Avaliação do BMO Bank – Contas de poupança e taxas de juros de CD

Nenhuma instituição financeira pode ser tudo para todas as pessoas, mas algumas chegam bem perto disso.

O BMO Bank é um desses bancos. É um banco de serviço completo com centenas de agências nos Estados Unidos (principalmente no Centro-Oeste e no Sudoeste) e milhares de caixas eletrônicos isentos de tarifas. Com uma ampla gama de contas correntes e de poupançaalém de cartões de crédito, empréstimos para automóveis e muito mais, o BMO Bank é o mais próximo que um banco pode chegar de ser um balcão único.

Isso significa que o BMO Bank é ideal para o senhor? Não necessariamente. Muitos outros bancos de alta qualidade disputam seus depósitos todos os dias. Veja se o BMO é a melhor opção – ou se o senhor deveria ver o que há por aí.

O que é o BMO Bank?

O BMO Bank N.A. é um banco americano que oferece serviços bancários para consumidores e empresas on-line e por meio de uma rede de agências físicas. Os depósitos elegíveis no banco são Segurados pela FDIC até os limites estatutários estabelecidos pelo Congresso.

Suas contas de depósito incluem conta corrente, poupança, mercado monetárioe certificados de depósito (CDs)e também oferece produtos de crédito como cartões de crédito, hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e empréstimos privados para estudantes. O BMO Bank tem uma divisão de gestão de patrimônio que se concentra em indivíduos e famílias com patrimônio líquido relativamente alto, mas não tem uma plataforma de corretagem autodirigida.

O BMO Bank é um bom lugar para guardar seu dinheiro, tomar dinheiro emprestado e investir para o futuro? Ao longo dos anos, avaliei dezenas de bancos on-line e instituições financeiras tradicionais e acredito que o BMO Bank está no escalão superior do grupo tradicional. Em outras palavras, é um dos melhores bancos tradicionais para se trabalhar – em parte porque adotou a tecnologia e a inovação de uma forma que muitos de seus concorrentes não adotaram.

Como o BMO Bank se compara

O BMO Bank é uma instituição financeira de serviço completo que está consistentemente classificada entre os principais bancos tradicionais para consumidores dos EUA.

Ele concorre não apenas com outros grandes bancos, como o Chase Bank e o Citibank, mas também com os principais bancos on-line. Se o senhor estiver indeciso entre um “incumbente inovador” como o BMO Bank e um “arrivista estabelecido” como o Ally Banke veja por si mesmo como os dois se comparam.

O que diferencia o BMO Bank?

Onde o BMO Bank obtém sua vantagem? De todas as vantagens e pontos de venda do banco, três coisas realmente se destacam:

• Uma conta corrente sem taxa de manutenção mensal, ponto final. A conta BMO Smart Advantage é uma conta corrente verdadeiramente gratuita. Ela não cobra taxa de manutenção mensal, ponto final, independentemente do saldo ou do status de relacionamento com o BMO, mas é repleta de recursos. É raro encontrar uma conta como essa em um grande banco.
• One-Stop Shop for Credit. Até mesmo o Ally Bank, provavelmente o melhor banco on-line para tomadores de empréstimos, não se preocupa com determinados produtos de crédito. O BMO Bank tem uma linha abrangente de empréstimos e linhas de crédito, desde empréstimos para casa e automóveis até empréstimos pessoais e para estudantes.
• Excelentes taxas de CD (para um banco tradicional). As taxas de CD do BMO Bank são competitivas com as do principais bancos on-line para clientes de CD. E eles superam as taxas de CD da maioria dos bancos tradicionais.

Principais características do BMO Bank

O BMO Bank tem uma linha abrangente de contas de depósito e empréstimos, além de alguns bons valores agregados, como bônus de abertura de conta e um prático aplicativo digital. Veja o que esperar de seus produtos e como determinar quais, se houver, são adequados para você.

Oportunidades de bônus de abertura de conta

O BMO Bank tem algumas oportunidades fantásticas de bônus de abertura de conta para novos clientes de conta corrente.

Conta Corrente BMO Relationship – Bônus em dinheiro de $450

Esta é a melhor opção para pessoas de renda mais alta que não têm problemas para atender à exigência de depósito direto. Funciona da seguinte forma:

Abra um novo BMO Relationship Checking Conta por 3 de maio de 2024e receber um total de pelo menos US$ 7.500 em depósitos diretos qualificados durante os primeiros 90 dias da abertura da conta. Se isso acontecer, o senhor receberá um bônus em dinheiro de US$ 400 na sua conta.

Essa nova oferta de conta corrente não está disponível para clientes atuais de conta corrente pessoal do BMO, nem para clientes que fecharam uma conta corrente pessoal nos últimos 12 meses. Abertura on-line ou na agência; contas sujeitas a aprovação.

Conta BMO Smart Advantage ou BMO Smart Money – Bônus em dinheiro de $250

Se o senhor não conseguir atingir US$ 7.500 em depósitos diretos qualificados durante os primeiros 90 dias, esse bônus pode ser o ideal para o senhor. Ele é quase tão generoso:

Abra um novo BMO Smart Advantage ou Conta Smart Money por 3 de maio de 2024, e receber um total de US$ 4.000 em depósitos diretos qualificados no prazo de 90 dias após a abertura da conta. Se fizer isso, o senhor receberá um bônus em dinheiro de US$ 250 na sua conta.

As mesmas restrições se aplicam a essa oferta – o senhor deve ser um novo cliente de conta corrente pessoal do BMO e não pode ter tido uma conta corrente pessoal do BMO nos últimos 12 meses.

Contas Correntes

O BMO Bank oferece três contas correntes para consumidores, cada uma com seu próprio caso de uso claro. Todas oferecem acesso a serviços bancários on-line e na agência, além de transações com tarifas baixas ou gratuitas em mais de 40.000 caixas eletrônicos da rede:

• Conta BMO Smart Advantage: Sem taxa de manutenção mensal, essa conta é ideal para pessoas com renda modesta e saldos baixos – pessoas que não conseguiriam evitar as taxas de manutenção mensal na maioria dos grandes bancos concorrentes.
• BMO Smart Money Conta: A taxa de manutenção mensal de US$ 5 vale a pena para o senhor não pagar taxas de cheque especial, nunca? Se o senhor ocasionalmente entra no vermelho, provavelmente sim. E não há taxa de manutenção se o(a) senhor(a) tiver menos de 25 anos, o que faz dessa uma conta corrente sólida para estudantes.
• Conta BMO Premier: A conta corrente mais sofisticada do BMO lhe dá direito a benefícios de relacionamento, como até US$ 25 mensais de reembolso de tarifas de caixas eletrônicos fora da rede e 0,50% de desconto na taxa de juros de sua linha de financiamento residencial. Os benefícios aumentam de acordo com seu saldo total de depósitos do BMO.

Como todos os bancos, o BMO cobra algumas taxas de conta além das taxas de manutenção mensal (quando presentes). Veja a seguir a tabela de tarifas da Conta Smart Advantage:

Conta poupança Builder

A Savings Builder Account é a conta de poupança padrão do BMO Bank. Há um depósito mínimo de abertura de US$ 25 e nenhuma taxa de manutenção mensal.

A característica marcante da Savings Builder é uma recompensa de US$ 5 para cada mês em que o senhor economizar pelo menos US$ 200 durante o primeiro ano. Economize US$ 200 por mês durante todos os 12 meses do primeiro ano a partir da abertura da conta e o senhor ganhará US$ 60 em dinheiro extra.

A partir de agora, a Savings Builder Account tem um rendimento insignificante – apenas 0,01% APY. Além do bônus de depósito no primeiro ano, ela não é adequada se o(a) senhor(a) estiver procurando um conta poupança de alto rendimento. O lado positivo é que ela não tem o limite de transação usual das contas de poupança. O senhor pode fazer quantos saques quiser sem incorrer em penalidade.

Conta Money Market

Banco BMO conta do mercado monetário tem um rendimento maior do que a Savings Builder Account. No entanto, o rendimento requer uma conta corrente Premier emparelhada, e seu retorno real depende de quanto o senhor tem em depósito em todas as contas do BMO.

Para obter as melhores taxas – 2,00% mais altas do que a linha de base – o senhor precisa de pelo menos US$ 250.000 em depósitos no BMO. E o senhor precisa ter pelo menos US$ 10.000 na conta do mercado monetário para evitar a tarifa de manutenção mensal de US$ 10.

Não é preciso dizer que esse é melhor se o senhor tiver muito dinheiro em caixa.

Certificados de depósito

O BMO Bank oferece CDs padrão com prazos que variam de três meses a 60 meses (cinco anos). Todos exigem um depósito mínimo de abertura de US$ 1.000 e cobram multas de juros se o principal for retirado antes do vencimento.

As taxas dos CDs padrão do BMO não são competitivas. Os produtos de prazo mais longo rendem menos de 0,50%, em comparação com 4,00% APY ou mais nos melhores bancos on-line para CDs.

No entanto, o BMO oferece CDs com taxas competitivas. Esses CDs especiais, como são conhecidos, rendem mais de 4,00% APY em prazos que variam de 13 a 59 meses. Eles exigem um depósito mínimo de US$ 5.000, mas se o senhor puder fazer isso, vale a pena.

O senhor pode estruturar CDs selecionados como contas individuais de aposentadoria (IRAs) e aproveitar o crescimento diferido ou isento de impostos.

Conta poupança individual de saúde

O BMO Bank é um dos relativamente poucos bancos que oferecem serviços diretos ao consumidor. contas de poupança de saúde (HSAs). Se o senhor estiver inscrito em um plano de saúde individual ou familiar plano de saúde de alta franquia (HDHP) e não por meio de seu empregador, uma HSA do BMO Bank pode ajudá-lo a economizar para despesas médicas planejadas e não planejadas – ou economizar para a aposentadoria se o senhor se mantiver saudável.

A HSA do BMO é fornecida por Animado, um dos principais fornecedores de HSAs individuais. Não há taxas de serviço contínuas ou ocultas ou taxas mensais – o senhor não paga nada do bolso pela conta – e pode sacar o dinheiro a qualquer momento para cobrir despesas de saúde qualificadas sem pagar impostos. Suas contribuições também podem ser deduzidas do imposto de renda.

Cartões de crédito

O BMO Bank tem quatro cartões de crédito ao consumidor, embora sua linha tenha mudado no passado e possa mudar no futuro:

• Cartão de Crédito Platinum Rewards Mastercard® do BMO Bank. Ganhe 2 pontos por US$ 1 gasto em gasolina e mantimentos qualificados, até US$ 2.500 em compras combinadas a cada trimestre. Além disso, ganhe 10% de pontos de bônus no seu aniversário de membro do cartão a cada ano (com base nos gastos do ano anterior) e 0% de APR introdutória em transferências de saldo por 12 meses a partir da data da primeira transferência (deve ser concluída dentro de 90 dias a partir da data de abertura da conta).
• Cartão BMO Bank Premium Rewards Mastercard®.. Ganhe 3 pontos por US$ 1 gasto em jantares, hotéis e passagens aéreas qualificados, até US$ 2.500 em gastos combinados a cada trimestre, mais 15% de pontos de bônus no seu aniversário. Aplica-se a mesma promoção de transferência de saldo no primeiro ano, mas há uma taxa anual de US$ 79 após o primeiro ano.
• BMO Bank Cash Back Mastercard®.. Receba 5% de cashback em compras qualificadas de streaming e TV a cabo/satélite e 3% de cashback em compras qualificadas de gás e supermercado, até US$ 2.500 em gastos combinados por trimestre. Além disso, obtenha até US$ 400 em proteção para celular (aplicam-se restrições) e a mesma oferta de transferência de saldo no primeiro ano.
• BMO Harris Bank Platinum Mastercard®.. Se o senhor precisa financiar uma compra importante, este é o seu cartão. Desfrute de 0% APR por 15 meses a partir da abertura da conta para compras e transferências de saldo.

Empréstimos e linhas de crédito

O BMO Bank oferece uma linha completa de empréstimos e linhas de crédito:

• Empréstimos hipotecários, incluindo taxas fixas e taxa variável empréstimos convencionais, empréstimos jumbo e empréstimos especiais como hipotecas VA e FHA
• Produtos de home equity, incluindo empréstimos e linhas de crédito para home equity
• Empréstimos imobiliários especiais para propriedades de propriedade do banco – o BMO é um dos poucos bancos que conecta consumidores com oportunidades de propriedades em dificuldades
• Empréstimos pessoais não garantidos e linhas de crédito
• Empréstimos garantidos para poupança – empréstimo contra seu saldo de poupança
• Empréstimos para construção de crédito – ideais para pessoas que estão começando sua jornada de crédito
• Empréstimos para automóveis
• Empréstimos privados para estudantes e refinanciamento de empréstimos estudantis

Os clientes Premier podem se qualificar para descontos em taxas e outros benefícios em produtos de empréstimo selecionados.

Serviços de gerenciamento de patrimônio

O BMO Bank tem uma equipe interna de consultores de patrimônio que oferece serviços de planejamento financeiro e gestão de investimentos personalizados de acordo com suas necessidades. Um aspecto a ser observado aqui: O BMO não tem uma corretora autodirigida, portanto, se o senhor preferir administrar seus próprios fundos, terá de procurar outro banco.

Aplicativo de banco móvel

O aplicativo bancário móvel do BMO é compatível com dispositivos Android e iOS. Ele é capaz de lidar com a maioria das funções bancárias cotidianas, incluindo pagamento de contas on-line, transferências de dinheiro e revisão de extratos.

Vantagens do BMO Bank

O BMO Bank tem muito a seu favor. Estas são suas vantagens mais notáveis.

• Na verdade, tem uma conta corrente gratuita sem saldo mínimo. O BMO Bank é um dos poucos grandes bancos que tem uma conta corrente realmente gratuita: a Smart Advantage Account. A maioria dos concorrentes exige que o cliente passe por algum tipo de dificuldade para evitar uma tarifa mensal ou impõe restrições baseadas em idade que não podem ser evitadas.
• Oferece uma conta poupança de saúde para pessoas físicas. A HSA individual do BMO Bank é outra raridade entre os grandes bancos. E conta com o apoio da Lively, líder no setor de HSA.
• Proteção contra saque a descoberto gratuita e integrada com o Smart Money. A conta Smart Money do BMO não cobra por saques a descoberto, ponto final. Chame isso de proteção complementar contra saque a descoberto – é um grande negócio se o senhor às vezes não tiver muito tempo.
• Impressionante variedade de contas de depósito e empréstimos. O BMO tem três contas correntes, vários produtos de poupança e praticamente todos os principais tipos de empréstimos ao consumidor que o senhor possa imaginar. É um balcão único para produtos e serviços financeiros para o consumidor.
• Taxas competitivas em CDs especiais. Se o senhor puder cumprir a exigência de saldo mínimo de US$ 5.000, os CDs especiais do BMO são um ótimo negócio. Os rendimentos variam de 2,00% a 3,00% de rendimento percentual anual e parecem reagir a mudanças nas taxas de juros de referência.

Desvantagens do BMO Bank

Considere essas possíveis desvantagens antes de abrir uma conta no BMO Bank.

• Baixo rendimento de contas de poupança. A Savings Builder Account do BMO tem um rendimento muito ruim. Sinceramente, nem vale a pena falar sobre ela – se o senhor estiver procurando uma conta de poupança de alto rendimento, procure outra.
• As taxas de CD padrão não são competitivas. As taxas de CD padrão do BMO também não são competitivas. Felizmente, enquanto os CDs especiais estiverem disponíveis, o senhor não precisará se preocupar com eles.
• Os CDs especiais têm requisitos de saldo mínimo alto. Os CDs especiais do BMO têm exigências de saldo mínimo alto (US$ 5.000). Se isso for difícil para o senhor, talvez seja necessário procurar CDs competitivos em outro lugar.
• Benefícios Premier têm requisitos de saldo alto. Os níveis de relacionamento Premier do BMO oferecem muitas vantagens e benefícios potencialmente valiosos, mas o senhor precisa cumprir sua parte na barganha, trazendo dezenas de milhares de dólares para a mesa. As vantagens mais interessantes são reservadas para pessoas com pelo menos US$ 250.000 em contas elegíveis do BMO.

O BMO Bank é legítimo?

Sim, o BMO Bank é legítimo. É o oitavo maior banco da América do Norte em ativos e atende a mais de 12 milhões de clientes em ambos os lados da fronteira entre os EUA e o Canadá. Está no mercado há quase 200 anos e pagou dividendos aos acionistas durante praticamente todo esse tempo – dividendos que aumentaram constantemente ao longo das décadas.

Para clientes sediados nos EUA, o BMO Bank é uma instituição membro da FDIC, o que significa que os depósitos elegíveis são segurados até os limites legais pela Federal Deposit Insurance Corporation. Ao abrir uma conta corrente, poupança, mercado monetário ou CD no BMO, o senhor pode ter a certeza de que seu dinheiro está respaldado pela plena fé e crédito do governo dos EUA – até US$ 250.000 por tipo de conta.

Palavra final

O BMO Bank é uma instituição financeira de serviço completo que está no mercado há centenas de anos e atende a milhões de clientes nos EUA e no Canadá. Pode ser acessado por meio de uma rede de agências físicas (principalmente no Centro-Oeste e Sudoeste), por meio de milhares de caixas eletrônicos da rede e on-line e por meio do aplicativo móvel do BMO Bank de qualquer lugar.

O BMO Bank se destaca por vários motivos. Ele tem uma das melhores contas correntes sem taxa de manutenção de qualquer grande banco. Oferece uma linha abrangente de produtos de poupança, embora suas contas de poupança reais não tenham rendimentos competitivos. E é basicamente um balcão único para crédito ao consumidor, desde cartões de crédito e empréstimos para automóveis até hipotecas e financiamento educacional.

Se o senhor estiver procurando um novo banco, eu o incentivaria a considerar seriamente o BMO Bank. Ele não é perfeito, com certeza, mas é melhor do que a maioria.