Análise do Capital One 360 Performance Savings – Conta de alto rendimento

A Capital One é uma instituição financeira bem conhecida que fez seu nome no ramo de cartões de crédito. De fato, seus cartões de crédito mais populares – Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewards e Cartão de crédito Capital One Venture Rewards – rotineiramente fazem parte de nossas listas dos melhores cartões de crédito com cashback e melhores cartões de crédito com prêmios de viagemrespectivamente.

A Capital One 360, uma de suas principais divisões, oferece um conjunto de produtos relacionados, embora menos atraentes: Segurado pela FDIC serviços bancários on-line e de empréstimos pessoais. Se o senhor não estiver satisfeito com as opções de serviços bancários físicos em sua região, o Capital One 360 deve estar no seu radar.

O produto de destaque do Capital One 360 é a 360 Performance Savings Account, ou Performance Savings, para abreviar. Ela apresenta uma das melhores taxas de juros de qualquer conta de poupança de alto rendimento, tarifas super baixas e uma série de recursos e capacidades fáceis de usar. Continue lendo para saber por que ela se destaca da concorrência.

Principais recursos da conta poupança Capital One 360 Performance

A Conta Poupança de Desempenho Capital One 360 não é revolucionária de forma alguma. Mas ela tem alguns recursos notáveis que a diferenciam das contas concorrentes de outros bancos on-line populares.

Rendimento da conta

Essa conta oferece um rendimento variável. Com 3,50% APY, ela é muito competitivo com outros produtos de poupança on-line.

Esse rendimento se aplica a todos os saldos elegíveis, independentemente do status de relacionamento.

Saldos mínimos

Essa conta não exige depósito mínimo de abertura e não tem exigência de saldo contínuo.

Taxas mensais de manutenção

O 360 Performance Savings não cobra taxas de manutenção mensal. O senhor nunca pagará uma taxa para manter o dinheiro em depósito aqui.

Várias contas sob a mesma titularidade

O senhor pode abrir várias contas do 360 Savings de uma só vez, o que facilita muito a separação e o gerenciamento de estoques orientados por metas. O processo de abertura de sua segunda conta (e de outras) é o mesmo da primeira, menos as etapas iniciais de verificação de identidade.

Link para sua conta corrente Capital One 360

O senhor pode vincular sua conta poupança 360 à sua conta corrente 360, se tiver uma. Isso é conveniente se o senhor usa o Capital One 360 como seu banco principal e precisa fazer um saque na sua conta poupança ocasionalmente para fazer grandes compras – ou, de preferência, para recarregar sua conta poupança sempre que receber o pagamento.

As transferências entre suas contas corrente e de poupança do Capital One ocorrem instantaneamente, mesmo fora do horário comercial.

Conta poupança para crianças

O Capital One 360 também oferece contas Kids Savings para jovens com menos de 18 anos. Elas são basicamente iguais às contas 360 Performance Savings, exceto pelo fato de poderem ser configuradas como contas de custódia – uma ferramenta valiosa para ensinar a próxima geração a gastar e economizar com sabedoria.

360 Performance Savings – Opções de IRA

O senhor pode estruturar sua Performance Savings Account como uma tradicional ou Roth IRA. Quando o senhor faz isso, sua conta ganha juros isentos de impostos – aumentando seu retorno ao longo do tempo graças à magia do juros compostos.

Não há muita diferença entre as contas de poupança padrão tributáveis e IRA no Capital One. Os rendimentos são os mesmos, o limite de seguro da FDIC é o mesmo, e todos os mesmos recursos e capacidades digitais se aplicam.

Apenas esteja ciente de que, se o senhor ainda não tiver atingido o limite de idade para começar a receber distribuições mínimas obrigatórias (RMDs), o(a) senhor(a) não pode sacar de sua conta de poupança do IRA sem que haja uma penalidade fiscal. Essa penalidade depende do tipo de conta; se o senhor tiver uma IRA tradicional, também precisará pagar imposto de renda sobre os saques.

Metas de poupança e transferências automáticas de poupança

O Capital One facilita a organização e o controle de suas diferentes metas de poupança sem sair do ecossistema do Capital One 360. Use o sistema de fácil utilização para designar metas individuais, reservar dinheiro automaticamente em uma base semanal ou mensal usando a ferramenta de Poupança Automática, acompanhar seu progresso em direção à meta e comemorar quando terminar.

Depósito móvel de cheques

O Capital One tem um prático recurso de depósito de cheques via celular que facilita o depósito de cheques a qualquer hora e em qualquer lugar – desde que o senhor tenha seu telefone celular consigo. Se estiver planejando guardar todo o seu depósito, o senhor pode depositá-lo diretamente na conta poupança e evitar o trabalho de transferir os fundos.

Acesso a caixas eletrônicos

A rede de caixas eletrônicos do Capital One, isenta de tarifas, tem cerca de 40.000 máquinas, maior do que a rede de muitos bancos tradicionais. Entretanto, os caixas eletrônicos de terceiros podem cobrar taxas.

Suporte ao cliente

A linha direta de suporte bancário automatizado do Capital One está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Se o senhor precisar falar com um ser humano, os agentes de suporte estão disponíveis 7 dias por semana, das 8h às 23h, horário do leste dos EUA.

Vantagens do Capital One 360 Performance Savings

O Capital One 360 Performance Savings tem muito a oferecer. As principais vantagens incluem a ausência de tarifas ou valores mínimos, a possibilidade de abrir várias contas voltadas para metas e alguns recursos úteis de automação.

• Sem exigências de saldo inicial ou contínuo. O 360 Performance Savings não tem requisitos de saldo inicial ou contínuo. O senhor pode abrir uma conta com praticamente nada, e nunca é obrigado a manter um saldo para manter sua conta aberta e evitar tarifas.
• Sem taxas de manutenção. Essa conta não cobra taxa de manutenção mensal – nunca. Em um mundo em que os bancos tradicionais cobram rotineiramente taxas mensais em contas correntes regulares, isso é muito importante.
• Depósito móvel de cheques sem interrupções. Dada a total falta de facilidade de uso de dispositivos móveis de muitos dos concorrentes menores do Capital One 360, o depósito de cheques móvel do Capital One é uma lufada de ar fresco. É fácil depositar cheques em papel em qualquer lugar aqui.
• Fácil automação e transferências de poupança. O 360 Performance Savings vem com alguns recursos inovadores que incentivam e recompensam a poupança regular, incluindo a definição de metas e a automação de poupança que alimenta sua conta sempre que o senhor recebe o pagamento. E como é muito fácil vincular suas contas correntes e de poupança do Capital One, o senhor nunca precisará se preocupar com a possibilidade de os fundos se perderem no meio do caminho.
• Contas de custódia para crianças. A conta Kids Savings do Capital One é uma prima próxima da 360 Performance Savings – a principal diferença é que ela é uma conta de custódia para pais e filhos menores. Não há melhor maneira de ensinar ao seu filho o valor de um dólar ou transmitir o milagre dos juros compostos.
• IRAs de poupança com vantagens fiscais. O senhor pode estruturar sua conta Performance Savings como uma IRA tradicional ou Roth e obter as vantagens fiscais correspondentes. Basta observar as restrições de saque.
• Cerca de 40.000 caixas eletrônicos isentos de tarifas. Ao todo, o Capital One tem cerca de 40.000 caixas eletrônicos em sua rede nacional, todos oferecendo saques, depósitos e verificações de saldo sem tarifas. Entretanto, os caixas eletrônicos internacionais podem cobrar tarifas.

Desvantagens do Capital One 360 Performance Savings

• Sem conta Money Market. O Capital One não tem uma conta do mercado monetário para complementar sua conta poupança. Isso é uma desvantagem se o senhor quiser privilégios de emissão de cheques ou um cartão de débito juntamente com um rendimento semelhante ao da poupança.
• Outros bancos on-line têm rendimentos melhores. Embora estejam sujeitas a alterações, as taxas de juros do Capital One 360 Performance Savings não são as melhores do setor. No entanto, o senhor terá melhores resultados aqui do que na maioria dos bancos tradicionais.
• Sem suporte telefônico 24 horas por dia, 7 dias por semana. O Capital One 360 tem uma infraestrutura de atendimento ao cliente bastante robusta, que inclui um impressionante “banco de dados de conhecimento” de tópicos de ajuda e perguntas frequentes. Entretanto, muitos clientes bancários ainda gostam de falar com uma pessoa ao vivo sobre possíveis problemas, e o banco não é tão estável nesse aspecto. Ao contrário de alguns concorrentes on-line, que têm bancos telefônicos 24 horas por dia, a central de atendimento do 360 só funciona das 8h às 23h, horário da costa leste dos EUA. Essa não é uma boa notícia para os notívagos.

Como o Capital One 360 Performance Savings se comporta

A Capital One 360 Performance Savings é uma conta de poupança on-line popular com um rendimento sólido, praticamente sem tarifas, sem mínimos e com uma série de outros benefícios.

Por que o senhor precisaria de outra conta poupança?

Bem, porque algumas contas de poupança são igualmente boas – se não melhores. Vamos ver como um concorrente popular se sai: a conta de poupança on-line do Ally Bank.

Palavra final

O Capital One 360 é um banco on-line de serviço completo que oferece produtos de conta corrente, poupança, investimento e negócios. Está longe de ser perfeito – embora enfatize claramente a educação financeira e a facilidade de uso, carece de muitos dos recursos fáceis de usar que os bancos on-line mais antigos, como o Banco Ally, aperfeiçoados ao longo dos anos.

Mas uma conta do Capital One 360 realmente se destaca: 360 Performance Savings. Se o senhor estiver procurando uma nova conta de poupança de alto rendimento, poderia fazer muito pior. Na verdade, se o senhor puder abrir apenas uma conta no Capital One, há um forte argumento de que ela deveria ser a Performance Savings.