Análise do Monzo – O futuro do banco digital?

O mundo não precisa de outro banco on-line. Ou será que não?

Tecnicamente, o Monzo não é um banco – é um aplicativo de finanças pessoais que oferece serviços bancários. Mas o Monzo pode fazer quase tudo o que o seu banco atual faz, e ainda por cima em um pacote compatível com dispositivos móveis. Com ferramentas úteis de orçamento e recursos de segurança acima e além, ele também é melhor do que uma conta bancária tradicional em alguns aspectos.

Se o senhor estiver insatisfeito com seu banco atual ou apenas quiser ver o que há de diferente, vale a pena dar uma olhada no Monzo. Mas não se esqueça de entender onde ele se destaca e onde fica aquém antes de se inscrever.

O que é o Monzo?

O Monzo é um aplicativo de tecnologia financeira que pode ajudá-lo a gerenciar seus gastos, economias e orçamento doméstico.

O Monzo foi lançado inicialmente no Reino Unido, mas agora tem uma plataforma separada para clientes nos Estados Unidos. O aplicativo inclui recursos abrangentes de gastos que podem substituir uma carteira tradicional. conta corrente. Ele também tem ferramentas de poupança, embora não pague juros.

Por ser relativamente novo, é provável que o Monzo acrescente novos recursos e capacidades nos próximos meses e anos. Embora sujeito a alterações, seu roteiro público oferece uma prévia de iniciativas futuras.

O que diferencia o Monzo?

O Monzo tem alguns recursos notáveis que o diferenciam da maioria dos outros aplicativos de finanças pessoais:

• Ferramentas úteis de orçamento. O Monzo rastreia e categoriza automaticamente suas compras, dando ao senhor mais informações sobre seus padrões de gastos do que uma conta bancária comum.
• Proteção contra saque a descoberto sem tarifas. A Monzo oferece proteção contra saque a descoberto sem custo para os usuários. Ele merece o direito de recusar transações específicas, mas o usuário não paga nenhuma tarifa se ele permitir que o saldo de sua conta fique negativo.
• Recursos de segurança robustos. Todos os aplicativos de finanças pessoais com contas bancárias integradas devem ter protocolos de segurança rigorosos, mas o Monzo vai além com notificações instantâneas de transações, autenticação biométrica e bloqueio e desbloqueio de cartão com um toque.
• Sem tarifas de conta (podem ser aplicadas tarifas de terceiros). O Monzo não tem taxas de conta recorrentes, taxas de caixa eletrônico e taxas de transação estrangeira. Taxas de terceiros ainda podem ser aplicadas, especialmente com fornecedores internacionais, mas o senhor nunca paga uma taxa diretamente ao Monzo.
• Transparência em relação às iniciativas atuais e planos futuros. O roadmap público do Monzo oferece uma visão detalhada das iniciativas em andamento e dos planos futuros do aplicativo. Ele funciona com base no feedback do usuário, para que o usuário possa sugerir e acompanhar as melhorias no aplicativo.

O Monzo é legítimo?

Sim, o Monzo é legítimo. Embora seja relativamente novo nos Estados Unidos e tenha pouco reconhecimento de nome, é bastante popular (mais de 7 milhões de downloads) e é apoiado por um com seguro FDIC banco sediado nos EUA (Evolve Bank & Trust). O Monzo tem um histórico mais longo no Reino Unido e parece ter criado boa vontade entre os usuários do país.

Principais recursos do Monzo

O Monzo tem os principais recursos de gastos, economia, gerenciamento de dinheiro e orçamento que você espera que um aplicativo financeiro moderno tenha. Apesar de algumas limitações importantes, ele é um substituto plausível para um banco tradicional de tijolo e argamassa ou on-line.

Conta de despesas

O Monzo foi criado com base em uma conta de gastos que funciona exatamente como uma conta corrente. Não há taxa de manutenção mensal ou qualquer outra taxa recorrente, e o senhor pode fazer quantos saques ou depósitos quiser.

Cartão de débito Mastercard

O Monzo vem com um cartão de débito Mastercard que é aceito em milhões de locais em todo o mundo. Não há taxa para usar o cartão. O usuário recebe um cartão físico dentro de alguns dias úteis após a abertura da conta, mas pode adicionar uma versão digital à sua carteira digital assim que a conta for aberta.

Potes de poupança

Este é o recurso de poupança do Monzo. Os potes são, essencialmente, subcontas de poupança que o senhor pode destinar a objetivos específicos ou simplesmente usar para separar seu dinheiro em baldes mais gerenciáveis.

O senhor pode ter até 20 potes ao mesmo tempo. O senhor pode automatizar as transferências para dentro e fora de qualquer pote, facilitando a economia de alguns dólares para várias metas ao mesmo tempo.

Depósito direto antecipado

Se o seu empregador ou pagador de benefícios se qualificar, o senhor pode receber o pagamento até dois dias antes com o Monzo. Se o senhor normalmente recebe seu salário na sexta-feira, receberá na quarta-feira. O senhor também pode dividir seu pagamento entre sua conta de gastos Monzo, seus potes de poupança e uma ou mais contas externas, se desejar.

Ferramentas de orçamento

O Monzo rastreia e categoriza automaticamente suas compras, dando-lhe visibilidade de como e onde o senhor está gastando seu dinheiro. Se o senhor o utiliza como seu principal aplicativo de gastos e poupança, essa visibilidade é abrangente.

O senhor também pode usar os potes para orçamento de envelopesO senhor pode usar o orçamento de envelopes, com cada pote atribuído a uma categoria de gastos. E se o senhor vincular contas financeiras externas, poderá ver quanto está entrando e saindo delas a cada mês.

Contas conjuntas

O Monzo permite que o senhor crie uma conta conjunta compartilhada que seja separada da sua conta pessoal. Sua conta conjunta tem seu próprio cartão de débito e um número de conta separado, portanto, não há risco de misturar fundos entre suas contas pessoais e conjuntas.

O senhor pode abrir uma conta conjunta com qualquer pessoa, desde que ela more nos Estados Unidos e atenda a outras qualificações básicas, como ter pelo menos 18 anos de idade. O titular de conta conjunta mais comum é o cônjuge ou parceiro doméstico, mas também é possível usar uma conta conjunta para reunir recursos com um colega de quarto ou membro da família que não more com o senhor.

Rede de caixas eletrônicos sem tarifas

O Monzo tem mais de 40.000 caixas eletrônicos sem taxas. O usuário não paga sobretaxas para sacar dinheiro nesses caixas eletrônicos, embora o proprietário do caixa eletrônico possa cobrar taxas de terceiros fora do controle do Monzo.

Proteção contra saque a descoberto sem tarifas

O Monzo se reserva o direito de recusar transações que resultariam em um saldo negativo. No entanto, se permitir que elas sejam realizadas, o Monzo não cobra taxas de cheque especial. O senhor só precisa fazer um depósito que seja pelo menos igual ao valor negativo, o que pode ser feito até o próximo pagamento.

Pagamento digital de contas

O Monzo tem um recurso de pagamento digital de contas que permite fazer pagamentos eletrônicos a cobradores externos, como empresas de serviços públicos e emissores de cartão de crédito. É importante ressaltar que esse recurso não pode enviar cheques em papel, portanto, o senhor precisa encontrar outra maneira de pagar o aluguel se o proprietário do imóvel exigir papel antiquado.

Roteiro público

Monzo’s roteiro público é uma janela incomumente transparente para as iniciativas atuais e planos futuros da Monzo. Qualquer usuário pode sugerir melhorias ou novos recursos, que a equipe da Monzo tem o poder de adicionar ao roteiro.

A Monzo não garante que qualquer recurso específico seja incluído no aplicativo em qualquer cronograma específico. Mas, com base na atividade passada no roteiro, faz um esforço de boa-fé para integrar sugestões razoáveis e melhorou o aplicativo usando o feedback do usuário.

Seguro de Depósito

Os saldos em sua conta Monzo (incluindo saldos de gastos e potes) são segurados pelo FDIC até o limite atual de US$ 250.000. O parceiro bancário da Monzo, Evolve Bank & Trust, é uma instituição membro da FDIC.

Vantagens

O Monzo tem muitos pontos positivos. Custa pouco ou quase nada para usar, oferece contas conjuntas e pessoais separadas no mesmo aplicativo e vai além da segurança da conta.

• Sem taxas mensais ou anuais. O Monzo não cobra taxas mensais ou anuais. Na verdade, ele não cobra nenhuma taxa recorrente, portanto, não custa nada para ser usado.
• Sem taxas de cheque especial. O Monzo não cobra taxas de cheque especial quando o saldo de sua conta fica negativo. Ele se reserva o direito de recusar transações que resultariam em um saldo negativo, mas, se permitir, o usuário não pagará nada além do valor da transação.
• Receba seu pagamento até dois dias antes. Com o Monzo, o senhor pode receber seu salário até dois dias antes (por exemplo, quarta-feira em vez de sexta-feira) com depósito direto se seu empregador se qualificar. Esse é um bom benefício se o senhor vive de salário em salário ou está esperando um pagamento para uma grande compra.
• Separe contas conjuntas e pessoais no mesmo aplicativo. O Monzo permite que o usuário tenha duas contas na mesma interface do aplicativo: uma conta pessoal para suas próprias despesas e uma conta conjunta para despesas compartilhadas com um cônjuge, parceiro doméstico, colega de quarto ou qualquer outra pessoa. Esse é um recurso conveniente que muitos bancos tradicionais não oferecem.
• Notificações instantâneas de transações. O Monzo notifica o senhor instantaneamente sobre as transações feitas em sua conta. Isso é particularmente útil se o senhor compartilha uma conta conjunta com outra pessoa, embora também seja um bom recurso de segurança que pode alertá-lo sobre informações de cartão comprometidas.
• Grande rede de caixas eletrônicos sem tarifas. A Monzo tem mais de 40.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas em sua rede, que se estende por todo o território continental dos Estados Unidos. Se o senhor ainda usa dinheiro regularmente, essa é uma grande vantagem em relação aos bancos on-line e aplicativos financeiros que cobram taxas de caixa eletrônico.
• Recursos fáceis de bloqueio e desbloqueio de cartões. Esse é outro recurso de segurança notável do Monzo. Se não conseguir encontrar seu cartão ou deixá-lo em casa quando viajar, o usuário pode bloqueá-lo facilmente até que ele esteja novamente em seu poder. Muitos bancos e aplicativos de gerenciamento de dinheiro têm esse recurso, mas o do Monzo é particularmente fácil de usar.
• Sem taxas adicionais de transações estrangeiras. O Monzo não cobra nenhuma taxa de transação estrangeira. A Mastercard pode cobrar taxas de câmbio para compras feitas no exterior ou com fornecedores internacionais, mas não há nenhuma sobretaxa além disso. Muitos outros bancos e emissores de cartões de crédito cobram suas próprias taxas de transação no exterior.

Desvantagens

O Monzo não tem alguns recursos importantes, pelo menos por enquanto. As maiores lacunas são os juros sobre os saldos, a capacidade de enviar cheques e a capacidade de depositar dinheiro ou cheques em sua conta.

• Não há juros sobre os saldos. Monzo não paga juros sobre gastos ou saldos de potes – pelo menos, não ainda. O roteiro público do Monzo mostra os juros sobre os saldos como uma iniciativa futura, mas o cronograma não é claro.
• Não há recompensas em compras com cartão de débito. O Monzo não tem um programa de recompensas por gastos. Essa é uma desvantagem em comparação com o número crescente de aplicativos financeiros que oferecem um retorno sobre os gastos.
• Não há depósitos em dinheiro ou cheque. O Monzo não pode aceitar depósitos em dinheiro ou cheques em papel. Muitos aplicativos concorrentes permitem depósitos em dinheiro em locais de varejo como Walgreens e CVS, e um número crescente tem recursos móveis de depósito de cheques. O Monzo poderia adicionar esse recurso no futuro, mas ainda não há um cronograma para isso.
• Não há pagamento de contas com base em cheques. O senhor não pode enviar cheques em papel pelo Monzo. Embora não seja mais comum em geral, é um grande problema para os locatários que precisam usar cheques.

Como o Monzo se comporta

O Monzo compartilha os holofotes com dezenas de outros aplicativos financeiros. Antes de abrir uma conta, compare-a com concorrentes próximos, como Albert.

Palavra final

O Monzo não é um banco on-line de serviço completo, mas tem quase tudo o que o senhor precisa para administrar suas finanças e economizar para o futuro. Ele conta com uma conta de gastos isenta de tarifas, uma conta conjunta opcional que é ideal para despesas compartilhadas e até 20 subcontas que podem realmente melhorar seu orçamento ou ajudá-lo a economizar para o futuro.

Mas o Monzo deixa a desejar em alguns aspectos importantes. Ele não paga juros sobre os saldos, não tem programa de recompensas e não aceita depósitos em dinheiro ou cheques em papel. Se essas compensações forem aceitáveis, ele pode ser o ideal para o senhor. Caso contrário, há muitos outros aplicativos financeiros móveis disponíveis no mercado.