Análise da Apple Savings – Rendimentos altos exclusivos para usuários de iOS

Em abril de 2023, a Apple lançou o Apple Savings, uma conta de poupança móvel exclusiva para iPhone e Cartão Apple usuários. A Apple Savings conquistou imediatamente seu lugar entre as principais contas de poupança de alto rendimento do mercado, graças a um rendimento bem acima da média em todos os saldos, sem taxas ou valores mínimos, e uma interface móvel de fácil utilização.

É necessário ter uma conta do Apple Card para ter direito ao Apple Savings, o que pode ser um problema se o senhor tiver crédito ruim ou não quiser outro cartão de crédito no momento. E o Apple Savings tem algumas limitações que podem diminuir seu apelo.

O que é o Apple Savings?

O Apple Savings é uma conta poupança de alto rendimento para usuários do iPhone que possuem o cartão de crédito Apple Card.

Desenvolvida em parceria com o Goldman Sachs, que fornece serviços bancários na conta, a Apple Savings não tem tarifas e rende 4,15% APY em todos os saldos.

O Apple Savings é vinculado à sua conta Apple Cash por padrão. O senhor também pode optar por ter o Daily Cash do seu Apple Card (recompensas em dinheiro de volta) depositado na sua conta Apple Savings todos os dias.

O que diferencia a Apple Savings?

O Apple Savings se destaca por vários motivos. Se todos eles são positivos, depende do fato de o senhor ser um Mac ou um PC (em termos de telefone, de qualquer forma) e da qualidade do seu crédito.

• Restrições sobre quem é elegível. Por definição, o Apple Savings não é para todos. O senhor precisa de um dispositivo iOS compatível (com iOS 16.4 ou posterior) e uma conta de cartão de crédito Apple Card existente. Esse segundo obstáculo é um obstáculo para quem tem crédito ruim ou não deseja ter outro cartão de crédito.
• Sem taxas ou valores mínimos. O Apple Savings é totalmente isento de tarifas e não tem requisitos mínimos de abertura ou saldo contínuo. Se o senhor for elegível para abrir uma conta, não precisará pagar nenhum centavo.
• Taxa de juros acima da média. A Apple Savings rende 4,15% de rendimento percentual anual sobre todos os saldos, várias vezes a média das contas de poupança dos EUA. Pense da seguinte forma: cada US$ 1.000 em sua conta poupança da Apple rende US$ 41,50 por ano em juros, em comparação com apenas US$ 10 por ano em uma conta comparável com um APY de 1%.
• Microdepósitos automatizados. Se optar por ter seu dinheiro de volta depositado em sua conta do Apple Savings, o senhor terá criado um pequeno e agradável depósito diário de micro-poupança. Não é uma tonelada de dinheiro no grande esquema das coisas, mas é certamente um aumento de baixo esforço para suas economias.

A Apple Savings é legítima?

É claro que a Apple Savings é legítima. É o produto de uma parceria entre o Goldman Sachs, um dos maiores bancos dos Estados Unidos, e a Apple, uma das maiores empresas do mundo. Quaisquer que sejam seus sentimentos pessoais sobre elas – e se o senhor está lendo isto, provavelmente é, no mínimo, um fã da Apple – essas empresas não são uma empresa de fachada.

Não é preciso mencionar que a própria Apple não é um banco. Apesar do nome, o Apple Savings não é uma conta bancária da Apple. É uma conta bancária do Goldman Sachs. Mas, novamente, o Goldman é legítimo.

O fato de a Apple Savings estar em alta não significa necessariamente que seja a melhor conta poupança do mercado ou que seja a conta poupança perfeita para suas necessidades pessoais. Mas o senhor não deve descartá-la só porque é nova ou não foi testada.

Como abrir uma conta poupança da Apple

Para abrir uma conta Apple Savings, primeiro o senhor precisa confirmar sua elegibilidade. O senhor deve:

• Ter pelo menos 18 anos de idade
• Ser cidadão americano com endereço físico no país e um número de Seguro Social ou número de identificação de contribuinte
• Ter uma conta ativa do Apple Card, em seu próprio nome ou em conjunto com outra pessoa
• Adicionar seu Apple Card a um dispositivo Apple qualificado com iOS 16.4 ou posterior
• Ter autenticação de dois fatores para seu ID Apple

Se o senhor ainda não tiver um Apple Card, precisará solicitá-lo separadamente antes de solicitar o Apple Savings. Isso envolve um puxão de crédito difícil que pode reduzir temporariamente sua pontuação de crédito. E a aprovação não é garantida – se sua pontuação FICO for abaixo de 600, sua solicitação provavelmente não será aprovada.

Depois de ter o Apple Card em mãos, o senhor ainda precisa solicitar o Apple Savings. É um processo simples:

• Toque em “Apple Card” no aplicativo Wallet do seu dispositivo iOS
• Toque em “More” (Mais) e depois em “Daily Cash” (Dinheiro diário)
• Encontre o ícone “Savings” (Poupança), toque em “Set up” (Configurar) e siga as instruções para concluir sua solicitação
• Adicione fundos à sua conta a partir de sua conta Apple Cash ou de uma conta bancária externa vinculada

Principais recursos do Apple Savings

Como a maioria das contas de poupança, a Apple Savings é simples. Ainda assim, ela tem algumas peculiaridades que é melhor entender antes de começar a usá-la.

Aplicativo móvel

O Apple Savings é totalmente baseado em aplicativo. O acesso é feito pela Apple Wallet, que é totalmente móvel. Não há interface de conta para desktop nem presença bancária física (o Goldman Sachs nem mesmo tem agências bancárias físicas).

Fique tranquilo, a Apple Savings é muito fácil de usar. Mas é apenas para pessoas que se sentem à vontade para administrar dinheiro em seus telefones.

Requisitos de saldo

O Apple Savings não tem depósito mínimo ou saldo contínuo. Ela tem um saldo máximo: US$ 250.000, igual ao valor máximo que o FDIC assegura. Se o saldo exceder esse valor, a Apple Savings enviará ao senhor um cheque com o valor excedente.

Taxa de juros (Yield)

Todos os saldos do Apple Savings rendem 4,15% APY. Esse rendimento é o mesmo para todos os usuários, mas pode variar ao longo do tempo com base nas taxas de juros vigentes.

Transferências de entrada e saída

O senhor pode fazer quantas transferências de entrada desejar a partir de sua conta Apple Card ou Apple Cash ou de uma conta bancária vinculada fora do ecossistema Apple.

O senhor pode optar por ter as recompensas do seu Apple Card depositadas na sua conta Apple Savings, mas não é obrigado a fazê-lo.

Como todas as contas de poupança, o Apple Savings limita as transferências de saída (saques) a seis por mês. Entretanto, a Apple permite saques em excesso, caso a caso, e não há nenhuma taxa associada a eles.

Seguro de Depósito

Todos os saldos do Apple Savings são Segurados pela FDIC até o máximo legal, atualmente US$ 250.000. Esse também é o saldo máximo permitido na conta, de modo que não há risco de acumular um saldo não segurado, o que foi um grande problema após o implosão do Silicon Valley Bank.

Vantagens

O Apple Savings se integra perfeitamente a outros produtos financeiros da Apple, incluindo o Apple Cash e o Apple Card. Também é bom: uma taxa de juros acima da média e nenhum custo para abrir ou manter.

• Se encaixa perfeitamente no crescente pacote financeiro da Apple. O Apple Savings complementa os produtos bancários e de crédito existentes da Apple. A possibilidade de depositar automaticamente os prêmios de cashback ganhos com o Apple Card em sua conta Apple Savings, onde eles crescem a uma taxa de juros acima da média, é particularmente interessante.
• Sem tarifas, ponto final. O Apple Savings não tem nenhuma tarifa. O senhor não encontrará nenhuma tarifa recorrente ou oculta aqui, mesmo para ações que geram tarifas para outras contas bancárias (como saques em excesso).
• Sem mínimos. O Apple Savings não tem depósito mínimo de abertura ou saldo contínuo, portanto, é adequado se o senhor estiver apenas começando sua jornada de poupança.
• Taxa de juros acima da média para todos os saldos. O rendimento da Apple Savings não é exatamente o melhor entre as contas de poupança de alto rendimento, mas está bem acima da média nacional de todas as contas de poupança. Esse é um grande ponto de venda em nosso livro.
• Seguro FDIC até o limite legal. Todos os saldos do Apple Savings são cobertos pelo seguro de depósito do FDIC, que garante seu dinheiro caso o banco (nesse caso, o Goldman Sachs) venha a falir. E como seu saldo não pode exceder o limite do seguro de depósito da FDIC, o risco de perder dinheiro em caso de falência do Goldman é extremamente baixo.

Desvantagens

Se o senhor tem um iPhone e um Apple Card, é melhor abrir uma conta Apple Savings para receber e aumentar seu cashback. Mas o senhor deve estar ciente de certas limitações que tornam a Apple Savings menos atraente do que as principais contas de poupança de alto rendimento.

• É necessário um dispositivo iOS. Usuários de Android não precisam se inscrever. Se o senhor não tiver um dispositivo iOS elegível, não estará qualificado para o Apple Savings ou qualquer outro produto financeiro da Apple.
• Requer um Apple Card. Essa exigência é incomum entre as contas de poupança – a maioria não pede que o senhor solicite um cartão de crédito primeiro. Se o senhor tiver crédito ruim ou simplesmente não quiser outro cartão de crédito, isso é um obstáculo.
• Não há promoção de abertura de conta. A Apple Savings não tem promoção de abertura de conta para novos usuários. Várias das principais contas de poupança estão em nossa lista das melhores promoções de contas bancáriasportanto, essa é uma desvantagem notável.
• Tem um saldo máximo de US$ 250.000. O saldo máximo não é um problema para a maioria dos usuários, mas pode afetá-lo se o senhor preferir manter suas reservas de caixa substanciais em uma conta de poupança de alto rendimento em vez de uma conta de investimento mais arriscada. A maioria das outras contas de poupança tem saldos máximos mais altos, se é que os têm.

Como a poupança da Apple se compara

Se o senhor tem um iPhone e um Apple Card, o Apple Savings foi feito para o senhor. Mas isso não significa que seja a melhor conta poupança que o senhor pode obter.

Portanto, antes de abrir uma conta Apple Savings, compare-a com alternativas que não sejam da Apple, como Discover Bankda conta poupança do senhor.

Palavra final

A Apple Savings preenche todos os requisitos das grandes contas de poupança: alto rendimento, sem tarifas, sem mínimos e com seguro de depósito. Não há nada de inovador na conta em si, mas tudo bem. Tudo o que ela precisa é ser um local lucrativo para guardar seu dinheiro extra.

Mas o Apple Savings não é perfeito. Sua maior desvantagem é que os possíveis usuários precisam ter um iPhone e uma conta do Apple Card. Isso exclui imediatamente a maioria das pessoas, embora a Apple sem dúvida espere estimular a adoção do Apple Card com a promessa de 4,15% APY sobre todos os saldos do Apple Savings. Um bônus em dinheiro para novos titulares de contas provavelmente ajudaria nesse sentido, mas a Apple e o Goldman parecem achar que isso não é necessário (ainda).

Ainda assim, se o senhor é um usuário de iPhone que já tem ou está pensando seriamente em adquirir um Apple Card, há mais coisas a gostar do que a não gostar no Apple Savings. Talvez um dia, em breve, ela se torne sua conta poupança preferida.