Avaliação do cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® Elite

O Cartão de crédito Bank of America® Premium Rewards® Elite é o cartão de recompensas de viagem top de linha de um dos maiores emissores de cartões de crédito dos EUA. Cartão Chase Sapphire Reserve e o Cartão American Express Platinum. Mas ele é adequado para o senhor?

Continue lendo para descobrir.

O que é o cartão de crédito Premium Rewards Elite do Bank of America?

O cartão de crédito Premium Rewards Elite do Bank of America é um cartão de crédito premium que oferece várias vantagens potencialmente lucrativas, bem como um forte bônus de inscrição e a possibilidade de ganhar prêmios em um ritmo acelerado.

Vamos começar com o bônus de inscrição para novos solicitantes: Ganhe 75.000 pontos de bônus on-line depois de fazer pelo menos US$ 5.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta.

A partir daí, as coisas ficam ainda melhores. Esse cartão oferece dois pontos para cada dólar gasto em compras de viagens e refeições e um número ilimitado de 1,5 pontos por dólar gasto em todas as outras compras. Além disso, não há limite para a quantidade de dinheiro de volta que o senhor pode ganhar e esses pontos não expiram.

O senhor já tem um relacionamento com o Bank of America? Os associados do programa Preferred Rewards ganham de 25% a 75% mais pontos em cada compra. Isso significa que o senhor pode ganhar de 2,5 a 3,5 pontos em compras de viagens e refeições e de 1,87 a 2,62 pontos em todas as outras compras, dependendo do seu nível de fidelidade.

Outros benefícios do cartão incluem um crédito de extrato de até US$ 150 anuais para conveniências de estilo de vida, seguro de viagem, até quatro associações Priority Pass Select de cortesia para o titular do cartão e associados designados e até US$ 100 em créditos de extrato para Global Entry ou TSA PreCheck.

Outros benefícios incluem até US$ 300 em créditos anuais para compras qualificadas e acesso à sua pontuação FICO. Em suma, esses benefícios se comparam favoravelmente a outros similares. cartões de crédito com prêmios de viagem.

A taxa anual para esse cartão é de US$ 550. Não há taxa para transações internacionais.

O que diferencia o Cartão de Crédito Premium Rewards Elite do Bank of America?

Esse cartão tem vários recursos que o ajudam a se distinguir de outros cartões de crédito de sua categoria.

• Benefícios de viagem generosos. Esse cartão oferece vários benefícios de viagem, inclusive seguro de viagem, associação à sala VIP do aeroporto Priority Pass Select, créditos para o Global Entry ou o TSA PreCheck e créditos anuais para a declaração de incidentes com companhias aéreas.
• Crédito de despesas de estilo de vida excepcionalmente amplo. Um dos maiores valores ocultos desse cartão: O senhor pode ganhar até US$ 150 por ano para conveniências de estilo de vida, inclusive entrega de comida, serviços de streaming de vídeo, assinaturas de academia e serviços de carona. Essa é uma categoria bastante ampla de compras que se qualificam quando comparadas a cartões semelhantes.
• Crédito de extrato sólido para passageiros frequentes. O senhor também recebe até US$ 300 em créditos anuais para compras qualificadas, incluindo upgrades de assento, taxas de bagagem, taxas de lounge e serviços de bordo. Isso é melhor do que a maioria dos cartões concorrentes, embora não seja tão abrangente.
• Bônus de inscrição fantástico. O bônus de cadastramento é um valor realmente excepcional. Definitivamente, vale a pena tentar obtê-lo e é bastante fácil para o público-alvo desse cartão.
• Proteção contra saque a descoberto para titulares de contas de depósito do Bank of America. Esse cartão oferece um serviço opcional para ajudar a evitar saques a descoberto. Entretanto, é preciso vincular o cartão de crédito a uma conta corrente do Bank of America, portanto, só faz sentido se o senhor tiver (ou estiver disposto a ter) uma conta no Bank of America.
• Acesso ao FICO Score. Esse cartão dá ao senhor acesso às suas pontuações FICO sem custo adicional. Essa é uma vantagem cada vez mais comum nos cartões de crédito atualmente, mas ainda não é universal.

Principais características do cartão de crédito Bank of America Premium Rewards Elite

O cartão de crédito Premium Rewards Elite do Bank of America oferece um bônus de inscrição, a possibilidade de ganhar recompensas e vários benefícios adicionais de viagem.

Bônus de Inscrição

Ganhe 75.000 pontos de bônus on-line depois de fazer pelo menos US$ 5.000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta.

Ganhar prêmios

Esse cartão concede dois pontos para cada dólar gasto em compras de viagens e refeições e um número ilimitado de 1,5 pontos por dólar em todas as outras compras. Não há limite para o valor de cashback que o senhor pode ganhar e os pontos não expiram.

Os associados do Preferred Rewards têm ainda mais vantagens. Eles ganham de 25% a 75% mais pontos em cada compra, ou 2,5 a 3,5 pontos em compras de viagens e refeições e até 2,62 pontos em todas as outras compras.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar suas recompensas em dinheiro de volta, crédito no extrato, viagens, experiências diferenciadas ou cartões-presente.

O reembolso pode ser feito na forma de um depósito direto em seu cartão de crédito do Bank of America conta corrente ou conta poupança, como crédito no extrato do cartão ou como crédito em suas contas Merrill elegíveis, incluindo 529 contas.

O senhor pode resgatar seus pontos para obter um valor extra de 20% para passagens aéreas pagas com pontos por meio do Bank of America Travel Center ou do concierge do cartão. Ou o senhor pode usar os pontos para reservar aluguéis de carros ou acomodações em hotéis.

Tarifas importantes

A taxa anual desse cartão é de US$ 550. Não há tarifas para transações internacionais.

Proteção contra saque a descoberto (Balance Connect)

O programa opcional Balance Connect do Bank of America permite que o senhor cubra saques a descoberto em uma conta de depósito vinculada do Bank of America. Taxas de adiantamento de dinheiro e encargos de juros podem ser aplicados.

Benefícios adicionais

Este cartão oferece vários benefícios adicionais, incluindo:

• Até US$ 150 anuais para conveniências de estilo de vida, incluindo entrega de alimentos, serviços de streaming de vídeo, assinaturas de fitness e serviços de carona compartilhada
• Até US$ 300 em créditos anuais para compras qualificadas, incluindo upgrades de assento, taxas de bagagem, taxas de lounge da companhia aérea e serviços de bordo
• Até quatro associações Priority Pass Select de cortesia, que conferem acesso gratuito ou com desconto a salas VIP em aeroportos em mais de 1.000 locais em todo o mundo
• Até US$ 100 em créditos de extrato para o Global Entry ou o TSA PreCheck a cada quatro anos
• Básico seguro de viagem coberturas
• Benefícios exclusivos para membros da rede Visa Infinite Luxury Hotel Collection e Visa Infinite Car Rental
• Concierge com serviço completo 24 horas por dia, 7 dias por semana, para reservar viagens, jantares, ingressos para eventos e muito mais
• De cortesia Pontuação FICO sob demanda

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito excelente para se qualificar. Se sua pontuação FICO estiver muito abaixo de 720 a 740, o senhor poderá ter problemas para ser aprovado. Para o bem ou para o mal, isso é bastante comum nos cartões de crédito premium.

Prós e contras

O Cartão de Crédito Premium Rewards Elite do Bank of America oferece algumas vantagens importantes e também algumas desvantagens notáveis.

Prós

Use-o com sabedoria e o senhor poderá tirar bastante proveito desse cartão de crédito.

• Multiplicador do Preferred Rewards. Se o senhor for um cliente do Bank of America Preferred Rewards, esse pode ser um cartão extremamente valioso. Por exemplo, um associado de primeira linha ganha 3,5 pontos por dólar gasto em viagens e refeições, o que vale 4,2% de sua compra para passagens aéreas reservadas por meio do Bank of America. Poucos cartões oferecem esse tipo de retorno.
• Os pontos valem mais quando resgatados para viagens qualificadas. O senhor pode extrair um valor extra de 20% de seus pontos quando os resgatar para passagens aéreas qualificadas reservadas por meio do Bank of America ou do concierge do cartão. Isso não muda sua vida, mas também não é nada que o senhor deva desprezar.
• Forte bônus para novas contas. Esse cartão tem um dos melhores bônus de nova conta no universo de cartões de recompensas premium, o que já diz alguma coisa.
• Muitos créditos de extrato. Esse cartão oferece US$ 550 em créditos de extrato automáticos, o equivalente à sua tarifa anual. Que coincidência!

Contras

Apesar de todos os seus benefícios, há algumas áreas em que o cartão Premium Rewards Elite do Bank of America deixa a desejar.

• Não há pontos transferíveis. Para os entusiastas de viagens-prêmio que desejam voar na classe executiva, não há substituto para a possibilidade de transferir prêmios para milhas aéreas, como permitem o Amex, o Chase, o Capital One e o Citi.
• Categorias de bônus modestas. Esse cartão oferece apenas 2x pontos em viagens e refeições, enquanto outros cartões de recompensa premium frequentemente oferecem 3x a 5x pontos para essas categorias.
• Faltam benefícios exclusivos. Outros cartões de recompensa ultra-premium nessa faixa de preço apresentam alguns benefícios exclusivos, como status de elite com fornecedores de viagens ou acesso a uma rede proprietária de salas de espera em aeroportos (em vez da rede Priority Pass, com a qual esse cartão trabalha). Os benefícios desse cartão parecem um pouco comuns e não muito interessantes em comparação.

Como o Cartão de Crédito Premium Rewards Elite do Bank of America se compara

O concorrente mais próximo do cartão é provavelmente o Chase Sapphire Reserve Card. Veja a seguir a comparação entre os dois cartões.

A oferta do Bank of America tem um bônus de inscrição um pouco melhor, mas fica muito aquém de sua taxa de recompensas. Verdade seja dita, suas vantagens de valor agregado também não estão à altura.

Palavra final

Houve um tempo em que havia apenas um ou dois cartões de recompensa de viagem ultra-premium no mercado em um determinado momento. Mas agora, a maioria dos principais emissores de cartões tem pelo menos um cartão com uma taxa anual acima de US$ 500.

Para competir nesse campo, um cartão precisa se destacar, o que o Cartão de Crédito Premium Rewards Elite do Bank of America realmente se esforça para fazer. Se o senhor for membro do programa Bank of America Preferred Rewards, talvez ainda valha a pena considerar esse cartão. Caso contrário, existem opções melhores.