Banco Axos é um banco somente on-line que oferece uma variedade de contas de depósito e produtos de crédito para consumidores e empresas. Como normalmente acontece com as instituições de depósito sediadas nos EUA, os fundos mantidos nas contas correntes, de poupança, de mercado monetário e de CD do Axos são cobertos por Seguro FDIC, até US$ 250.000 por conta.
Anteriormente conhecido como Bank of Internet USA, o Axos Bank tem vários recursos notáveis, inclusive uma atraente conta corrente de recompensas que pode render até 3,30% e um conjunto completo de recursos bancários para empresas, que geralmente não estão disponíveis em bancos on-line voltados para o consumidor. Meia dúzia de outras opções de gerenciamento do dinheiro no dia a dia, além de três contas de poupança distintas e CDs com prazos que variam de três a 60 meses, completam a seleção de contas de depósito aqui.
A Axos também oferece empréstimos imobiliários, incluindo empréstimos para compra, empréstimos para refinanciamento, linhas de crédito para aquisição de imóveis residenciais e hipotecas multifamiliares (ideais para proprietários de imóveis); empréstimos pessoais sem garantia; e empréstimos para refinanciamento de automóveis.
Em conjunto, todas essas contas e opções de crédito fazem da Axos um balcão único plausível para suas necessidades bancárias e de empréstimos. Se o senhor não estiver disposto a colocar todos os seus ovos na cesta da Axos, sua melhor aposta provavelmente será usá-la apenas para operações bancárias diárias – quando usada mais ou menos diariamente, a Rewards Checking é uma das melhores contas correntes on-line disponíveis.
Principais recursos
Vamos dar uma olhada mais de perto nas contas e nos principais recursos do Axos Bank.
Conta corrente de recompensas
O Rewards Checking é a conta de depósito com assinatura do Axos Bank. Ela exige um depósito mínimo de US$ 50 para ser aberta, sem saldo mínimo depois disso, e não cobra taxa de manutenção mensal.
Embora a Rewards Checking não pague juros automaticamente, ela vem com um sistema de rendimento escalonado. A realização de determinadas ações em um determinado período de extrato aumenta o APY da sua conta durante esse período, até um rendimento máximo possível de 3,30% APY em saldos inferiores a US$ 50.000. Essas ações são as seguintes:
- Receber depósitos diretos mensais que totalizem US$ 1.500 ou mais para acionar os privilégios de juros na conta e ganhar 0,40% APY.
- Use seu cartão de débito Axos Visa® para fazer um total de 10 transações por mês (mínimo de US$ 3 por transação) ou inscreva-se no Account Aggregation/Personal Finance Manager (PFM) no banco on-line para ganhar um APY adicional de 0,30%.
- Mantenha um saldo médio diário de $2.500 por mês em uma conta Axos Managed Portfolios Invest para ganhar mais 1,00% APY.
- Mantenha um saldo médio diário de $2.500 por mês em uma Conta Axos SDT para ganhar mais 1,00% APY.
- Use sua conta corrente Rewards para fazer o pagamento mensal integral do empréstimo ao consumidor Axos para ganhar um APY final de 0,60%.
Se o senhor optar pelo plano de proteção contra saque a descoberto do Axos Bank, nunca pagará uma taxa quando sacar a descoberto em sua conta corrente Rewards. Também não há taxa de cheque especial ou taxa de saque em caixa eletrônico. O pagamento de contas on-line é gratuito.
Cashback Checking
A conta Cashback Checking recebe um valor base de 0,5% de cashback em todas as transações com cartão de débito. Se o senhor mantiver um saldo diário mínimo de US$ 1.500, todas as transações com cartão de débito receberão 1% de cashback, até um máximo de US$ 2.000 de cashback por mês. O cashback acumulado é depositado em sua conta Cashback Checking na data do ciclo do extrato mensal.
Essa conta não exige saldo mínimo, nem cobra taxa de manutenção mensal. Ela também conta com privilégios ilimitados de emissão de cheques e reembolsos ilimitados de tarifas de caixas eletrônicos. O depósito mínimo é de US$ 50.
Essential Checking
A conta Essential Checking não tem um programa de recompensas, mas a ausência de taxas de manutenção mensal, taxas de caixas eletrônicos domésticos (reembolso ilimitado) e taxas de NSF é atraente para depositantes preocupados com o orçamento.
Excepcionalmente para uma conta corrente gratuita, ela também conta com um recurso de depósito direto acelerado chamado Direct Deposit Express, que permite que os senhores recebam depósitos diretos dois dias antes do normal. Por exemplo, se o senhor recebe seu salário normalmente na sexta-feira, pode receber seu depósito na quarta-feira com o Direct Deposit Express.
Golden Checking
A conta Golden Checking foi criada para depositantes com 55 anos ou mais. Ela não tem taxa de manutenção mensal, mas cobra taxas de NSF e de cheque especial. Desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular, o senhor receberá um pedido gratuito de 50 cheques a cada seis meses, além de reembolso de taxas de caixas eletrônicos de até US$ 8 por mês. O depósito mínimo de abertura é de US$ 50 e o rendimento contínuo é decente em todos os saldos.
First Checking
Como o nome sugere, esse produto é comercializado como uma conta corrente de nível básico para adolescentes iniciantes no mundo amplo da administração de dinheiro. Estruturado como uma conta conjunta com um pai ou responsável adulto atuando como custodiante, não tem taxas de manutenção mensais. O rendimento é decente em todos os saldos, e o depósito mínimo de abertura é de US$ 50.
O limite diário de transações é de US$ 100 para saques em dinheiro e US$ 500 para todas as transações. Não há taxas de cheque especial ou NSF, e as taxas de caixas eletrônicos são reembolsadas em até US$ 12 por mês. Todas as contas vêm com um cartão de débito gratuito.
Second Chance Checking
A Axos apresenta o Second Chance Checking como uma alternativa ao cartões de débito pré-pagos recarregáveis. É uma conta rara da Axos com uma taxa de manutenção mensal: US$ 6,95 com um depósito direto programado regularmente; US$ 8,95 sem. O depósito mínimo de abertura é de US$ 50. As transações são limitadas da seguinte forma:
- Saque em dinheiro em um caixa eletrônico: US$ 310
- Transação no ponto de venda: US$ 500
Os saldos do Second Chance Checking não rendem juros. A proteção contra saque a descoberto está disponível por uma taxa que está sujeita a alterações a critério da Axos.
Poupança de alto rendimento
Essa conta exige um depósito mínimo de US$ 250 (embora não haja saldo mínimo a partir de então) e nunca cobra uma taxa de manutenção mensal. O senhor pode solicitar um cartão ATM gratuito, embora a Axos não reembolse os saques em caixas eletrônicos de sua conta poupança. Por lei, o senhor está limitado a 6 saques por ciclo de extrato, sendo que cada saque acima do limite incorre em uma tarifa de US$ 10.
Poupança de Segunda Chance
Essa é uma conta de poupança de nível básico que pode ser aberta em conjunto com a Second Chance Checking. O depósito mínimo de abertura é de US$ 50, mas não há exigência de saldo contínuo. Aplicam-se os mesmos limites diários de transações – US$ 310 para saques em caixas eletrônicos e US$ 500 para transações em pontos de venda.
Mercado Monetário de Alto Rendimento
A conta High-Yield Money Market do Axos Bank tem um bom rendimento em todos os saldos. O depósito mínimo de abertura é de US$ 1.000, mas não há exigência de saldo contínuo ou taxas de manutenção mensal.
O High-Yield Money Market vem com um cartão de débito Visa gratuito, 50 cheques pessoais gratuitos e pagamento de contas gratuito – mas, como em outras contas de poupança, os titulares de contas não podem fazer mais de seis saques por mês. Cada saque acima do limite de 6 por mês incorre em uma tarifa de US$ 10.
CDs múltiplos
O Axos Bank oferece CDs com prazos que variam de 3 meses a 5 anos (60 meses). Todos exigem um depósito mínimo de abertura de US$ 1.000. Os rendimentos são competitivos, mas não são líderes na categoria e aumentam proporcionalmente ao prazo. As multas por saque antecipado variam de 45 dias de juros para o CD de 3 meses a 24 meses de juros para CDs com prazos superiores a 48 meses.
Contas bancárias para empresas
O Axos Bank oferece uma linha completa de contas de depósito para empresas, incluindo várias contas correntes diferentes, uma conta de mercado monetário, vários CDs e CDARS (Certificate of Deposit Account Registry Service, um produto especial que oferece aos titulares de contas seguro FDIC para saldos de até US$ 50 milhões). As taxas das contas que rendem juros são personalizadas com base nos valores dos depósitos e nas necessidades da empresa – o senhor deve ligar ou enviar um e-mail para a equipe de vendas do Axos Bank para obter uma cotação.
Opções de poupança e CD IRA
A Axos oferece contas de poupança e CDs especiais que podem ser estruturados como Roth ou IRAs tradicionais.
A conta poupança tem um rendimento modesto para saldos de até US$ 1.000 e um rendimento mais alto para saldos acima desse limite. É necessário um depósito mínimo de abertura de US$ 250.
Os CDs IRA estão disponíveis com prazos de 12 meses, 18 meses ou 36 meses, todos com rendimentos decentes, mas não espetaculares. Todos os Axos IRA CDs exigem um depósito mínimo de abertura de US$1.000.
Empréstimos pessoais
A Axos oferece empréstimos sem garantia empréstimos pessoais que geralmente são financiados em dois dias. Os prazos variam de 36 a 72 meses. O principal disponível varia de US$ 5.000 a US$ 50.000. Não há penalidade de pré-pagamento para empréstimos pagos antes do vencimento. A Axos permite que os empréstimos sejam usados para uma série de finalidades, inclusive:
Empréstimos hipotecários e de refinanciamento
O Axos Bank oferece vários tipos diferentes de produtos de crédito imobiliário, incluindo empréstimos para compra, empréstimos para refinanciamento e empréstimos e linhas de crédito para aquisição de imóveis residenciais. Os tipos de hipoteca incluem:
As APRs dos empréstimos variam de acordo com as taxas de juros vigentes, mas são amplamente competitivas com o mercado.
Hipotecas multifamiliares
A Axos oferece empréstimos hipotecários para propriedades multifamiliares e de uso misto (residencial e comercial no mesmo edifício). Esses empréstimos são ideais se o senhor for um proprietário profissional ou gerente de propriedade que deseja aumentar seu portfólio. Os valores dos empréstimos começam em US$ 250.000 e vão até US$ 10 milhões ou mais.
Refinanciamento de Empréstimo Automotivo
A Axos oferece empréstimos para refinanciamento de empréstimos para automóveis a partir de 4,20% APR (sujeito a alterações com as taxas de juros vigentes) para valores de refinanciamento que variam de $10.000 a $90.000. Não há pagamento devido por 90 dias a partir da origem e nenhuma penalidade de pré-pagamento. Os clientes de refinanciamento de empréstimos para automóveis se qualificam automaticamente para uma conta corrente gratuita que recebe até 1,25% de cashback em compras.
Depósito de cheques no celular e no computador
O Axos permite que o senhor deposite cheques em contas correntes, de poupança e de mercado monetário de consumidores e empresas – embora não em CDs, pois eles não aceitam depósitos depois de abertos – a partir de seu dispositivo móvel ou computador. Para fazer depósitos, o senhor só precisa tirar uma foto do cheque e enviá-la por meio da plataforma segura do Axos Bank.
Aplicativo móvel
O Axos Bank tem aplicativos móveis compatíveis com Android e iOS que incluem todos os recursos bancários on-line importantes e a maior parte da funcionalidade do site da empresa para desktop. Se o senhor planeja fazer muitas operações bancárias a partir de um dispositivo móvel, não deixe de baixar o aplicativo, pois o site principal do Axos Bank não é particularmente compatível com dispositivos móveis.
Suporte ao cliente
A Axos tem uma seção detalhada de perguntas frequentes, uma conta de suporte por e-mail (que normalmente produz respostas rápidas) e suporte telefônico ao vivo 24 horas por dia, 7 dias por semana, para clientes de serviços bancários pessoais. O tempo de espera por telefone geralmente é mínimo, embora o meio do dia e o final da tarde possam ser mais movimentados.
Vantagens
Veja por que o senhor pode querer abrir uma conta no Axos Bank
1. A conta corrente de recompensas é uma ótima opção de conta corrente principal
O Rewards Checking tem muito a oferecer: sem saldo mínimo ou taxa de manutenção, rendimentos potenciais de 3,30% APY e sem taxas de cheque especial. Com tantas vantagens, é definitivamente uma ótima opção de conta corrente primária. Embora existam muitas outras contas correntes com rendimentos atraentes, inclusive no Ally Bank, Banco TIAAe Capital One 360nenhum deles oferece todos esses recursos na mesma conta.
2. Funcionalidade e conveniência móveis sólidas
Entre um aplicativo móvel que pode lidar com praticamente todas as funções bancárias e um recurso móvel de depósito de cheques que facilita o depósito de cheques físicos em qualquer lugar, a Axos tem uma experiência móvel acima da média. Compare sua funcionalidade com a do BankDirect, que nem sequer tem um aplicativo móvel, ou com a do FNBO Directque não oferece depósito móvel de cheques.
3. Opções abrangentes para clientes empresariais
Se o senhor possui uma empresa de pequeno ou médio porte ou é responsável pelas decisões bancárias de seu empregador, definitivamente vale a pena dar uma olhada na Axos. Muitos outros bancos on-line voltados para o consumidor, incluindo o FNBO Direct, não têm nada a oferecer às empresas.
4. Excelentes opções para tomadores de empréstimos imobiliários
A Axos também tem um conjunto completo de opções de financiamento imobiliário. Quer o senhor esteja comprando uma casa de aluguel ou refinanciando sua residência principal, ou está investindo em um imóvel para aluguelO senhor provavelmente poderá contar com a ajuda da filial Apartment Bank do Axos Bank. Mesmo alguns bancos on-line populares, como o Ally Bank, não oferecem empréstimos hipotecários.
5. Retornos sólidos com o CashBack Checking
A conta CashBack Checking do Axos Bank oferece retornos sólidos sobre os gastos: 0,5% de volta em compras qualificadas quando seu saldo for inferior a US$ 1.500 e 1% de volta em compras qualificadas quando seu saldo for superior a US$ 1.500. A última taxa é o padrão do setor no setor de cartões de crédito com cashback, sem os requisitos de subscrição.
6. As contas de segunda chance são ótimas para candidatos sem conta bancária
As contas Second Chance Checking e Savings do Axos Bank são ótimas para clientes que anteriormente não tinham conta bancária e que, de outra forma, recorreriam a cartões de débito pré-pagos com taxas altas – ou, pior, empréstimos do dia de pagamento.
Desvantagens
Essas desvantagens podem fazer o senhor pensar um pouco.
1. Rendimentos medíocres em CDs de IRA
Embora não sejam os piores do mercado, os CDs IRA da Axos não têm rendimentos impressionantes. Muitos dos concorrentes do banco o superam significativamente nesse aspecto. Por exemplo, o Ally Bank e o Synchrony Bank oferecem CDs IRA com prazos semelhantes e rendimentos significativamente mais altos.
2. Os rendimentos das contas de poupança poderiam ser melhores
O rendimento da conta poupança do Axos Bank não é terrível. No entanto, não se compara a contas igualmente flexíveis, como a Conta Poupança de Alto Rendimento da Ally, que não exige saldo mínimo nem taxa de manutenção e tem rendimentos muito mais altos.
Palavra final
Percorrer dezenas de divulgações de contas e tabelas de tarifas em busca da conta corrente ideal não é a minha ideia de diversão. Embora eu não tenha certeza de que algum dia encontrarei a conta corrente perfeita para o consumidor, a conta corrente Rewards do Axos Bank definitivamente me fez repensar meu sistema bancário atual.
Se estiver disposto a investir o tempo, a energia e o dinheiro necessários para administrar uma presença em vários bancos, a conta Rewards Checking deve ser uma das principais concorrentes – mesmo que o senhor opte por manter suas economias em outro lugar. Quando se trata de serviços bancários on-line, ninguém diz que o senhor não pode entrar em campo.