Análise da conta Aspiration Spend & Save: Banco ecologicamente correto

Os consumidores ecologicamente conscientes sabem que as compensações são um fato da vida. Praticamente toda compra que fazemos tem uma pegada de carbono, assim como atividades tão simples como acender as luzes ou ligar o ar-condicionado.

O Conta Spend & Save do Aspiration foi criada para pessoas que desejam reduzir seu impacto ambiental e, ao mesmo tempo, obter um retorno decente sobre suas compras e economias. É uma das melhores poupança de alto rendimento e contas correntes com prêmios embora haja um custo mensal para aproveitar todos os seus benefícios.

O Aspiration Spend & Save tem algumas desvantagens importantes, tanto do ponto de vista ambiental quanto financeiro. Portanto, dedique algum tempo para se informar sobre seus recursos, vantagens e desvantagens antes de abrir uma conta.

O que é o Aspiration Spend & Save?

O Aspiration Spend & Save é um pacote de conta corrente e poupança que paga juros sobre saldos qualificados e oferece recompensas em compras selecionadas com cartão de débito. Não há taxa de manutenção mensal obrigatória, mas alguns recursos não estão disponíveis sem uma assinatura paga do Aspiration Plus (US$ 7,99 por mês).

Os usuários do Aspiration Plus podem ganhar até 3,00% APY sobre os primeiros $10.000 da conta. O rendimento dos usuários do Aspiration Standard chega a 1,00% APY, também sobre os primeiros US$ 10.000. Ambos os planos requerem pelo menos US$ 500 em compras mensais com cartão de débito para receber juros.

O Aspiration oferece várias maneiras de reduzir sua pegada de carbono, incluindo a opção de fazer com que o Aspiration plante uma árvore para cada compra com cartão de débito e compensações automáticas de carbono para sua condução.

O que diferencia o Aspiration Spend & Save?

O Aspiration Spend & Save se destaca das contas concorrentes por vários motivos:

• Até 10% de volta em compras qualificadas com cartão de débito. O Aspiration recompensa o senhor por compras com cartão de débito com marcas da Conscience Coalition, um grupo de marcas ecológicas e favoráveis ao clima, como Warby Parker e Blue Apron. O senhor pode ganhar até 5% como membro do Aspiration Standard e até 10% com o Aspiration Plus.
• Vários recursos ecologicamente corretos. Vários recursos do Aspiration podem ajudar a reduzir sua pegada de carbono ou, pelo menos, a culpa que o senhor sente por isso. Mesmo que o benefício tangível desses recursos não seja claro, eles vão muito além do que a maioria das outras instituições financeiras oferece.
• Seguro de depósito bem acima da cobertura padrão da FDIC. O Aspiration oferece seguro de depósito para saldos de até US$ 2 milhões, várias vezes o limite de cobertura padrão da FDIC. Essa é uma grande vantagem para usuários com maior patrimônio líquido.
• É necessário pagar uma taxa mensal para liberar todos os benefícios. Uma das maiores desvantagens do Aspiration Spend & Save é a taxa mensal relativamente alta do Aspiration Plus. A menos que o senhor use o Aspiration como sua principal instituição financeira, talvez ele não se pague.

Planos do Aspiration Spend & Save

O Aspiration oferece dois planos: Aspiration Standard e Aspiration Plus. O Aspiration Standard não tem taxa mensal obrigatória, embora o senhor possa pagar uma, se quiser. O Aspiration Plus custa US$ 7,99 por mês.

A escolha do plano determina a quais recursos o senhor tem acesso e quanto pode ganhar em suas compras e economias:

Basicamente, o Aspiration Plus é potencialmente muito mais compensador do que o Aspiration Standard, mas o senhor precisa manter um saldo significativo e fazer compras regularmente com os parceiros da Conscience Coalition do Aspiration para obter valor real.

Principais recursos do Aspiration Spend & Save

O Aspiration Spend & Save tem os mesmos recursos e parâmetros básicos de outras contas bancárias on-line, mas também oferece algumas vantagens.

Rendimento da conta & Requisitos

Para ganhar juros totais sobre seu saldo em um determinado mês, o senhor deve fazer pelo menos US$ 500 em transações qualificadas com cartão de débito durante o período.

Uma vez superado esse obstáculo, o senhor pode receber juros sobre saldos de pelo menos até US$ 10.000 em sua conta do Save. Os saldos acima de US$ 10.000 não rendem juros para usuários do Aspiration Standard e 0,25% APY para usuários do Aspiration Plus. Os usuários do Aspiration Plus também ganham 0,25% APY sobre seus saldos, mesmo que não gastem o suficiente em seu cartão de débito.

O rendimento é de 1,00% APY com o Aspiration Standard e 3,00% APY com o Aspiration Plus, sujeito a alterações a critério do Aspiration.

Taxas da conta & Mínimos

O depósito mínimo e o saldo em andamento são de US$ 10. Não há tarifa de manutenção mensal no Aspiration Standard, a menos que o senhor queira pagar uma. O Aspiration Plus tem uma taxa mensal inevitável de US$ 7,99.

Cashback em compras qualificadas

O senhor pode ganhar dinheiro de volta em compras qualificadas com cartão de débito com os parceiros da Conscience Coalition da Aspiration, que incluem marcas de varejo bem conhecidas e prestadores de serviços como Warby Parker, Allbirds, Imperfect Foods e Blue Apron.

A taxa de cashback varia de acordo com o parceiro e o nível do plano. O reembolso máximo é de 5% com o Aspiration Standard e 10% com o Aspiration Plus.

Depósito direto antecipado

Independentemente do nível do seu plano, o senhor pode receber seu salário com depósito direto até dois dias antes, se seu empregador ou provedor de benefícios se qualificar. A maioria dos empregadores privados e órgãos governamentais se qualifica.

Acesso a caixas eletrônicos

O Aspiration tem mais de 55.000 máquinas livres de tarifas em sua rede de caixas eletrônicos. Com o Aspiration Plus, o senhor também recebe um reembolso mensal de tarifas de caixas eletrônicos fora da rede.

Recursos móveis

O Aspiration é uma plataforma mobile-first construída em torno de seus aplicativos móveis iOS e Android. O aplicativo móvel recebe notas altas dos avaliadores do Google Play e da App Store, e o Aspiration fez várias atualizações significativas (cada uma adicionando novos recursos) desde 2019. A interface é intuitiva e organizada e pode lidar com funções bancárias essenciais, como depósito remoto de cheques e pagamentos de contas on-line.

Recursos favoráveis ao clima

A consciência e a ação ambiental são fundamentais para a marca Aspiration. Além dos incentivos incorporados para comprar com marcas que respeitam o meio ambiente e o clima, os recursos ecológicos da Aspiration incluem:

• Um cartão de débito feito de plástico reciclado
• A opção de fazer com que a Aspiration plante uma árvore (ou financie seu plantio) toda vez que o senhor passar seu cartão de débito, sem nenhum custo para o senhor
• Uma pontuação de impacto pessoal, atualizada em tempo real, que mede o impacto ambiental e social de suas compras
• Compensações automáticas de carbono para suas viagens de carro, sem custo adicional, com base no volume de viagens que o senhor dirige e no consumo de combustível (somente com o Aspiration Plus)

A Aspiration também se compromete a doar pelo menos 10% de seus lucros para instituições de caridade, embora nem todas as contribuições sejam destinadas especificamente a causas ambientais.

Garantia de compra (somente Aspiration Plus)

Como associado do Aspiration Plus, o senhor se qualifica para a garantia de compra por 90 dias em itens qualificados comprados com seu cartão de débito. A garantia de compra é uma apólice de seguro básica que reembolsa o senhor por roubo ou dano qualificado.

Outras proteções de compra

Independentemente do nível do seu plano, o senhor tem outras proteções de compra:

• Garantias estendidas na maioria das compras, normalmente o dobro da duração da garantia existente do fabricante
• Reembolsos de compras qualificadas por até 60 dias após a venda, mesmo que o varejista não aceite o reembolso
• Até $600 em proteção de telefone celular quando o senhor paga sua conta telefônica com seu cartão de débito Aspiration

Seguro de Depósito

O Aspiration Spend & Save vem com Seguro FDIC até US$ 2 milhões. Isso é oito vezes o máximo padrão de US$ 250.000.

Prós e contras

O Aspiration Spend & Save é uma plataforma de gerenciamento de dinheiro gratificante com impacto ambiental potencialmente significativo, mas tem algumas desvantagens notáveis.

Prós

O Aspiration Spend & Save pode mais do que se pagar com o uso regular e é uma das poucas plataformas financeiras que não se limita a falar de causas ambientais.

• Não é necessário pagar taxa de manutenção. O Aspiration Standard não exige taxa de manutenção mensal. O senhor ainda pode ganhar juros e prêmios de cartão de débito sem pagar do próprio bolso todos os meses.
• Ganhe até 10% em compras qualificadas com cartão de débito. O senhor pode ganhar até 10% em compras qualificadas com cartão de débito com o Aspiration Plus. Se o senhor gasta muito com os parceiros da Conscience Coalition, é quase certo que poderá compensar a taxa de associação mensal do Aspiration Plus com os prêmios ganhos.
• Rendimentos de até 3,00% APY com o Aspiration Plus. Esse rendimento não chega a ser líder na categoria, mas é melhor do que a maioria dos bancos tradicionais contas de poupança pagar.
• Seguro de depósito extra sem custo adicional. O Aspiration garante depósitos de até US$ 2 milhões por titular de conta. Esse é um grande negócio para os poucos usuários selecionados que possuem mais dinheiro do que o seguro de depósito padrão da FDIC cobre.
• Saldo mínimo baixo. O saldo mínimo do Aspiration é de apenas US$ 10, o que não deve ser um obstáculo para a grande maioria dos titulares de contas.
• Várias oportunidades para reduzir o impacto do carbono. Embora o impacto exato seja difícil de quantificar, o Aspiration oferece várias oportunidades de boa-fé para reduzir o impacto ambiental de seus hábitos de compra e estilo de vida (incluindo dirigir).
• Rede de caixas eletrônicos sem tarifas maior do que a média. A Aspiration tem mais de 55.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas em sua rede, localizados em todos os Estados Unidos.

Contras

O Aspiration Spend & Save reserva seus melhores recursos para clientes pagantes, que ainda podem perder dinheiro com o negócio, e há um limite natural de quanto o senhor pode ganhar em prêmios e juros.

• O rendimento máximo só se aplica aos primeiros US$ 10.000. Com o Aspiration Standard, o senhor só ganha juros sobre os primeiros US$ 10.000 em sua conta. O Aspiration Plus lhe dá direito a juros sobre todo o seu saldo, mas a uma taxa bastante reduzida (atualmente 0,25% APY). Isso limita seu retorno sobre a poupança e torna mais difícil compensar o custo total do Aspiration Plus.
• O senhor deve fazer pelo menos US$ 500 em compras qualificadas com cartão de débito para obter os melhores juros. O senhor deve gastar pelo menos US$ 500 em seu cartão de débito em qualquer mês para obter a taxa de juros integral. Caso contrário, o senhor não ganhará nenhum juro com o Aspiration Standard e apenas 0,25% APY com o Aspiration Plus.
• A associação paga é necessária para todos os recursos e valores. Para obter o máximo do Aspiration Spend & Save – tanto em termos financeiros quanto ambientais – o senhor precisa pagar quase US$ 8 por mês pelo Aspiration Plus.
• Os benefícios ambientais são opacos e difíceis de medir. A Aspiration faz contratos com organizações ambientais de renome para plantar árvores e comprar compensações de carbono. No entanto, é inerentemente difícil medir o impacto real das ações de redução de carbono (como o plantio de árvores, das quais uma certa porcentagem morre quando ainda são mudas) e dos produtos (como as compensações de carbono baseadas em acordos de combate ao desmatamento que as contrapartes frequentemente violam). A aspiração é provavelmente de menor impacto do que a grandes bancos globais como o Citibank ou o Wells Fargo, mas não se sabe ao certo em que proporção.

Como o Aspiration Spend & Save se comporta

O Aspiration Spend & Save é uma plataforma financeira potencialmente compensadora que pode melhorar suas finanças e, ao mesmo tempo, diminuir seu impacto no meio ambiente. Mas antes de se inscrever, veja como ele se compara a concorrentes populares, como a conta corrente de alto rendimento do Signature Federal Credit Union.

O Aspiration Spend & Save tem mais valor potencial do que o Signature FCU High-Yield Checking, graças ao seu programa de recompensas em dinheiro de volta e ao rendimento básico ilimitado para usuários do Aspiration Plus. Mas se o que importa para o senhor é maximizar o rendimento dos saldos do dia a dia, a taxa de juros mais alta do Signature FCU o torna a melhor opção.

Palavra final

Aspiração Spend & Save (Gastar e economizar) é um dos melhores pacotes de poupança e conta corrente de alto rendimento disponíveis para residentes dos EUA. Seus recursos ecologicamente corretos aumentam seu apelo para usuários que desejam reduzir o impacto ecológico de suas escolhas diárias sem sacrificar as recompensas financeiras.

Dito isso, o Aspiration Spend & Save tem algumas deficiências importantes, tanto do ponto de vista financeiro quanto ecológico. Antes de abrir uma conta, descubra o quanto o senhor espera usá-la – e quanto espera manter na conta – e decida se vale a pena.