Análise do BMO Relationship Checking

Se o senhor já acumulou um pouco de dinheiro e está pronto para melhorar sua experiência bancária, há muitas opções. Uma que definitivamente deveria estar em seu radar é o Conta corrente do BMO Relationship, uma conta bancária premium que se torna ainda mais gratificante à medida que seu saldo aumenta.

Vamos ser claros: a Conta BMO Relationship não é a melhor opção para todos os clientes do banco. Antes de solicitar uma conta, certifique-se de que o senhor sabe no que está se metendo.

O que é a conta corrente BMO Relationship?

A BMO Relationship Checking Account é uma conta corrente de alto nível do BMO Bank. Ela tem uma taxa de manutenção mensal de US$ 25, da qual o BMO se isenta quando o senhor atende a uma exigência de saldo mínimo.

Não há saldo mínimo para se qualificar para essa conta, mas os níveis de saldo mais altos – começando em US$ 25.000 e subindo a partir daí – qualificam-se para vantagens e benefícios adicionais, como bônus de gastos com cartão de crédito e descontos nos custos de fechamento de hipotecas do BMO. O saldo exigido é cumulativo em todas as contas elegíveis do BMO, incluindo poupança, mercado monetárioe CDs.

Mesmo que o senhor tenha menos de US$ 25.000 no BMO, a Relationship Account é bastante generosa. Os benefícios incluem até US$ 25 em descontos de sobretaxas em caixas eletrônicos que não sejam do BMO e um crédito mensal de US$ 10 quando o senhor gasta um valor mínimo em um cartão de crédito vinculado ao BMO.

Observe que a BMO Relationship Account não é o mesmo que o BMO Premier Banking Services. O Premier Banking Services é um serviço bancário privado que requer pelo menos $250.000 em depósitos elegíveis combinados com o BMO. Os clientes do Premier Banking Services também se qualificam para as Premier Banking Accounts, mas também têm direito a uma gama mais ampla de benefícios, incluindo planejamento financeiro e gestão de patrimônio.

O que diferencia o BMO Relationship Checking?

A conta corrente BMO Relationship tem algumas características notáveis que faltam a muitas contas concorrentes:

• Bônus trimestrais de gastos com cartão de crédito. Ao gastar pelo menos US$ 3.500 em compras em um cartão de crédito BMO qualificado durante um trimestre civil, o senhor se qualifica para um bônus de gastos de pelo menos US$ 10. Em níveis de relacionamento mais altos, o bônus pode chegar a US$ 75 para o mesmo valor de gastos.
• Créditos de custo de fechamento e descontos na taxa de juros de empréstimos imobiliários do BMO. Como titular de uma conta do BMO Relationship Checking, o senhor tem direito a dois benefícios valiosos ao obter um empréstimo hipotecário por meio do BMO: um desconto de US$ 500 nos custos de fechamento e um desconto de 0,50% na taxa de juros ao configurar pagamentos automáticos.
• Generosos reembolsos de taxas de caixas eletrônicos. Como na maioria dos bancos, os clientes do BMO não pagam tarifas nos caixas eletrônicos do próprio banco. Mas o BMO Relationship Checking vai além e reembolsa as tarifas de caixas eletrônicos cobradas por outros bancos em até US$ 25 por mês. Isso é suficiente para compensar a tarifa de manutenção mensal dessa conta (se o senhor ainda não tiver feito isso).

Principais características do BMO Relationship Checking

A conta corrente BMO Relationship tem todos os recursos que os senhores esperam de uma conta corrente tradicional, incluindo várias formas de isenção da tarifa de manutenção mensal e vantagens potencialmente valiosas para usuários avançados.

Bônus de abertura de conta

Abra uma nova conta corrente BMO Relationship Checking Account até 3 de maio de 2024 e receba um bônus em dinheiro de US$ 450 ao receber um total de pelo menos US$ 7.500 em depósitos diretos qualificados nos primeiros 90 dias de abertura da conta.

Taxa de Manutenção Mensal & Opções de Isenção

A conta corrente BMO Relationship tem uma tarifa de manutenção mensal de US$ 25. O BMO isenta essa tarifa em qualquer ciclo de extrato em que o senhor atenda a um dos seguintes critérios:

• Saldo médio diário de pelo menos $10.000 em sua conta Relationship
• Um saldo combinado mensal de pelo menos US$ 25.000 em todas as contas elegíveis do BMO, incluindo contas de poupança e investimento
• Participação no programa de benefícios para funcionários do BMO, que é limitado a certos funcionários do BMO e, portanto, não é uma opção de isenção comum para o público em geral

Rede de caixas eletrônicos & Taxas

O BMO faz parte da rede de caixas eletrônicos Allpoint, que possui dezenas de milhares de caixas eletrônicos nos Estados Unidos. Como cliente da Relationship Account, o senhor não paga tarifas de saque em caixas eletrônicos da Allpoint.

O BMO também reembolsa as sobretaxas de caixas eletrônicos de terceiros em até US$ 25 por mês. Portanto, a menos que o senhor faça muitos saques em dinheiro por mês, não precisa se preocupar com tarifas de caixa eletrônico com o BMO Relationship.

Juros sobre saldos

Todos os saldos da conta corrente do BMO Relationship ganham 0,01% APY. Os saldos mantidos em contas vinculadas de poupança e de mercado monetário ganham taxas mais altas, dependendo do nível de relacionamento do senhor.

Bônus de gastos com cartão de crédito

Como titular de uma Conta Corrente BMO Relationship, o senhor recebe um bônus de $10 creditado em sua conta em qualquer trimestre em que gastar pelo menos $3.500 em compras qualificadas em um cartão de crédito BMO vinculado. O senhor precisa se qualificar para o cartão de crédito separadamente – ter uma conta Premier não lhe dá direito a um cartão automaticamente.

Benefícios de Empréstimos Hipotecários

A BMO Relationship Checking Account oferece dois benefícios para os mutuários de hipotecas que configuram o pagamento automático a partir da conta:

• Um crédito de US$ 500 para os custos de fechamento do empréstimo
• Desconto de 0,50% na taxa de juros

O desconto na taxa de juros pode somar muitos milhares de dólares ao longo da vida do empréstimo, portanto, é um grande incentivo para pagar sua hipoteca com sua Conta de Relacionamento.

Níveis de Relacionamento & Requisitos de Saldo

A Conta Corrente BMO Relationship tem três níveis de relacionamento mais altos com base no saldo total combinado do senhor em contas elegíveis do BMO. Cada nível oferece benefícios além daqueles que o senhor obtém apenas por ser um cliente do BMO:

• Premier Gold: Requer de US$ 25.000 a US$ 99.999,99 em saldos elegíveis combinados. Os benefícios adicionais incluem até US$ 30 em pagamentos domésticos e internacionais transferência eletrônica um bônus trimestral de US$ 25 para gastos com cartão de crédito com US$ 3.500 em compras qualificadas e um aumento de 0,75% no rendimento básico (atualmente 1,00% APY) em uma conta vinculada do mercado monetário do BMO.
• Premier Platinum: Requer de $100.000 a $249.999,99 em saldos elegíveis combinados. Os benefícios adicionais incluem até US$ 60 em descontos em transferências eletrônicas, um bônus trimestral de US$ 50 em gastos com cartão de crédito com US$ 3.500 em compras qualificadas e um aumento de 1,50% na taxa básica do mercado monetário.
• Premier Platinum Elite: Requer US$ 250.000 ou mais em saldos elegíveis combinados. Os benefícios adicionais incluem até US$ 90 em descontos em transferências eletrônicas, um bônus trimestral de US$ 75 em gastos com cartão de crédito com US$ 3.500 em compras qualificadas e um aumento de 2,25% na taxa básica do mercado monetário.

Vantagens

A BMO Relationship Checking Account tem várias vantagens notáveis que podem compensar coletivamente a tarifa mensal (se ela ainda não tiver sido dispensada). As vantagens crescem junto com seu saldo.

• Bônus de abertura de conta acima da média. Vale a pena tentar obter o bônus de abertura de conta do BMO Relationship Checking. O senhor precisa receber pelo menos US$ 7.500 em depósitos diretos durante os primeiros 90 dias em que sua conta estiver aberta, mas isso deve ser possível para muitos usuários.
• Pelo menos US$ 25 em reembolso de taxa de sobretaxa de caixa eletrônico por mês. Se o senhor saca dinheiro regularmente em caixas eletrônicos, independentemente de quem os possui, pode se qualificar para um reembolso mensal de taxa de caixa eletrônico grande o suficiente para compensar a taxa de manutenção dessa conta.
• Pelo menos US$ 10 em bônus trimestrais de gastos com cartão de crédito. Atenda aos requisitos de gastos estabelecidos pelo BMO e o senhor poderá ganhar pelo menos US$ 10 em bônus trimestrais. O senhor ganha ainda mais em níveis de relacionamento mais altos, até US$ 75 por trimestre.
• Benefícios de empréstimo para todos os níveis de relacionamento. Todos os titulares de contas correntes do BMO Relationship Checking desfrutam de dois benefícios de empréstimos hipotecários: $500 de desconto nos custos de fechamento e um desconto de 0,50% na taxa de juros para pagamento automático.
• Benefícios adicionais em níveis mais altos de relacionamento. Os benefícios do BMO Relationship Checking aumentam à medida que seu saldo aumenta. A partir de $25.000 em saldos combinados em todas as contas BMO elegíveis, o senhor se qualifica para benefícios potencialmente valiosos não disponíveis para titulares de contas de nível básico.

Desvantagens

A conta corrente BMO Relationship tem algumas desvantagens importantes, a começar por uma tarifa de manutenção mensal que exige um saldo de cinco dígitos para ser dispensada.

• Tem uma tarifa de manutenção mensal de US$ 25. O BMO Relationship Checking tem uma tarifa de manutenção mensal de US$ 25, que exige um saldo mínimo elevado (pelo menos US$ 10.000 na conta ou US$ 25.000 em todas as contas elegíveis do BMO) para ser dispensado. Isso é bom se o senhor tiver muito dinheiro extra, mas não funciona para muitas pessoas.
• Rendimento muito baixo sobre os saldos. Essa conta tem um rendimento microscópico: apenas 0,01% sobre todos os saldos. Se o senhor quiser ganhar juros substanciais sobre seus saldos, procure um banco legítimo. conta corrente com juros em vez disso.
• Os benefícios de empréstimo permanecem os mesmos à medida que seu saldo aumenta. Todos os clientes do Premier Checking obtêm os mesmos benefícios de empréstimo nos empréstimos imobiliários do BMO: $500 de desconto nos custos de fechamento e um desconto de 0,50% na taxa de juros com pagamento automático. Isso é bom para usuários iniciantes, mas outros bancos oferecem benefícios mais generosos para tomadores de empréstimos com patrimônio mais elevado.

Como o BMO Relationship Checking se comporta

Antes de abrir uma conta BMO Relationship Account, compare-a com outras contas correntes de serviço completo. Um concorrente popular é o Chase Total Checking, que tem algumas características que se sobrepõem, mas é diferente o suficiente para justificar uma inspeção mais detalhada.

Palavra final

Como o próprio nome indica, o Conta de Relacionamento BMO é um tanto exclusiva. Ela tem uma taxa mensal pesada que exige um saldo de pelo menos US$ 10.000 para ser dispensada, portanto, não é apropriada para pessoas que estão apenas começando suas jornadas financeiras.

Mas, se o senhor conseguir cumprir a exigência de isenção, o BMO Relationship Checking é uma conta bancária muito boa. Ela tem benefícios generosos, como até US$ 75 em bônus trimestrais de gastos com cartão de crédito, até US$ 25 em reembolsos mensais de taxas de caixas eletrônicos e vantagens valiosas em empréstimos, como descontos no custo de fechamento e na taxa de juros.

O BMO Relationship também oferece fortes incentivos para que o senhor faça mais com o BMO. Seus níveis de relacionamento oferecem benefícios progressivamente mais atraentes, com os melhores reservados para pessoas que tenham pelo menos US$ 250.000 em todas as contas de depósito e investimento do BMO. Se o senhor ainda não tem essa quantia, pelo menos é algo a que se pode aspirar.