Análise da conta corrente com juros do Ally Bank – Taxa de juros e recursos

A maioria das contas correntes não paga juros sobre os saldos. Elas cedem essa vantagem para as contas de poupança, que são projetadas para manter os fundos de que o senhor não precisa para pagar as contas do mês.

Contas correntes com juros são diferentes. Embora raramente rendam tanto quanto contas de poupança de alto rendimento, fazem com que valha a pena o senhor manter um colchão de cheques.

A Ally Interest Checking é uma dessas contas. Ela tem uma série de outras vantagens notáveis que a tornam mais do que adequada para o uso diário como sua conta corrente principal. Continue lendo para ver se essas vantagens superam suas desvantagens.

O que é a conta corrente Ally Interest Checking?

Também conhecido como a conta Ally Spending, o Ally Interest Checking é um conta corrente gratuita que rende 0,10% APY para saldos de até US$ 15.000 e 0,25% APY para saldos acima desse valor.

O Ally Bank é um banco somente on-line sem agências, mas o Ally Interest Checking tem mais de 43.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas em sua rede e um aplicativo móvel robusto que pode substituir a experiência bancária presencial para a grande maioria dos usuários. Outros recursos notáveis da conta incluem baldes de gastos incorporados que podem ajudar no orçamento, duas camadas de proteção contra saque a descoberto sem taxas de desembolso e um recurso de depósito direto antecipado que pode fazer com que o senhor receba seu pagamento até dois dias antes.

O Ally Interest Checking é uma das várias contas de depósito do Ally Bank. O banco também tem uma conta de poupança de alto rendimento, conta de mercado monetárioe vários outros CDs. Outras contas e serviços financeiros da Ally incluem corretora on-line sem comissões, um departamento de empréstimos para automóveis e um departamento de empréstimos imobiliários que faz empréstimos imobiliários primários e secundários.

O que diferencia o Ally Interest Checking?

O Ally Interest Checking se destaca de contas correntes semelhantes por vários motivos:

• Proteção contra saque a descoberto sem taxas. O Ally Bank oferece duas camadas de proteção contra saque a descoberto. Nenhuma delas cobra tarifas; o banco eliminou totalmente as tarifas de saque a descoberto em 2021. Isso é bastante raro no setor bancário.
• Grande rede de caixas eletrônicos sem tarifas para um banco on-line. O Ally Interest Checking tem mais de 40.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas em sua rede. É possível encontrá-los em todos os Estados Unidos, portanto, não deve importar muito onde o senhor mora ou viaja.
• Baldes de gastos para facilitar o orçamento. O senhor pode criar até 30 compartimentos de gastos para categorizar suas despesas mensais. Todos os fundos dos baldes permanecem em sua conta corrente, mas os baldes o ajudam a fazer um orçamento e ver onde está gastando demais.
• Aplicativo móvel poderoso. O aplicativo do Ally Bank é melhor do que a média dos aplicativos bancários móveis. Com uma interface rápida e fácil de usar e recursos como depósito de cheques pelo celular e pagamentos rápidos de pessoa para pessoa, ele substitui facilmente o painel padrão do banco on-line do Ally quando o usuário está em trânsito.

Principais características do Ally Interest Checking

O Ally Interest Checking tem todos os recursos que o senhor esperaria de um banco on-line de serviço completo, além de algumas vantagens legitimamente notáveis que não são encontradas em nenhum outro lugar.

Taxas da conta e mínimos

Essa conta não tem tarifa de manutenção mensal ou anual. Não há depósito mínimo de abertura nem exigência de saldo mínimo permanente.

Rendimento da conta

O Ally Interest Checking tem um sistema de rendimento em dois níveis. O rendimento é de 0,10% APY para saldos de até US$ 15.000 e 0,25% APY para saldos acima desse valor.

Acesso a caixas eletrônicos

O Ally Interest Checking tem mais de 43.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas em sua rede. O senhor pode sacar dinheiro sem nenhuma sobretaxa em qualquer lugar onde vir o logotipo da Allpoint.

Baldes de gastos

O Ally Interest Checking permite que o senhor crie até 30 compartimentos de gastos individuais para gerenciar grupos distintos de dinheiro em sua conta. O senhor pode usar os compartimentos para o que quiser (e personalizar seus nomes de acordo), mas o Ally realmente enfatiza a utilidade desses compartimentos para o orçamento.

O senhor pode transferir dinheiro para os baldes e entre eles instantaneamente com o aplicativo móvel da Ally ou com o painel de controle on-line da conta. Todos os fundos em baldes permanecem em sua conta corrente, mas o senhor pode escolher de quais baldes retirar para transferências externas ou pagamentos de contas.

Proteção contra saque a descoberto

O Ally Interest Checking tem duas camadas sobrepostas de proteção contra saque a descoberto. Nenhuma delas tem tarifas:

• Serviço de transferência de cheque especial: Esse recurso faz uso de uma conta poupança vinculada ao Ally Bank para cobrir transações com saldo negativo. O Ally arredonda o valor transferido para os US$ 100 mais próximos, de modo que um saque a descoberto de US$ 75 acionaria uma transferência de poupança de US$ 100.
• CoverDraft: Esse recurso oferece até US$ 250 de cobertura para saldos negativos. Sua conta pode permanecer com saldo negativo até o próximo depósito.

Mesmo com a proteção complementar contra saque a descoberto, o Ally se reserva o direito de recusar transações específicas que resultariam em saldo negativo e pode revogar os privilégios de saque a descoberto se o senhor sacar sua conta com frequência.

Depósito Direto Antecipado

Se o seu empregador ou provedor de benefícios do governo se qualificar, e a maioria se qualifica, o senhor pode receber seu contracheque até dois dias antes com o Ally Interest Checking. Se o seu pagamento normalmente chega na sexta-feira, o dinheiro será depositado em sua conta na quarta-feira.

Cheques em papel

O senhor pode solicitar cheques padrão em papel para sua conta Ally Interest Checking quantas vezes quiser, sem taxas de pedido. Os cheques personalizados podem ter uma taxa de desenho.

Recursos móveis

O Ally Bank tem um aplicativo móvel abrangente e fácil de usar que pode fazer praticamente tudo o que a interface bancária on-line padrão pode fazer. Ele é bem avaliado e tem relativamente poucas reclamações de usuários verificados, a maioria centrada em falhas aparentes que podem ser erro do usuário.

Os recursos notáveis incluem:

• Depósito móvel de cheques
• Pagamentos únicos e recorrentes de contas
• Transferências de pessoa para pessoa por meio da Zelle
• Gerenciamento de baldes de gastos
• Verificar pedidos

Seguro de Depósito

O Ally Interest Checking vem com seguro de depósito federal até o padrão limite da FDIC de US$ 250.000.

Prós e contras

O Ally Interest Checking tem mais vantagens do que desvantagens em geral.

Prós

O Ally Interest Checking é quase totalmente isento de tarifas e tem muitos recursos fáceis de usar.

• Sem taxas de manutenção. Essa conta não tem taxa de manutenção mensal ou anual. O senhor não paga nada para manter sua conta ativa, independentemente do uso que fizer dela.
• Sem mínimos. Essa conta não tem depósito mínimo de abertura nem exigência de saldo contínuo. Como o senhor não precisa se preocupar em manter um determinado valor nela, ela é útil como conta corrente secundária de baixo saldo.
• Sem taxas de cheque especial. O Ally Bank não cobra tarifas de cheque especial nessa conta. O senhor tem acesso a dois planos de proteção contra saque a descoberto sobrepostos, um que utiliza sua conta poupança vinculada e outro que utiliza depósitos na conta.
• Ampla rede de caixas eletrônicos isentos de tarifas. A rede de caixas eletrônicos do Ally Bank tem mais de 40.000 máquinas isentas de tarifas localizadas em todos os estados e nas principais áreas metropolitanas.
• Aplicativo móvel abrangente. O Ally Bank tem um dos melhores aplicativos móveis de qualquer banco on-line, o que é um grande elogio. Ele é fácil de usar e pode reproduzir toda a funcionalidade da interface on-line padrão.
• Os grupos de gastos facilitam o gerenciamento de seu orçamento. O senhor pode configurar até 30 blocos de gastos para gerenciar despesas recorrentes, metas de curto prazo e outros aspectos de seu orçamento doméstico. É muito mais fácil do que usar uma planilha ou um software de orçamento de terceiros.
• Receba seu pagamento até dois dias antes. A maioria dos empregadores e provedores de benefícios se qualifica para o dia de pagamento antecipado. Se o senhor normalmente é pago na sexta-feira, receberá seu salário na quarta-feira.

Contras

O Ally Interest Checking não é tão generoso quanto algumas contas correntes de juros concorrentes e não é adequado para pessoas que preferem serviços bancários presenciais.

• Juros mais baixos do que algumas contas comparáveis. O rendimento máximo dessa conta é de 0,25% APY, e o senhor precisa ter pelo menos US$ 15.000 na conta para obter essa taxa. Caso contrário, seu rendimento é de apenas 0,10% APY. Ambas as taxas são menos generosas do que algumas contas correntes com juros semelhantes.
• Não há bônus de abertura de conta. Essa conta não tem bônus de abertura de conta para novos usuários. Alguns concorrentes oferecem bônus no valor de centenas de dólares quando o usuário completa atividades qualificadas após a inscrição.
• Não há prêmios de cartão de débito. A conta corrente Ally Interest Checking não tem programa de recompensas por gastos. O senhor não pode ganhar dinheiro de volta em compras com cartão de débito com essa conta, como acontece com muitas outras contas bancárias.
• Não há agências físicas. O Ally Bank é um banco somente on-line, sem agências físicas. Suas interfaces para desktop e dispositivos móveis são suficientemente robustas para que você provavelmente nunca sinta a necessidade de visitar uma agência, mas não é adequado se você gosta de ter uma rede de agências como alternativa.

Como o Ally Interest Checking se comporta

O Ally Interest Checking concorre com várias contas correntes que rendem juros. Uma de suas primas mais próximas é a Quontic High Interest Checking. Antes de se candidatar a qualquer um dos dois, veja como eles se comparam.

	Conta corrente com juros da Ally	Quontic High Interest Checking (Conta corrente com juros altos)
Taxa de manutenção	$0	$0
Mínimo para abrir	$0	$100
Mínimo em andamento	$0	$50
Rendimento máximo	0,25% APY	1,10% APY
Atividades qualificadas?	Não, mas o rendimento máximo exige um saldo diário de US$ 15.000	Sim, 10 transações de cartão de débito por mês
Recompensas do cartão de débito?	Não	Não
Rede ATM	Mais de 43.000 locais	Mais de 90.000 locais

O Ally Interest Checking é mais adequado para usuários ocasionais e usuários com saldos de conta baixos, graças à total ausência de requisitos de saldo mínimo e requisitos de transação para ganhar juros. Mas o Quontic High Interest Checking tem uma taxa de juros máxima mais alta se o senhor conseguir superar o obstáculo da transação mensal.

Palavra final

A Ally Interest Checking é uma conta corrente simples, com um rendimento decente, mas não realmente notável, e muitos recursos fáceis de usar. Se, no passado, o senhor já teve dificuldade para controlar seu orçamento, se ocasionalmente sacou sua conta a descoberto ou se amaldiçoa silenciosamente seu banco atual toda vez que abre o aplicativo móvel, dê uma olhada mais de perto.

Mas não espere milagres. O Ally Interest Checking é menos generoso do que algumas contas concorrentes, portanto, o senhor precisa decidir se as vantagens e a facilidade de uso justificam o retorno abaixo da média sobre seus saldos e gastos.