Ally vs. Simple Bank – Qual instituição financeira on-line é a melhor para o senhor?

Observação: O Simple não está mais aceitando novos candidatos. As contas existentes do Simple farão a transição para o BBVA em 8 de maio de 2021. Os números de conta bancária e de roteamento do Simple permanecerão os mesmos, e os cartões de débito do Simple continuarão funcionando como antes. Consulte o guia de comparação de contas do Simple para obter mais detalhes sobre a transição.

A lista de instituições que podem afirmar de forma plausível que estão entre as melhores da América é a seguinte melhores soluções financeiras on-line parece crescer a cada ano. Isso torna a perspectiva de escolher a melhor opção ainda mais assustadora.

Esse é um bom problema para os consumidores. Mas ainda é um problema – um problema que o Segurado pela FDIC instituições financeiras como a Banco Ally e o Simple pretendem resolver.

Tanto o Ally quanto o Simple são excelentes soluções bancárias on-line que atraem um público amplo que busca taxas baixas. Seus produtos de conta corrente estão entre os melhores contas correntes gratuitas no mercado atual.

Ambos oferecem contas de poupança de alto rendimento e CDs com rendimentos acima da média. A Ally tem um excelente mercado monetário também. E ambos os bancos oferecem seguro FDIC para depósitos até o máximo permitido por lei.

Mas há diferença suficiente entre o Ally Bank e o Simple para justificar uma comparação detalhada entre os dois. Somente o senhor pode decidir qual é a melhor opção para suas necessidades financeiras.

Principais características

Tanto o Ally Bank quanto o Simple têm alguns recursos importantes que merecem destaque: bônus de abertura de conta para novos clientes, vários tipos de contas de depósito e recursos de orçamento criados para simplificar a gestão do dinheiro.

Bônus de abertura de conta

Tanto o Ally Bank quanto o Simple oferecem bônus de abertura de conta bancária de tempos em tempos. Essas ofertas geralmente são limitadas no tempo e estão sujeitas a alterações a critério dos bancos, portanto, verifique esta página com frequência para obter as informações mais recentes.

Bônus de abertura de conta do Ally Bank

Ally Invest, o braço de corretagem de baixo custo do Ally Bank, tem uma das melhores promoções de contas de corretagem no momento.

Abrir um nova conta autodirigida com a Ally Invest por 30 de setembro de 2021e faça um depósito qualificado de dinheiro ou ativos novos para ganhar até US$ 3.000 de bônus em dinheiro. O valor do seu depósito determina o quanto o senhor está qualificado para ganhar:

• Ganhe US$ 100: Deposite de US$ 10.000 a US$ 24.999 em novos fundos ou ativos.
• Ganhe US$ 250: Deposite de US$ 25.000 a US$ 99.999 em novos fundos ou ativos.
• Ganhe US$ 300: Deposite de US$ 100.000 a US$ 249.999 em novos fundos ou ativos.
• Ganhe US$ 600: Deposite de US$ 250.000 a US$ 499.999 em novos fundos ou ativos.
• Ganhe US$ 1.200: Deposite de $500.000 a $999.999 em novos fundos ou ativos.
• Ganhe US$ 2.000: Deposite de US$ 1.000.000 a US$ 1.999.999 em novos fundos ou ativos.
• Ganhe US$ 3.000: Depositar US$ 2.000.000 ou mais em novos fundos ou ativos.

O senhor deve depositar fundos na conta no prazo de 60 dias após a abertura, usando fundos depositados de contas que não sejam da Ally. Depois que o Ally creditar o bônus na conta, o depósito combinado (menos quaisquer perdas de negociação) e o bônus em dinheiro deverão permanecer na conta por 300 dias. Caso contrário, o bônus poderá ser revogado.

Esse bônus está disponível para residentes dos Estados Unidos, excluindo os atuais titulares de contas da Ally Invest e os titulares de contas da Ally Invest que fecharam suas contas no prazo de 90 dias após a solicitação.

A Ally Invest também oferece um crédito de taxa de transferência de até US$ 150. Se a sua corretora lhe cobrar uma primeira transferência de conta no valor total de US$ 2.500, o senhor receberá o crédito no prazo de 30 dias após a conclusão da transferência.

Para obter mais informações sobre a Ally Invest, leia nosso Avaliação da Ally Invest.

Bônus de abertura de conta do Simple

O Simple não tem ofertas de bônus de abertura de conta ativas no momento. Verifique aqui se há atualizações.

Tipos de contas disponíveis

O Ally Bank e o Simple têm linhas de contas distintas. O estábulo do Ally Bank é mais abrangente, mas o do Simple é, sem dúvida, adequado para as necessidades diárias de gerenciamento de dinheiro.

Tipos de contas do Ally Bank

O Ally Bank é um banco de serviço completo com uma linha completa de tipos de contas: contas correntes de alto rendimento, poupança, mercados monetários, CDs e contas de corretagem.

O senhor pode estruturar contas de poupança, CD, money market e corretagem como contas de aposentadoria com vantagens fiscais (contas individuais de aposentadoria, ou IRAs).

IRAs tradicionais, Roth IRAs, pensão simplificada para funcionários IRAse planos de incentivo à poupança para funcionários IRAs estão disponíveis, embora não necessariamente para todos os tipos de conta.

• Conta corrente com juros. A conta corrente com juros da Ally tem uma estrutura de rendimento em dois níveis que supera com folga os bancos tradicionais e também muitos bancos on-line. Não há taxa de manutenção mensal, depósito mínimo ou saldo mínimo. Uma opção de proteção contra cheque especial de baixo custo está vinculada à sua conta de poupança de alto rendimento do Ally.
• Poupança de Alto Rendimento. De acordo com Banco Ally, o rendimento da conta de poupança de alto rendimento supera em muitas vezes a média nacional, embora o índice esteja sujeito a alterações de acordo com os rendimentos vigentes. Não há exigência de saldo mínimo nem taxa de manutenção mensal, e o senhor pode designar até 10 “baldes” de poupança na mesma conta para atingir metas de poupança distintas. Como todas as contas de poupança sujeitas às regulamentações bancárias dos EUA, a conta de poupança on-line da Ally limita os saques a seis por mês.
• Mercado Monetário. A conta do mercado monetário da Ally tem um rendimento muito bom e vem com um conveniente cartão de caixa eletrônico (se o senhor quiser). O senhor pode fazer quantos saques em caixas eletrônicos quiser, além de até seis transações adicionais por ciclo de extrato. A Ally não cobra tarifas de caixas eletrônicos nos caixas eletrônicos Allpoint.
• CDs. Os prazos dos CDs do Ally variam de três meses a cinco anos. Além dos CDs tradicionais, que não permitem saques sem penalidade durante o prazo, a Ally oferece um CD sem penalidade de 12 meses que permite saques prematuros. Os CDs Raise Your Rate da Ally permitem que o senhor aumente a taxa do seu certificado uma ou duas vezes durante o prazo, dependendo da duração do prazo, se as taxas de juros subirem.
• Conta de corretagem. A Ally Invest é uma corretora de custo muito baixo com contas autodirigidas e gerenciadas. No lado autodirigido, a maioria das transações é isenta de comissões: ações com preço acima de US$ 2 por ação, fundos negociados em bolsae opções. As negociações de fundos mútuos e títulos têm preços competitivos. No lado gerenciado, não há nenhuma taxa de consultoria – ponto final – para a opção de dinheiro reforçado, que reserva 30% de seu portfólio em uma conta de poupança de alto rendimento para proteção contra a volatilidade do mercado. A opção focada no mercado investe a maior parte de seu saldo no mercado, deixando uma reserva de caixa de 2%, e cobra uma taxa de consultoria de 0,30% (anualizada como uma porcentagem dos ativos sob administração). Ambas as opções oferecem uma gama de opções de portfólios pré-construídos para escolha com base em sua tolerância a riscos e objetivos de longo prazo.

Tipos de conta do Simple

A linha de contas do Simple inclui contas correntes e CD.

• Conta Corrente Simples & Cartão de Débito. Os saldos mantidos na conta corrente do Simple rendem juros nominais. Mas a conta é conveniente graças a um cartão de débito Simple Visa e a integrações perfeitas com aplicativos populares de transferência de dinheiro de pessoa para pessoa, como PayPal e Venmo (além do recurso de transferência próprio do Simple, que permite transferir dinheiro para beneficiários com contas Simple).
• Conta Compartilhada Simples. O Simple oferece uma solução para casais que uniram suas finanças.
• Conta de Metas Protegidas. Abra uma Conta de Metas Protegidas – a conta corrente de alto rendimento do Simple – para manter fundos reservados para metas que o senhor espera incorrer no futuro. Se estiver trabalhando com uma conta compartilhada, o senhor também pode compartilhar metas. Transfira fundos de suas contas correntes individuais ou conjuntas à vontade ou defina regras para arredondar automaticamente o troco em transações diárias e depositar o excesso em sua Conta de Metas Protegidas. Os rendimentos da Conta de Metas Protegidas podem variar de acordo com as taxas vigentes, mas são comparáveis aos rendimentos das contas de poupança de alto rendimento da Ally.

Produtos de crédito disponíveis

Tanto o Ally Bank quanto o Simple têm braços de empréstimo. Embora a do Ally seja mais abrangente, ela deixa de lado uma categoria vital – empréstimos pessoais – que o Simple tem o prazer de cobrir para clientes pré-qualificados.

Produtos de crédito do Ally Bank

Os produtos de crédito do Ally Bank incluem empréstimos para casa e automóveis.

• Empréstimos para compra de casa. O Ally Bank oferece hipotecas convencionais e jumbo com taxas fixas e ajustáveis para compradores de imóveis. O processo de solicitação é totalmente digital, com pré-aprovação rápida e sem necessidade de reuniões presenciais. As taxas variam de acordo com as referências vigentes, mas geralmente são competitivas em relação a outros credores nacionais.
• Empréstimos para Refinanciamento Residencial. O Ally Bank também oferece empréstimos de refinanciamento para proprietários de imóveis já existentes. Se a taxa de juros de sua hipoteca atual for significativamente mais alta do que as taxas vigentes hoje, o senhor pode ser um forte candidato ao refinanciamento. A equipe de empréstimos imobiliários da Ally está disponível para ajudar a entender o processo de refinanciamento, que também é totalmente digital.
• Empréstimos para automóveis. O braço de financiamento de veículos da Ally oferece empréstimos de compra com taxas baixas para compradores de carros, juntamente com uma opção de curto prazo (chamada SmartLease) que combina os benefícios financeiros da propriedade do carro com a flexibilidade e o apelo do leasing.

Produtos de crédito do Simple

Embora esteja constantemente mudando e expandindo sua linha de produtos, o Simple oferece apenas um produto de crédito no momento: um empréstimo pessoal sem garantia Concebido para consolidação de dívidas.

Use um desses empréstimos de taxa fixa para transferir várias faturas de cartão de crédito para um único pagamento mensal, o que pode ajudá-lo a quitá-las mais rapidamente. Inscreva sua conta Simple no pagamento automático para reduzir sua taxa de juros em 1% (100 pontos-base). Atualmente, esse produto está disponível apenas para clientes pré-qualificados do Simple.

Recursos orçamentários

Tanto o Ally Bank quanto o Simple oferecem recursos complementares de orçamento que facilitam o controle de seu dinheiro.

Em termos gerais, os recursos do Simple são mais abrangentes e se integram melhor aos seus produtos de depósito, o que faz do Simple uma alternativa válida ao software de orçamento autônomo.

Recursos de orçamento do Ally Bank

O Ally integra seus recursos de orçamento em suas interfaces de conta para celular e desktop. É bastante fácil acompanhar os gastos recentes e históricos em um relance, e o Ally oferece dicas personalizadas para maximizar o rendimento (como configurar transferências de poupança recorrentes de um tamanho específico ou escalonar vários CDs).

O Ally não tem muitos recursos de orçamento automatizado nem rastreamento e categorização detalhados e granulares de despesas, portanto, não é um substituto adequado para um software básico de orçamento.

Recursos de orçamento do Simple

Os recursos de orçamento do Simple são mais abrangentes e fáceis de automatizar, o que o torna um substituto adequado para um software básico de orçamento (embora não seja tão capaz quanto plataformas pagas como o Tiller ou Capital Pessoal).

Os principais recursos de orçamento do Simple incluem:

• Despesas. O senhor pode designar qualquer (e toda) conta recorrente ou categoria de gastos como uma despesa e permitir que o Simple reserve fundos para ela automaticamente a cada mês. No aplicativo, o senhor pode acompanhar seu progresso em relação a cada uma delas em tempo real. Esse recurso ajuda a garantir que o senhor esteja cuidando do básico, como alimentação, moradia e serviços públicos, antes de gastar demais com o que não é necessário.
• Metas. As metas cobrem despesas únicas de longo prazo, como férias, pagamento da entrada de uma casaou um carro novo. Os fundos alocados para suas metas ficam na sua conta corrente simples e não fazem parte do seu saldo Safe-to-Spend, garantindo que o senhor não os gaste acidentalmente. O senhor pode automatizar as contribuições em sua conta corrente para o saldo de suas metas com a frequência que desejar.
• Safe-to-Spend. O Safe-to-Spend é um rastreador de orçamento automatizado que calcula quanto do seu saldo de conta corrente simples o senhor pode realmente gastar sem ter problemas. Seu saldo Safe-to-Spend é o saldo total menos os fundos reservados para metas de longo prazo e quaisquer despesas previstas para os próximos 30 dias.
• Análise. Os relatórios de atividades de transações e o recurso de pesquisa de transações do Simple permitem que o senhor analise detalhadamente as possíveis ameaças ao seu orçamento, como um hábito excessivamente zeloso de comer fora ou de fazer compras on-line.

O veredicto: o senhor deve usar o Ally Bank ou o Simple?

Então, o senhor deve usar o Banco Ally ou Simples? Isso depende de suas necessidades, prioridades e (até certo ponto) de sua preferência pessoal. Por exemplo, a linha de produtos do Ally é um pouco mais abrangente do que a do Simple, mas as ferramentas de orçamento do Simple são superiores.

O senhor deve usar o Ally Bank se…

• O senhor pretende maximizar o rendimento dos depósitos. A conta corrente e o mercado monetário remunerados do Ally Bank significam que os clientes têm mais oportunidades de obter retorno sobre seus fundos. O Simple tem apenas uma opção de conta poupança, embora com rendimentos muito mais altos do que as médias nacionais correspondentes.
• O senhor quer investir onde deposita seus recursos. O Ally Bank tem uma corretora interna, Ally Invest. Sem comissões na maioria das atividades de investimento autodirigido e com taxas de administração baixas ou inexistentes para carteiras administradas, é uma das melhores plataformas de investimento do mercado atualmente.
• O senhor precisa de um empréstimo para casa ou automóvel. O braço de empréstimos do Ally Bank oferece hipotecas e empréstimos para automóveis, duas formas muito populares de crédito que não estão disponíveis no Simple.

O senhor deve usar o Simple se…

• O senhor deseja uma experiência de usuário amigável e que priorize os dispositivos móveis. O Simple tem uma interface impressionante que funciona muito bem em dispositivos móveis. O painel de controle do Ally também é fácil de usar, mas definitivamente funciona melhor em um desktop e não se compara à simplicidade do Simple.
• O senhor precisa de um empréstimo pessoal para consolidação de dívidas. A Simple oferece empréstimos pessoais sem garantia para consolidação de dívidas, uma salvação para quem está lutando contra dívidas de cartão de crédito com juros altos. A Ally não oferece esse produto de crédito específico. No momento, esse produto está disponível apenas para clientes pré-qualificados.
• O senhor deseja que sua solução financeira seja também um auxiliar no orçamento. As ferramentas de orçamento integradas do Simple o tornam um substituto adequado para softwares de orçamento gratuitos como o YNAB (You Need A Budget), se não for uma plataforma de gerenciamento de dinheiro de nível empresarial. Automatizar suas economias e identificar possíveis pontos fracos em seus padrões de gastos nunca foi tão fácil.

Ambos os bancos são ótimos se…

• O senhor está cansado de administrar seu dinheiro na agência. Nem o Simple nem o Ally Bank têm agências. A pequena presença física mantém os custos baixos e os rendimentos altos, sendo os clientes de contas de depósito os beneficiários.
• O senhor quer minimizar as tarifas. Nenhum dos bancos cobra tarifas excessivas – não há tarifas de manutenção de conta ou de saldo mínimo, por exemplo. O Ally Bank também não cobra tarifas de caixas eletrônicos nos caixas eletrônicos Allpoint em todo o país. Se manter as tarifas baixas (ou evitá-las totalmente) é uma prioridade máxima, o senhor não pode errar com o Simple ou o Ally.
• O senhor está procurando opções de poupança lucrativas. Ambos os bancos oferecem opções de poupança de alto rendimento, o que torna fácil (e relativamente lucrativo) reservar seus fundos para um dia chuvoso.

Palavra final

O Ally Bank e o Simple têm, cada um, uma impressionante variedade de recursos de fácil utilização para o cliente. As ferramentas de orçamento poderosas e fáceis de usar do Simple fazem dele um banco razoável (e gratuito) alternativa aos aplicativos de orçamento como o YNAB (You Need A Budget).

Enquanto isso, a linha abrangente de contas de alto rendimento do Ally Bank, incluindo contas correntes e contas do mercado monetário que rendem bem acima da média nacional para esses tipos de conta, fazem dele uma forte opção para os consumidores que buscam maximizar os retornos sobre os fundos depositados.

Embora o Ally e o Simple tenham pontos fortes distintos, nenhum dos dois é uma decepção. Se o senhor estiver procurando um novo lugar para depositar seu dinheiro sem ter de lidar com o incômodo dos serviços bancários presenciais, não há como errar com nenhum dos dois.