Dirigir para um aplicativo de compartilhamento de caronas, como Uber ou Lyft, ou para um aplicativo de entrega de alimentos, como DoorDash ou Instacart. Trabalhar como redator ou designer gráfico por conta própria. Ensinar inglês on-line em seu tempo livre. Esses estão entre os mais trabalhos paralelos mais populares e oportunidades como freelancer para pessoas que desejam obter renda extra.
Esses solopreneurs contam como indivíduos autônomos – proprietários de pequenas empresas, tecnicamente – e são tipicamente elegíveis para muitos cartões de crédito para pequenas empresas. Isso é verdade mesmo para aqueles que não têm planos de transformar seu negócio paralelo em uma empresa de tempo integral.
A seguir, apresentamos uma lista dos melhores cartões de crédito para freelancers e profissionais liberais que desejam ganhar recompensas por compras relacionadas a negócios e aumentar sua pontuação de crédito empresarial no processo.
Os melhores cartões de crédito para freelancers e trabalhos paralelos
Os melhores cartões de crédito para pequenas empresas para freelancers, proprietários individuais e profissionais liberais combinam taxas anuais modestas – se é que têm taxas anuais – com programas de recompensas generosos cujas categorias de bônus favorecem os gastos gerais ou uma ampla gama de despesas comerciais diárias.
Muitos também têm bônus de inscrição atraentes – também conhecidos como ofertas de boas-vindas, bônus de boas-vindas ou bônus de gastos antecipados, dependendo do emissor. E todos aceitam garantias pessoais dos solicitantes, o que significa que o senhor pode se inscrever usando sua pontuação de crédito pessoal. Isso é muito útil se o senhor não tiver nenhum histórico de crédito comercial (ou se não tiver incorporado formalmente sua empresa autônoma).
Cartão de crédito Chase Ink Business Unlimited
Ganhe 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras e desfrute de uma promoção introdutória de 0% APR excepcionalmente longa (para um cartão de crédito empresarial).
Taxa de recompensas
1,5% ilimitado em todas as compras comerciais
APR de introdução
0% de APR introdutória por 12 meses em compras, depois APR regular variável
APR regular
18,49% a 24,49% (variável)
Cartão de crédito Chase Ink Business Cash
Ganhe até 5% de cashback em compras diárias para empresas. Além disso, aproveite uma oferta de APR de introdução de 0% acima da média e uma oportunidade de bônus de inscrição.
Taxa de recompensas
Até 5% de cashback
TAEG de introdução
0% de APR introdutória por 12 meses em compras, depois APR regular variável
APR em andamento
18,49% a 24,49% (variável)
O cartão American Express Blue Business Cash
Ganhe 2% de cashback nos primeiros US$ 50.000 em compras qualificadas e, em seguida, 1% de cashback em todas as compras comerciais qualificadas. Além disso, aproveite a APR introdutória de 0% nos primeiros 12 meses para compras.
Taxa de recompensas
Até 2% de cashback
TAEG de introdução
0% de APR introdutória por 12 meses em compras, depois APR regular variável
APR em andamento
18,49% a 26,49% As APRs não excederão 29,99% (variável)
Cartão de crédito Blue Business® Plus da American Express
Ganhe 2 pontos por US$ 1 gasto nos primeiros US$ 50.000 em compras qualificadas, depois 1 ponto por US$ 1 gasto. Uma oferta de boas-vindas acima da média e 0% de APR introdutório em compras agregam ainda mais valor.
Taxa de recompensas
Até 2x pontos
APR de introdução
0% de APR introdutória em compras por 12 meses, depois APR regular variável
APR em andamento
18,49% a 26,49% A APR não excederá 29,99% (variável)
Metodologia: Como escolhemos os melhores cartões de crédito para freelancers e trabalhadores autônomos
Se o senhor é um freelancer ou proprietário único que está procurando um cartão de crédito para cobrir despesas profissionais, precisa considerar muitos dos mesmos fatores que os proprietários de empresas (um pouco) maiores consideram ao comprar cartões de crédito para pequenas empresas. Esses são os critérios mais importantes que usamos para separar os melhores cartões de crédito para freelancers dos demais.
Exigência de garantia pessoal
Muitos freelancers e trabalhadores autônomos não são formalmente incorporados e não desejam ser. Como não têm um “negócio” no sentido técnico, não têm crédito comercial. Eles não podem ser aprovados para cartões de crédito comerciais que não aceitam garantias pessoais.
Por esse motivo, a falta de um requisito de garantia pessoal é um fator decisivo. Todos os cartões desta lista aceitam garantias pessoais ou oferecem formas de contorná-las, como garantias baseadas inteiramente na receita da empresa e não no crédito.
Crédito & Requisitos de qualificação de renda
A maioria dos emissores de cartão de crédito exige que os solicitantes respaldem sua garantia pessoal (ou garantia comercial) atendendo a determinados padrões de crédito e renda. No caso de cartões de crédito empresariais premium, esses padrões podem ser altos – efetivamente fora do alcance do freelancer ou do trabalhador autônomo típico.
Por isso, procuramos cartões de crédito adequados para freelancers com padrões de qualificação mais flexíveis. A maioria dos cartões de crédito desta lista estabelece pontuações FICO mínimas próximas a 700, mas eles não são tão exigentes quanto os cartões de crédito comerciais de primeira linha e não pedem que os candidatos provem que estão ganhando dezenas de milhares de dólares por mês.
Programa de recompensas
Todos os cartões desta lista têm um programa de prêmios acima da média. Ao avaliar esses programas, procuramos cartões que façam uma de duas coisas:
- Ganham retornos mais altos em compras comerciais comuns, como material de escritório e telecomunicações
- Obter uma taxa fixa de retorno acima da média (1,5% ou mais) na maioria ou em todas as compras qualificadas
Excluímos os cartões que só ganham recompensas em determinadas compras ou que exigem que o senhor passe por muitos obstáculos (como ativar seu cashback antes de cada compra).
Ofertas de boas-vindas para novos titulares de cartão
A maioria dos cartões desta lista tem ofertas de boas-vindas baseadas em gastos (também conhecidas como bônus de inscrição) que aumentam o apelo de seus programas de recompensas. Excluímos intencionalmente os cartões com requisitos de gastos desconfortavelmente altos – um ritmo de US$ 3.000 por mês ou mais. Os requisitos de gastos das ofertas restantes são realistas para muitos, se não para a maioria dos freelancers.
Outros benefícios comerciais
Os freelancers usam menos os benefícios comuns dos cartões de crédito empresariais, como créditos da Amazon Web Services e integrações do Salesforce, mas, se tudo o mais for igual, preferimos os cartões que oferecem essa opção. E alguns benefícios de cartões de crédito empresariais são legitimamente favoráveis aos freelancers, como descontos em softwares populares de contabilidade.
Taxa de juros & Promoções de APR introdutória
Não aconselhamos ninguém a ter um saldo no cartão de crédito se puder evitar, mas os proprietários de empresas, inclusive os proprietários individuais, às vezes não têm outra opção. Com isso em mente, procuramos cartões adequados para freelancers com baixas taxas de juros contínuas e longas promoções introdutórias de 0% APR.
Taxa anual
Se todo o resto for igual, preferimos cartões de crédito profissionais sem taxas anuais. Entretanto, os freelancers comprometidos podem compensar taxas anuais mais modestas (abaixo de US$ 100) sem muitos problemas, portanto, esta lista não é totalmente isenta de taxas anuais.
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito para freelancers e trabalhadores autônomos
Encontrar e solicitar um cartão de crédito para freelancer não é muito diferente do processo para cartões de consumidor. Uma vez em suas mãos, esses cartões funcionam mais ou menos da mesma forma que os cartões de consumidor. Mas se for a primeira vez, o senhor ainda poderá ter dúvidas durante o processo.
O senhor precisa ser incorporado para obter um cartão de crédito profissional?
Não necessariamente. Os cartões de crédito para freelancers geralmente não pedem aos candidatos que provem que incorporaram formalmente seus negócios. Isso é bom para freelancers em tempo parcial que não querem ter a dor de cabeça (e o custo adicional) de administrar uma entidade comercial legal.
Por outro lado, alguns cartões de crédito para pequenas empresas exigem incorporação formal. Esses cartões não fazem parte desta lista.
Quanto o senhor pode gastar com um cartão de crédito profissional?
Depende de dois fatores: se o cartão tem um limite de gastos predefinido e, em caso afirmativo, o valor em dólares do limite.
Alguns cartões de crédito empresariais não têm limites de gastos predefinidos, inclusive alguns que consideramos adequados para freelancers. Para evitar gastos excessivos, esses cartões geralmente têm uma exigência de pagamento integral, de modo que o senhor não pode cobrar mais do que pode pagar (por muito tempo, pelo menos). Se o seu negócio de freelancer estiver prosperando, esses cartões sem limite e com pagamento integral geralmente oferecem melhor poder de compra.
Outros cartões de crédito empresariais baseiam os limites de gastos na receita. Isso é mais comum para cartões que são subscritos com base no crédito comercial, mas se o senhor trabalha como freelancer há algum tempo e pode mostrar uma renda consistente, poderá se qualificar para um limite de crédito generoso sem uma pontuação de crédito comercial.
Os cartões de crédito para freelancers permitem garantias pessoais?
Eles deveriam, se quiserem estar nesta lista. Alguns freelancers incorporaram suas próprias entidades comerciais, mas muitos não o fazem. Isso significa que eles não podem obter um cartão de crédito comercial que não aceite garantias pessoais.
Seu cartão de crédito profissional afeta sua pontuação de crédito pessoal?
Se o senhor se qualificou usando seu crédito e renda pessoais, sim.
Esse efeito pode ser positivo, negativo ou ambos em momentos diferentes. Se o senhor usar seu cartão de crédito profissional de forma responsável, sua pontuação de crédito pessoal poderá aumentar com o tempo. Se o senhor ultrapassar o limite de crédito ou deixar de pagar o cartão de crédito profissional, sua pontuação de crédito pessoal poderá ser prejudicada.
Qual é uma boa tarifa anual para um cartão de crédito profissional?
Os cartões de crédito mais adequados para freelancers dispensam totalmente as taxas anuais. Entretanto, os cartões com programas de prêmios ou vantagens excepcionalmente generosos geralmente cobram taxas anuais. Se o senhor gastar o suficiente para compensar essas taxas ganhando recompensas e ganhar mais do que ganharia com uma alternativa sem taxas anuais, vale a pena o custo.
Palavra final
Como os freelancers e os profissionais liberais são elegíveis para muitos cartões de crédito tradicionalmente comercializados para proprietários de pequenas empresas com funcionários ou prestadores de serviços na folha de pagamento, esta lista se sobrepõe consideravelmente à nossa lista geral dos melhores cartões de crédito para proprietários de pequenas empresas.
No entanto, as listas não são idênticas.
Alguns dos principais cartões para pequenas empresas, como o Cartão de crédito Chase Ink Business Preferred e o Cartão Amex Business Platinumnão são ideais para empreendedorismo em tempo parcial ou trabalho autônomo devido a uma combinação de altas taxas anuais, requisitos rigorosos de subscrição de crédito e ofertas de boas-vindas que exigem gastos mais elevados do que a maioria dos trabalhadores autônomos consegue administrar.
Isso não quer dizer que esses cartões não sejam atraentes para trabalhadores autônomos excepcionalmente prolíficos.
Se o senhor tiver a sorte de transformar seu negócio paralelo em uma empresa de tempo integral com um balanço patrimonial à altura, talvez se veja em busca de um cartão de crédito com um limite de crédito que atenda às suas necessidades de gastos. Quando esse dia chegar, o senhor ficará muito feliz em fazer uma troca.