Análise do Capital One Spark Cash Select – 1,5% de cashback

Capital One Spark Cash Select para bom crédito é um popular cartão de crédito cash back empresarial sem anuidade e com um programa de recompensas simples que oferece 1,5% de cashback ilimitado em cada compra.

Como muitos outros cartões de crédito empresariais, ele oferece alguns benefícios úteis para proprietários de empresas, como cartões gratuitos para funcionários e relatórios de gastos. Não é tão generoso quanto o Cartão Capital One Spark Cash Plusque oferece 2% de cashback em cada compra e tem uma gama maior de benefícios.

Mas o Spark Cash Plus tem uma taxa anual de US$ 150, enquanto o Spark Cash Select não tem taxa anual. Portanto, o Spark Cash Select é ideal para proprietários de empresas que gastam menos e são avessos às tarifas anuais de cartões de crédito.

O que é o cartão Capital One Spark Cash Select?

Os solicitantes do Spark Cash Select podem escolher entre dois produtos distintos:

É fácil saber mais sobre o cartão Spark Cash Select e solicitar o cartão. Basta escolher o produto de sua preferência entre os dois acima e usar o link para acessar a página de solicitação. O processo levará cerca de 10 minutos e exigirá informações básicas, como o nome legal de sua empresa, o número de identificação do contribuinte e o SSN de todos os proprietários de empresas (mais detalhes abaixo).

O Spark Cash Select concorre com uma série de outros cartões de recompensa para empresas, incluindo Chase Ink Business Cash, Chase Ink Business Preferred (taxa anual de US$ 95), e o próprio Capital One Spark Cash Plus para empresas (com uma taxa de cashback de 2% maior em troca de uma taxa anual de US$ 95).

Principais características do Capital One Spark Cash Select

Estes são os principais recursos dos cartões Spark Cash Select. Com exceção do bônus de gastos antecipados e das ofertas de APR de introdução, a maioria se aplica a ambos os cartões.

Bônus de gastos antecipados (Spark Cash Select para crédito excelente)

O Spark Cash Select for Excellent Credit oferece um bônus em dinheiro de $750 após o senhor gastar pelo menos $6.000 em compras dentro de 3 meses após a abertura da conta.

APR introdutória (Spark Cash Select for Good Credit)

O Spark Cash Select for Good Credit oferece 0% de APR introdutória em compras por 12 meses a partir da abertura da conta. Depois disso, aplica-se a TAEG regular variável (atualmente de 21,24% a 29,24% (variável), dependendo de sua capacidade de crédito e das taxas vigentes).

Recompensas e resgate de Cashback (ambos os cartões)

O Spark Cash Select recebe um cashback fixo de 1,5% para cada $1 gasto, todos os dias, sem limites ou restrições. Há apenas uma exceção: As reservas de hotéis e aluguel de carros elegíveis ganham 5% de cashback ilimitado quando feitas por meio do Capital One Travel.

O cashback acumulado pode ser resgatado em qualquer valor para créditos de extrato e cheques em papel. O senhor também pode configurar o resgate automático, que libera sua conta de cashback da maneira que escolher (crédito no extrato ou cheque) quando atingir um limite de resgate predefinido: US$ 25, US$ 50, US$ 100 ou US$ 200.

Além disso, o senhor pode resgatar seu cashback em cartões-presente e doações para instituições de caridade, embora isso possa diminuir o valor do seu cashback e possa implicar um limite mínimo de resgate.

Tarifas importantes (ambos os cartões)

Não há taxa anual, taxa de transação estrangeira ou taxa para cartões de funcionários.

Relatórios trimestrais e de fim de ano (ambos os cartões)

No final de cada trimestre e ano, o Capital One envia ao senhor um resumo detalhado de seus gastos durante o período, incluindo itens de linha categorizados que simplificam o orçamento, a contabilidade e a preparação de impostos. Os gastos com cartões de funcionários, se houver, também são incluídos nesse relatório.

Registros de compras para download (ambos os cartões)

O Capital One oferece relatórios de compras que podem ser baixados e facilmente exportados para softwares de contabilidade, como QuickBooks, Excel e Quicken – outro benefício para a preparação de contabilidade e impostos.

Benefícios adicionais (ambos os cartões)

O Spark Cash Select tem vários benefícios gerais, incluindo uma isenção gratuita de danos por colisão no aluguel de automóveis, quando o valor total do aluguel é debitado do cartão, e serviços de assistência de viagem de emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo substituição de bilhetes e substituição de cartões perdidos.

O senhor também pode gerar números de cartões virtuais à vontade em sua conta Spark Cash Select, protegendo as informações de sua conta contra fornecedores não confiáveis e sistemas de pagamento com práticas de segurança frouxas.

Crédito necessário (ambos os cartões)

O Spark Cash Select exige crédito de bom a excelente. Algumas imperfeições no histórico de crédito provavelmente não o desqualificarão para a consideração, mas manchas graves provavelmente serão um problema.

Vantagens do Capital One Spark Cash Select

Veja o que o Spark Cash Select tem a seu favor.

• Sem taxa anual. O Capital One Spark Cash Select for Business não cobra anuidade. Essa é uma vantagem definitiva para proprietários de empresas frugais que não gastam o suficiente para compensar uma taxa anual. Alguns cartões concorrentes, como o Chase Ink Business Preferred e American Express Business Green Rewardstêm taxas anuais.
• Sem transações no exterior Taxas. Esse cartão também não cobra tarifas de transações estrangeiras. Se o senhor viaja regularmente para o exterior ou faz negócios em outros países, essa é uma grande vantagem. O cartão da Amex Blue Business Plus e Dinheiro azul para empresas ambos cobram 2,7% para transações estrangeiras.
• Bom bônus de gastos antecipados no Spark Cash Select para crédito excelente. Para se qualificar para receber o bônus de gastos antecipados de US$ 750 no Spark Cash Select for Excellent Credit, o senhor deve gastar US$ 6.000 no cartão dentro de 3 meses. Felizmente, isso é possível para muitos proprietários de empresas.
• Boa promoção de APR inicial no Capital One Spark Cash Select for Excellent Credit. Não é incrível para os padrões de cartão de crédito do consumidor, mas o Capital One Spark Cash Select for Good Credit tem uma promoção muito boa de APR introdutória para um cartão comercial sem taxas anuais. Use-o bem e o senhor poderá desfrutar de até 12 meses sem pagamento de juros em compras qualificadas.
• As recompensas podem ser resgatadas em qualquer valor. O senhor pode resgatar suas recompensas em dinheiro de volta em qualquer valor. Isso é ótimo se o senhor gasta de forma intermitente com esse cartão e não quer esperar até atingir um limite de resgate. Alguns outros cartões estabelecem requisitos mínimos de resgate.
• Sem limites de gastos ou categorias de gastos rotativas/ordenadas. O sistema de recompensas em dinheiro de volta do Spark Cash Select não poderia ser mais simples – 1,5% de volta ilimitado em todas as compras, não importa o que aconteça. Se o senhor não se incomoda com categorias de gastos rotativas ou escalonadas, esse é um alívio bem-vindo. Muitos cartões concorrentes, inclusive opções oferecidas pelo Chase e pela American Express, têm esquemas de recompensas muito mais complexos.

Desvantagens do Capital One Spark Cash Select

Considere estas desvantagens antes de solicitar o Spark Cash Select.

• Recompensas limitadas a uma taxa de 1,5% para a maioria das compras. A taxa de ganho de cashback do Capital One Spark Cash Select está limitada a 1,5%, com exceção dos gastos elegíveis do Capital One Travel. Essa é uma linha de base decente, mas não pode competir com as taxas mais altas disponíveis em cartões com categorias de gastos favorecidas. Por exemplo, Chase Ink Business Cash e Chase Ink Business Preferred ganhe até 3% de cashback em categorias de gastos selecionadas (como telecomunicações e material de escritório) até os respectivos limites anuais de US$ 25.000 e US$ 150.000. Se o senhor tiver grandes necessidades de gastos e espera ultrapassar esses limites, talvez seja mais vantajoso ficar com o Spark Cash Select. Se tiver necessidades de gastos mais modestos em categorias específicas, procure cartões que favoreçam essas categorias, já que provavelmente não excederá os limites com regularidade.
• Benefícios limitados para empresas. Além dos relatórios trimestrais de gastos e dos registros de compras exportáveis, esse cartão não tem muitos benefícios criados especificamente para proprietários de empresas. Outros cartões de crédito para empresas são muito mais generosos nesse aspecto. Por exemplo, os cartões empresariais da American Express incluem descontos de até 5% (ou uma taxa equivalente de ganho de pontos do programa Membership Rewards) em determinados estabelecimentos comerciais parceiros, inclusive a FedEx.
• Os resgates não em dinheiro não são ideais. Se quiser resgatar seu cashback por algo diferente de um crédito no extrato ou cheque em papel, o senhor pode optar por um cartão-presente ou doação para caridade. Entretanto, os resgates com cartões-presente podem reduzir o valor do seu cashback acumulado – até a metade, em alguns casos – e seus termos estão sujeitos a alterações sem aviso prévio.
• Não é possível resgatar por mercadorias. O senhor não pode trocar suas recompensas em dinheiro de volta por mercadorias. Isso é uma chatice se o senhor quiser ter a flexibilidade de gastar seu dinheiro sem retirá-lo de sua conta do Capital One. Muitos dos cartões comerciais da American Express se enquadram no programa Membership Rewards da Amex, que é basicamente um shopping center on-line com ofertas razoáveis em uma ampla gama de mercadorias em geral, transporte, experiências e muito mais.

Como o cartão Capital One Spark Cash Select se comporta

Não tem certeza se uma das versões do cartão Capital One Spark Cash Select é adequada para o senhor? Considere seu primo mais velho, o Cartão Capital One Spark Cash Plus. Veja como eles se comparam.

Palavra final

Além do nome e de algumas vantagens que não estão disponíveis nos cartões de crédito Capital One, Capital One Spark Cash Select para crédito excelente e Capital One Spark Cash Select para um bom crédito não se parecem muito com os cartões de crédito empresariais. Na verdade, os parâmetros básicos desses cartões são quase idênticos aos do Capital One Quicksilver, o principal cartão de cashback do emissor.

No entanto, isso não é necessariamente uma coisa ruim. Se o senhor quiser ganhar a mesma taxa de cashback em todas as compras que fizer para a sua empresa, sem pagar uma taxa alta a cada ano, o cartão Spark Cash Select merece um lugar em sua carteira. Dependendo de suas necessidades de gastos não comerciais, talvez o senhor queira obter um cartão Quicksilver para fazer companhia a ele.