Barclays Bank Review 2024: Poupança e CDs de alto rendimento

Então, o senhor está no mercado para um novo conta poupança de alto rendimento. Ou uma conta de poupança de longo prazo certificado de depósito (CD). Ou talvez ambos.

O senhor conhece dezenas de bancos on-line podem atender a essa necessidade. O senhor quer um que realmente se destaque, não apenas com rendimentos líderes na categoria, mas com uma abordagem direta e fácil de usar que o deixe à vontade.

Agora a lista está bem mais curta, mas um banco que ainda faz parte da lista é o Banco Barclays. Excelentes taxas de juros, uma interface on-line simples, ótimo atendimento ao cliente – o Barclays mantém as coisas simples, e isso é visível. Continue lendo para ver mais detalhes.

O que é o Barclays Bank?

O Barclays Bank é uma divisão do Barclays Bank US. É um banco on-line sem agências que oferece duas contas para poupadores: uma conta de poupança de alto rendimento e um certificado de depósito com várias opções de prazo.

Ao longo dos anos, utilizei cerca de uma dúzia de bancos de poupança on-line para meu próprio dinheiro e analisei outras dezenas. O Barclays Bank está facilmente entre os 10% melhores em termos de rendimento, facilidade de uso e atendimento.

O Barclays Bank não faz empréstimos nem oferece contas correntes, embora sua conta poupança seja flexível o suficiente para atender às necessidades diárias de pessoas com situações financeiras simples.

O Barclays Bank é um dos bancos mais antigos em operação nos Estados Unidos. Seu início foi no Reino Unido, em 1690, e o banco tem operado com o nome Barclays desde 1736. Ao longo dos anos, o Barclays abriu novos caminhos – contratando a primeira gerente de agência mulher e colocando no mercado o primeiro caixa eletrônico do mundo, entre muitas outras coisas.

O Barclays Bank continua a inovar com seu banco on-line. Essa é apenas uma das muitas linhas de negócios sob o guarda-chuva do Barclays, e é separada das demais. Ter uma conta no Barclays Bank on-line não lhe dá direito a um cartão de crédito apoiado pelo Barclays, por exemplo. Mas se o senhor estiver procurando por excelentes rendimentos e um sólido atendimento ao cliente, é difícil encontrar algo melhor.

Como o Barclays Bank se compara

O Barclays Bank tem muito em comum com o Banco American Express, uma instituição financeira on-line que também se concentra em produtos de poupança de alto rendimento. Veja como os dois se comportam em uma comparação direta.

O que diferencia o Barclays Bank?

Por mais simples que seja, o Barclays Bank não é o típico banco on-line. Ele se destaca graças a uma longa história (literalmente séculos) nos negócios, excelentes rendimentos e uma interface de fácil utilização que é revigorante e livre de desordem e de frescuras desnecessárias.

• Ele existe desde sempre (quase). O Barclays Bank existe há séculos. O banco on-line é muito mais novo, é claro, mas ainda assim é reconfortante fazer negócios com uma instituição com uma história tão longa.
• Ele tem alguns dos melhores rendimentos do mercado. O Barclays Bank oferece consistentemente alguns dos melhores rendimentos de poupança e CD do mercado. Se sua principal prioridade é maximizar o retorno da poupança, o Barclays Bank é a melhor opção.
• É organizado e sem frescuras. O Barclays Bank tem uma das interfaces bancárias on-line e aplicativos móveis mais simples que existem, e isso é dizer alguma coisa. Se o senhor deseja apenas um local para gerenciar suas economias sem sinos e apitos desnecessários, o Barclays é o ideal.

Vantagens do Barclays Bank

Se o senhor estiver procurando uma nova conta poupança ou CD, precisa dar uma olhada no Barclays Bank. Os principais pontos de venda incluem a ausência de taxas de manutenção ou mínimos, uma boa linha de tipos de contas com taxas de juros competitivas e ferramentas úteis para poupadores.

• Sem taxas mensais de manutenção. O Barclays Bank não cobra taxas de manutenção mensal em nenhuma de suas contas. O senhor não precisa se preocupar em atender aos requisitos de saldo ou transação para evitar uma taxa mensal aqui.
• Não há requisitos de saldo mínimo para abrir uma conta poupança. O senhor pode abrir uma conta poupança aqui com qualquer quantia de dinheiro. O mesmo não pode ser dito em muitos bancos concorrentes.
• Termos de CD variando de 6 meses a 60 meses. O Barclays Bank oferece vários CDs com prazos que variam de 6 meses a 60 meses. Isso facilita muito a criação de um escada de CD e empilhar suas economias para maximizar os juros.
• Excelentes rendimentos em todas as áreas. O Barclays Bank tem alguns dos melhores rendimentos de poupança de todos os bancos on-line, o que já diz alguma coisa. Procure em outros bancos se precisar, mas provavelmente o senhor voltará ao Barclays.
• Ferramentas úteis para poupadores. As ferramentas Savings Assistant e CD Calculator do Barclays Bank simplificam o processo, muitas vezes frustrante, de fazer um plano de poupança. Não poderia ser mais fácil estabelecer metas e calcular seus retornos aqui.

Desvantagens do Barclays Bank

Nenhum banco on-line é perfeito, e o Barclays Bank não é exceção, mesmo que seja melhor do que a maioria. Considere essas desvantagens antes de abrir uma conta.

• Sem conta corrente. O Barclays Bank não oferece uma conta corrente ou cartão de débito, o que significa que não há acesso a caixas eletrônicos. Isso é uma chatice para as pessoas que buscam um banco on-line completo, embora a conta poupança do Barclays Bank seja flexível o suficiente para ser usada como uma conta do dia a dia se sua situação financeira for simples e o senhor raramente usar dinheiro.
• Sem agências bancárias. Uma busca por Agências do Barclays Bank online retorna menos de uma dúzia de locais nos Estados Unidos. Nenhuma delas atende a clientes bancários comuns – são todas agências de bancos de investimento. Portanto, se o senhor quiser falar pessoalmente com um banqueiro ou caixa, o Barclays não é o seu banco.
• Sem empréstimos. O Barclays US oferece dezenas de cartões de crédito, incluindo uma variedade estonteante de cartões de viagem com a mesma marca. O Barclays Bank não emite empréstimos pessoais, empréstimos imobiliários ou linhas de crédito diretamente. Esse banco on-line específico é apenas para clientes de depósito.

Produtos e Preços do Barclays Bank (Tipos de Conta)

O Barclays Bank oferece dois produtos de conta de depósito: uma conta de poupança de alto rendimento e um certificado de depósito com várias opções de prazo. Ambos são seguradas pela FDIC até o limite estatutário de US$ 250.000 por tipo de conta.

Veja a seguir o que o senhor precisa saber sobre cada um deles.

Conta poupança

O Conta poupança online do Barclays é uma conta de poupança de alto rendimento que atualmente rende 4,35% APY.

Não há saldo mínimo para abrir essa conta e não há taxa de manutenção mensal contínua, portanto, ela é perfeita para pessoas que estão começando a poupar.

Outras características notáveis da conta de poupança on-line do Barclays Bank incluem:

• Depósito direto. O senhor pode configurar o depósito direto a partir de qualquer conta bancária externa sem nenhum custo aqui. Se o senhor quiser receber o pagamento em sua conta poupança do Barclays, não há problema.
• Transferências on-line gratuitas. O Barclays permite transferências internas gratuitas e transferências externas sem custo. É fácil transferir fundos para dentro e para fora de sua conta no Barclays.
• Taxa de poupança consistentemente alta. O Barclays apresenta uma taxa de poupança 5x maior que a média nacional. Seu rendimento aqui pode não acompanhar o ritmo do inflaçãomas o senhor se sairá muito melhor do que com os bancos tradicionais de tijolo e argamassa.

Certificados de Depósito (CDs)

O Barclays Bank oferece um certificado de certificado de depósito com opções de duração de seis prazos:

• 6 meses
• 12 meses
• 18 meses
• 24 meses
• 36 meses
• 48 meses
• 60 meses

Taxas de CD de até 5,30% APY nos CDs de 6 meses. O CD de 60 meses rende 3,75%. Lembre-se de que multas por saque antecipado podem ser aplicadas se o senhor encerrar seu CD antecipadamente ou fizer um saque parcial.

As características notáveis dos CDs on-line do Barclays incluem:

• Sem taxas de manutenção ou mínimos para abertura. “Sem taxas de manutenção ou taxas de serviço” é bastante comum no mundo dos CDs, mas nenhum depósito mínimo para abrir uma conta e nenhum saldo mínimo para mantê-la não são. Novamente, uma ótima notícia se o senhor não tiver muito o que poupar no momento.
• Período de carência de 14 dias. O senhor tem 14 dias para depositar fundos em sua conta após abri-la. Portanto, o senhor não precisa ter os fundos disponíveis para transferência no mesmo dia em que abrir a nova conta.
• Composição diária. Banco Barclays juros compostos diariamente em vez de mensalmente, trimestralmente, anualmente ou no vencimento. Isso não lhe renderá muito mais, mas vale de alguns centavos a alguns dólares, dependendo de quanto o senhor tem em depósito.

Recursos adicionais do Barclays Bank

O que mais o Barclays Bank oferece ao senhor? Para começar, duas ferramentas úteis para poupadores e uma equipe de suporte ao cliente disponível durante o horário comercial estendido.

Assistente de Poupança

O Savings Assistant é uma calculadora interativa que ajuda a calcular quanto tempo será necessário para economizar para as metas que o senhor definiu.

Use os menus suspensos simples para especificar uma meta e um valor de economia, indicar o quanto o senhor já economizou e definir uma taxa de economia mensal. O Savings Assistant informa quanto tempo o senhor precisará economizar com sua taxa mensal para atingir sua meta em dólares.

Calculadora de CD

A Calculadora de CD é outra ferramenta interativa que ajuda a calcular (e visualizar) quanto o senhor ganhará ao longo da vida de um CD. Basta inserir o depósito inicial e o prazo do CD e a calculadora informará quanto o senhor terá no final do prazo.

Suporte ao cliente

A equipe de suporte ao cliente do Barclays Bank está disponível por telefone sete dias por semana, das 8h às 20h, horário da costa leste dos EUA. O número de telefone do atendimento ao cliente é 888-710-8756.

O suporte ao cliente do Barclays Bank também monitora as contas do banco no Facebook, Twitter, YouTube e Instagram.

Palavra final

Banco Barclays tem dois produtos financeiros fantásticos para poupadores: uma conta de poupança de alto rendimento e um certificado de depósito com prazos que variam de 6 a 60 meses e rendimentos de até .

O banco tem muitas outras vantagens, desde a ausência de mínimos de poupança até a ausência de taxas de manutenção mensais.

No entanto, não é exatamente um banco on-line de serviço completo. Faltam – pelo menos por enquanto – contas correntes e produtos de empréstimo. Se o senhor estiver procurando por um conta corrente de alto rendimento, o senhor não a encontrará no Barclays Bank. (Ainda.)

Mas o Barclays Bank ainda é um lugar fantástico para guardar dinheiro de que o senhor não precisa imediatamente.