Avaliação da Lili – Banco de negócios para freelancers e profissionais liberais

O as melhores contas bancárias para freelancers, trabalhadores autônomos e profissionais independentes são projetadas para crescer com seus usuários. Embora a maioria dos freelancers nunca transforme suas empresas em negócios completos com dezenas ou centenas de funcionários, alguns o fazem. E eles preferem não ter de trocar de banco comercial várias vezes à medida que crescem.

Lili ouve isso em alto e bom som. É um aplicativo financeiro flexível projetado para proprietários individuais e empresas maiores (embora não as maiores). Ele prioriza os dispositivos móveis e é fácil de usar. E tem uma versão gratuita da qual muitos usuários nunca deixarão de usar.

A Lili tem algumas imperfeições, entre as quais o fato de seus planos mais abrangentes serem caros. Mas, definitivamente, vale a pena considerá-la se o senhor estiver procurando um novo parceiro de banco comercial ou se estiver procurando um pela primeira vez.

O que é a Lili?

A Lili é um aplicativo de tecnologia financeira que oferece serviços bancários para empresas por meio de seu com seguro FDIC com um parceiro bancário, o Choice Financial Group. Ele tem quatro planos de conta:

• Lili Basic, que oferece funções bancárias básicas para proprietários individuais
• Lili Proque adiciona prêmios de cartão de débito, juros sobre saldos elegíveis e alguns outros recursos úteis
• Lili Smart, que adiciona contabilidade, faturamento, relatórios fiscais e outras funções comerciais
• Lili Premiumque adiciona um gerente de conta dedicado e suporte prioritário

O Lili Basic é sempre gratuito. Os outros planos têm tarifas mensais que variam de US$ 9 a US$ 35. O depósito mínimo e a exigência de saldo contínuo são sempre de US$ 0, e a Lili nunca cobra tarifas de cheque especial.

O que diferencia a Lili?

A Lili se destaca de aplicativos financeiros comerciais semelhantes de várias maneiras:

• Mais planos para escolher. A Lili tem quatro opções de planos, desde o básico Lili Basic até o Lili Premium, rico em recursos. A maioria dos concorrentes tem um ou no máximo dois planos para escolher.
• Muitos recursos nos planos mais caros. O Lili Smart e o Lili Premium incluem muitos recursos, inclusive alguns (como relatórios financeiros personalizados e relatórios fiscais) que a maioria dos concorrentes não oferece.
• Possibilidade de ganhar juros sobre saldos e prêmios em compras. Todos os planos da Lili, exceto o Básico, pagam juros sobre saldos elegíveis e recompensas em compras com os comerciantes participantes. O programa de prêmios não é incrível, mas a taxa de juros (atualmente 2,00% APY) está entre as melhores de todos os planos da Lili. conta corrente para empresas.

Planos e preços da Lili

A Lili tem quatro planos, um gratuito e três pagos. Os planos pagos se baseiam nas principais funções bancárias da Lili Basic.

Lili Basic (gratuito)

O Lili Basic é o plano básico do Lili. Seu uso é sempre gratuito. Ele tem um conjunto simples de recursos bancários básicos e de gerenciamento de dinheiro:

• Conta corrente com um cartão de débito Visa
• Saques em caixas eletrônicos sem tarifas em cerca de 40.000 locais
• Os depósitos diretos chegam até dois dias antes
• Transferências eletrônicas domésticas
• Poupança automatizada

Lili Pro (US$ 9 por mês)

A Lili Pro tem todos os recursos da Lili Basic, além de:

• Recompensas em dinheiro de volta em compras com cartão de débito qualificadas com comerciantes participantes específicos
• 2,00% APY sobre saldos reservados para poupança
• Economia automática de impostos em compartimentos separados (para pagamentos estimados e anuais de impostos)
• Proteção contra saque a descoberto sem tarifas de até US$ 200
• Ferramentas de gerenciamento de despesas que permitem organizar suas despesas em categorias para fins de orçamento e impostos
• Carregamento e marcação de recibos

Lili Smart (US$ 20 por mês)

A Lili Smart tem todos os recursos da Lili Pro, além de:

• Gerenciamento automatizado de despesas, que a Lili chama de “contabilidade inteligente”
• Relatórios financeiros sob demanda, incluindo fluxo de caixa e demonstrações de lucros e perdas
• Criar, enviar e rastrear faturas
• Pagamentos on-line por meio do recurso de faturamento
• Formulários de impostos comerciais pré-preenchidos para declaração anual de impostos

Lili Premium (US$ 35 por mês)

A Lili Premium tem todos os recursos da Lili Smart, além de um gerente de conta dedicado e suporte prioritário ao cliente. Ela é adequada para empresas de maior receita com necessidades financeiras complexas e potencialmente urgentes, mas, fora isso, não agrega muito valor.

Principais recursos da Lili

Antes de escolher um plano da Lili, dê uma olhada mais de perto no que o senhor realmente obtém de cada um de seus principais recursos.

Taxas da conta & Mínimos

A Lili Basic não tem taxa mensal ou anual. As tarifas dos planos pagos da Lili variam de US$ 9 por mês para a Lili Pro a US$ 35 por mês para a Lili Premium.

A Lili não tem requisitos de depósito mínimo de abertura ou saldo contínuo.

Cartão de Débito Visa & Recompensas de Cash-Back

Todas as contas Lili vêm com um cartão de débito Visa gratuito aceito em milhões de estabelecimentos comerciais em todo o mundo. Os usuários de planos pagos ganham recompensas variáveis de cashback em compras com comerciantes parceiros qualificados, mas o potencial de ganho é limitado.

Rendimento da conta

A Lili não paga juros nas contas básicas. Nos três planos pagos, todos os saldos rendem 2,00% APY.

Depósito direto antecipado

Se o pagador se qualificar, e a maioria se qualifica, a Lili entrega depósito direto pagamentos até dois dias antes. Isso abrange não apenas a renda W-2 (se o senhor ganhar alguma), mas também os pagamentos 1099 pagos por clientes que o senhor atende como prestador de serviços independente e os pagamentos de processadores de pagamento como o Square.

Acesso a caixas eletrônicos

Todos os usuários da Lili têm acesso gratuito a cerca de 40.000 caixas eletrônicos. Os caixas eletrônicos fora da rede podem cobrar taxas de saque e outras sobretaxas que a Lili não pode controlar.

Poupança automatizada

A Lili tem um recurso de poupança automática que o senhor pode configurar para transferir um valor específico em dólares ou uma porcentagem em intervalos regulares ou sempre que um pagamento recebido chegar à sua conta. O valor poupado fica em um recipiente separado, do qual a Lili não se utiliza para pagar contas programadas ou transações com cartão de débito.

Proteção contra saque a descoberto

Todos os três planos pagos da Lili vêm com proteção contra saque a descoberto sem tarifas de até US$ 200. A versão gratuita não tem esse benefício; a Lili pode simplesmente negar transações com saldo negativo no plano Básico.

Gerenciamento de despesas & Relatórios financeiros

Todos os três planos pagos da Lili têm ferramentas integradas de gerenciamento de despesas que permitem ao senhor categorizar compras individuais e carregar recibos com anotações personalizadas. A Lili Smart e a Lili Premium permitem que o senhor automatize esse processo, economizando tempo e trabalho, e adicione relatórios financeiros personalizados.

Faturamento & Pagamentos de clientes

A Lili Smart e a Lili Premium têm um software de faturamento integrado que permite ao senhor criar e enviar faturas personalizadas ilimitadas. O senhor pode acompanhar cada fatura dentro do aplicativo e enviar lembretes de pagamento manual ou automaticamente. O senhor também pode aceitar pagamentos diretamente no aplicativo, embora possam ser aplicadas taxas de processamento de pagamentos.

Suporte fiscal

A Lili Smart e a Premium fornecem formulários de impostos pré-preenchidos (Formulário 1120, Formulário 1065 e Cronograma C) para conveniência na hora do imposto. A Lili não prepara nem declara impostos em seu nome, mas esse recurso faz grande parte do trabalho braçal para ajudá-lo a ficar em dia com suas obrigações fiscais anuais.

Prós e contras

O Lili é um aplicativo financeiro empresarial abrangente, com muitas vantagens e algumas desvantagens importantes a serem observadas.

Prós

Os planos mais caros da Lili incluem muitos recursos e benefícios, a ponto de poderem substituir de forma plausível alguns softwares comerciais de terceiros pelos quais o usuário normalmente precisaria pagar separadamente.

• Excelente rendimento sobre os saldos elegíveis. Se o senhor tiver um dos três planos pagos da Lili, poderá ganhar 2,00% APY sobre os saldos poupados. Isso é suficiente para compensar a tarifa mensal se o senhor tiver uma reserva de caixa significativa.
• Não há limite mínimo. Não é necessário um saldo mínimo para abrir ou manter uma conta Lili. Essa é uma ótima notícia para freelancers com pouco dinheiro e também para empresas maiores preocupadas com os custos.
• Depósito direto antecipado em todos os planos. A Lili entrega pagamentos por depósito direto até dois dias antes do previsto, o que pode fazer uma grande diferença para empresas que enfrentam rotineiramente problemas de caixa.
• Grande rede de caixas eletrônicos sem tarifas. A Lili tem cerca de 40.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas em sua rede. Eles estão espalhados pelos Estados Unidos, portanto o senhor nunca está longe de um.
• Muitos recursos extras nos planos pagos. Os planos pagos da Lili têm toneladas de recursos potencialmente valiosos, inclusive rastreamento de despesas personalizado, relatórios financeiros e faturas ilimitadas. Para muitos freelancers e proprietários de empresas relativamente simples, esses recursos são poderosos o suficiente para substituir as assinaturas de software de terceiros.

Contras

O plano gratuito da Lili tem menos recursos do que as plataformas comparáveis que favorecem os freelancers, e o programa de recompensas do aplicativo deixa a desejar.

• Alta taxa mensal (e valor questionável) para o Lili Premium. A Lili Premium custa US$ 35 por mês, US$ 15 a mais do que a Lili Smart. Seus únicos benefícios adicionais são um gerente de conta dedicado e suporte prioritário ao cliente, que muitos usuários não acharão necessário.
• Não há juros sobre os saldos da Lili Basic. Os saldos da Lili Basic não rendem juros. Se quiser ganhar 2,00% APY com a Lili, o senhor precisa pagar pelo menos US$ 9 por mês.
• Não há recompensas em dinheiro de volta para usuários da Lili Basic. A Lili Basic não tem programa de recompensas em dinheiro de volta. Essa é uma desvantagem em relação a outras contas bancárias gratuitas ou muito baratas para freelancers com programas de recompensas legítimos.
• Recompensas limitadas de cashback para planos mais caros. Mesmo nos planos de preços mais altos, o programa de recompensas do Lili’s é inferior. Ele se aplica a compras em um número limitado de estabelecimentos comerciais participantes em vez de gastos em toda a categoria.

Como a Lili se comporta

Antes de se inscrever no Lili, veja como ele se compara a outro aplicativo financeiro empresarial popular que vai além das funções bancárias básicas: o Conta de depósito NorthOne. Veja como os dois se comparam.

O Lili é um aplicativo mais abrangente em geral, com mais recursos incorporados além de seus recursos bancários principais. É também a escolha certa para usuários que desejam ganhar juros. Mas muitos de seus melhores recursos só estão disponíveis em planos pagos que podem exceder o custo mensal do NorthOne.

Palavra final

Lili é uma das soluções bancárias empresariais mais flexíveis do mercado atualmente. Sua versão gratuita é adequada para freelancers e profissionais independentes com finanças simples, enquanto seus planos mais caros podem acomodar as necessidades financeiras mais complexas de empresas maiores. Esses planos têm alguns recursos não bancários úteis que podem substituir assinaturas pagas de software de terceiros, reduzindo os custos indiretos.

No entanto, a Lili tem algumas desvantagens importantes, especialmente nos níveis de plano mais alto e mais baixo. A versão gratuita é muito básica, a ponto de seu valor ser questionável mesmo sem taxa mensal, enquanto o plano mais caro é caro até mesmo para usuários corporativos bem capitalizados. Certamente, há muito o que gostar na Lili, mas o senhor deve pesquisar antes de abrir uma conta.