Análise do Bluevine Business Checking – Taxa de juros e recursos

Se o senhor trabalha por conta própria ou dirige uma empresa pequena, mas em crescimento, já sabe que a maioria das contas bancárias empresariais não foi projetada com suas necessidades em mente. Elas são destinadas a empresas maiores e mais estabelecidas, com finanças complexas e 10 ou mais pessoas na folha de pagamento.

Uma das poucas contas bancárias empresariais criadas para empreendedores como o senhor é a Bluevine Business Checking, uma conta corrente de fácil utilização, sem taxas de manutenção ou mínimos e com uma generosa taxa de juros sobre saldos elegíveis. É uma das melhores contas bancárias para freelancers e pessoas com atividades paralelas e também podem lidar com as demandas de empresas um pouco maiores.

Dito isso, o Bluevine Business Checking não é perfeito. Antes de abrir uma conta, verifique se ela é adequada para sua empresa.

O que é o Bluevine Business Checking?

O Bluevine Business Checking é um conta corrente para pequenas empresas sem taxa de manutenção mensal e sem exigências de saldo mínimo. Quando o senhor completa as atividades mensais de qualificação, ela rende 2,00% APY sobre os saldos elegíveis, o suficiente para se qualificar como um conta corrente com juros altos.

O Bluevine Business Checking tem alguns benefícios notáveis que aumentam seu apelo para proprietários individuais e microempresários. Possui um generoso programa de recompensas de cartão de débito por meio do Mastercard Easy Savings, acesso a mais de 120.000 caixas eletrônicos e casas de câmbio em rede e permite até cinco subcontas com seus próprios números de conta bancária para manter fundos separados destinados a finalidades específicas.

O que diferencia o Bluevine Business Checking?

O Bluevine Business Checking se destaca da maioria das outras contas bancárias empresariais pelos seguintes motivos:

• Sem mínimos e muito poucas tarifas. O Bluevine Business Checking não exige saldo mínimo e não cobra tarifa de manutenção mensal. Na verdade, ele tem pouquíssimas tarifas de qualquer tipo. Se o senhor não fizer transferências eletrônicas internacionais ou outros tipos de transações menos comuns, provavelmente não pagará nada por ele.
• Excelente rendimento para uma conta corrente. Essa conta rende 2,00% APY sobre saldos de até US$ 250.000 quando o senhor realiza atividades qualificadas. Essas atividades são bastante fáceis de serem administradas pela maioria das empresas (e até mesmo por freelancers e profissionais liberais).
• Programa de prêmios de cartão de débito potencialmente generoso. A Bluevine participa do programa de recompensas do cartão de débito Mastercard Easy Savings, que dá até 20% de volta em compras comerciais selecionadas.

Principais características do Bluevine Business Checking

O Bluevine Business Checking tem baixas barreiras à entrada, uma taxa de juros generosa e fácil de obter, além de outras características que merecem destaque.

Tarifas da conta & Mínimos

O Bluevine Business Checking não tem taxa de manutenção mensal. Também não há tarifas de cheque especial, embora a Bluevine se reserve o direito de recusar transações que resultem em saldo negativo. Além disso, outras tarifas comuns a contas correntes de pequenas empresas estão ausentes, como tarifas de transações em excesso ou tarifas de depósito por item.

Rendimento da conta & Atividades qualificadas

O Bluevine Business Checking rende 2,00% APY sobre os primeiros US$ 250.000 da conta. Para obter esse rendimento em qualquer período de extrato, o senhor deve fazer uma das seguintes ações

• Fazer pelo menos US$ 500 em compras qualificadas com cartão de débito
• Receber pelo menos US$ 2.500 em pagamentos de clientes em sua conta principal ou subcontas vinculadas

Os saldos acima de US$ 250.000 não rendem juros, mesmo que o senhor cumpra os requisitos de atividade.

Acesso a caixas eletrônicos

Essa conta vem com um cartão de débito Mastercard aceito em qualquer lugar onde haja Mastercard. O senhor pode sacar ou depositar dinheiro em mais de 120.000 caixas eletrônicos e centros financeiros de varejo nos Estados Unidos por meio das redes MoneyPass e Green Dot.

Prêmios do cartão de débito

Seu cartão de débito Bluevine é automaticamente inscrito no programa Mastercard Easy Savings, que lhe dá direito a até 20% de volta em compras comerciais qualificadas com comerciantes selecionados e 4% de volta em uma variedade maior de compras com cerca de 50.000 comerciantes participantes.

Subcontas

O senhor pode adicionar e vincular até cinco subcontas à sua conta corrente principal Bluevine Business Checking. Cada uma delas recebe seu próprio número de conta exclusivo e funciona como uma conta separada, sem o cartão de débito (seu cartão de débito Bluevine só acessa sua conta principal). As subcontas são úteis como contas de despesas de funcionários ou conjuntos de dinheiro reservados para fins específicos, como um fundo para dias chuvososO senhor pode ter que pagar por um fundo de reserva, folha de pagamento ou despesas gerais.

Ferramentas avançadas de contas a pagar

O Bluevine vem com ferramentas avançadas de contas a pagar, suficientemente poderosas para substituir softwares de contas a pagar de terceiros. Os recursos incluem:

• Um arquivo digital para contas não pagas – basta tirar uma foto ou carregar um arquivo para adicionar uma conta que a Bluevine processará e categorizará automaticamente
• Permissões personalizáveis para os membros da equipe envolvidos no processo de contas a pagar
• Roteamento seguro para envio e aprovação de solicitações de reembolso
• Várias opções de pagamento, incluindo ACH, transferência eletrônica, cartão de crédito, cheque em papel e transferência internacional de dinheiro
• Integração automática com o QuickBooks Online para uma contabilidade precisa e em tempo real

Recursos móveis

O Bluevine Business Checking tem um site responsivo para dispositivos móveis e um aplicativo móvel abrangente que pode fazer tudo o que a interface bancária para desktop pode fazer. O aplicativo é bem avaliado por usuários verificados e tem um longo histórico de confiabilidade e facilidade de uso.

Os recursos e capacidades móveis específicos incluem:

• Depósito remoto de cheques
• Pagamentos digitais de contas (únicos e recorrentes)
• Pagamentos e transferências de cheques nacionais e internacionais
• Acesso ao portal Mastercard Easy Savings
• Gerenciamento de contas principais e subcontas

Seguro de depósitos

A Bluevine oferece seguro federal de depósitos em saldos de até US$ 250.000 por meio do Coastal Community Bank, seu banco parceiro membro do FDIC.

Prós e contras

O Bluevine Business Checking tem muitas vantagens para autônomos e proprietários de pequenas empresas, mas não é perfeito.

Prós

O Bluevine Business Checking é mais acessível do que a maioria das contas bancárias empresariais para proprietários individuais e microempresas. Também é muito mais econômico.

• Sem taxas de manutenção. Não há taxa de manutenção mensal ou anual nessa conta. Essa é uma excelente notícia para empresários frugais que não querem pagar para administrar seu dinheiro.
• Não há exigências de saldo mínimo. O senhor pode depositar na sua nova conta Bluevine Business Checking tanto ou tão pouco quanto quiser (ou puder pagar).
• Sem taxas de cheque especial. Essa conta não cobra tarifas de cheque especial para transações com saldo negativo, embora a Bluevine se reserve o direito de recusar transações individuais de cheque especial.
• Rendimento acima da média com atividades qualificadas. Saldos de até US$ 250.000 rendem 2,00% APY quando o senhor realiza atividades mensais qualificadas. Nenhuma das opções (US$ 500 em gastos com cartão de débito ou US$ 2.500 em pagamentos de clientes) deve ser muito difícil.
• Recompensas de cartão de débito por meio do Mastercard Easy Savings. O senhor pode ganhar até 20% de volta em despesas comerciais selecionadas (e 4% de volta de forma mais confiável) por meio do Mastercard Easy Savings, uma vantagem gratuita dessa conta.
• Subcontas com números de conta separados. As subcontas do Bluevine Business Checking vêm com seus próprios números de conta. Isso as torna ideais para manter fundos que o senhor não gostaria de misturar com sua conta principal, como folha de pagamento.
• Acesso a mais de 120.000 caixas eletrônicos e casas de câmbio. Essa conta vem com acesso a mais de 120.000 caixas eletrônicos e casas de câmbio de varejo isentos de tarifas. Isso é muito mais do que a média das contas empresariais e é uma boa notícia para empresas e funcionários que viajam frequentemente a trabalho.
• Ferramentas avançadas de contas a pagar. Os recursos de contas a pagar da Bluevine são poderosos o suficiente para substituir soluções de contas a pagar de terceiros, reduzindo potencialmente as despesas gerais de sua empresa.

Contras

O Bluevine Business Checking não tem uma oportunidade de bônus de abertura de conta e tem algumas restrições notáveis sobre subcontas.

• Não há bônus de abertura de conta. O Bluevine Business Checking não tem bônus de abertura de conta. Algumas outras contas correntes empresariais o fazem, e algumas são muito generosas.
• Não há cartões de débito para subcontas. As subcontas da Bluevine não têm cartões de débito próprios. Somente a conta principal tem um. Isso é uma desvantagem se o senhor tratar suas subcontas como contas bancárias funcionalmente distintas.
• Apenas cinco subcontas por conta principal. A Bluevine permite apenas cinco subcontas por conta principal. Embora seja bom que cada subconta funcione como sua própria conta bancária separada para fins contábeis, cinco é um limite baixo para uma empresa com finanças complexas. Alguns concorrentes permitem 20 ou mais subcontas ao mesmo tempo.

Como o Bluevine Business Checking se comporta

Antes de abrir uma conta Bluevine Business Checking, veja como ela se compara a outras contas correntes voltadas para freelancers e microempresas. Uma alternativa popular é a Lili; veja aqui como elas se comparam.

Palavra final

Bluevine Business Checking foi criado para indivíduos autônomos e proprietários de empresas muito pequenas que desejam levar a sério suas finanças profissionais. Com um rendimento generoso, um bom programa de recompensas de cartão de débito e basicamente nenhuma tarifa ou valor mínimo, essa é uma das contas para pequenas empresas mais atraentes do mercado.

No entanto, ela não é perfeita para todos. O Bluevine Business Checking não consegue lidar com as finanças complexas ou as demandas de transações pesadas de empresas maiores, portanto, se seu plano de longo prazo envolver muito crescimento, essa não é uma solução permanente. Enquanto isso, ele serve muito bem.