Como escolher o banco certo para o senhor

Ao passarmos da infância para a vida adulta, há certos marcos pelos quais todos nós precisamos passar. Entre os primeiros, os mais significativos e os mais dolorosos para o senhor sabe o que é escolher um novo banco.

Quer o senhor esteja começando seu primeiro emprego, economizando para uma grande compraou simplesmente quer administrar melhor suas finanças, o banco que o senhor escolhe pode ter um impacto significativo em seu bem-estar financeiro.

Com tantas opções disponíveis, a escolha do banco certo pode parecer esmagadora. Mas, se o senhor trabalhar passo a passo, o processo estará concluído antes que perceba.

Fatores a serem considerados na escolha de um banco

Quando se trata de escolher um banco, não existe uma solução única para todos os casos. O melhor banco para os senhores depende de suas necessidades e prioridades individuais. Portanto, antes de escolher o banco de sua mãe/pai/casal, pense nos fatores mais importantes que influenciam sua decisão.

Tipo de banco: Nacional, local ou on-line

O tipo de banco que o senhor escolhe pode afetar sua experiência bancária de forma significativa. Há três tipos principais de bancos a serem considerados: nacional, local e on-line.

• Bancos nacionais são normalmente os maiores, com redes de agências que se estendem por todo o país e uma ampla gama de opções. Entretanto, eles também tendem a ter tarifas mais altas e taxas de juros mais baixas. Alguns dos mais antigos também podem ficar atrás dos bancos mais modernos em termos de tecnologia voltada para o usuário, incluindo seus aplicativos e recursos disponíveis.
• Bancos locais ou regionais, incluindo cooperativas de créditooferecem serviços mais personalizados, geralmente com tarifas mais baixas e uma abordagem mais voltada para a comunidade. Entretanto, suas redes de agências podem ser mais limitadas e talvez não tenham tantas opções de contas ou tecnologia avançada – ou podem estar muito à frente de sua concorrência gigantesca. O senhor realmente nunca sabe.
• Bancos on-line são uma opção mais recente que ganhou popularidade nos últimos anos. Também chamados de neobancoseles frequentemente oferecem taxas baixas, contas de poupança com juros altose recursos avançados de banco on-line e móvel. No entanto, eles podem não ter agências físicas, o que pode ser uma desvantagem para alguns clientes.

Conveniência: Localização, horário e disponibilidade

Ao considerar a conveniência, pense em fatores como a localização das agências e dos caixas eletrônicos, o horário de funcionamento e a disponibilidade do atendimento ao cliente.

Se o senhor prefere fazer suas operações bancárias pessoalmente, procure um banco com agências localizadas perto de sua casa ou trabalho. Se o senhor viaja com frequência ou se encontra em áreas onde não há agências do seu banco, precisa de um banco com uma rede maior de caixas eletrônicos ou acesso gratuito a caixas eletrônicos de terceiros.

Por falar em viagens, se isso é algo que o senhor faz com frequência, um banco com acesso on-line confiável ou agências em locais distantes pode ser uma necessidade.

O horário bancário também é uma consideração importante. Se o senhor trabalha em um emprego tradicional das 9 às 5, precisa de um banco com horário estendido ou nos finais de semana. Alguns bancos também oferecem suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que pode ser útil se o senhor precisar de assistência fora do horário comercial.

Um banco com locais, horários e disponibilidade convenientes pode lhe poupar tempo e aborrecimentos no longo prazo.

Tarifas: Tarifas de conta, saque a descoberto e taxas de caixa eletrônico

Ao escolher um banco, é importante considerar as tarifas associadas a suas contas e serviços. Dependendo de suas tendências pessoais e do tipo de conta, procure por tarifas como:

• Taxas de manutenção. As taxas de manutenção mensais podem variar de US$ 0 a US$ 25 por mês. Alguns tipos de conta as dispensam se o senhor cumprir a exigência de saldo mínimo ou tiver depósito direto. Algumas não cobram nenhuma taxa de manutenção.
• Taxas de cheque especial. Os bancos cobram taxas de saque a descoberto ou taxas de fundos não suficientes (NFS) quando o senhor gasta mais do que tem em sua conta. As tarifas de cheque especial podem ser particularmente caras, em torno de US$ 35 por transação. Alguns bancos, especialmente os neobancos, não as cobram. Entretanto, esses bancos podem bloquear os gastos quando o senhor não tem fundos suficientes.
• Taxas de caixas eletrônicos. Tanto o seu banco quanto os outros bancos cobram taxas de caixa eletrônico quando o usuário usa uma máquina fora da rede. Elas podem chegar a US$ 2 ou US$ 3, o que significa que uma única transação em um caixa eletrônico fora da rede pode custar US$ 5 ou US$ 6 se ambas as partes cobrarem. Procure um banco com uma grande rede de caixas eletrônicos sem tarifas ou considere um banco on-line que reembolse as tarifas de caixas eletrônicos.
• Taxas de transações estrangeiras. Se o senhor não faz viagens internacionais, não precisa se preocupar com elas. Os bancos as cobram pelo uso de seu cartão de débito fora dos Estados Unidos. As taxas de transação no exterior geralmente variam de 1% a 3% do valor da transação, embora alguns bancos cobrem mais e outros não cobram nenhuma taxa de transação no exterior.

Procure um banco com tarifas transparentes e sem cobranças ocultas e considere seus próprios hábitos bancários para escolher a conta mais adequada para o senhor.

Características da conta: Taxas de juros, programas de recompensas e mínimos de conta

Os recursos de conta que um banco oferece podem ter um impacto significativo em sua experiência bancária. Os recursos comuns de conta a serem considerados incluem:

• Taxas de juros. A taxa de juros de sua conta determina quanto o senhor ganhará em seus depósitos. A maioria dos bancos só oferece juros em determinadas contas ou subcontas de poupança. Se estiver procurando uma conta como essa, procure um banco que ofereça taxas de juros competitivas que ajudem seu dinheiro a crescer com o tempo.
• Programas de recompensas. Não é muito comum, mas alguns bancos oferecem programas de recompensas que lhe dão dinheiro de volta, pontos ou milhas por usar seu cartão de débito. Procure um banco com um programa de recompensas que se adapte aos seus hábitos de gastos e que ofereça recompensas que você realmente usará.
• Mínimos de conta. Alguns bancos exigem um saldo mínimo para abrir uma conta ou evitar taxas de conta. Verifique os requisitos de saldo mínimo antes de abrir uma conta e considere se o senhor pode cumpri-los.
• Considerações especiais. Alguns bancos oferecem aos clientes atuais considerações especiais quando eles abrem outros tipos de conta. Por exemplo, o senhor pode obter taxas melhores em um empréstimo, juros mais altos em uma conta poupança ou extras na conta bancária de seu filho. Pergunte sobre esses tipos de bônus antes de abrir uma conta.

Procure um banco com os recursos adequados ao seu estilo de vida e que o ajudem a atingir seus objetivos financeiros.

Tecnologia: Portal on-line e recursos de banco móvel

Em uma época não muito distante, em uma terra bem abaixo de nós, as informações desta seção teriam sido um mero ponto na seção anterior. Mas a pandemia forçou aqueles de nós que são um pouco mais velhos do que a Geração Z a concordar com a revolução digital, se é que já não o tínhamos feito.

Desde então, o mais próximo que cheguei de um caixa de banco humano foi passar inadvertidamente por um na seção de hortifrutigranjeiros do supermercado (presumo). Se o senhor for como eu e preferir ficar longe dos bancos físicos ou apenas quiser preservar suas opções não corpóreas, os recursos bancários on-line e móveis são indispensáveis.

A menos que o senhor também odeie tecnologia, fuja de qualquer banco que não tenha um aplicativo e um portal on-line. Se eles não tiverem esses recursos, o senhor pode esperar que eles estejam igualmente atrasados em outras coisas. Sou correntista de um grande banco e o aplicativo deles era – não estou brincando com o senhor – apenas um link para o site móvel em vez de um aplicativo independente real por muito mais tempo do que deveria. E eles literalmente pararam de cobrar taxas de cheque especial para acompanhar os neobancos.

Procure um banco com um portal on-line fácil de usar que facilite a verificação de saldos, transferência de fundos, pagamento de contas e visualização de extratos. O senhor também precisa de um aplicativo móvel poderoso com os mesmos recursos, além de depósito de cheques pelo celular.

Mas o senhor não precisa parar por aí.

Alguns bancos oferecem recursos adicionais exclusivos do aplicativo que podem ajudá-lo a administrar suas finanças e atingir suas metas. Por exemplo, a poupança arredondada é um recurso que arredonda automaticamente suas compras para o dólar mais próximo e deposita a diferença em uma conta poupança, ajudando o senhor a economizar sem nem mesmo pensar nisso. E as metas de poupança, que os bancos on-line podem chamar de baldes ou envelopes, permitem que o senhor estabeleça metas de poupança e acompanhe seu progresso sem abrir contas de poupança separadas para cada meta.

É mais provável que o senhor obtenha recursos avançados somente no aplicativo dos neobancos on-line. Mas o senhor também pode encontrar esses recursos em bancos tradicionais ou regionais.

Faça uma lista dos tipos de recursos on-line e móveis que o(a) senhor(a) usa e verifique se o banco escolhido tem um aplicativo para isso.

Quanto mais isso for importante para o senhor, mais pesquisas terá de fazer. Por exemplo, o senhor pode procurar apresentações de aplicativos ou portais no YouTube e verificar as capturas de tela no site ou na página de download do aplicativo.

Safety & Security: Proteção contra fraudes e medidas de segurança

Quando se trata de serviços bancários, a segurança e a proteção são de extrema importância. O senhor não usaria um banco que fosse pouco iluminado e isolado durante as horas em que precisasse dele. Da mesma forma, o senhor quer garantir que seu dinheiro e suas informações pessoais estejam protegidos o tempo todo.

Procure um banco que ofereça autenticação de dois fatores, que acrescenta uma camada extra de segurança ao exigir um código além da senha para acessar sua conta. Além disso, procure um banco que forneça alertas sobre atividades suspeitas, como transações de um local incomum ou transações de tamanho incomum. Alguns bancos também podem oferecer serviços de proteção contra roubo de identidade para ajudá-lo a monitorar seu crédito e detectar qualquer atividade fraudulenta.

Também é importante considerar as medidas gerais de segurança do banco, inclusive criptografia e firewalls para proteger seus dados contra hackers. Verifique se o banco que o senhor escolher tem uma política de segurança robusta e se eles são Segurado pela Federal Deposit Insurance Corporationque protege seus depósitos em até US$ 250.000.

Obter ajuda: Atendimento ao cliente & Suporte

Não importa o quanto o portal on-line e o aplicativo móvel de um banco sejam fáceis de usar, pode chegar um momento em que o senhor precise da ajuda de uma pessoa real. É nesse momento que é importante saber quais opções de atendimento ao cliente e suporte estão disponíveis.

O ideal é procurar um banco que ofereça suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone ou chat. Se essa não for uma opção, eles devem, pelo menos, ter suporte disponível durante as horas em que o senhor provavelmente terá tempo para usá-lo. Alguns bancos também oferecem suporte por e-mail ou mídia social.

Considere também a qualidade do atendimento ao cliente, lendo as avaliações e conversando com amigos e familiares que utilizam a mesma instituição bancária.

Encontrar um banco com um excelente atendimento ao cliente é especialmente importante se ele não tiver ótimas opções de serviços bancários on-line ou móveis.

Etapas para ajudar o senhor a tomar uma decisão

A escolha de um banco pode parecer esmagadora, mas ao dividir o processo em etapas gerenciáveis, o senhor pode tomar a decisão que melhor lhe convier.

1. Identifique suas necessidades e preferências bancárias. Pense nos recursos que são mais importantes para o senhor. Considere também seu estilo de vida e seus hábitos bancários. Faça uma lista de itens a serem pesquisados em cada banco.
2. Pesquise diferentes bancos e compare os recursos. Use recursos on-line, como sites de bancos e sites de bancos e avaliações, como o Money Crashers, para saber mais sobre diferentes bancos e seus recursos. Faça uma lista de prós e contras dos bancos que parecem oferecer os recursos que o senhor procura.
3. Limite suas opções. Use sua lista de prós e contras para restringir suas opções e identificar o banco que melhor atende às suas necessidades.
4. Experimente os serviços de um banco antes de se comprometer. Depois de identificar um banco de seu interesse, experimente seus serviços antes de se comprometer. Não, eles não oferecem testes gratuitos, mas o senhor deve pensar dessa forma. Abra uma conta corrente ou de poupança e use o portal on-line e o aplicativo móvel para ver como são fáceis de usar. Verifique se o senhor se sente confortável com o atendimento ao cliente e as medidas de segurança do banco. Marque em sua agenda um lembrete para reconsiderar o banco após três meses. Se o senhor não estiver satisfeito, tente outra opção. É um pouco trabalhoso, mas, no final, o senhor ficará feliz por não ter se acomodado.

Palavra final

A escolha do banco certo pode ter um impacto significativo em seu bem-estar financeiro e, honestamente, mental, mas é importante lembrar que o senhor não está casado com seu banco. Se o seu banco não estiver atendendo às suas necessidades ou expectativas, mude para um banco que atenda.

Também vale a pena ter várias contas bancárias em bancos diferentes para finalidades diferentes. Por exemplo, o senhor pode abrir uma conta corrente em um banco local para ter acesso conveniente a serviços bancários presenciais e uma conta poupança on-line em outro banco para obter taxas de juros mais altas.

Os fatores mais importantes a serem considerados ao escolher um banco são suas necessidades e prioridades individuais.