Análise do cartão American Express Cash Magnet®.

O Cartão American Express Cash Magnet®. é um cartão cartão de crédito cash back sem taxa anual e com uma taxa fixa e ilimitada de ganho de cashback em todas as compras qualificadas, com cashback ganho em dólares de recompensa que podem ser trocados por créditos de extrato e outros itens. As vantagens adicionais incluem uma generosa oferta de boas-vindas no valor de até US$ 150 em dinheiro e uma longa promoção introdutória de APR 0% para transferências de saldo e compras.

Se o Cash Magnet lhe parece familiar, o senhor está no caminho certo. Ele tem semelhanças óbvias com outros cartões populares de cashback com taxa fixa disponíveis para os consumidores dos EUA. Entre os principais concorrentes estão o Capital One Quicksilver Cash Rewards e Chase Freedom Unlimitedambos ganham o mesmo 1,5% de volta fixo e ilimitado na maioria ou em todas as compras qualificadas (embora o Quicksilver e o Freedom Unlimited tenham níveis de ganhos mais altos que o senhor não encontrará no Cash Magnet).

O senhor está pensando em suas opções de cashback? Continue lendo para saber mais sobre as características, os benefícios, as desvantagens e a adequação geral do cartão American Express Cash Magnet.

O que diferencia o cartão American Express Cash Magnet

O cartão American Express Cash Magnet tem poucas ou nenhuma característica realmente exclusiva, mas há algumas que merecem ser destacadas:

• Divida as compras com outros usuários do Venmo e do PayPal. Com o novo recurso Send & Split® da Amex, o senhor pode dividir compras com outros usuários do Venmo e do PayPal usando seu cartão Cash Magnet. É fácil iniciar as divisões no aplicativo Amex. O registro é obrigatório e os termos se aplicam.
• Sem mínimo de resgate. Isso não é único entre os cartões de cashback, mas é uma mudança bem-vinda em relação a quando o Cash Magnet apareceu pela primeira vez com um mínimo de resgate de US$ 25 para créditos de extrato. Excelente notícia para quem gasta pouco.
• Configure até 10 planos de pagamento com o Plan It. O plano de pagamento em dia da Amex, o Plan It, permite que o senhor distribua os pagamentos de compras maiores ao longo de um período de meses, reduzindo potencialmente as cobranças de juros que, de outra forma, seriam acumuladas se o senhor pagasse o mesmo valor para o saldo geral do cartão a cada mês. (No entanto, é sempre melhor pagar o saldo total do extrato todos os meses).

Principais características do cartão American Express Cash Magnet

Estas são as principais características do cartão American Express Cash Magnet.

Oferta de boas-vindas

O senhor ganhará US$ 200 em bônus em dinheiro quando fizer pelo menos US$ 2.000 em compras qualificadas nos primeiros seis meses de abertura da conta. O senhor receberá o bônus em dinheiro como crédito no extrato após atingir os limites de qualificação.

Como ganhar dinheiro de volta

Esse cartão concede um cashback ilimitado de 1,5% em todas as compras qualificadas. As transações semelhantes a dinheiro e alguns outros tipos de transações não contam para os ganhos de cashback. O cashback é acumulado na forma de Reward Dollars (dólares de recompensa), que podem ser trocados por créditos de extrato e outros itens, mas não têm valor intrínseco. Desde que sua conta permaneça aberta e em boa situação, os Reward Dollars não expiram.

Resgate de Cashback

Não há um mínimo para resgatar seus Reward Dollars acumulados para créditos de extrato. Essa é uma mudança bem-vinda em relação à versão original desse cartão, que exigia um mínimo de US$ 25 para resgate.

APR introdutória

O Cash Magnet tem uma promoção introdutória de APR de 0% para compras e transferências de saldo. Ambos os tipos de transação não acumulam juros por 15 meses a partir da data de abertura de sua conta. Para se qualificar, as transferências devem ser feitas em até 60 dias após a abertura da conta. Após o término do período promocional, aplica-se a APR regular variável.

Taxas importantes

Não há taxa anual. As tarifas de transações estrangeiras custam 2,7% do valor da transação. As tarifas de transferência de saldo e adiantamento de dinheiro custam US$ 5 ou 3% do valor da transação, o que for maior.

Pay It & Planeje-o

O Pay It e o Plan It são dois recursos incluídos no aplicativo móvel da Amexque todos os titulares de cartões são incentivados a baixar gratuitamente.

O Pay It permite que o senhor faça pagamentos iguais ao valor de uma determinada compra faturada, sujeito a um máximo de US$ 100. Em vez de serem aplicados a essa compra específica, os pagamentos do Pay It são contabilizados no saldo pendente do cartão. Essa é uma ferramenta útil de redução de juros para os titulares de cartões que rotineiramente carregam saldos mês a mês.

O Plan It permite que o senhor crie até 10 planos de pagamento específicos para cada compra, separados de seu saldo mensal principal. O principal de cada plano é limitado a US$ 100, com um máximo de US$ 1.000 em todos os planos de pagamento do Plan It. Assim como o Pay It, o Plan It pode ajudar a reduzir os encargos de juros para clientes que rotineiramente carregam saldos mês a mês. Ele também pode melhorar o fluxo de caixa ao reduzir os pagamentos de saldo mínimo mensal e espaçar os pagamentos necessários ao longo do período de faturamento.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito de bom a excelente. Qualquer mancha digna de nota em seu histórico de crédito pode desqualificar sua solicitação.

Vantagens do cartão American Express Cash Magnet

Estas são as vantagens da assinatura do cartão American Express Cash Magnet.

• Sem taxa anual. O American Express Cash Magnet não tem anuidade. Essa é uma ótima notícia para os titulares de cartões frugais que não querem ver seus ganhos de cashback anulados por cobranças recorrentes.
• Longa promoção introdutória de 0% APR. A promoção introdutória de 0% da APR desse cartão dura 15 meses. Essa duração é a mesma dos principais cartões de crédito com cashback, e quase tão longa quanto a dos cartões especializados em cartões de crédito com APR baixa tais como Citi Simplicity.
• Generosa oferta de boas-vindas. A oferta de boas-vindas do Cash Magnet é mais generosa do que a da maioria dos cartões de cashback sem anuidade. Se o senhor fizer $1.000 em compras qualificadas nos primeiros três meses, ganhará $150 de bônus em dinheiro. Se o senhor estiver planejando uma compra importante nos primeiros 12 meses em que sua conta estiver aberta e seu limite de crédito e orçamento puderem suportar esses gastos, essa é uma ótima oportunidade de levar para casa algum dinheiro extra.
• Programa direto de cashback. Esse cartão recebe 1,5% de cashback ilimitado em todas as compras qualificadas. Não há necessidade de se preocupar com categorias rotativas trimestrais, níveis de cashback ou exclusões além das proibições padrão de transações em dinheiro.

Desvantagens do cartão American Express Cash Magnet

Considere essas possíveis desvantagens antes de solicitar o cartão American Express Cash Magnet.

• Ganhos de cashback limitados a 1,5%. Os ganhos de cashback do Cash Magnet estão limitados a 1,5%. Por mais que o senhor tente, não é possível ganhar uma taxa maior. Essa é uma desvantagem em relação aos cartões com níveis mais generosos, como o Cartão Blue Cash Preferred da American Express (que oferece até 6% de cashback em gastos de categorias selecionadas) e o Cartão Citi Double Cash (que oferece cashback fixo e ilimitado de 2% para os titulares de cartão que pagam seus saldos integralmente todos os meses).
• Opções de transferência sem pontos. Ao contrário de alguns cartões de crédito de cashback sem taxas anuais – como o Chase Freedom Unlimited – o Cash Magnet não tem opções decentes de transferência de pontos para parceiros de fidelidade de viagem. Em comparação, o generoso acordo de transferência de pontos na proporção de 1 para 1 do Freedom Unlimited torna as viagens de baixo custo ou sem custo acessíveis, mesmo para portadores de cartões frugais, e pode aumentar drasticamente o valor dos pontos de cashback ganhos.
• Taxa de transação no exterior. Esse cartão tem uma tarifa de transação no exterior de 2,7%. Se o senhor costuma viajar para fora dos Estados Unidos a negócios ou a lazer, procure um cartão alternativo sem taxa anual.
• Juros de penalidade sobre saldos vencidos. Esse cartão cobra uma APR muito alta sobre saldos vencidos. A taxa de multa permanece em vigor indefinidamente, portanto, mesmo um pagamento não efetuado pode custar ao senhor centenas de dólares por ano em juros adicionais.

Como o cartão American Express Cash Magnet se comporta

O concorrente mais próximo do cartão American Express Cash Magnet é o Cartão de Crédito Capital One Quicksilver Cash Rewardsque também recebe 1,5% de cashback em todas as compras qualificadas.

No entanto, esses dois cartões não são idênticos. Veja como eles se comparam e decida qual deles faz mais sentido para o senhor.

Palavra final

O Cartão American Express Cash Magnet®. não é o padrão ouro da categoria de cartões de crédito com cashback. Muitos outros cartões, inclusive alguns sem taxas anuais, têm esquemas de recompensas melhores e benefícios mais interessantes.

Dito isso, o Cash Magnet é uma ótima opção para os titulares de cartões sem dramas que buscam taxas previsíveis de retorno em gastos diários. O senhor não precisa ser um cientista de foguetes para entender o programa de recompensas, como é o caso de alguns cartões de crédito com prêmios de viagemO senhor também não precisa ficar por dentro das categorias de prêmios rotativos ou dos níveis complicados. Contanto que o senhor não se importe com regalias luxuosas e tratamento de luvas brancas, o American Express Cash Magnet será muito bom.

Para conhecer as tarifas e taxas do cartão American Express Cash Magnet®, visite este site página de tarifas e taxas.