Se o senhor é um profissional autônomo ou possui uma empresa muito pequena, com apenas alguns funcionários no máximo, provavelmente não precisa pensar demais nas finanças de sua empresa. O senhor pode se dar bem com uma conta bancária empresarial simples e direta, de preferência uma que não lhe custe nada do bolso.
Conta corrente gratuita para empresas do Small Business Bank é uma dessas contas. É uma conta verdadeiramente gratuita conta corrente empresarial com uma exigência de depósito inicial muito baixa e sem exigências de saldo contínuo. Ela não tem os recursos que muitas outras bancos que aceitam freelancers mas ele compensa isso com um aplicativo fácil de usar e acesso a uma das melhores contas de poupança para empresas do mercado.
Reserve alguns minutos para saber mais sobre essa conta e veja se ela é adequada para o senhor.
O que é a conta corrente gratuita para empresas do Small Business Bank?
A conta corrente Free Business Checking do Small Business Bank é uma conta corrente para pequenas empresas sem taxas de manutenção e basicamente sem mínimos. Foi criada para freelancers, profissionais autônomos e proprietários de empresas muito pequenas com, no máximo, alguns funcionários.
O Small Business Bank vem com um cartão de débito gratuito e conta com um aplicativo móvel de fácil utilização que pode lidar com depósitos remotos de cheques, pagamentos de contas e contratados e outras funções bancárias essenciais. Ele também vem com uma ferramenta opcional de processamento de pagamentos de clientes, conhecida como SmallBizPay, que tem taxas de inscrição e por transação. Ele não possui ferramentas de gerenciamento financeiro incorporadas ou integrações externas com software de negócios de terceiros.
O que diferencia o Small Business Bank Free Business Checking?
O Small Business Bank Free Business Checking não tem nenhum recurso verdadeiramente revolucionário, mas se destaca de alguns concorrentes graças a:
- Sem taxas de manutenção. Essa conta não tem taxas de manutenção mensais ou anuais. Além disso, ela tem pouquíssimas outras taxas, de modo que muitos usuários não pagam nada.
- Aplicativo móvel robusto. Para um pequeno banco onlineO Small Business Bank tem um aplicativo móvel surpreendentemente robusto. Não há nada que o painel de controle tradicional da Web possa fazer que o aplicativo móvel não possa.
- Acesso a uma excelente conta poupança empresarial. O Small Business Bank tem uma das melhores contas de poupança de alto rendimento para empresas, com rendimentos de até 4,70% APY em saldos acima de US$ 500.000. É um excelente lugar para guardar o caixa de sua empresa.
Principais características do Small Business Bank Free Business Checking
Agora que o senhor já viu o que diferencia o Small Business Bank Free Business Checking, explore um pouco mais os detalhes para confirmar se ele é adequado para o senhor (ou não).
Tarifas da conta & Mínimos
Essa conta não tem taxa de manutenção mensal nem exigência de saldo mínimo contínuo. O depósito mínimo de abertura é de US$ 5.
Cartão de débito
Essa conta vem com um cartão de débito Mastercard que é aceito em milhões de estabelecimentos comerciais on-line e no mundo real. Não há limites de transação ou taxas associadas ao cartão.
Acesso a caixas eletrônicos
O Small Business Bank não cobra tarifas de caixas eletrônicos nos EUA. No entanto, ele não reembolsa as taxas cobradas pelos proprietários de caixas eletrônicos, portanto, o senhor deve esperar pagar uma taxa para sacar dinheiro.
SmallBizPay
O SmallBizPay é um serviço opcional de processamento de pagamentos no qual o senhor pode se inscrever após abrir sua conta corrente. Ele vem com algumas taxas inevitáveis:
- Taxa única de inscrição de US$ 25
- 2,90% do valor da transação para pagamentos com Visa, Mastercard e Discover
- 3,25% do valor da transação para pagamentos com American Express
- US$ 0,30 por taxa de transação para todas as redes de pagamento (cobrada além da taxa percentual)
- Taxa de US$ 25 por cada chargeback
Recursos móveis
O Small Business Bank tem um aplicativo móvel robusto para Android e iOS. Ele tem todos os recursos e funcionalidades da interface da conta no desktop, inclusive:
- Depósito remoto de cheques
- Transferências eletrônicas de fundos
- Gerenciamento do SmallBizPay (se opt-in)
- Pagamentos de contas únicos e programados
- Pagamentos de empreiteiros
O senhor precisa baixar o aplicativo para solicitar essa conta, portanto, não há muita desvantagem em usar a interface do banco móvel quando ela estiver aberta.
Seguro de Depósito
Esta conta vem com seguro de depósito federal até US$ 250.000, o limite atual de cobertura do FDIC.
Conta poupança de alto rendimento para empresas do Small Business Bank
A Conta Poupança de Alto Rendimento do Small Business Bank requer uma solicitação separada, mas definitivamente vale a pena se inscrever. Os saldos abaixo de US$ 25.000 rendem 1,76% APY, enquanto os saldos acima de US$ 500.000 rendem 4,70% APY.
Os saldos intermediários têm rendimentos intermediários. Em suma, essa é uma das contas de poupança gratuitas para empresas mais generosas do mercado.
Prós e contras
Essa conta tem alguns recursos positivos e negativos importantes que vale a pena conhecer antes de se candidatar.
Prós
- Sem taxa de manutenção mensal
- Praticamente sem mínimos
- Aplicativo móvel robusto
- Sistema de pagamento próprio
Cons
- Não há recompensas no cartão de débito
- Não há reembolso de taxas de caixas eletrônicos
- Não há ferramentas de software de negócios incorporadas
- Sem integrações de terceiros
Prós
Essa conta é fácil de usar e não custa nada para mantê-la aberta, o que a torna uma boa opção para empresas pequenas e econômicas.
- Sem taxa de manutenção mensal. Essa conta não tem taxa de manutenção mensal. Isso significa que é gratuito mantê-la aberta, mesmo que o senhor não a utilize como sua conta bancária comercial principal.
- Praticamente sem mínimos. Depois de fazer o depósito mínimo de abertura simbólico (apenas US$ 5), não há exigência de saldo mínimo contínuo com que se preocupar.
- Sem taxas ou limites de transação. Ao contrário de muitas contas bancárias para pequenas empresas, essa conta não tem taxas ou limites de transação para itens comuns. As únicas exceções dizem respeito às taxas de transação por item e com base em porcentagem cobradas pelo SmallBizPay.
- Aplicativo móvel robusto. O Small Business Bank tem um aplicativo móvel impressionante para uma instituição tão pequena. Essa é uma excelente notícia se o senhor preferir o banco móvel ao desktop.
- Acesso a uma conta de poupança de alto rendimento. O Small Business Bank tem uma das melhores contas de poupança de alto rendimento para empresas, com rendimentos de até 4,70% APY.
- Sistema próprio de processamento de pagamentos. O SmallBizPay é um sistema útil de processamento de pagamentos, caso sua empresa ainda não tenha um. Ele aceita todos os principais cartões de crédito a preços competitivos.
Contras
Essa conta não tem muitos dos recursos e capacidades das contas bancárias para pequenas empresas maiores e mais conhecidas.
- Não há prêmios de cartão de débito. O Small Business Bank não tem programa de recompensas para cartões de débito, o que é uma chatice para empresas que fazem muitas compras com seus cartões.
- Não há reembolso de tarifas de caixas eletrônicos. O Small Business Bank não cobra taxas de caixa eletrônico, mas também não reembolsa taxas de terceiros. Portanto, se o senhor sacar dinheiro no caixa eletrônico, provavelmente pagará alguns dólares pelo privilégio.
- Não há ferramentas integradas de faturamento ou gerenciamento de impostos. O Small Business Bank não possui software comercial integrado, incluindo ferramentas de gerenciamento de faturamento e impostos. Esses recursos são cada vez mais comuns em outros lugares.
- Integrações limitadas de terceiros. O Small Business Bank não se integra diretamente a nenhum software de negócios de terceiros. Essa é outra desvantagem em relação aos concorrentes com mais recursos.
Como o Small Business Bank Free Business Checking se comporta
Antes de assinar o Free Business Checking do Small Business Bank, veja como ele se compara à concorrência. Veja como ele se compara a uma alternativa popular: LendingClub Bank Tailored Checking.
| SBB Free Business Checking | LCB Tailored Checking (Conta corrente personalizada) | |
| Tarifa mensal | $0 | US$ 10, mas fácil de dispensar |
| Saldo mínimo | $5 | US$ 0 ou US$ 500 para isenção da taxa mensal) |
| Rendimento | Nenhum | Até 1,50% APY |
| Taxas de caixas eletrônicos | Nenhuma cobrada pela SBB, mas não há reembolso | Nenhum (reembolso ilimitado) |
| Faturamento | Não | Construído em |
| Contabilidade | Não | Construído em |
| Gerenciamento de impostos | Não | Integração externa |
| Recompensas | Nenhum | 1% de volta ilimitado em compras qualificadas |
O LendingClub Tailored Checking tem muito mais recursos e capacidades do que o Small Business Bank Free Business Checking, o que o torna mais adequado para as empresas em crescimento que os desejam. Mas o Small Business Bank é mais econômico sem sacrificar nenhuma função bancária essencial.
Palavra final
Small Business Bank Free Business Checking é uma conta corrente empresarial simples, ideal para profissionais autônomos e empresas muito pequenas. Sem taxa de manutenção mensal e com um aplicativo móvel surpreendentemente útil, ela é capaz de atender às necessidades simples de gerenciamento de dinheiro.
Entretanto, não é a melhor opção para empresas com grandes planos. Se o senhor espera que sua empresa (ou prática profissional) cresça além de um punhado de funcionários, procure outro parceiro bancário.