Análise do cartão Chase Ink Business Premier – É para o senhor?

O Ink Business Premier é o mais recente cartão empresarial do Chase. Ele é não o melhor cartão de visita do Chase.

Não, não é um produto terrível. É uma boa opção para proprietários de empresas com necessidades de gastos relativamente altas, principalmente aqueles que fazem compras grandes ao longo do ano. No entanto, ele tem algumas desvantagens importantes em relação a outros cartões comerciais do Chase, inclusive uma alta tarifa anual e um programa de recompensas instável que oferece menos valor do que deveria.

Se eu estivesse procurando um novo cartão empresarial, não solicitaria o Ink Business Premier. Mas o senhor talvez o faça – então vamos analisar juntos suas vantagens e desvantagens.

O que é o cartão Ink Business Premier?

O Cartão Ink Business Premier é um cartão de débito para pequenas empresas com um generoso esquema de recompensas em dinheiro de volta e um excelente bônus de inscrição. Seu limite de gastos é maior se o pagamento for integral a cada mês, mas muitas compras são elegíveis para o plano Flex for Business do Chase, que permite pagar as compras ao longo do tempo (com juros).

Como outros cartões de cashback do Chase, o Ink Business Premier participa do programa Ultimate Rewards, que permite que o senhor troque por dinheiro, compras na Amazon, viagens, cartões-presente e muito mais.

Entretanto, o senhor não pode combinar os pontos ganhos com seu cartão Ink Business Premier com os pontos ganhos em outros cartões Chase. Isso significa que o senhor não pode ganhar um bônus de resgate com eles se tiver um cartão Chase qualificado, como o Chase Sapphire Reserve ou Sapphire Preferred. O senhor também não pode transferir os pontos ganhos com o Premier para os parceiros de viagem do Chase, onde eles geralmente valem mais no resgate.

O Ink Business Premier tem uma tarifa anual de US$ 195, mais alta do que a de outros cartões empresariais do Chase. Entretanto, não há taxa para cartões adicionais para funcionários.

O que diferencia o cartão Ink Business Premier?

O Ink Business Premier se destaca do restante da linha de cartões de gastos do Chase – e também da maioria dos outros emissores – por três motivos:

• Pagamento integral por padrão. O Ink Business Premier é o único cartão de crédito do Chase cartão de débitoe um dos poucos cartões de débito conhecidos no mercado atualmente. Esse é certamente um ponto de venda se o senhor tiver o fluxo de caixa para evitar carregar saldos mês a mês.
• Maior taxa de cashback em compras grandes. O Ink Business Premier paga 2,5% de cashback em compras individuais acima de US$ 5.000 (contra 2% em compras abaixo de US$ 5.000). Se sua empresa tende a fazer menos compras maiores ou apenas compras maiores em geral, isso faz uma diferença significativa ao longo do tempo.
• Excelente benefício de proteção para celular. Esse benefício não é exclusivo do Ink Business Premier, mas seu valor é melhor do que o de qualquer outro cartão empresarial. O valor é de até US$ 1.000 por sinistro, menos uma franquia de US$ 100 por sinistro, e se aplica a até três sinistros por ano. Os limites normais são mais ou menos US$ 600 por sinistro e não mais do que dois sinistros por ano.

Principais recursos do cartão Ink Business Premier

Esses são os recursos mais importantes do cartão Ink Business Premier. Observe o excelente bônus de inscrição, a taxa de ganho de cashback acima da média e as regras para pagamento integral do saldo em vez de manter o saldo mês a mês.

Bônus de assinatura

O Ink Business Premier tem um excelente bônus de inscrição para novos titulares de cartão: Ganhe US$ 1.000 de bônus em dinheiro de volta depois de fazer US$ 10.000 em compras nos primeiros três meses a partir da abertura da conta.

O senhor precisará gastar cerca de US$ 3.334 por mês para ganhar esse bônus, mas isso deve ser possível se o senhor tiver uma empresa em crescimento com muitas necessidades de estoque ou equipamentos.

Como ganhar prêmios em dinheiro de volta

O Ink Business Premier tem um programa de recompensas em três níveis que é particularmente generoso para quem viaja a negócios e gasta muito:

• Ganhe 5% de cashback ilimitado em viagens compradas por meio do portal de viagens Ultimate Rewards (Chase Travel)
• Ganhe 2,5% de cashback ilimitado em compras individuais que totalizem US$ 5.000 ou mais
• Ganhe 2% de cashback ilimitado em todas as outras compras qualificadas

O cashback é acumulado como pontos do Ultimate Rewards, que valem até US$ 0,01 cada no resgate. Os pontos não expiram, desde que sua conta permaneça aberta e em situação regular.

Resgate de prêmios de cashback

A melhor maneira de resgatar seus pontos é em dinheiro, seja como créditos no extrato ou depósitos em conta bancária. Essa opção valoriza seus pontos em US$ 0,01 cada.

Outras opções incluem viagens, cartões-presente e compras na Amazon. Se possível, evite os resgates da Amazon, pois eles reduzem o valor dos pontos para US$ 0,008 cada.

Opção de pagamento integral

O Ink Business Premier é tecnicamente um cartão de débito, o que significa que a opção padrão é pagar sua fatura integralmente a cada mês. Seu limite de crédito é maior nas compras com pagamento integral, portanto, o senhor deve se esforçar para fazer isso se puder pagar. E se o senhor preferir carregar saldos mês a mês devido a um fluxo de caixa inadequado ou irregular, considere outro cartão de crédito.

Opção Flex for Business (Carried Balances)

O Chase pode optar por reservar uma parte de seu limite de crédito como “Flex for Business”. O senhor pode pagar as compras do Flex for Business ao longo do tempo, como faria com um cartão de crédito comum. Como um cartão de crédito comum, as compras do Flex for Business acumulam juros, portanto, tente minimizar seu uso, se possível.

Benefício de proteção do telefone celular

A proteção para telefones celulares não é mais uma novidade no mundo dos cartões de crédito, mas o Ink Business Premier vai além. Seu plano de proteção promete até US$ 1.000 de cobertura por sinistro (menos uma franquia de US$ 100 por sinistro) em até três sinistros por ano.

Esse benefício se aplica a todos os dispositivos nos quais o cartão Ink Business Premier paga as contas. Se o senhor emitir telefones para todos os seus funcionários, coloque-os no cartão e aproveite ao máximo a política.

Benefícios de viagem

O Ink Business Premier tem uma linha padrão de benefícios e proteções de viagem:

• Seguro de cancelamento e interrupção de viagem
• Reembolso por atraso de viagem
• Seguro contra atraso de bagagem
• Isenção de danos por colisão em carros alugados
• Serviços de assistência de viagem e de emergência, como despacho na estrada

Para solicitar os benefícios de seguro e reembolso, inclusive a cobertura de aluguel de carro, o senhor precisará debitar as despesas relevantes no seu cartão. Isso significa que as despesas pessoais de viagem estão fora de alcance, a menos que o senhor as debite em um cartão de crédito pessoal com benefícios semelhantes.

Taxas importantes

A taxa anual do Ink Business Premier é de US$ 195. Os cartões para funcionários não têm custo adicional, independentemente de quantos o senhor solicitar, e não há taxa de transação estrangeira.

Crédito necessário

O cartão Ink Business Premier exige crédito de bom a excelente. Se a sua empresa for relativamente nova, talvez seja necessário fazer a solicitação usando sua pontuação de crédito pessoal, o que significa que o senhor precisará garantir pessoalmente suas cobranças.

Vantagens do cartão Ink Business Premier

Esses são os principais pontos de venda do Ink Business Premier.

• Bônus de inscrição excepcional. O Ink Business Premier tem um dos melhores bônus de inscrição no mercado de cartões de crédito para empresas. Também não é muito difícil obtê-lo para empresas com gastos moderados.
• 5% de cashback em compras de viagens qualificadas do Chase. Como a maioria dos outros cartões do Chase, o Ink Business Premier ganha 5% de cashback em reservas qualificadas do Chase Travel. Essa é uma vantagem para os viajantes de negócios frequentes (e um consolo para a falta de parceiros de transferência de viagens aqui).
• 2,5% de cashback em compras superiores a US$ 5.000. O Ink Business Premier realmente se destaca em grandes compras. O senhor ganhará 2,5% de cashback em todas as compras acima de US$ 5.000, sem limites de valor.
• Forte taxa básica de cashback. O Ink Business Premier também recebe 2% de cashback ilimitado em uma linha de base, em linha com outros cartões de crédito empresariais de primeira linha.
• Excelente benefício de proteção para celular. O Ink Business Premier tem o melhor benefício de proteção para telefones celulares de todos os cartões de crédito empresariais que já vi. Se a sua empresa tiver vários telefones celulares, três solicitações de reembolso por ano não é um exagero.
• Opção de pagar integralmente ou manter um saldo. O Ink Business Premier é “pagamento integral” por padrão, mas oferece a flexibilidade de manter um saldo em compras específicas com o plano Flex for Business. A contrapartida: seu limite de gastos é menor com o Flex for Business.
• Cartões para funcionários sem tarifas. Com o Ink Business Premier, o senhor nunca precisará pagar a mais por cartões de funcionários. Excelente notícia se o senhor confia em seus funcionários o suficiente para fazer cobranças com o dinheiro da empresa.

Desvantagens do cartão Ink Business Premier

Considere essas desvantagens antes de solicitar o cartão Ink Business Premier. Claramente, ele não é para todos.

• Taxa anual de US$ 195. O Ink Business Premier tem uma taxa anual de US$ 195. É fácil compensar essa taxa se o senhor gastar mais de US$ 10.000 por ano e pagar o saldo total todos os meses. Se o orçamento de sua empresa for menor, considere um cartão comercial sem anuidade.
• Não funciona bem com outros cartões Chase. O Ink Business Premier está sozinho no ecossistema do Chase. O senhor não pode transferir os pontos ganhos aqui para outros cartões Chase, onde eles podem valer até 50% a mais no resgate. O valor máximo de resgate de seus pontos aqui é de 1%.
• Sem parceiros de transferência de viagens. O senhor também não pode transferir seus pontos para nenhum dos mais de 15 parceiros de viagem do Chase, que incluem as principais companhias aéreas e famílias de hotéis. A transferência correta pode aumentar o valor de resgate de seus pontos em 200% ou mais e reduzir seus custos de viagem de negócios no processo.

Como o Ink Business Premier se compara

Veja como o Ink Business Premier se compara a outro cartão empresarial popular do Chase: o Cartão de crédito Chase Ink Business Cash.

Palavra final

O Cartão Chase Ink Business Premier é ideal para pessoas que possuem empresas em crescimento com requisitos de gastos bastante elevados. Se o senhor fizer várias compras de mais de US$ 5.000 por ano e puder pagar suas despesas integralmente todos os meses, não há nada melhor no ecossistema do Chase.

Esse é o outro lado da moeda. Se o senhor tiver vários cartões Chase, o fato de não poder transferir pontos Business Premier para essas contas – ou transferi-los para parceiros de viagem e potencialmente aumentar seu valor de resgate – é uma grande desvantagem. O mesmo acontece com a falta de outras vantagens de viagem além das coberturas gerais de seguro de viagem que o senhor obteria com qualquer Visa ou Mastercard premium.

Mas se o seu foco é ganhar dinheiro de volta aqui e agora, o Premier tem tudo o que o senhor precisa. O senhor decide.