O cartão de crédito First Access afirma que ajudará o senhor a criar crédito. O senhor deve optar por ele se não tiver um bom crédito e precisar de ajuda para construí-lo?
Saiba mais sobre esse cartão e como ele funciona em nossa análise do cartão de crédito First Access[1].
Destaques do cartão de crédito First Access
- Taxa de configuração de US$ 95
- Taxa anual de US$ 75 que cai para US$ 48 nos anos seguintes
- Alta TAEG de 35,99%
- Limite de crédito baixo de US$ 300 que o senhor não pode aumentar por pelo menos 12 meses
- Paga 1% de recompensas em dinheiro de volta somente em pagamentos, não em compras
Solicite o cartão First Access
Principais benefícios e vantagens do cartão de crédito First Access
Se o senhor deseja reconstruir seu crédito, pode se deparar com o Cartão de crédito First Access. Embora não tenha as avaliações mais positivas, há alguns benefícios a serem considerados.
Processo de inscrição fácil
A solicitação do cartão de crédito First Access é on-line e o senhor pode obter uma resposta em minutos. Leva apenas alguns minutos para inserir suas informações e determinar se o senhor será aprovado.
Se o First Access não puder aprovar sua solicitação instantaneamente, eles enviarão um e-mail ou carta informando o que precisam para continuar processando sua solicitação ou por que não puderam aprová-la.
Aceito em qualquer lugar onde o Visa® é aceito
Embora o cartão de crédito First Access seja destinado a pessoas com crédito ruim que precisam construir crédito, ele é um cartão de crédito Visa® padrão. Isso significa que o senhor pode usá-lo em milhares de lojas que aceitam Visa®.
Ganhe prêmios por fazer pagamentos
Para incentivar os portadores de cartão a desenvolver um crédito positivo, o First Access paga 1% em dinheiro de volta sobre todos os pagamentos feitos em sua conta. Isso significa que para cada US$ 100 pagos, o usuário ganha US$ 1. Embora não seja muito, é dinheiro grátis e o usuário constrói seu crédito.
Relatórios para todas as três agências de crédito
O First Access informa a atividade de seu cartão de crédito às três agências de crédito. Se o senhor usar seu cartão adequadamente, pagar sua fatura em dia e não estender demais sua linha de crédito, poderá aumentar sua pontuação de crédito com o uso regular desse cartão.
Sem depósito de segurança
O cartão de crédito First Access não exige depósito de segurança. Embora a linha de crédito seja baixa para os novos titulares, o senhor não precisa dar entrada no cartão apenas para ter uma linha de crédito.
Oferece acesso gratuito ao VantageScore® e educação sobre crédito
O First Access oferece acesso gratuito ao seu VantageScore®.[2] e educação de crédito para continuar a construir crédito. Com o monitoramento regular e a observação do seu progresso, o senhor poderá continuar a adotar bons hábitos de crédito e de gastos para melhorar sua pontuação de crédito.
Principais desvantagens do cartão de crédito First Access
Entender as desvantagens do cartão de crédito First Access é importante para ajudá-lo a decidir se ele é adequado para você.
Tarifas elevadas
A maior desvantagem que queremos mencionar na análise do cartão de crédito First Access são as tarifas (veja Tarifas e taxas). Elas são excessivas e não são típicas da maioria dos cartões de crédito. Elas incluem:
- Taxa de configuração de US$ 95
- Taxa anual de US$ 75 inicialmente, depois US$ 48
- US$ 8,25 de taxa mensal após o primeiro ano
- US$ 10 ou 3% de cada adiantamento em dinheiro após o primeiro ano
- Até US$ 41 de taxa por atraso ou devolução de pagamento
- Taxa de cartão adicional de US$ 29 por usuário autorizado
- Taxa de design de cartão premium de US$ 10
- Taxa de aumento do limite de crédito equivalente a 25% do aumento
Continue lendo: Os cartões de crédito com anuidade valem a pena?
O senhor deve esperar seis meses para resgatar prêmios
Se o senhor ganhar cashback ao pagar sua conta, não poderá resgatá-lo por seis meses. Além disso, é preciso esperar até acumular 500 pontos (o senhor ganha 1 ponto para cada dólar pago). Portanto, a recompensa mínima que o senhor pode resgatar é US$ 5.
Taxa de juros alta
A taxa de juros do cartão de crédito First Access é muito mais alta do que a da maioria dos cartões de crédito. A 35,99%, suas compras se acumularão rapidamente e pode ser difícil manter a conta em dia. A dívida pode se acumular rapidamente se o senhor cobrar mais do que pode pagar.
O senhor precisa ter uma conta corrente
O First Access não exige bom crédito, mas o senhor precisa ter uma conta corrente ativa para ser aprovado. Talvez seja necessário procurar outro banco se o senhor não tiver uma conta bancária e estiver tentando obter crédito.
Para quem é melhor o cartão de crédito First Access?
Poucas pessoas se beneficiariam com o cartão de crédito First Access por causa de suas taxas e juros excessivos. A única vantagem é que o senhor não precisa de um depósito de segurança.
Portanto, se o senhor não tiver dinheiro para dar de entrada em um cartão (nem mesmo US$ 200), essa pode ser uma opção viável, mas não o mantenha por mais de um ano.
O custo para configurá-lo será de US$ 95 e mais US$ 75 de taxa anual, mas se isso o ajudar a criar crédito sem fazer um depósito de segurança, pode valer a pena se o cartão for usado corretamente.
Melhores alternativas ao cartão de crédito First Access
Há várias alternativas ao cartão de crédito First Access a serem consideradas, incluindo as seguintes.
Cartão de crédito Capital One Platinum Secured
O senhor não precisa de um ótimo crédito para obter o Cartão de crédito Capital One Platinum Securedpois é um cartão para construção de crédito. Dependendo de suas qualificações, o senhor pode precisar de apenas US$ 49, US$ 99 ou US$ 200 de entrada para obter uma linha de crédito de US$ 200.
O depósito de segurança é reembolsável com o uso adequado, e o senhor pode obter um limite de crédito mais alto ou um cartão sem garantia automaticamente em apenas seis meses.
Credit One Bank® Platinum Visa® para reconstrução de crédito
O Cartão de crédito Credit One Bank® Platinum Visa®. destina-se à construção de crédito, mas oferece recompensas em dinheiro de volta. O senhor pode ganhar 1% de volta em compras, além de recompensas adicionais para compras em varejistas parceiros.
Esse cartão tem uma taxa anual de US$ 75 (US$ 99 após o primeiro ano), mas não exige depósito de segurança.
Cartão de Crédito First Progress Platinum Elite Mastercard® Secured
O Cartão de crédito com garantia First Progress Platinum Elite Mastercard®. não exige uma pontuação de crédito mínima e sua taxa anual é de apenas US$ 29; no entanto, o senhor deve fazer um depósito de segurança, que é a sua linha de crédito.
Cartão de crédito Discover it® Secured
O Cartão de crédito com garantia Discover it®. exige um depósito de segurança a partir de US$ 200, que é então a sua linha de crédito. A Discover analisará o histórico de sua conta a partir de sete meses. Se o senhor usar o cartão de forma responsável, eles reembolsarão o depósito de segurança.
Em seguida, eles farão o upgrade para um cartão sem garantia com os benefícios típicos do Discover, incluindo recompensas em dinheiro de volta. Enquanto isso, o(a) senhor(a) pode ganhar 2% de volta em compras de gás e restaurantes de até US$1.000 por trimestre e 1% de volta em todo o resto com o cartão seguro.
Perguntas frequentes
Nossa análise do cartão de crédito First Access revelou tudo o que o senhor precisa saber sobre o cartão para ajudá-lo a determinar se é uma boa opção. Aqui estão algumas outras perguntas que as pessoas têm sobre ele.
O cartão de crédito First Access é um bom cartão de crédito para quem está começando?
Há muitas outras opções além do cartão de crédito First Access para um primeiro cartão de crédito. Mesmo que o senhor ainda não tenha crédito, há opções de cartões de crédito garantidos com APRs muito mais baixas e taxas anuais que os tornam melhores cartões, como o cartão de crédito Discover it®.
O cartão de crédito First Access ajuda a criar crédito?
O First Access anuncia seu cartão como um cartão de crédito para construção de crédito. Eles informam sua atividade às três agências de crédito, portanto, se o senhor pagar suas contas em dia e não estourar o limite do cartão, poderá aumentar sua pontuação de crédito usando-o.
Qual é o limite de crédito de um cartão de crédito First Access?
O cartão de crédito First Access começa com um limite de crédito de US$ 300 no primeiro ano. O senhor pode solicitar um aumento da linha de crédito após 12 meses, mas eles cobram uma taxa equivalente a 25% do aumento, portanto, considere suas opções.
Qual pontuação de crédito é necessária para o cartão de crédito First Access?
O cartão de crédito First Access prefere uma pontuação de crédito entre 550 e 620. Eles dizem que o cartão é para construção de crédito e é destinado a pessoas sem crédito ou com crédito ruim.
Preciso de uma conta corrente para obter um cartão de crédito First Access?
Sim, uma das poucas estipulações do First Access para aprovação é que o senhor deve ter uma conta corrente ativa em situação regular.
O cartão de crédito First Access concede aumentos de crédito?
O senhor pode solicitar um aumento da linha de crédito após 12 meses ligando para o número de atendimento ao cliente no verso do seu cartão. Nem todo mundo se qualifica para um aumento da linha de crédito, mas isso é comum em qualquer cartão de crédito.
O cartão de crédito First Access é seguro?
Não, o cartão de crédito First Access não é seguro. Eles compensam o risco que isso representa cobrando uma TAEG excessivamente alta.
Terei de pagar a tarifa anual do cartão de crédito First Access se cancelar o cartão sem usá-lo?
Para evitar isso, o senhor deve cancelar o cartão de crédito First Access antes que a tarifa anual seja cobrada. Se o cancelamento for feito após a cobrança da tarifa, o senhor não receberá reembolso, mesmo que não tenha usado o cartão.
Posso obter um adiantamento em dinheiro com meu cartão de crédito First Access?
O senhor pode obter um adiantamento em dinheiro com seu cartão de crédito First Access. Ele está sujeito à APR de 35,99%, mas não há nenhuma tarifa de adiantamento de dinheiro no primeiro ano. Após o primeiro ano, eles cobram US$ 10 ou 3% do adiantamento em dinheiro. A tarifa cobrada do senhor é a maior das duas.
Como posso pagar meu cartão de crédito First Access?
O aplicativo móvel é a maneira mais fácil de pagar seu cartão First Access. O senhor também pode pagar on-line.
Como faço para solicitar o cartão de crédito First Access?
O senhor pode solicitar o cartão de crédito First Access on-line. O preenchimento da solicitação leva alguns minutos e o senhor deve receber uma resposta instantaneamente. O senhor poderá usar o cartão depois de pagar a taxa de US$ 95 do programa e receber o cartão pelo correio.
O cartão de crédito First Access é o melhor para o senhor?
A pergunta que esta análise do cartão de crédito First Access responde é: o cartão de crédito First Access é o melhor para o(a) senhor(a)?
Honestamente, há opções melhores, mesmo que o senhor tenha crédito ruim ou não tenha crédito. O senhor estaria em melhor situação com um cartão de crédito seguro com um limite de crédito baixo para construir seu crédito.
[1] Divulgação do conteúdo editorial: O conteúdo editorial desta página (incluindo, entre outros, Prós e Contras) não é fornecido por nenhum emissor de cartão de crédito. Quaisquer opiniões, análises, revisões ou recomendações expressas aqui são de responsabilidade exclusiva do autor, não de qualquer emissor de cartão de crédito, e não foram revisadas ou aprovadas, ou de outra forma endossados por qualquer emissor de cartão de crédito.
[2] Calculado com base no modelo VantageScore 3.0. O VantageScore 3.0 da Experian® indica seu nível de risco de crédito e não é usado por todos os credores; portanto, não se surpreenda se o credor usar uma pontuação diferente do VantageScore 3.0.