Análise do Wells Fargo Clear Access Banking – Adolescentes e Jovens Adultos

O Wells Fargo Clear Access Banking não é a melhor conta bancária para crianças do mercado. Ele está na nossa lista das melhores contas bancárias para crianças, mas por pouco.

O bom é que o Clear Access Banking não é apenas uma conta bancária para crianças. Diferentemente da maioria de seus concorrentes, ele foi projetado também para adolescentes mais velhos e jovens adultos, com uma gama mais ampla de recursos bancários úteis e isenção de tarifas mensais até os 24 anos de idade. Com padrões de aplicação flexíveis, ele também funciona como uma conta bancária de segunda chance para adultos mais velhos com problemas financeiros anteriores.

Portanto, seja um pai ou uma mãe que deseja abrir a primeira conta bancária para seu filho adolescente ou um recém-formado na faculdade pronto para colocar sua vida financeira em ordem, o Clear Access Banking pode funcionar para você.

O que é o Wells Fargo Clear Access Banking?

O Wells Fargo Clear Access Banking é uma conta corrente criada para adolescentes e jovens adultos. Qualquer pessoa com 13 anos ou mais pode se inscrever, embora crianças de 13 a 16 anos devam ter um adulto como coproprietário da conta. Pessoas com 17 anos ou mais podem abrir uma conta por conta própria.

O Clear Access Banking tem relativamente poucas tarifas, inclusive nenhuma tarifa de manutenção mensal para titulares de contas com 24 anos ou menos e nenhuma tarifa de saque nos mais de 12.000 caixas eletrônicos do Wells Fargo. Ele também tem padrões de subscrição mais flexíveis, o que o torna apropriado para candidatos mais velhos com histórico de crédito ou bancário duvidoso. Mas faltam alguns recursos bancários importantes, inclusive proteção abrangente contra saque a descoberto e recompensas ou juros sobre saldos.

O que diferencia o Wells Fargo Clear Access Banking?

O Wells Fargo Clear Access Banking tem alguns benefícios importantes – e desvantagens – que vale a pena observar desde o início.

• Não apenas para adolescentes. A idade mínima para solicitar o Clear Access Banking é 13 anos, o que é padrão para contas correntes de adolescentes. Mas, tecnicamente, não há idade máxima, e a conta não tem tarifa de manutenção mensal para titulares de contas primárias com menos de 25 anos. Portanto, é uma boa opção também para estudantes universitários e recém-formados.
• Útil para serviços bancários de segunda chance. O Clear Access Banking tem padrões de qualificação mais flexíveis. Uma pontuação de crédito baixa ou problemas bancários anteriores (como saques a descoberto repetidos em sua conta) não necessariamente o desqualificarão. Portanto, o Clear Access Banking é um legítimo alternativa ao banco tradicional para adultos.
• Permite transferências Zelle. O Zelle é padrão em contas bancárias de adultos, mas não é tão comum no mundo das contas correntes de adolescentes. Felizmente, o Clear Access Banking permite que o senhor transfira fundos para amigos e familiares usando o Zelle.
• Sem prêmios ou juros. O Clear Access Banking não oferece recompensas ou juros. Alguns concorrentes no mercado adolescente o fazem, portanto, essa é uma desvantagem notável.

Principais recursos

Os recursos mais importantes do Wells Fargo Clear Access Banking o colocam na lista das melhores contas correntes para crianças. Mas, diferentemente de outras contas para crianças, essa conta está aberta a adultos, o que a torna uma boa opção para aqueles com histórico bancário não tão desejável. Mas não é a única opção para nenhum dos dois campos, portanto, o senhor deve conhecer os recursos antes de se inscrever.

Idades elegíveis, taxas de manutenção e processo de abertura

O Wells Fargo Clear Access Banking está aberto a crianças a partir de 13 anos. Ele é comercializado para pessoas entre 13 e 24 anos de idade, que não pagam taxa de manutenção mensal. Embora tecnicamente não tenha limite máximo de idade, uma tarifa de manutenção mensal de US$ 5 entra em vigor quando o titular mais jovem ou único da conta completa 25 anos. Não há como evitá-la, portanto, se o senhor tiver 25 anos ou mais, há opções melhores, a menos que não possa abrir uma conta bancária normal devido a um histórico bancário ruim.

Os titulares de contas entre 13 e 16 anos devem abrir uma conta com um adulto (geralmente um dos pais ou responsável) em uma agência do Wells Fargo. Os titulares de contas com 17 anos ou mais não precisam de um adulto na conta, mas os jovens de 17 anos ainda precisam abrir a conta em uma agência. Os candidatos com 18 anos ou mais podem abrir a conta on-line.

Requisitos de elegibilidade

O Wells Fargo tem padrões de solicitação flexíveis para o Clear Access Banking. Diferentemente das contas bancárias convencionais, o Clear Access Banking não considera sua pontuação de crédito ou histórico bancário anterior ao avaliar sua solicitação.

Mínimos de conta

O depósito mínimo de abertura de conta é de US$ 25. Depois disso, não há exigência de saldo mínimo contínuo.

Cartão de débito Visa

O Clear Access Banking vem com um cartão de débito Visa aceito praticamente em qualquer lugar onde haja Visa. É possível adicioná-lo a carteiras móveis populares, como Google Pay e Apple Pay, para pagamentos sem contato.

Acesso a caixas eletrônicos e tarifas

O Wells Fargo tem mais de 12.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas. Os saques em dinheiro em caixas eletrônicos que não sejam do Wells Fargo podem incorrer em tarifas de terceiros, portanto, tente evitá-los.

Monitoramento dos pais & Gerenciamento de contas

O Clear Access Banking não tem controles parentais pesados, mas os pais coproprietários podem usar suas próprias credenciais de login para monitorar a atividade da conta dos usuários mais jovens e adicionar ou remover fundos da conta. Se não se sentir confortável com o comportamento financeiro de seu filho, o senhor tem todos os privilégios de retirada.

Permissão de saque a descoberto

O Clear Access Banking nega a maioria das transações que resultariam em um saldo negativo e não tem um programa formal de proteção contra saque a descoberto.

Se o saldo de uma conta ficar negativo porque o valor final da transação é maior do que a autorização inicial – o que normalmente acontece quando o titular da conta acrescenta uma gorjeta – o Wells Fargo permite que o saque a descoberto ocorra e não cobra taxa de saque a descoberto. No entanto, o Wells Fargo se reserva o direito de encerrar as contas que não forem rapidamente colocadas no vermelho.

Recursos móveis

O aplicativo móvel do Wells Fargo tem alguns recursos móveis úteis para os usuários do Clear Access Banking:

• Depósito móvel gratuito de cheques, sem necessidade de envelopes
• Transferências rápidas de dinheiro de pessoa para pessoa com o Zelle, que não está incluído em muitas contas correntes para adolescentes
• Uma carteira digital integrada para pagamentos sem contato, o que é útil se o senhor não tiver o Google Pay ou o Apple Pay
• Bloqueio e desbloqueio do cartão de débito com um toque para cartões perdidos

Recursos de segurança da conta

Além dos recursos de segurança padrão, como criptografia de 256 bits, bloqueio de cartão e requisitos de senha forte, o Clear Access Banking também tem proteções biométricas opcionais. O senhor pode configurar sua conta móvel para ser acessada somente com sua impressão digital ou identificação facial exclusiva.

Seguro de Depósito

Os saldos do Clear Access Banking são Segurados pela FDIC até US$ 250.000. Isso deve ser suficiente para a maioria das crianças e jovens adultos.

Vantagens do Wells Fargo Clear Access Banking

O Wells Fargo Clear Access Banking tem algumas vantagens notáveis, seja o senhor um adolescente, seus pais ou um titular de conta mais velho que cometeu erros no passado.

• Faixa etária mais ampla do que algumas outras contas. O Wells Fargo comercializa o Clear Access Banking como uma conta corrente para adolescentes, mas seu apelo e elegibilidade são mais amplos do que isso. Sem mensalidade para correntistas de 13 a 24 anos, ela é adequada para qualquer pessoa nessa faixa etária, embora tenha algumas limitações que a maioria das outras contas para adultos não tem.
• Poucas restrições de crédito ou histórico de conta para titulares de contas para adultos. O Wells Fargo Clear Access Banking atrai alguns adultos porque é uma conta bancária clássica de segunda chance. Isso significa que ele não tem os mesmos padrões de qualificação relacionados à pontuação de crédito do candidato ou ao uso anterior da conta bancária. Se o senhor tiver um pontuação de crédito ruim ou teve uma conta bancária encerrada devido a repetidos saques a descoberto, o senhor ainda pode se qualificar para o Clear Access Banking.
• Forte segurança da conta. As proteções de conta do Wells Fargo vão além das medidas de segurança padrão, como requisitos de senha forte e criptografia de 256 bits. Recursos de segurança notáveis incluem acesso biométrico à conta usando sua impressão digital exclusiva ou identificação facial.
• Recursos móveis úteis. O Clear Access Banking é muito fácil de usar em dispositivos móveis, com depósito de cheques sem problemas, integração com carteira móvel e transferências de dinheiro de pessoa para pessoa via Zelle.
• Não há exigência de saldo mínimo contínuo. O Clear Access Banking exige um depósito inicial de US$ 25, mas não há exigência de saldo mínimo contínuo. O senhor não precisa ter um patrimônio líquido elevado para usar essa conta.

Desvantagens do Wells Fargo Clear Access Banking

O Wells Fargo Clear Access Banking tem algumas desvantagens notáveis em comparação com outras contas bancárias para crianças. As maiores desvantagens podem ser um obstáculo para alguns possíveis titulares de contas.

• Não há juros sobre os saldos. O Clear Access Banking não paga juros sobre os saldos. Essa é uma desvantagem em comparação com o contas correntes com juros como Capital One MONEY Teen Checking.
• Não há prêmios em compras com cartão de débito. O cartão de débito Visa do Clear Access Banking não recebe prêmios em compras. Alguns cartões de débito para crianças oferecem até o equivalente a um retorno de 5%, 7% ou até 10% sobre os gastos elegíveis.
• Tem uma taxa mensal para proprietários individuais com 25 anos ou mais. O Clear Access Banking deixa de ser um bom negócio aos 25 anos de idade, quando entra em vigor a tarifa mensal de US$ 5. Nesse momento, é melhor fazer o upgrade para uma conta corrente para adultos, caso o senhor se qualifique.
• Os adolescentes devem abrir a conta na agência. Se o(a) senhor(a) tiver menos de 18 anos, deverá solicitar o Clear Access Banking em uma agência do Wells Fargo. Isso é inconveniente se o(a) senhor(a) não morar perto de uma ou não tiver uma maneira confiável de chegar lá.
• Limitação de saque a descoberto muito limitada. O Clear Access Banking tecnicamente permite saques a descoberto, mas somente se o valor do pagamento final for alterado após a autorização inicial, como contas de restaurante com gorjetas.
• Não há cheques em papel. Os cheques em papel são cada vez mais raros, mas de vez em quando o senhor se vê em uma situação em que não há outra forma de pagamento. É fácil contornar essa situação com ordens de pagamento ou cheques visados que o senhor recebe do banco, mas se preferir cheques em papel como opção, talvez essa não seja a conta ideal para o senhor.

Como o Wells Fargo Clear Access Banking se comporta

Se o senhor não tiver certeza de que o Wells Fargo Clear Access Banking é a melhor opção para as necessidades de gerenciamento de dinheiro de seu filho adolescente, veja como ele se compara a outra conta corrente popular para adolescentes de um outro grande banco: Chase High School Checking.

Palavra final

O Wells Fargo Clear Access Banking é um ponto de entrada – ou de reentrada – no mundo dos serviços bancários para adultos.

Os titulares de contas mais jovens compartilham a conta com um pai ou responsável capaz, que pode acompanhar suas atividades e retirar fundos se não estiver satisfeito com o uso da conta pelo adolescente. Os usuários mais velhos têm mais flexibilidade, mas ainda vivem dentro dos limites de um produto que não tem proteção contra saque a descoberto e não tem vantagens reais.
Mas, como uma conta bancária de nível básico, o Clear Access Banking também não se destina a servir ao senhor para sempre. A Wells Fargo tem várias contas bancárias para adultos com mais recursos (e mais generosos), assim como inúmeras contas bancárias tradicionais e de outros bancos. bancos on-line. Quando o senhor se sentir à vontade para administrar seu dinheiro com o Clear Access Banking, é hora de fazer uma troca.