Se o(a) Sr.(a) estiver procurando uma conta de poupança conta poupança que oferece seguro de depósito apoiado pelo governo e aceita aplicações de pessoas de todos os Estados Unidos, os bancos não são sua única opção.
O senhor também pode escolher entre várias cooperativas de crédito de boa reputação com presença nacional e rendimentos de poupança atraentes. Uma das melhores desse grupo é a Alliant Credit Union. Sua Conta poupança de alta taxa da Alliant é gratificante, flexível e compatível com dispositivos móveis.
Mas a Conta Poupança de Alta Taxa da Alliant não é perfeita, portanto, dedique alguns minutos para analisar suas vantagens e desvantagens antes de se inscrever.
O que é a Conta Poupança de Alta Taxa da Alliant?
A Alliant High-Rate Savings Account é uma conta de poupança de conta de poupança de alto rendimento sem taxa mensal quando o senhor optar por extratos em papel. Ela tem um bom rendimento sobre todos os saldos – 3,10% APY com um saldo médio diário de US$ 100 ou mais – e, de forma um tanto incomum, vem com um cartão de caixa eletrônico que permite saques sem tarifas em cerca de 80.000 máquinas em todo o país.
A Alliant High-Rate Savings Account tem outros recursos úteis, inclusive pagamento digital de contas e depósito móvel de cheques. Um recurso que se destaca são as contas de poupança suplementares, que permitem que o senhor acompanhe seu progresso em direção a até 19 metas de poupança ao mesmo tempo.
A Alliant High-Rate Savings Account exige que o senhor seja associado da Alliant Credit Union, mas é fácil se qualificar ao se associar ao parceiro sem fins lucrativos da Alliant.
O que diferencia a conta poupança de alta taxa da Alliant?
A Conta Poupança de Alta Taxa da Alliant se destaca por alguns motivos – nada surpreendente, mas certamente notável:
- Rendimento acima da média. Não está exatamente no topo da lista de contas de poupança, mas o rendimento da Conta de Poupança de Alta Taxa da Alliant está bem acima da média das cooperativas de crédito nacionais. Sem mencionar que grandes bancos, muitos dos quais aumentaram as taxas em anos.
- Cartão de caixa eletrônico com ampla rede de caixas eletrônicos sem tarifas. Isso não causaria espanto em um conta corrente, mas o cartão ATM da Alliant High-Rate Savings é incomum no mundo das contas de poupança. Acrescente a isso uma grande rede de caixas eletrônicos sem tarifas, com mais de 80.000 máquinas, e esse é um grande argumento de venda.
- Muitas subcontas para facilitar o orçamento e a definição de metas. O senhor pode abrir quase 20 contas de poupança separadas vinculadas à sua Conta de Poupança de Alta Taxa principal. Todas têm o mesmo rendimento elevado e os mesmos recursos e capacidades. Elas apenas facilitam muito a poupança e o acompanhamento das metas.
Principais recursos da conta de poupança de alta taxa da Alliant
Antes de abrir uma conta poupança de alta taxa da Alliant, analise suas principais características e recursos para entender no que está se metendo. Preste muita atenção aos requisitos de associação da Alliant e à opção de contas de poupança suplementares.
Requisitos de associação
O senhor deve ser um associado da Alliant Credit Union para abrir uma conta de poupança de alta taxa.
Se o(a) senhor(a) não mora no território de origem da Alliant – basicamente, a área da grande Chicago – a maneira mais fácil de se tornar um membro é se associar à organização sem fins lucrativos Foster Care 2 Success. O senhor não precisa desembolsar nada, pois a Alliant Credit Union arca com a taxa única de adesão de US$ 5 da Foster Care 2 Success.
Rendimento da conta (juros)
Essa conta rende 3,10% APY sobre todos os saldos. O senhor precisa manter um saldo médio diário de US$ 100 ou mais para obter essa taxa de juros.
Taxas da conta & Mínimos
O saldo mínimo para abrir e manter sua conta é de US$ 5. O senhor precisa manter um saldo médio diário de US$ 100 para obter o rendimento divulgado.
Há uma tarifa mensal de US$ 1 para extrato em papel se o senhor não optar por extratos eletrônicos. Caso contrário, essa conta não tem taxas mensais ou recorrentes.
Acesso a caixas eletrônicos
A Alliant Credit Union tem mais de 80.000 caixas eletrônicos gratuitos em sua rede. Eles estão distribuídos por todos os Estados Unidos, inclusive em locais onde a Alliant não possui filiais.
Excepcionalmente para uma conta poupança, a Alliant High-Rate Savings oferece um cartão de caixa eletrônico que funciona em centenas de milhares de máquinas dentro e fora da rede. Entretanto, ele não é um cartão de débito e não pode ser usado em outros estabelecimentos comerciais.
Contas de Poupança Suplementares (Subcontas)
O senhor pode abrir até 19 contas de poupança suplementares vinculadas à sua Conta de Poupança de Alta Taxa principal. Isso é útil para definir e acompanhar metas específicas de poupança sem manter uma planilha separada ou usar uma ferramenta de orçamento de terceiros.
Os saldos de suas contas de poupança suplementares recebem o mesmo rendimento que o saldo de sua conta de poupança principal.
Ferramentas de banco móvel
A Alliant Credit Union oferece uma boa linha de ferramentas de banco móvel:
- Depósito móvel de cheques
- Pagamento digital de contas
- Transferências de pessoa para pessoa e de contas externas
- Integrações com aplicativos financeiros de terceiros, como YNAB (You Need A Budget) e Quicken
Seguro de depósitos
A Alliant High-Rate Savings Account vem com até US$ 250.000 em seguro de depósito da Administração Nacional de Cooperativas de Crédito, ou NCUA.
Embora a cobertura da NCUA não seja exatamente a mesma que a da Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), é a mesma coisa do ponto de vista prático e deve tranquilizá-lo de que seu dinheiro está protegido no caso improvável de falência da Alliant Credit Union.
Prós e contras da conta poupança de alta taxa da Alliant
Prós
- Sem taxa mensal com extratos eletrônicos
- Requisitos de saldo baixo
- Até 19 contas de poupança suplementares
Contras
- É necessário ser membro da Alliant Credit Union para se qualificar
- Não é o maior rendimento de poupança disponível
- Não há juros sobre saldos inferiores a US$ 100
Vantagens
As vantagens da Alliant High-Rate Savings Account incluem suas taxas baixas, a ausência de saldos mínimos (exceto para ganhar juros) e o recurso de contas de poupança suplementares.
- Sem taxa mensal com extratos eletrônicos. Desde que o senhor opte por extratos eletrônicos, não pagará nenhuma tarifa de manutenção mensal nessa conta. Mesmo que o senhor não faça isso, a taxa de extrato em papel é de apenas US$ 1 por mês, o que é razoável no que diz respeito a taxas de extrato em papel.
- Baixos requisitos de saldo. O senhor precisa de apenas US$ 5 em sua conta para mantê-la aberta. Isso mal se qualifica como exigência de saldo mínimo hoje em dia.
- Rendimento acima da média. Embora não seja a melhor, o rendimento dessa conta está bem acima da média das contas de poupança de cooperativas de crédito.
- Cartão de caixa eletrônico e amplo acesso a caixas eletrônicos sem tarifas. A maioria das contas de poupança não oferece cartões de caixa eletrônico, muito menos saques sem tarifas em mais de 80.000 caixas eletrônicos. Se o senhor quiser ter a opção de sacar dinheiro diretamente de seu saldo de poupança, essa é a conta certa para o senhor.
- Até 19 contas de poupança suplementares. Com a Alliant High-Rate Savings Account, o senhor pode criar, acompanhar e economizar para atingir até 19 metas de poupança simultaneamente. Cada subconta obtém o mesmo alto rendimento e tem cobertura de seguro de depósito, embora o limite cumulativo de seguro de depósito ainda seja de US$ 250.000, independentemente de quantas o senhor tenha abertas ao mesmo tempo.
- Recursos móveis úteis. A Alliant High-Rate Savings Account oferece depósito em cheque por celular, transferências rápidas e gratuitas de pessoa para pessoa e pagamento digital de contas. Em resumo, ela tem a maioria dos recursos móveis que o senhor espera de uma conta poupança on-line.
- Seguro total de depósitos. Essa conta vem com até US$ 250.000 em seguro de depósito. Esse é o limite padrão em bancos e cooperativas de crédito, e é uma garantia no caso improvável de falência da Alliant.
Desvantagens
A Conta Poupança de Alta Taxa da Alliant tem poucas desvantagens. As maiores são a exigência de filiação à cooperativa de crédito e a exigência de um saldo médio diário de US$ 100 para receber juros.
- É preciso tornar-se associado da Alliant para se qualificar. A abertura de uma conta poupança de alta taxa da Alliant requer algum tempo adicional se o senhor ainda não for associado da Alliant. É fácil se qualificar, mas isso ainda pode ser um obstáculo se o senhor estiver com pouco tempo.
- Nenhum rendimento abaixo de US$ 100 de saldo médio diário. O senhor precisa manter um saldo médio diário de pelo menos US$ 100 para ganhar juros sobre seu saldo. Embora modesto, isso pode ser um problema para os poupadores que estão começando.
- É possível encontrar rendimentos mais altos se o senhor souber onde procurar. A Alliant High-Rate Savings Account tem um excelente rendimento em comparação com muitas outras contas de poupança de cooperativas de crédito, mas é superada por um bom número de bancos on-line. O tempo dirá se isso é possível, mas, por enquanto, vale a pena lembrar disso.
Como a conta poupança de alta taxa da Alliant se compara
Antes de abrir uma conta poupança de alta taxa da Alliant, veja como ela se compara a outra conta poupança popular disponível para candidatos em todos os Estados Unidos: Poupança Platinum do CIT Bank.
Poupança de alta taxa da Alliant | Poupança Platinum do CIT Bank | |
Saldo mínimo | $5 | $100 |
Taxa mensal | US$ 0 com extratos eletrônicos | $0 |
Rendimento da conta | 3,10% APY | Até Até 5,05% APY |
Mínimo para rendimento | $100 | $5,000 |
Acesso a caixas eletrônicos | Sim, 80.000 sem tarifas | Não |
Metas de poupança | Sim | Sim |
Os senhores podem ver que a Alliant High-Rate Savings Account é ideal para pessoas sem grandes saldos de poupança. Também é uma vantagem para aqueles que querem poder sacar dinheiro diretamente de suas contas de poupança sem precisar entrar em uma agência bancária.
Por outro lado, a CIT Bank Platinum Savings é melhor para pessoas com saldos mais altos que buscam maximizar o rendimento.
Palavra final
O Conta poupança de alta taxa da Alliant é, em sua maior parte, uma conta de poupança de cooperativa de crédito simples, mas apresenta algumas vantagens. A maioria delas é positiva: um rendimento acima da média em todos os saldos, um cartão de caixa eletrônico com mais de 80.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas em sua rede e orçamento fácil e definição de metas de poupança com contas de poupança suplementares.
As maiores desvantagens dessa conta não são, de forma alguma, falhas fatais. Há um pouco de atrito para abrir uma conta, especialmente se o senhor ainda não for membro da Alliant, e alguns bancos on-line oferecem rendimentos de poupança ainda mais altos. Mas, no geral, a Alliant High-Rate Savings Account tem muito mais coisas para agradar do que para desagradar.