Análise do cartão de débito Coinbase – Até 4% de volta em criptografia

O senhor está curioso em relação às criptomoedas? Está disposto a possuir ativos de criptomoeda e talvez até mesmo usá-los como moeda real, mas não está pronto para colocar as economias de sua vida no projeto?

Pessoas como o senhor têm mais facilidade do que nunca. Pessoalmente, sou um cético em relação às criptomoedas e, como alguém que analisa cartões de crédito e débito para ganhar a vida, a ideia de um programa de recompensas baseado em criptomoedas me deixa apreensivo. Mas até mesmo eu tenho que apreciar produtos de pagamento como o Coinbase Card, um cartão de débito que ganha recompensas em criptomoedas – oferecendo exposição a criptomoedas sem compras diretas de moedas.

Para ser claro, a criptografia é inerentemente arriscada. Por mais simples e fácil de usar que seja o Coinbase Card, eu não o recomendaria a ninguém que não esteja disposto a perder todo o seu saldo de recompensas se as moedas subjacentes chegarem a zero. E gastar criptomoedas com o cartão Coinbase pode ter implicações fiscais significativas, pois o IRS trata essas transações como vendas de ativos. Portanto, antes de solicitar o cartão Coinbase, certifique-se de entender como ele funciona, seus riscos e suas limitações.

O que é o cartão Coinbase?

O Cartão Coinbase é um cartão de débito Visa que permite que o senhor gaste dólares americanos ou criptomoedas. As compras qualificadas dão direito a recompensas em criptomoedas escolhidas em uma seleção rotativa de moedas, incluindo Bitcoin, Ethereum e uma série de moedas menos conhecidas.

Não é necessária nenhuma verificação de crédito para obter o cartão Coinbase, mas o senhor deve ter uma conta ativa na Coinbase. Só é possível ter um cartão por conta – não há usuários secundários ou autorizados.

O que diferencia o cartão Coinbase?

O cartão Coinbase não é o melhor cartão de débito com recompensas do mercado, mas tem alguns pontos de venda notáveis que o diferenciam da concorrência.

• Taxa de retorno mais alta do que a maioria dos cartões de recompensa. O cartão Coinbase tem uma taxa de retorno potencial mais alta do que a maioria dos cartões de recompensa sem taxas anuais. O senhor pode ganhar de forma confiável até 4% de retorno em criptomoedas em compras qualificadas, embora os retornos reais estejam sujeitos a alterações a critério da Coinbase.
• Não é necessário gastar criptomoedas. O senhor não precisa gastar criptomoedas com seu cartão Coinbase. Ele também aceita compras de stablecoins em dólares americanos e USDC. Isso é importante porque gastar criptografia pode ter consequências fiscais.
• Boa variedade de moedas criptográficas. O senhor pode selecionar a moeda de recompensa de sua preferência em uma variedade rotativa de criptomoedas, incluindo padrões como o Bitcoin e novas moedas como o The Graph.

Principais recursos do cartão Coinbase

O cartão Coinbase é um produto de pagamento bastante simples para pessoas familiarizadas com criptografia. Para os novatos, ele pode ser um pouco confuso. Para determinar se ele é adequado para o senhor, primeiro é preciso entender como ele funciona.

Acesso a cartões físicos e digitais

Quando sua conta do cartão Coinbase estiver ativa, o senhor poderá começar a usar imediatamente a versão digital do seu cartão para compras on-line e em estabelecimentos comerciais do mundo real que aceitem o Apple Pay ou o Google Pay. Encontre o número do cartão e o código CVV (valor de verificação do cartão) em sua conta Coinbase (on-line ou no aplicativo móvel Coinbase).

Espere receber seu cartão Coinbase físico em até 10 dias úteis após a inscrição. Assim que o tiver em mãos, poderá usar o cartão Coinbase em estabelecimentos comerciais do mundo real que não aceitam pagamentos sem contato.

Financiamento do seu cartão

O senhor pode financiar seu cartão Coinbase com moeda fiduciária (dólares americanos) de uma conta bancária vinculada. Uma vez que os fundos estejam em seu cartão, o senhor pode gastá-los como dólares americanos ou usá-los para comprar as criptomoedas de sua escolha, que podem então ser gastas em seu cartão. Podem ser aplicadas tarifas quando o senhor comprar (ou vender) criptomoedas.

Seus depósitos em dólares dos EUA são mantidos no Metabank, um banco segurado pela FDIC, e têm seguro total da FDIC até os limites legais. O mesmo acontece com os saldos mantidos em USDC, uma stablecoin atrelada ao dólar dos EUA. No entanto, outros saldos de criptomoedas não são segurados pela FDIC.

Gastos com o cartão Coinbase

O senhor pode usar seu cartão Coinbase em qualquer lugar onde o Visa é aceito, com exceção das categorias de estabelecimentos comerciais proibidos abaixo.

Ainda assim, são milhões de locais em todo o mundo, e as exceções são fáceis o suficiente para serem contornadas com outra forma de pagamento. Portanto, o cartão Coinbase não é muito diferente dos cartões de crédito e débito que usam apenas moeda fiduciária (um tipo de dinheiro emitido pelo governo).

O senhor pode optar por gastar dólares americanos, USDC (USD Coin, uma stablecoin atrelada ao dólar americano) ou criptomoeda com seu cartão Coinbase. O senhor pode usar seu cartão para gastar criptomoedas mesmo que o comerciante não aceite pagamentos diretos com criptomoedas. A Coinbase converte suas moedas em dólares americanos antes de executar a transação.

Poder gastar sua criptomoeda preferida parece muito legal, mas há um problema. O IRS trata a criptomoeda como um ativo, o que significa que vendê-la tem implicações fiscais. Se a sua criptomoeda tiver se valorizado, o senhor poderá incorrer em um impacto fiscal significativo ao gastá-la.

Converse com seu consultor tributário, mas eu certamente não usaria o cartão Coinbase para gastar criptomoedas. Meus dois centavos: Limite-se a compras em dólares americanos ou USDC.

Limites de gastos do cartão Coinbase

Cada conta do cartão Coinbase tem um limite de saque em caixas eletrônicos de US$ 1.000 por dia. Isso é muito dinheiro e, portanto, não deve ser levado em conta, a menos que o senhor precise de muito dinheiro para transações pouco conhecidas – e é por isso que a Coinbase e seu parceiro bancário, o Metabank, impõem esse limite em primeiro lugar.

Mais incômodo ainda são os limites de gastos do cartão Coinbase, que ele chama de alocações de gastos. Esses limites são calculados mensalmente e variam de acordo com o usuário, mas geralmente estão na faixa de quatro a cinco dígitos – um problema em potencial se o senhor tiver um salário alto e usar o cartão Coinbase como seu principal cartão de gastos. O senhor pode encontrar sua alocação atual de gastos em sua conta da Coinbase.

Como ganhar prêmios em criptomoedas

Para a maioria dos usuários, o maior ponto de venda do cartão Coinbase é o programa de recompensas. Todas as compras com o cartão dão direito à escolha de uma das ofertas mensais rotativas de recompensas em criptografia. Embora os tipos de moedas que o senhor pode ganhar mudem a cada mês, as mais antigas, como Bitcoin e Ethereum, são permanentes. As compras elegíveis incluem compras de criptomoedas na Coinbase, o que significa que o senhor pode ganhar criptomoedas de bônus ao comprar criptomoedas.

O retorno sobre os gastos depende da recompensa que o senhor escolher. Uma moeda popular e de alta liquidez como o Bitcoin tem um retorno menor – 1% a 2%, no máximo. Moedas menos populares e menos líquidas, como Algorand ou Dogecoin, e seu retorno será maior – até 4%.

Isso parece incentivar a opção por moedas menos populares, mas há uma desvantagem óbvia nisso: As moedas menos populares tendem a ser ainda mais voláteis do que o Bitcoin e o Ethereum, e é possível que uma determinada moeda perca todo o seu valor. A menos que o senhor converta imediatamente suas recompensas em dólares dos EUA – o que pode ter implicações fiscais – estará exposto a esse risco de queda.

Resgate de prêmios com o cartão Coinbase

O senhor ganha automaticamente recompensas em criptomoedas à medida que gasta, e a Coinbase deposita as moedas em sua conta Coinbase. O senhor pode gastar as recompensas ganhas em seu cartão Coinbase ou convertê-las em dólares americanos, o que pode ter implicações fiscais.

Vantagens do cartão Coinbase

O cartão Coinbase não é o meu preferido, mas tem alguns pontos de venda que podem torná-lo uma opção atraente para alguns usuários. Estes são os argumentos mais convincentes a favor desse cartão.

• Não Taxa anual. O cartão Coinbase não tem taxa anual, portanto não custa nada mantê-lo em reserva.
• Sem necessidade de verificação de crédito. O cartão Coinbase é um cartão de débito, não um cartão de crédito. Isso significa que não é necessária uma verificação de crédito durante o processo de solicitação, embora o senhor tenha que passar por um processo padrão de verificação de identidade para que a Coinbase possa confirmar que o senhor é quem diz ser.
• Não há necessidade de gastar ou comprar criptomoedas. A Coinbase destaca o fato de que o senhor pode comprar criptomoedas com o cartão Coinbase e ganhar recompensas no processo, mas não tem obrigação de fazer isso. O mesmo vale para o gasto de criptomoedas – o senhor pode gastar apenas dólares americanos se quiser, e eu diria que essa é a melhor opção por motivos fiscais, de qualquer forma.
• Aceito onde quer que o Visa esteja. O cartão Coinbase é um cartão de débito Visa, o que significa que é aceito por milhões de comerciantes em todo o mundo. Isso inclui a grande maioria dos comerciantes que (ainda) não aceitam pagamentos diretos de criptomoedas.
• Sem taxas de caixa eletrônico da Coinbase. A Coinbase nunca cobra taxas de saque em caixas eletrônicos quando o senhor usa seu cartão Coinbase para obter dinheiro vivo. No entanto, ainda podem ser cobradas tarifas de caixas eletrônicos de terceiros.
• Vem com acesso total à plataforma Coinbase. O senhor precisa ter uma conta na Coinbase para obter o cartão Coinbase. Isso parece uma tarefa árdua, mas o benefício é o acesso total e gratuito à plataforma Coinbase, com recursos como preços em tempo real de milhares de ativos criptográficos.

Desvantagens do cartão Coinbase

O cartão Coinbase não é um produto terrível, mas, na minha opinião, as desvantagens superam as vantagens. Isso se deve tanto ao fato de o cartão ser baseado em criptomoedas, o que não é o ideal para mim, quanto às limitações do próprio cartão.

Considere essas desvantagens cuidadosamente antes de se inscrever.

• Gastar criptografia tem implicações fiscais. Aos olhos do IRS, todas as criptomoedas, exceto stablecoins (como USDC), são ativos. Isso significa que o senhor pode incorrer em uma obrigação fiscal quando vender a criptomoeda por um valor superior ao que pagou por ela.
• O lote de gastos mensais limita o potencial de recompensas. O cartão Coinbase vem com uma cota mensal de gastos, limitando seu potencial teórico de ganho de prêmios.
• O valor das recompensas pode flutuar drasticamente com o mercado de criptografia. Todas as criptomoedas, mesmo as mais conhecidas como o Bitcoin, são altamente voláteis. As recompensas do seu cartão Coinbase podem perder valor, chegando a zero.
• Categorias de gastos sem bônus. O cartão Coinbase oferece um sólido potencial de recompensas – até 4% de retorno sobre os gastos – mas não tem nenhuma categoria de gastos com bônus que aumente seus ganhos. Muitos cartões de crédito de recompensas populares têm categorias de gastos favorecidas que oferecem 5%, 6% ou até mais de retorno sobre os gastos.
• Retornos mais altos geralmente significam riscos mais altos. A Coinbase oferece taxas de recompensa mais altas em criptomoedas menos conhecidas, incentivando o senhor a correr mais riscos com suas recompensas. Isso não tem problema, desde que o senhor saiba que suas recompensas podem perder valor.
• Limite de um cartão por Conta Coinbase. A Coinbase não permite usuários secundários ou autorizados, uma desvantagem significativa em comparação com a maioria dos cartões de crédito. Há um limite estrito de um cartão Coinbase por conta Coinbase.
• Poucos cartões adicionais Vantagens. O cartão Coinbase não tem nenhuma vantagem de valor agregado real além do programa de recompensas em criptomoedas. Os concorrentes, como o Crypto.com Visa, oferecem assinaturas de streaming de cortesia, acesso a salas de espera em aeroportos e outros benefícios potencialmente valiosos.

O cartão Coinbase é legítimo?

O Cartão Coinbase é legítimo, mas não é para todos.

Assim como possuir ações, possuir criptomoedas é inerentemente arriscado e apresenta a possibilidade muito real de perda do principal (perder seu investimento inicial). Muitas criptomoedas não são “legítimas” em nenhum sentido significativo – elas são altamente ilíquidas, controladas por poucas pessoas e vulneráveis a quedas.

Se o senhor escolher moedas conhecidas e mais líquidas como o Bitcoin como recompensa, estará em terreno mais firme, embora a perda do principal ainda seja uma possibilidade.

Do ponto de vista da segurança, o cartão Coinbase é tão legítimo quanto qualquer outro cartão de débito, pois é apoiado por uma bolsa de criptomoedas respeitável (Coinbase) e um banco membro do FDIC (Metabank). Mas o Metabank’s Seguro FDIC só se aplica a saldos reais em dinheiro em seu cartão Coinbase – outro motivo para não carregar grandes saldos de criptografia em seu cartão.

Como o cartão Coinbase se comporta

O cartão Coinbase não é o único cartão de débito de criptomoedas disponível para usuários dos EUA. Um de seus concorrentes mais conhecidos é o Crypto.com Visa Card, que tem vários níveis que dependem da quantidade de criptomoedas em que o usuário investe passivamente no Crypto.com.

Compare-os lado a lado em termos de taxa de recompensas potenciais, limites de gastos e saques e vantagens para o titular do cartão.

Observe que as taxas de recompensas e outros aspectos de cada cartão estão sujeitos a alterações e podem depender do tipo de conta e do valor do financiamento.

Palavra final

Um cartão Coinbase faz sentido se:

• O senhor quiser receber recompensas em criptomoedas e entender os riscos das criptomoedas em geral
• O(a) senhor(a) deseja um cartão de débito em vez de um cartão de crédito – seja para controlar seus gastos ou devido à falta de crédito
• O(a) senhor(a) não se importa com os limites de gastos e de saque em caixas eletrônicos da Coinbase
• O(a) senhor(a) aceita as possíveis consequências fiscais de gastar criptomoedas

É um bom cartão de pagamento se o senhor conseguir ver além das desvantagens. Eu mesmo não o usaria, mas não é uma fraude, o que infelizmente precisa ser dito quando se discute qualquer coisa relacionada a criptomoedas. Se eu fosse um cripto-touro, consideraria fortemente a possibilidade de me candidatar a ele.

Mas não importa o quanto o senhor esteja otimista em relação às criptomoedas, considere alternativas não criptográficas antes de optar pelo cartão Coinbase. O senhor poderá se surpreender com seu nível de entrada cartão de crédito com prêmios de viagem opções ou descubra uma cartão de cashback que se alinhe perfeitamente com seus hábitos de gastos diários. Os fãs das criptomoedas adoram dizer aos céticos para manterem a mente aberta. Esse é um conselho que vale a pena seguir.