a estimar quanto precisará (e em quanto tempo precisará economizar) para uma despesa futura, como um entrada em uma casa
• Categorias de gastos automáticos para acompanhar e gerenciar facilmente suas despesas e ver onde o senhor pode cortar
• Informações personalizadas sobre o mercado adaptados a seus comportamentos e preferências financeiras

Prêmios bancários

Como titular de uma conta corrente Smartly® do U.S. Bank, o senhor pode se inscrever para o programa gratuito Smart Rewards® de cortesia para ganhar benefícios cada vez mais valiosos à medida que seu saldo aumenta.

Seus benefícios dependem de seu saldo total em todas as contas vinculadas do U.S. Bank. Por exemplo, acima de US$ 20.000, o senhor obtém isenção da tarifa de manutenção da conta corrente sem depósito, cartão de crédito ou outros requisitos de saldo. Acima de US$ 250.000, o nível mais alto, o senhor desfruta de reembolsos ilimitados de sobretaxas de caixas eletrônicos e um aumento de 15% nos juros ganhos em contas remuneradas do U.S. Bank.

Recursos móveis

O U.S. Bank tem um aplicativo móvel de alto nível que pode fazer praticamente tudo o que a interface da Web pode fazer, inclusive:

• Transferências rápidas de dinheiro de pessoa para pessoa com o Zelle®.
• Depósito móvel de cheques
• Pagamentos únicos e recorrentes de contas
• Orçamento automatizado e categorização de despesas
• Alertas de conta personalizados e tarefas de gerenciamento de conta

Seguro de depósitos

Essa conta tem seguro de depósito federal para saldos de até US$ 250.000.

Prós e contras

O U.S. Bank Smartly® Checking tem muitas vantagens e um número menor, mas ainda assim notável, de desvantagens.

Prós

A Smartly® Checking é uma conta corrente completa que recompensa os usuários comuns e proporciona uma valiosa tranquilidade.

• Grande oportunidade de abertura de conta. Essa conta tem uma das melhores oportunidades de abertura de conta nova de todas as contas correntes de sua categoria. Aplicam-se os termos.
• Ampla rede de caixas eletrônicos. O U.S. Bank tem uma rede de dezenas de milhares de caixas eletrônicos que não cobram taxas de saque. Eles estão distribuídos por todos os Estados Unidos, portanto, encontrar um perto do senhor não deve ser muito difícil.
• Excelente aplicativo móvel. O U.S. Bank tem um aplicativo móvel de alto nível que reproduz sem esforço a experiência bancária on-line baseada na web. É fácil fazer transações bancárias de qualquer lugar com uma conexão Wi-Fi ou LTE.
• Vem com ferramentas de orçamento e planejamento. Essa conta vem com algumas ferramentas de planejamento financeiro e de orçamento úteis e totalmente complementares para ajudá-lo a se preparar para grandes despesas futuras e reforçar seu orçamento nesse meio tempo.
• Programa de recompensas bancárias potencialmente valioso. O programa Smart Rewards® do U.S. Bank fica mais generoso à medida que seu saldo elegível combinado aumenta. Definitivamente, vale a pena se inscrever, mesmo que o senhor não tenha muito dinheiro no momento.
• Opções sólidas de proteção contra saque a descoberto. O programa de proteção contra saque a descoberto do U.S. Bank é abrangente e tem um preço razoável. Não há cobrança para saques a descoberto inferiores a US$ 50, nem para saques a descoberto maiores se o senhor puder fazer um depósito para restaurar um saldo positivo até as 23h ET do dia em que eles ocorrerem.

Contras

O Smartly® Checking tem uma taxa de manutenção mensal que pode ser difícil para alguns usuários evitarem, e não está disponível em todos os lugares.

• Não disponível em todos os lugares. O Smartly® Checking está disponível na maioria dos estados, mas não em todos. Antes de se inscrever, confirme se sua localidade é elegível.
• Tem uma taxa de manutenção mensal. Essa conta vem com uma taxa de manutenção mensal de US$ 6,95. Embora os requisitos de isenção sejam atingíveis para muitos usuários em potencial, eles podem ser difíceis para alguns.
• Sem rendimento. A maioria das contas correntes não paga juros, mas uma número crescente delas paga. Este relato fica aquém deles.

Palavra final

Se o senhor estiver insatisfeito com sua conta corrente atual ou simplesmente curioso para saber o que há de diferente, dê uma olhada no U.S. Bank Smartly® Checking. Embora não seja perfeita, ela tem um bom pacote de recursos e benefícios que a tornam muito melhor do que a típica conta de gastos de grandes bancos. Sua taxa de manutenção mensal também é mais fácil de ser dispensada do que a de muitas outras contas semelhantes.
Enquanto isso, dê uma olhada nos outros produtos bancários do U.S. Bank. Seus CDs são particularmente interessantes se o senhor estiver buscando um retorno acima da média sobre a poupança em um grande banco membro do FDIC.