Se seu filho está pronto para ter sua própria conta bancária, mas o senhor não tem certeza se confia nele para ter uma conta de poupança completa. conta corrente que é fácil de ser usada indevidamente, a conta S Is for Savings Account do PNC Bank é um bom ponto de partida.
A S Is for Savings é uma conta de poupança com custódia com controles rigorosos dos pais. Seu recurso de destaque é um sistema de jarras virtuais que separa os fundos para economizar, gastar e compartilhar com outras pessoas. Esses potes, além de recursos educacionais superdivertidos, fazem do S Is for Savings um dos melhores contas de poupança para crianças agora mesmo.
O que é a conta de poupança S Is for Savings Account do PNC Bank?
A S Is for Savings Account do PNC Bank é uma conta de poupança para crianças de todas as idades.
É uma conta de custódia, portanto, o pai ou a mãe tem total propriedade até que a criança atinja a maioridade legal, que é 18 anos na maioria dos estados. Entretanto, a criança pode usar o portal on-line ou o aplicativo móvel para transferir fundos com a aprovação dos pais e movimentar fundos entre os três potes virtuais da conta sempre que desejar.
Diferentemente da maioria das contas de poupança, a S Is for Savings oferece um cartão de caixa eletrônico opcional, sem custo adicional. Se a criança tiver o PIN do cartão, ela poderá usá-lo para sacar fundos até o limite diário de saque de US$ 500.
O que diferencia a S Is for Savings?
O S Is for Savings se destaca de várias maneiras, nem todas positivas.
- Não há restrições de idade. O S Is for Savings está aberto a crianças de todas as idades. Não há idade mínima para abrir uma conta, portanto, o senhor pode abrir uma conta enquanto seu filho ainda usa fraldas e mantê-la aberta pelo tempo que desejar.
- Três “jarros” para economizar, compartilhar e gastar. O S Is for Savings é subdividido em três “potes” distintos para poupar, compartilhar e gastar. Usando uma interface visual no portal ou aplicativo do banco on-line, seu filho pode movimentar dinheiro entre os potes sempre que desejar.
- Recursos educacionais divertidos. O S Is for Savings apresenta recursos educacionais divertidos e adequados à idade. As crianças mais jovens aprendem sobre dinheiro com Vila Sésamo o que também pode levar os pais a se lembrarem dos personagens.
- Baixo rendimento dos saldos. S Is for Savings rende apenas 0,01% APY em saldos acima de US$ 1. Isso significa apenas US$ 0,01 por ano para cada US$ 100 na conta.
Principais recursos
A S Is for Savings tem alguns recursos incomuns para uma conta poupança voltada para crianças. Dedique alguns minutos para entender suas peculiaridades antes de se inscrever.
Requisitos de idade, titularidade e processo de abertura de conta
O S Is for Savings não tem restrições de idade mínima ou máxima. O senhor pode abrir uma conta para uma criança de qualquer idade e não precisa fechar ou alterar a conta quando ela completar 18 anos.
S Is for Savings é uma conta de custódia, não uma conta conjunta. Isso significa que o pai ou responsável tem total propriedade e controle sobre a conta até que o usuário menor complete 18 anos. Nesse momento, a propriedade e o controle são transferidos para a criança.
O senhor pode abrir uma conta S Is for Savings Account on-line, em uma agência do PNC Bank ou por telefone. Se o senhor não mora perto de uma agência do PNC Bank, as melhores opções são online ou por telefone. A linha telefônica direta funciona nos fins de semana durante o horário comercial normal (horário do leste dos EUA) e nas noites dos dias úteis, o que pode ser mais conveniente para quem trabalha das 9h às 17h e para pais ocupados do que o horário comercial dos dias úteis.
Rendimento da conta (juros)
O S Is for Savings rende 0,01% APY em saldos acima de US$ 1. Essa não é a melhor opção para famílias que desejam maximizar seus juros.
Taxas da conta & Mínimos
A conta S Is for Savings não tem saldo mínimo para abertura on-line. Há um depósito mínimo de US$ 25 se a abertura for feita em uma agência ou por telefone, mas como a abertura on-line é a opção mais fácil para a maioria das famílias, isso não deve ser um problema. Uma vez aberto, não há exigência de saldo mínimo.
O S Is for Savings tem uma tarifa mensal de US$ 5, mas ela é automaticamente dispensada quando a criança na conta tem menos de 18 anos. Quando a criança completa 18 anos, o senhor pode evitar a tarifa em qualquer mês em que ocorra uma das seguintes situações:
- A conta tem um saldo médio diário de US$ 300 ou mais
- A conta recebe pelo menos uma transferência automática de poupança de US$ 25 ou mais de uma conta corrente vinculada ao PNC
Frascos de dinheiro
S Is for Savings (S é para poupança) é uma conta única com três potes virtuais: um para gastar dinheiro, um para poupança de longo prazo e um para compartilhar (que inclui presentes e contribuições para caridade).
Esses potes ajudam as crianças a pensar sobre a diferença entre poupança, dinheiro de giro e dinheiro que estão destinando a outras pessoas. As crianças podem transferir dinheiro entre os potes com a frequência que desejarem usando uma interface colorida na conta on-line ou no aplicativo móvel. O dinheiro não alocado fica em uma mesa com três potes – basta arrastá-lo para o pote de sua escolha.
Contas vinculadas & Transferências automáticas de poupança
O senhor não precisa de uma conta existente no PNC para abrir uma conta S Is for Savings Account para seu filho. Entretanto, só é possível configurar transferências automáticas de poupança a partir de uma conta corrente vinculada do PNC, portanto, faz sentido abrir uma para o senhor.
Cartão de caixa eletrônico opcional
O senhor pode solicitar um cartão de caixa eletrônico conectado à sua conta S Is for Savings. Use-o para fazer saques sem taxas nos caixas eletrônicos do PNC Bank, mas saiba que podem ser aplicadas sobretaxas em máquinas que não sejam do PNC. E se o senhor solicitar um cartão, mantenha a senha em segredo de seu filho, a menos que realmente confie nele – se ele a tiver, poderá sacar até US$ 500 em dinheiro sem a aprovação dos pais.
Aplicativo móvel
O aplicativo móvel do PNC Bank pode lidar com todas as funções primárias da interface bancária on-line, incluindo:
- Verificação de saldos
- Transferência de fundos de contas vinculadas
- Transferência de fundos entre jars
- Conclusão de módulos educacionais
É fácil de usar e até divertido para as crianças. Mas o senhor ainda precisa supervisionar seu filho mais novo durante o uso.
Recursos educacionais
O S Is for Savings tem mais recursos educacionais adequados à idade do que a maioria das contas de poupança para crianças.
Para as crianças mais novas, o PNC Learning Center oferece lições e dicas sobre dinheiro em pequenas quantidades, com Vila Sésamo personagens. Ele também apresenta várias atividades interativas de finanças pessoais que pais e filhos podem realizar juntos para reforçar os conceitos básicos de economia, gastos e compartilhamento.
Para crianças mais velhas – em idade de cursar o ensino médio e a faculdade Centro de Estudantes da PNC tem webinars mais avançados, calculadoras, artigos e mini-aulas. Eles abordam tópicos de finanças pessoais, desde orçamento e empréstimos estudantis até investimentos e planejamento financeiro de longo prazo.
Monitoramento e controle dos pais
O S Is for Savings tem controles rigorosos para os pais. Os pais devem aprovar todas as transações externas na conta, que são limitadas a transferências eletrônicas de entrada e saída, a menos que o senhor tenha o cartão ATM opcional. Se o senhor solicitar um cartão de caixa eletrônico, a criança poderá usá-lo para sacar fundos se tiver a senha.
Seguro de Depósito
Os saldos em sua conta S Is for Savings Account têm seguro FDIC até o máximo legal por conta. Atualmente, esse valor é de US$ 250.000, mas pode mudar no futuro. E deve ser suficiente para a maioria das crianças que estão começando sua jornada de poupança.
Vantagens
S Is for Savings é uma conta bancária interativa e educativa, ideal para ensinar às crianças os conceitos básicos de gastos e poupança.
- Não há taxa mensal para crianças menores de 18 anos. O PNC Bank dispensa a tarifa mensal de US$ 5 dessa conta para menores de 18 anos. O senhor ainda pode obter a isenção da tarifa depois que o usuário criança completar 18 anos, mas é mais difícil.
- Não há exigência de depósito mínimo ou saldo. Essa conta não tem requisitos de depósito mínimo ou saldo contínuo. Isso a torna uma boa opção para crianças pequenas sem dinheiro próprio e para pais que não podem ou não querem abrir a primeira conta bancária de seus filhos com muito dinheiro.
- Não há restrições de idade para abertura. O senhor pode abrir uma S Is for Savings Account para uma criança de qualquer idade. Isso, juntamente com a estrutura de propriedade de custódia, torna-a ideal para crianças pequenas.
- Propriedade total dos pais e controles rígidos. O S Is for Savings é totalmente de propriedade dos pais até que a criança complete 18 anos. Também possui controles rigorosos para os pais, portanto, há pouco risco de uso indevido, a menos que o senhor solicite um cartão ATM opcional e forneça a senha ao seu filho.
- O Jars oferece recursos semelhantes a cheques sem o risco. O recurso de jarras do S Is for Savings permite que as crianças separem os fundos destinados à poupança daqueles destinados a gastos. É uma forma de baixo risco de fazer com que as crianças administrem pequenas quantias de dinheiro sem lhes dar um cartão de débito.
- Recursos educacionais robustos. O S Is for Savings tem recursos educacionais mais robustos do que a típica conta poupança para crianças. Ela conta com Vila Sésamo para ensinar às crianças mais novas os conceitos básicos de administração de dinheiro em lições curtas e visualmente atraentes. Para crianças mais velhas, o PNC Student Center tem calculadoras gratuitas, webinars e módulos de instruções que abrangem tópicos mais avançados.
- Vem com um cartão de caixa eletrônico opcional. O cartão ATM opcional do S Is for Savings oferece mais flexibilidade do que a típica conta poupança sem cartão. Ele permite que o senhor saque pequenas quantias em dinheiro para distribuir aos filhos mais novos como pagamento de mesada ou tarefas ou para confiar aos filhos mais velhos os saques que eles mesmos iniciarem.
Desvantagens
O S Is for Savings não é perfeito. Ele deixa a desejar em algumas áreas, uma das quais é, sem dúvida, a função mais importante de uma conta poupança.
- Rendimento muito baixo sobre os saldos. Um dos principais motivos pelos quais muitas pessoas têm contas de poupança é ganhar dinheiro na forma de juros. Mas o S Is for Savings decepciona nessa área. O rendimento é de insignificantes 0,01% APY, em comparação com 0,30% APY do Conta Poupança Capital One 360 Kids e 3,10% para a Conta poupança para crianças da Alliant Credit Union.
- Uma taxa mensal de US$ 5 pode ser aplicada após 18 anos. A maneira mais fácil de dispensar a tarifa mensal de US$ 5 do S Is for Savings é ter um menor na conta. Quando o usuário menor de idade completa 18 anos, a isenção da tarifa se torna mais difícil (embora não escandalosa). A maioria das contas correntes e de poupança para crianças nunca cobra tarifas mensais, portanto, essa é uma desvantagem notável.
- O cartão ATM opcional pode aumentar o risco. O senhor não precisa solicitar um cartão de caixa eletrônico com essa conta, mas se o fizer, não forneça o PIN ao seu filho, a menos que realmente confie nele. Caso contrário, se ele colocar as mãos no cartão, poderá sacar até US$ 500 por dia em qualquer caixa eletrônico.
Como o S de Poupança se comporta
A S Is for Savings do PNC Bank não é a única conta de poupança para crianças no mercado. A Conta Poupança 360 Kids do Capital One tem controles semelhantes para os pais, exigências de saldo mínimo e restrições de idade – além de um rendimento ligeiramente maior sobre os saldos.
PNC S Is for Savings | 360 Kids Savings | |
Idade mínima | Nenhum | Nenhum |
Rendimento da conta | 0,01% APY | 0,30% APY |
Taxa mensal | US$ 0 até os 18 anos, depois US$ 5 por mês sem isenção | $0 |
Saldo mínimo | $0 | $0 |
Cartão ATM | Opcional | Não |
Controle dos pais | Deve aprovar todas as transferências; as crianças podem usar o cartão de caixa eletrônico se tiverem o PIN | Precisa aprovar todas as transferências |
Palavra final
Se o senhor deseja ensinar a seu filho noções básicas de administração de dinheiro, mas não sabe por onde começar, a S Is for Savings Account do PNC Bank pode ajudar. Seus robustos recursos educacionais – ancorados por seu sistema interativo de três jarros e lições sobre dinheiro que incluem Vila Sésamo superam contas de poupança semelhantes e fornecem uma base sólida para a educação financeira no mundo real.
Mas a S Is for Savings tem algumas desvantagens. Seu rendimento é insignificante, tem uma tarifa mensal de US$ 5 que é mais difícil de evitar depois dos 18 anos e o cartão ATM opcional introduz algum risco. Mas se sua principal prioridade for a educação financeira prática, é fácil ignorar essas desvantagens.