Milhões de americanos trabalham como freelancers ou fazem malabarismos atividades paralelas em paralelo a seus empregos das 9h às 17h. Quer usem um entidade comercial formal independentemente de como se considerem, essas pessoas são proprietárias de pequenas empresas.
No entanto, isso não significa que elas tenham o mesmo grau de acesso ao sistema bancário empresarial. Assim como o universo de cartões de crédito para freelancers é menor do que o universo de cartões de crédito para pequenas empresasNo entanto, muitos bancos que aceitam negócios optam por não lidar com freelancers e pessoas com trabalhos paralelos.
Felizmente, muitos o fazem. Se o senhor estiver procurando uma conta bancária para administrar suas finanças de freelancer ou de trabalho secundário, é hora de se familiarizar com os nomes desta lista.
As melhores contas bancárias para freelancers e trabalhadores autônomos
Estas são as melhores contas bancárias para freelancers e pessoas com trabalhos paralelos no momento. Cada uma delas faz pelo menos uma coisa muito bem, e acreditamos que nossa melhor escolha geral oferece o melhor valor para o maior número de possíveis usuários.
Melhor no geral: Lili (Conta Lili)
A Lili Account oferece ferramentas para freelancers e autônomos, incluindo gerenciamento de impostos, faturamento, categorização de despesas e muito mais.
Para freelancers
Feito sob medida para freelancers e autônomos
Gerenciamento de impostos
Ferramentas para gerenciar vários fluxos de receita e despesas
Invoicing Made Easy (Faturamento facilitado)
Apresenta recursos de faturamento interno
Melhor pacote de ferramentas financeiras integradas: Encontrado
A Found oferece um pacote financeiro abrangente e amigável para freelancers, sem taxas ocultas. Também é uma ótima opção para empresas de rápido crescimento.
Suíte abrangente
Encontrado para indivíduos autônomos
Sem taxas ocultas
Sem taxas de manutenção mensais
Ferramentas financeiras
Despesas automáticas, reservas de impostos e muito mais
Metodologia: Como selecionamos as melhores contas bancárias para freelancers e profissionais liberais
Usamos vários fatores importantes para avaliar as melhores contas bancárias para pessoas com trabalhos paralelos e trabalhos autônomos. Cada um deles está relacionado, de alguma forma, ao custo geral da conta, sua facilidade de uso, sua flexibilidade ou sua capacidade de criar valor para o titular da conta.
Taxa de manutenção mensal
A tarifa de manutenção mensal não é necessariamente a tarifa mais importante ou mais cara da conta bancária. As taxas de saque a descoberto podem aumentar rapidamente se o senhor não for cuidadoso, por exemplo.
Mas a tarifa de manutenção mensal é a primeira que vem à mente da maioria dos aspirantes a correntistas e, geralmente, é a mais difícil de evitar. Portanto, se tudo o mais for igual, preferimos bancos amigáveis aos freelancers que não cobram taxas de manutenção mensal ou cobram taxas de manutenção baixas que podem ser dispensadas com um saldo mínimo ou outras atividades qualificadas.
Outras tarifas de conta
Outras tarifas comuns de contas bancárias incluem taxas de cheque especial e de fundos não suficientes (NSF), taxas de extrato em papel, taxas de saque em caixas eletrônicos e taxas de transferência eletrônica. Poucas contas bancárias são realmente isentas de tarifas, mas damos preferência àquelas que são isentas e, em seguida, procuramos contas com menos tarifas e mais baixas do que a média.
Limites de transações
É raro que as contas correntes de consumidores limitem o volume de transações, mas muitas contas bancárias empresariais fazem exatamente isso. Esses limites podem ser bastante baixos para empresas com muitas despesas – às vezes, apenas 50 ou 100 transações por mês.
Os freelancers geralmente não são tão prolíficos quanto as empresas de pequeno ou médio porte quando se trata de pagamentos. Mas os autônomos com trabalhos complexos, como negócios de dropshipping bem-sucedidosO senhor pode rapidamente ultrapassar seus limites mensais de transações. É por isso que preferimos bancos e contas que dispensam os limites de transação ou os definem tão altos que não incomodam a maioria dos freelancers e profissionais liberais.
Saldo mínimo e requisitos de depósito
Muitas contas bancárias empresariais impõem exigências de saldo mínimo ou depósito inicial elevados que prejudicam os proprietários individuais. Em alguns casos, esses mínimos não o impedem de abrir uma conta, mas o senhor precisará cumpri-los para evitar taxas de manutenção ou outros encargos.
Preferimos os bancos que dispensam totalmente as exigências de saldo mínimo e depósito. Caso contrário, procuramos bancos com mínimos razoáveis ou opções alternativas para evitar taxas vinculadas a esses mínimos, como depósitos diretos recorrentes.
Rendimento da conta (taxa de juros)
A maioria das contas correntes de empresas paga juros mínimos, se é que paga algum. É mais provável que as contas de poupança de empresas paguem juros, mas o senhor não deve esperar que seu retorno acompanhe o ritmo da a inflação. Ainda assim, qualquer rendimento é melhor do que nenhum rendimento, e avaliamos os bancos e as contas de acordo com isso.
Recursos e funcionalidades móveis
Muitos freelancers e profissionais liberais fazem negócios principalmente com seus telefones celulares. Se o senhor tem uma empresa bem-sucedida de passeios com cães ou de serviços manuais, por exemplo, é provável que esteja mais tempo fora do escritório do que dentro dele. Sem dúvida, o senhor usa seu telefone para interagir com clientes, fazer compras, manter anotações e assim por diante.
Então, por que o senhor teria que usar o laptop ou computador de mesa que raramente usa? O senhor não deveria – e é por isso que preferimos bancos com aplicativos móveis ou painéis de contas abrangentes e totalmente funcionais.
Recursos de orçamento e poupança
O senhor não precisa misturar suas finanças comerciais e pessoais para perceber a importância de manter um orçamento e gastar dentro de suas possibilidades. Na verdade, se o senhor leva a sério o crescimento de sua atividade paralela, tem um forte incentivo para controlar cada despesa e gastar menos do que ganha.
É aí que entram as ferramentas internas de orçamento e os recursos de poupança automatizados. Cada vez mais bancos que aceitam freelancers oferecem essas ferramentas sem custo adicional, inclusive muitos dos selecionados nesta lista.
Recursos contábeis e fiscais
Algumas contas bancárias que atendem a freelancers também têm recursos de contabilidade e gerenciamento de impostos internos ou externos. Quando externos, esses recursos geralmente assumem a forma de integrações perfeitas com produtos de terceiros bem conhecidos, como Xero ou QuickBooks. Se tudo o mais for igual, somos fãs de bancos que fazem um esforço extra para simplificar as coisas na hora do imposto.
Perguntas frequentes sobre contas bancárias para freelancers
O senhor tem dúvidas sobre contas bancárias para freelancers e profissionais liberais. Nós temos as respostas.
O senhor deve ter uma conta bancária separada se for freelancer?
Não é estritamente necessário ter uma conta bancária separada se o senhor for um freelancer. Muitos freelancers recebem renda e pagam despesas de suas contas bancárias pessoais.
Isso é especialmente comum para freelancers em tempo parcial que não têm entidades comerciais formalmente incorporadas e não dedicam muito tempo ao trabalho freelance. Em algum momento, simplesmente não vale a pena manter contas comerciais e pessoais separadas.
Por outro lado, se o senhor trabalha como freelancer em tempo integral ou tem uma empresa formalmente constituída, uma conta comercial separada pode fazer sentido. Como mostra essa lista, as contas bancárias para freelancers são gratuitas ou baratas e podem facilitar muito o gerenciamento de um negócio secundário.
O senhor precisa de uma conta bancária separada para seu negócio paralelo?
O senhor também não precisa de uma conta bancária separada para sua atividade secundária. Se sua atividade secundária for um esforço casual, de meio período, talvez não valha a pena ter uma conta separada. O senhor ainda pode aproveitar as vantagens da benefícios fiscais (e obrigações) do trabalho autônomo sem um.
Muitos trabalhos paralelos se transformam em empresas de tempo integral, é claro. Se o senhor tem a ambição de deixar de trabalhar das 9 às 17 horas e trabalhar no crescimento de sua empresa 24 horas por dia, deverá separar suas finanças pessoais e comerciais o quanto antes – e considerar a incorporação formal a empresa enquanto o senhor faz isso.
O senhor precisa incorporar seu negócio freelance ou seu negócio secundário?
A maioria dos bancos desta lista não exige que os titulares de contas comerciais sejam formalmente incorporados. O senhor pode abrir uma conta bancária comercial para as finanças de sua empresa autônoma ou de seu negócio secundário sem criar uma LLC ou sociedade.
Mesmo que não esteja formalmente incorporado, o senhor pode se beneficiar das deduções e créditos fiscais disponíveis para proprietários de empresas e indivíduos autônomos. O senhor também não precisa de uma conta bancária comercial para obter essas recompensas, mas poderá achar uma conta útil à medida que a receita e as despesas de sua empresa aumentarem. Ter uma conta dedicada para as entradas e saídas de sua empresa facilitará sua vida na hora de pagar impostos e garantir que nenhuma dedução potencialmente valiosa (ou fluxo de renda desviado) seja esquecida.
Os freelancers se qualificam automaticamente para contas bancárias comerciais?
Depende do banco.
A maioria dos bancos desta lista é externamente favorável aos freelancers. Ou eles oferecem contas criadas especificamente para freelancers ou são tolerantes com relação a quem se qualifica para uma conta comercial, a ponto de praticamente qualquer pessoa com uma atividade secundária ativa poder se qualificar.
Mas o senhor não deve esperar isso em todos os lugares. Alguns bancos reservam contas bancárias comerciais para empresas formalmente constituídas com receitas e despesas substanciais. Mesmo que o senhor trabalhe como freelancer em tempo integral, talvez não se qualifique, a menos que esteja disposto a criar uma estrutura comercial legal.
Palavra final: Como escolher a melhor conta bancária para seu negócio como freelancer ou atividade paralela
A escolha de uma conta bancária para administrar as finanças de seu negócio freelance ou de sua atividade secundária não é muito diferente da escolha de uma conta bancária pessoal. Ao analisar suas opções, considere fatores como:
- Taxas da conta. Ninguém gosta de pagar tarifas bancárias. A menos que haja um motivo convincente para escolher o contrário, o senhor provavelmente vai querer uma conta que não cobre nenhuma taxa de manutenção mensal ou que facilite a isenção com um saldo mínimo ou depósito recorrente. Fique atento também às tarifas “menores”, como tarifas de saque em caixas eletrônicos e tarifas de cheque especial.
- Limites de transação. Muitas contas bancárias empresariais limitam o número de transações que o senhor pode fazer em um determinado mês ou período de extrato. Se o senhor fizer muitos saques ou pagamentos pequenos, isso pode ser um problema real.
- Requisitos de saldo mínimo. Se o senhor é um freelancer ou trabalhador autônomo de meio período, provavelmente não terá um saldo bancário impressionante, pelo menos no início. E seu saldo pode variar de semana para semana e de mês para mês, dependendo de quanto o senhor ganha. Isso significa que o senhor deve procurar contas bancárias com exigências de saldo mínimo baixas ou inexistentes.
- Rendimento da conta. As contas bancárias empresariais não são conhecidas por seus altos rendimentos. No entanto, se o senhor quiser reservar fundos comerciais de que não precisa imediatamente, vale a pena procurar uma conta corrente de recompensas ou uma conta poupança de alto rendimento que aceite freelancers e atividades paralelas.
- Recursos e capacidades adicionais. O senhor deseja ter uma experiência bancária compatível com dispositivos móveis que lhe permita gerenciar suas finanças em qualquer lugar? O senhor obtém uma quantia significativa de sua renda por meio de aplicativos de transferência de dinheiro como Venmo e PayPal? O senhor deseja uma estrutura de orçamento ou contabilidade integrada que simplifique as finanças de sua empresa e as mantenha separadas de seu dinheiro pessoal? Essas perguntas – e outras semelhantes – podem ajudá-lo a escolher a melhor conta bancária para sua empresa freelancer ou para sua atividade secundária.