Avaliação do cartão de débito da Wise – Transferência de dinheiro e moeda

Aqueles que precisam transferir dinheiro entre países e moedas estão sempre procurando a melhor combinação de velocidade, tarifas e taxas de câmbio competitivas.

Infelizmente, esses atributos raramente aparecem no mesmo pacote. Caso em questão: O Cartão de débito da Wise é um produto inovador que oferece algumas das transferências mais rápidas disponíveis, mas às custas de tarifas significativas. Entretanto, as tarifas podem valer a pena se o senhor precisar da velocidade ou se sua transação típica for grande o suficiente para manter as tarifas baixas como uma porcentagem do valor total da transação.

Dedique alguns minutos para saber o que o cartão de débito da Wise pode fazer pelo senhor e se ele é a melhor opção para suas necessidades de gerenciamento de dinheiro internacional.

O que é o cartão de débito da Wise?

O cartão de débito da Wise é comercializado como um cartão de débito internacional que oferece transações rápidas.

Não há tarifas para transações internacionais e o senhor pode manter mais de 40 moedas em sua conta da Wise.

A Wise facilita o envio de dinheiro para o exterior. As tarifas variam de acordo com a moeda, mas começam em 0,43% para as mais comuns, como o dólar americano (USD) e o euro (EUR). O recebimento de dinheiro de dez moedas é gratuito (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, HZD, RON, SGD, TESTE e USD). O recebimento de pagamentos transferidos em dólares americanos custa US$ 4,14 por pagamento.

Os primeiros US$ 100 por mês por conta para saque são gratuitos, para dois ou menos saques por mês. Para saques acima de US$ 100 por mês e por conta, o senhor paga uma taxa de saque de 2% mais US$ 1,50 por saque.

Há também uma tarifa de transação de financiamento de conta de 2%, que se aplica a transações que incluem a recarga de carteiras eletrônicas e outras contas em determinadas moedas. A Wise divulga sua tabela de tarifas “simples”, mas os detalhes podem ser confusos, portanto, certifique-se de saber quanto custa cada tipo de transação ou atividade de cartão com antecedência.

O cartão de débito da Wise é compatível com o Google Pay e o Apple Pay com esse cartão, reduzindo o atrito com pagamentos on-line. Além de uma taxa única de US$ 9 quando o senhor se inscreve, não há custos de carregamento mensais ou anuais.

O que diferencia o cartão de débito da Wise?

Esse cartão tem vários recursos que o ajudam a se distinguir de outros cartões de débito em sua categoria.

• Livre para receber dinheiro de dez moedas. O recebimento de dinheiro de dez moedas (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, HZD, RON, SGD, TRY e USD) é gratuito.
• Dois saques mensais gratuitos em caixas eletrônicos. O senhor recebe dois saques gratuitos em caixas eletrônicos por mês, com menos de US$ 100 por mês. Depois disso, o senhor pagará uma taxa de saque de 2% mais US$ 1,50 por saque.
• Não há taxas de transação estrangeira. Esse cartão não cobra taxas de transação estrangeira em compras com comerciantes internacionais, seja on-line ou pessoalmente. Isso é muito útil para usuários que passam tempo no exterior com frequência.
• Juros sobre saldos elegíveis em dólares americanos. Esse cartão paga uma taxa de juros impressionante sobre os saldos elegíveis denominados em dólares (atualmente 4,33% APY sobre todos os saldos, mas sujeito a alterações).

Principais características do cartão de débito da Wise

O cartão de débito da Wise oferece dois saques gratuitos em caixas eletrônicos por mês e nenhuma tarifa de assinatura mensal ou anual, embora tenha muitas outras tarifas. Os juros sobre os saldos elegíveis são um toque agradável.

Bônus de Inscrição

Não há bônus de inscrição atual para esse cartão. Verifique novamente as ofertas mais recentes.

Como ganhar e resgatar prêmios

Esse cartão não oferece prêmios. Entretanto, ele oferece a oportunidade de ganhar juros a uma taxa competitiva.

Recurso de juros

O senhor pode ganhar juros sobre seus saldos elegíveis em USD (até US$ 250.000) com o recurso de juros da Wise, que armazena seus fundos com Segurado pela FDIC bancos parceiros.

A taxa está sujeita a alterações de acordo com as taxas de juros vigentes e as políticas dos bancos parceiros, mas é bastante competitiva para os senhores. conta corrente padrões. Atualmente, o APY é de 4,33% para todos os saldos.

Taxas importantes

O cartão de débito da Wise tem várias tarifas que o senhor deve entender antes de começar a usá-lo. Os destaques incluem:

• Tarifas de saque em caixas eletrônicos. Os primeiros US$ 100 por mês por conta para saque são gratuitos, para dois ou menos saques por mês. Para saques acima de US$ 100 por mês por conta, o senhor paga uma taxa de saque de 2% mais US$ 1,50 por saque.
• Taxa de financiamento da conta. Há também uma tarifa de transação de financiamento de conta de 2%, que se aplica a transações que incluem recarga de carteiras eletrônicas e outras contas em determinadas moedas.
• Taxas de transferência de dinheiro. É gratuito receber dinheiro de dez moedas (AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, HZD, RON, SGD, TRY e USD). O recebimento de pagamentos eletrônicos em USD custa US$ 4,14 por pagamento. As tarifas para enviar dinheiro variam de acordo com a moeda, começando em 0,43%.
• Taxa de inscrição. O cartão também custa US$ 9 para ser obtido. Essa é uma taxa única paga quando o senhor se inscreve.

O lado positivo é que não há taxas de assinatura mensal ou anual para manter o cartão. As taxas de câmbio variam de acordo com a moeda, mas estão entre as melhores do mercado.

Crédito necessário

Como esse é um cartão de débito, não há um crédito mínimo exigido para esse cartão.

Prós e contras

O cartão de débito da Wise tem algumas vantagens distintas sobre seus concorrentes no mercado de câmbio – e também algumas desvantagens.

Prós

O cartão de débito da Wise é uma ótima opção para pessoas que precisam enviar ou receber dinheiro internacionalmente com frequência.

• Várias opções para enviar dinheiro. Com a Wise, o senhor pode acessar o dinheiro da sua conta com um cartão de débito, em um caixa eletrônico e por meio de transferências eletrônicas. O senhor também pode transferir dinheiro entre contas da Wise ou contas bancárias conectadas, o que lhe dá muitas opções.
• Transferências rápidas. As transferências para algumas moedas podem ser instantâneas, enquanto outras demoram mais. Mas, em geral, a Wise é mais rápida do que muitas das alternativas.
• Taxas de câmbio competitivas. Visite as casas de câmbio em um aeroporto internacional e o senhor aprenderá rapidamente o que é uma taxa de câmbio ruim. Mas a Wise é diferente, pois oferece taxas de câmbio altamente competitivas.

Contras

O cartão de débito da Wise tem algumas desvantagens, mas elas são relativamente fáceis de identificar (pelo menos em comparação com produtos similares).

• Tarifas significativas. As tarifas podem ser mais altas do que as de muitos concorrentes. Elas incluem uma tarifa única de US$ 9 para o cartão de débito, uma tarifa de US$ 1,50 para cada saque após o segundo saque mensal e uma tarifa de 2% para saques em caixas eletrônicos acima de US$ 100. Há também uma tarifa de 0,43% para conversão de dinheiro, que varia de acordo com a moeda, e uma tarifa de US$ 4,14 para recebimento de pagamentos por transferência eletrônica.
• Algumas conversões são mais rápidas do que outras. Há algumas que são instantâneas e outras que levam alguns dias. Portanto, tudo depende de quais moedas o senhor está usando.
• Pouco suporte. Li relatos de que é difícil entrar em contato com alguém da Wise. Isso é normal nos dias de hoje, mas quando se tem um problema que envolve dinheiro, espera-se um nível mais alto de suporte.

Como o cartão de débito da Wise se comporta

O concorrente mais próximo desse cartão é provavelmente o cartão de débito Chime. Veja a seguir a comparação entre os dois cartões.

Esses dois cartões são muito semelhantes. A Wise fica aquém na taxa de inscrição, mas está à frente na competitividade geral de suas outras taxas, o que provavelmente é um motivador maior para os usuários em potencial.

Palavra final

O Cartão de débito da Wise é um produto exclusivo que promete velocidade e flexibilidade sem precedentes na transferência de dinheiro entre países e moedas. Mas não é mágico, e o senhor deve esperar pagar algumas taxas a mais do que pagaria com outros tipos de transferências de dinheiro. Dito isso, se as suas principais prioridades forem velocidade, flexibilidade e/ou taxas de câmbio baixas, então o senhor certamente deve dar uma olhada mais de perto no cartão de débito da Wise.