Current Review – Aplicativo de banco móvel com recompensas

Alguns bancos tradicionais ainda oferecem contas correntes gratuitasmas a cada ano fica mais difícil encontrar uma. Mais frequentemente, o senhor tem de passar por obstáculos irritantes para obter a isenção das taxas de manutenção mensal.

Ainda bem que os bancos tradicionais – e as pessoas com mentalidade tradicional bancos on-line – não são mais a única opção na cidade. Dezenas de aplicativos de fintech, como Atual têm se destacado nos últimos anos por oferecer serviços bancários gratuitos e sem compromisso.

O que é o aplicativo Current?

O Current é um aplicativo de tecnologia financeira que oferece serviços bancários básicos por meio do Choice Financial Group, membro do FDIC. Ele oferece uma conta corrente com um cartão de débito Visa que ganha prêmios em compras selecionadas e contas de poupança conectadas que rendem juros variáveis.

O Current não cobra taxa de manutenção mensal e não exige saldo mínimo. Os recursos bancários de destaque incluem depósito direto antecipado com pagadores qualificados, proteção opcional contra saque a descoberto, uma ampla rede de caixas eletrônicos sem tarifas e depósito móvel de cheques.

O Current também tem uma plataforma de investimento em criptomoedas, mas seu uso é totalmente opcional e o senhor não precisa manter nenhum de seus fundos em criptomoedas se não quiser₄.

O que diferencia a Current?

O Current tem vários recursos que o diferenciam de outras contas bancárias e aplicativos de fintech:

• Aberto para crianças a partir de 13 anos. O senhor pode abrir uma conta Current assim que completar 13 anos, embora as contas de adolescentes só funcionem quando conectadas a uma conta dos pais, ou seja, uma conta Current de propriedade de alguém com 18 anos ou mais.
• Prêmios generosos em compras qualificadas. Com o Current, o senhor pode ganhar até 7 vezes mais prêmios em compras qualificadas com cartão de débito. Isso é muito mais generoso do que a maioria dos cartões de débito com recompensas, embora nem todos os gastos ganhem recompensas.
• Rendimento competitivo sobre saldos elegíveis. O Current oferece um rendimento impressionante sobre as poupanças qualificadas: Até um bônus de 4% sobre os saldos dos Pods de Poupança de até US$ 2.000 em cada pod. O senhor pode ter até três Pods de Poupança, com um total de até US$ 6.000 em saldos que rendem juros em todos os pods.
• Não há retenção de gás. O Current remove automática e imediatamente as retenções de cartões de débito feitas por postos de gasolina. Essas retenções reduzem seu saldo disponível, o que pode ser um grande problema se o senhor tiver pouca ou nenhuma reserva em sua conta.

Principais recursos do Current

O Current é basicamente um pacote de conta corrente e poupança compatível com dispositivos móveis com uma plataforma de investimento em criptomoedas anexada. Em geral, funciona como qualquer outra conta bancária on-line, mas tem alguns recursos que a diferenciam.

Como ganhar prêmios em compras com cartão de débito

As compras com cartão de débito elegíveis ganham prêmios por meio do programa Current Points. Entretanto, o senhor não ganha pontos em tantas compras quanto ganharia com um cartão de crédito comum. De acordo com a Current, cerca de 14.000 locais participam.

O senhor pode encontrar locais qualificados para o Current Points usando o mapa de recompensas do aplicativo. Para cada local, o mapa mostra quantos pontos o senhor pode ganhar por US$ 1 gasto – de 1x a 7x, dependendo do estabelecimento. O senhor precisa ativar cada oferta para ganhar pontos, o que acrescenta uma etapa ao processo, mas é bastante fácil de fazer no aplicativo.

O senhor pode trocar os pontos por dinheiro ou créditos em futuras compras atuais. Não há limite para o número total de pontos que o senhor pode ganhar.

Depósito direto antecipado

Os depósitos diretos privados elegíveis chegam às contas correntes até dois dias antes. A maioria dos empregadores privados se qualifica. Se o senhor recebe benefícios do governo por depósito direto, seus fundos podem chegar até quatro dias antes₄.

Pods de poupança & Juros sobre saldos de poupança

O senhor pode configurar até três subcontas de poupança em sua conta corrente. Conhecidas como Savings Pods, essas subcontas são baldes orientados por metas ou propósitos que mantêm seus fundos separados à medida que o senhor trabalha em prol de planos futuros específicos.

Os saldos dos Pods de Poupança recebem um bônus de até 4% sobre os primeiros US$ 2.000 em cada pod. Isso significa que o senhor pode ganhar até US$ 6.000 em seus Pods de Poupança.

O senhor pode economizar mais rapidamente aproveitando o recurso Round-Ups do Current. Depois que o senhor optar por participar, esse recurso arredonda automaticamente cada compra com cartão de débito para o dólar mais próximo e deposita a diferença em um pod designado.

Proteção contra saque a descoberto (Overdrive)

O Current oferece proteção contra saque a descoberto sem tarifas para saldos correntes por meio do recurso Overdrive. O senhor deve configurar o depósito direto para se qualificar e depois optar por ele – a proteção não é automática.

A proteção Overdrive tem um limite máximo de US$ 25 para começar, o que significa que o Current permite transações que resultariam em saldos negativos de até US$ 25. Ela varia até US$ 200 por instância, com base na avaliação da Current sobre seu risco de não pagamento. Em geral, seu limite aumenta com o tempo, mas o Current não tem um cronograma definido para aumentos.

Acesso a caixas eletrônicos

O Current tem uma rede de mais de 40.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas. Os saques em caixas eletrônicos fora dessa rede ainda podem incorrer em sobretaxas que a Current não pode controlar.

Remoção de retenção de gás

Se o senhor usar o seu cartão de débito Current em um posto de gasolina que normalmente retém a conta até que a transação seja liquidada, o Current a removerá sem que o senhor precise fazer nada. Isso libera todo o dinheiro que teria sido retido pela retenção – até US$ 50 em muitos casos.

Informações sobre gastos

O recurso Spending Insights do Current ajuda o senhor a acompanhar seus padrões de gastos e economias ao longo do tempo. Com base em sua atividade, o Current pode sugerir mudanças positivas que podem liberar espaço em seu orçamento ou aumentar seu ritmo de poupança.

Recursos móveis

O Current é um aplicativo compatível com dispositivos móveis. Os recursos móveis mais importantes incluem:

• Depósito móvel de cheques sem tarifas
• Transferências instantâneas para contas bancárias externas e contas correntes vinculadas, incluindo contas de adolescentes
• Atribuições de tarefas com valores de pagamento personalizados para contas vinculadas de adolescentes
• Notificações em tempo real quando um usuário adolescente passa o cartão de débito
• Controles de gastos personalizáveis para contas de adolescentes, incluindo a capacidade de bloquear comerciantes específicos ou categorias de comerciantes

Investimento em criptografia

O Current tem uma plataforma integrada de investimento em criptografia, na qual o senhor pode comprar e vender moedas populares como Bitcoin e Ethereum. No momento, ela só está disponível para contas de adultos. E o preço das criptomoedas é extremamente volátil, portanto, seja cauteloso se optar por usar esse recurso e nunca invista mais do que pode perder.

Vantagens do Current

O Current preenche muitos dos requisitos que os senhores esperam de um pacote básico de conta corrente e poupança.

• Sem taxa de serviço mensal. O Current não cobra taxa de serviço mensal, independentemente de seu saldo ou atividade de transação. A abertura e a manutenção de sua conta não custam nada.
• Proteção contra saque a descoberto sem tarifas. O recurso Overdrive do Current é um programa de proteção contra saque a descoberto isento de tarifas que cobre saldos negativos de até US$ 200. Muitos aplicativos de fintech também têm proteção contra saque a descoberto, mas é rara uma opção isenta de tarifas₅.
• Taxa de juros competitiva sobre saldos elegíveis. Os bônus do Current’s Savings Pod estão no mesmo nível do melhores contas de poupança de alto rendimento do mercado. Muitos aplicativos de fintech não pagam juros, e os que pagam geralmente não conseguem competir com os melhores rendimentos.
• Depósito direto antecipado com pagadores qualificados. Se o seu empregador se qualificar – e a maioria se qualifica – o senhor pode receber o pagamento até dois dias antes com o Current. Isso é na quarta-feira, em vez do habitual dia de pagamento na sexta-feira.
• O senhor não precisa esperar até os 18 anos para abrir uma conta. O Current está aberto a crianças a partir de 13 anos, desde que vinculem suas contas a uma conta de adulto pertencente a alguém com 18 anos ou mais. Com recursos incorporados de tarefas e mesadas, é a conta ideal para o primeira conta bancária para crianças mais velhas.
• Não há retenção de gás. O Current libera as retenções do posto de gasolina assim que o posto as impõe. Isso pode liberar até US$ 50 (e às vezes mais) imediatamente, sem a espera habitual de dois a três dias úteis.
• Controles rigorosos dos pais para contas de adolescentes. Os recursos de monitoramento e controle dos pais do Current incluem alertas de transações com cartão de débito em tempo real, bloqueios de pagamento personalizáveis em comerciantes ou categorias de transações e uma interface de gerenciamento de tarefas que permite atribuir tarefas e marcá-las como concluídas. Se o seu filho adolescente está pronto para ter mais liberdade e flexibilidade, mas ainda precisa de um treinamento financeiro, o Current é a solução para a sua família.

Desvantagens do Current

O Current tem algumas desvantagens significativas, incluindo um saldo máximo relativamente baixo para ganhar juros e limites significativos no programa de prêmios.

• Muitas compras no Current não rendem prêmios. O Current só ganha prêmios em determinadas compras com cartão de débito. Para encontrar os estabelecimentos comerciais participantes e ver quanto o senhor pode ganhar em cada um deles, é preciso usar o mapa de pontos do Current. Isso acrescenta tempo e atrito ao processo e, mesmo com um planejamento cuidadoso, o Current não consegue igualar a eficiência ou o potencial de ganho de um cartão de crédito de recompensas de uso geral.
• É necessário ativar as ofertas no aplicativo para ganhar prêmios. As compras atuais não ganham prêmios automaticamente. O senhor precisa ativar cada oportunidade no aplicativo. Embora o aplicativo seja bastante fácil de usar, isso acrescenta outra etapa que é fácil de esquecer.
• Apenas US$ 6.000 em saldos de poupança são elegíveis para receber bônus. Os saldos dos Pods de Poupança só ganham bônus sobre os primeiros US$ 2.000, e o senhor só pode ter três Pods de Poupança ao mesmo tempo. Isso significa que o maior saldo em que o senhor pode ganhar bônus é de US$ 6.000.

Como o senhor se compara ao atual

O Current não é a única solução de poupança e conta corrente compatível com dispositivos móveis no mercado. O Chime é uma alternativa popular – que aparece em várias comparações de produtos no site do Current. Portanto, antes de o senhor abrir uma conta no Current, veja como os dois se comparam.

Palavra final

Atual tem várias vantagens sobre as contas bancárias tradicionais, inclusive nenhuma taxa de serviço mensal, proteção contra cheque especial sem tarifas, pagamento antecipado com depósito direto qualificado, um programa de recompensas potencialmente generoso e um rendimento de poupança muito competitivo. Isso a torna uma conta ideal para pessoas que vivem de salário em salário e para jovens que estão fazendo a transição para o mercado de trabalho depois de concluir os estudos.

Também é útil para os adolescentes e seus pais, graças a uma conta adequada para adolescentes com monitoramento e controle dos pais.

No entanto, o Current tem algumas desvantagens. Muitas compras não recebem nenhuma recompensa, e o senhor precisa ativar as ofertas antes de cada transação, o que torna o processo mais complicado. O Current também tem um saldo máximo relativamente baixo para receber juros – apenas US$ 6.000 em todas as subcontas de poupança qualificadas.

Para a maioria dos possíveis usuários, o Current tem mais coisas que agradam do que desagradam. Mas, antes de se apressar para fazer a solicitação, verifique se ele atende às suas necessidades.

₁ Algumas taxas podem ser aplicadas, incluindo taxas de ATMs fora da rede de US$ 2,50 por transação, taxas de atraso de pagamento de 3% de qualquer saldo total devido e vencido por dois ou mais ciclos de faturamento, taxas de transação estrangeira de 3% do valor total da transação (mínimo de US$ 0,50), taxas de substituição de cartão por cartão de US$ 5 para entrega regular e US$ 30 para entrega rápida, taxas de depósito em dinheiro de US$ 3,50 por depósito e taxas de processamento de terceiros.

₂O senhor pode ganhar Pontos em conexão com seus gastos diários e ao concluir outras ações que a Current designa como sujeitas ao Programa de Pontos Current. A quantidade de Pontos concedidos para diferentes ações, bem como os requisitos de compra necessários para ganhar Pontos, variam e estão sujeitos ao critério exclusivo da Current. Após a qualificação, aguarde de 3 a 5 dias úteis para que os pontos sejam lançados em sua conta Current. O programa Current Points não está disponível para titulares de contas Teen. Consulte os Termos e Condições do Current Points.

₃ Os serviços de criptomoeda são fornecidos pela Zero Hash LLC e pela Zero Hash Liquidity Services LLC, e podem não estar disponíveis em todos os estados. Aplicam-se termos e condições. Quando o senhor compra ou vende criptomoedas, a diferença entre o preço de mercado atual e o preço pelo qual o senhor compra ou vende esse ativo é chamada de spread. Entretanto, ao contrário da maioria das outras bolsas, a Current não cobra uma taxa de negociação adicional. As transações de criptomoeda são uma forma de investimento, e todos os investimentos estão sujeitos a riscos de investimento, inclusive a possível perda do valor principal investido. A criptomoeda não é segurada pelo FDIC ou por qualquer outro seguro apoiado pelo governo ou por terceiros. Sua compra de criptomoeda não é um depósito ou outra obrigação do Choice Financial Group ou do Cross River Bank, ou garantida por eles. Os ativos de criptomoeda em sua conta Zero Hash não são mantidos pelo Current, Choice Financial Group ou Cross River Bank. A Current, o Choice Financial Group e o Cross River Bank não são responsáveis pelos ativos de criptomoeda mantidos em qualquer conta do Zero Hash. Nem a Current, nem a Choice, nem o Cross River Bank estão envolvidos na compra, venda, troca de fundos fiduciários por criptomoedas ou custódia de criptomoedas. Aplicam-se os Termos e Condições (contratos de plataforma e de usuário). O Crypto on Current não está disponível no momento em HI. Licenciada para participar de atividades comerciais de moeda virtual pelo Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York. Isso não constitui consultoria de investimento.

₄ O acesso mais rápido aos fundos baseia-se na comparação entre as políticas bancárias tradicionais e o depósito de cheques em papel de empregadores e órgãos do governo com os depósitos feitos eletronicamente. O depósito direto e a disponibilidade antecipada de fundos estão sujeitos ao tempo de envio dos depósitos pelo pagador.

₅ O valor real do cheque especial pode variar e está sujeito a alterações a qualquer momento, a critério exclusivo da Current. Para se qualificar e se inscrever no recurso de saque a descoberto sem tarifas, o(a) Sr.(a) deve receber US$ 500 ou mais em Depósitos Qualificados em sua Conta Corrente durante o período de 30 dias anterior. Para obter mais informações, consulte os Termos e Condições do Saque a Descoberto sem Tarifas.

A Current é uma empresa de tecnologia financeira, não um banco. Serviços bancários fornecidos pelo Choice Financial Group, membro do FDIC, e pelo Cross River Bank, membro do FDIC. O cartão de débito Visa® da Current é emitido pelo Choice Financial Group de acordo com uma licença da Visa U.S.A. Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde os cartões de débito Visa são aceitos. O cartão de débito com garantia Visa® atual é emitido pelo Cross River Bank de acordo com uma licença da Visa U.S.A. Inc. e pode ser usado em todos os lugares onde os cartões de crédito Visa são aceitos. Consulte o verso do seu cartão para saber qual é o banco emissor. É necessário ter uma conta individual atual para solicitar o cartão de cobrança com garantia Visa® atual. É necessária aprovação independente.