Análise do cartão de crédito SoFi – Maximize as recompensas

A fadiga da decisão é uma coisa real para as pessoas que estão procurando um novo cartão de crédito com recompensas. Se o senhor está cansado de avaliar os prós e contras dos programas de recompensas dos cartões de crédito, não é vergonha nenhuma se contentar com uma alternativa simples e fácil de entender.

O senhor Cartão de crédito SoFi é exatamente essa alternativa. E ele não exige muito em termos de acerto de contas. Ele recebe 2% de cashback fixo na maioria das compras qualificadas e 3% de volta em compras de viagens selecionadas – bastante generoso para um cartão de crédito sem taxa anual.

O cartão de crédito SoFi não pode ser tudo para todos, é claro. Antes de solicitar o cartão, verifique se ele tem todos os recursos e benefícios que o senhor espera de um cartão de crédito com recompensas.

O que é o cartão de crédito SoFi?

O cartão de crédito SoFi é um cartão de crédito com cash-back sem taxa anual. Ele recebe 2% de cashback na maioria das compras qualificadas e 3% de cashback em compras qualificadas por meio do SoFi Travel, que usa o mecanismo de reservas da Expedia.

O cartão de crédito SoFi é um tanto incomum, pois não exige que o candidato tenha uma conta bancária nos EUA para se qualificar. Se o senhor for aprovado para o cartão e não tiver uma conta bancária, poderá fazer pagamentos por meio do aplicativo SoFi. O senhor não precisa usar nenhum outro produto SoFi para se qualificar para o cartão de crédito SoFi.

O cartão de crédito SoFi tem alguns benefícios além de seu programa de recompensas, incluindo até US$ 1.000 em seguro de telefone celular e créditos mensais contra compras elegíveis do Lyft.

O que diferencia o cartão de crédito SoFi?

O cartão de crédito SoFi se destaca de outros cartões de crédito com cashback por alguns motivos:

• Até 3% de volta em compras de viagens qualificadas. O senhor ganha 3% de cashback ilimitado ao reservar viagens por meio da SoFi Travel, que usa a plataforma de reservas de viagens da Expedia. As compras de viagens não reservadas por meio da SoFi Travel ganham 2% de cashback ilimitado.
• Até US$ 1.000 em proteção para celular. Esse plano de proteção para telefone celular é mais generoso do que o da maioria dos cartões de crédito, cujo limite máximo é de US$ 600 a US$ 800 por sinistro.
• Não é necessário ter conta bancária para se qualificar. O senhor pode se qualificar para esse cartão sem uma conta bancária, embora ainda precise do aplicativo SoFi para fazer pagamentos.
• Não há bônus de inscrição. Uma desvantagem notável do cartão de crédito SoFi é a falta de um bônus de inscrição para novos titulares de cartão. Isso pode mudar no futuro, mas é um problema no momento.

Principais características do cartão de crédito SoFi

O cartão de crédito SoFi tem um programa de recompensas simples e alguns benefícios notáveis além dele. Dedique alguns minutos para se familiarizar com suas características antes de prosseguir com sua solicitação.

Como ganhar prêmios

A maioria das compras qualificadas ganha 2% de cashback ilimitado. Há apenas uma exceção: As compras de viagens feitas por meio da plataforma SoFi Travel ganham 3% de cashback ilimitado.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar suas recompensas de cashback acumuladas para:

• Dinheiro depositado em uma conta bancária externa vinculada ou em uma conta corrente SoFi
• Investimentos (incluindo ações e fundos negociados em bolsa) adquiridos por meio da plataforma de investimentos da SoFi
• Pagamentos de empréstimos SoFi elegíveis
• Créditos de extrato contra compras anteriores com o cartão de crédito SoFi

Os resgates de dinheiro, investimentos e pagamentos de empréstimos valem US$ 0,01 por ponto de cashback. Os resgates de créditos de extrato valem apenas US$ 0,005 por ponto, portanto, é melhor evitá-los.

Proteção do telefone celular

Esse cartão vem com um plano de proteção de celular de cortesia que reembolsa o usuário em até US$ 1.000 por reclamação. Podem ser aplicados uma franquia e limites anuais de sinistros.

Outros benefícios

Este cartão vem com alguns outros benefícios potencialmente valiosos, incluindo:

• Até US$ 5 em créditos mensais para compras elegíveis na Lyft
• Uma associação anual gratuita ao Shoprunner, que oferece frete grátis em dois dias para compras on-line qualificadas
• Uma assinatura gratuita de três meses do DoorDash DashPass, que oferece uma taxa de entrega de US$ 0 em pedidos qualificados e outras vantagens

Taxas importantes

O cartão de crédito SoFi não tem taxa anual nem taxa de transação estrangeira. Outras tarifas podem ser aplicadas, inclusive para transferências de saldo e transações de adiantamento de dinheiro.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito de bom a excelente. É improvável que o senhor se qualifique com uma pontuação de crédito significativamente abaixo de 700 na pontuação de crédito. escala FICO.

Prós e contras

Essas são as vantagens e desvantagens mais notáveis do cartão de crédito SoFi.

Prós

O cartão de crédito SoFi é um cartão de crédito de baixo custo e recompensa relativamente alta, com alguns benefícios potencialmente valiosos.

• Sem taxa anual. Esse cartão não tem taxa anual. O senhor não pagará nada do seu bolso para mantê-lo ativo, mesmo que raramente o utilize.
• 2% de cashback na maioria das compras qualificadas. Esse cartão recebe um valor fixo e ilimitado de 2% de volta na maioria das compras qualificadas. Isso o torna um cartão acima da média cartão de crédito para gastos diários.
• Até 3% de volta em compras de viagens selecionadas. O senhor ganha 3% de cashback ao reservar viagens por meio do SoFi Travel, um portal de viagens on-line desenvolvido pela Expedia. Não há limite de quanto o senhor pode ganhar em compras qualificadas.
• Proteção de telefone celular excepcionalmente generosa. O plano de proteção do telefone celular desse cartão cobre mais do que a média dos cartões de crédito. O valor máximo é de US$ 1.000 por sinistro, contra US$ 600 a US$ 800 em outros cartões.
• Créditos para compras no Lyft e outras vantagens potencialmente valiosas. O senhor recebe US$ 5 de desconto em compras no Lyft todos os meses, além de uma associação anual gratuita ao Shoprunner, que pode economizar muito no frete se o senhor comprar muito on-line dos comerciantes participantes. O benefício gratuito de três meses do DoorDash DashPass é atraente se o senhor costuma fazer pedidos de entrega.
• Sem taxa de transação estrangeira. Esse cartão não tem taxa de transação estrangeiraportanto, é útil se e quando o senhor viajar para o exterior ou fizer compras em estabelecimentos comerciais no exterior.
• Não é necessário ter uma conta bancária para se qualificar. O senhor não precisa de uma conta bancária para se qualificar para o cartão de crédito SoFi. Em vez disso, o senhor pode fazer pagamentos por meio do aplicativo SoFi.

Contras

O cartão de crédito SoFi não tem os recursos mais generosos comuns aos principais cartões de cashback e cartões de crédito com prêmios de viagem.

• Não há como ganhar mais de 3% de cashback. Não há como ganhar cashback a uma taxa superior a 3% com esse cartão. Alguns cartões de cashback concorrentes oferecem níveis de cashback de 5%, 8% e até 10%.
• Não há bônus de inscrição. O cartão de crédito SoFi não tem bônus de inscrição. Essa é uma desvantagem notável para novos portadores de cartão ansiosos para começar a ganhar prêmios.
• Não há oferta de APR introdutória de 0%. Ao contrário de muitos cartões de crédito concorrentes, o cartão de crédito SoFi não tem um período introdutório sem juros. Essa é uma desvantagem se o senhor precisar pagar saldos com juros altos acumulados em outro cartão ou se estiver planejando fazer uma grande compra que prefira não pagar de uma só vez.
• Vantagens de viagem limitadas. O cartão de crédito SoFi tem poucas vantagens de viagem, como descontos ou prêmios em hotéis participantes e acesso a salas de espera em aeroportos.

Como o cartão de crédito SoFi se compara

O cartão de crédito SoFi é semelhante a vários outros cartões de crédito com cashback que ganham 2% de volta na maioria ou em todas as compras qualificadas. Antes de solicitar o cartão, veja como ele se compara a outra opção popular: o Cartão Wells Fargo Active Cash.

O cartão de crédito SoFi é o vencedor se o(a) senhor(a) viaja regularmente, graças à sua taxa de cashback de 3% nas compras do SoFi Travel. Mas o Wells Fargo Active Cash é uma escolha melhor se o(a) senhor(a) estiver buscando um bônus de inscrição ou uma oferta de APR introdutória de 0% como novo titular do cartão.

Palavra final

O Cartão de crédito SoFi é um cartão de crédito de cashback simples que é fácil de entender e usar até mesmo para os novatos em cartões de crédito. E isso é bom se o senhor estiver cansado de comparar as minúcias dos programas de recompensas dos cartões de crédito – ou não quer começar a fazer isso em primeiro lugar.

Por outro lado, o cartão de crédito SoFi tem alguns elementos importantes faltando. Ele não tem bônus de inscrição ou oferta de APR introdutória de 0%, e não tem algumas das vantagens de viagem mais generosas de seus concorrentes. Não é, de forma alguma, um cartão ruim, mas o senhor pode conseguir algo melhor se estiver disposto a pesquisar.