Análise do cartão Chase Sapphire Preferred®.

O Cartão Chase Sapphire Preferred é um cartão popular cartão de crédito travel rewards que é ideal para pessoas que jantam fora e viajam com frequência. Embora tenha uma taxa anual de US$ 95, o Sapphire Preferred tem um programa de recompensas generoso:

• 5 pontos totais por US$ 1 gasto em compras de viagens qualificadas feitas por meio do Chase Ultimate Rewards (após a aplicação do crédito anual de US$ 50 em hotéis do Ultimate Rewards)
• 3 pontos ilimitados por US$ 1 gasto em compras de refeições em restaurantes qualificados, compras de serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line
• Ilimitados 2 pontos por US$ 1 gasto em outras compras de viagem qualificadas
• 1 ponto ilimitado por US$ 1 gasto na maioria das outras compras qualificadas.

Além disso, ele tem um dos melhores bônus de inscrição do mercado: Ganhe 60.000 pontos de bônus, no valor de até US$ 750 em viagens compradas pelo Ultimate Rewards, ao gastar pelo menos US$ 4.000 em 3 meses.

O que diferencia o cartão Chase Sapphire Preferred?

Além do generoso programa de recompensas e do bônus de inscrição, o cartão Chase Sapphire Preferred tem três características que merecem ser destacadas logo de início:

• Crédito anual de US$ 50 em hotéis: Excepcionalmente para um cartão com taxa anual abaixo de US$ 100, o Sapphire Preferred oferece um modesto crédito de viagem a cada ano em que seu cartão permanecer aberto e em boa situação. Especificamente, o senhor receberá um desconto de até US$ 50 em reservas de hotéis qualificadas feitas por meio do Chase, o que o ajudará a compensar a taxa anual de US$ 95.
• Transferências de pontos 1:1 para parceiros de viagem qualificados: O senhor pode transferir seus pontos do Ultimate Rewards para qualquer um de mais de uma dúzia de parceiros de viagem em uma proporção (favorável) de 1:1. Os parceiros qualificados incluem as principais companhias aéreas e empresas de hotelaria, como Southwest Airlines, United Airlines, Marriott e Hyatt.
• Bônus de pontos de aniversário anual: A cada ano em que sua conta permanecer aberta e em boa situação, o senhor receberá 10% do total de pontos ganhos de volta em sua conta. Portanto, se o senhor ganhar 10.000 pontos do Ultimate Rewards em um determinado ano, receberá um bônus de 1.000 pontos como agradecimento.

Principais características do cartão Chase Sapphire Preferred

O Sapphire Preferred representa um avanço em relação ao cartão básico, mas popular, do Chase. cartões de crédito com recompensas em dinheiro de volta, Chase Freedom Flex e Chase Freedom Unlimited.

É o cartão júnior para o ultra-generoso Cartão Chase Sapphire Reservecuja taxa anual de US$ 550 é compensada por um crédito de viagem de US$ 300 e acesso gratuito a mais de 1.000 salas VIP de aeroportos em todo o mundo.

Aqui está o que o senhor precisa saber sobre ele.

Bônus de inscrição

Ganhe 60.000 pontos de bônus, no valor de até US$ 750 em viagens compradas pelo Ultimate Rewards, ao gastar pelo menos US$ 4.000 em 3 meses.

Ganhar prêmios

O cartão Chase Sapphire Preferred tem quatro níveis distintos de prêmios:

Ganhe 5 pontos por US$ 1 gasto em viagens adquiridas por meio do Chase Ultimate Rewards®, excluindo compras de hotéis que se qualificam para o crédito anual de US$ 50 em hotéis.

Ganhe ilimitadamente 3 pontos por US$ 1 gasto em compras de refeições qualificadas (incluindo comida para viagem e jantar fora), compras de serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line.

Ganhe um número ilimitado de 2 pontos para cada US$ 1 gasto em outras compras de viagens qualificadas (não adquiridas por meio do Chase Ultimate Rewards), incluindo passagens aéreas, estadias em hotéis, aluguel de carros e muito mais.

O senhor ganhará 1 ponto ilimitado para cada US$ 1 gasto em todas as outras compras qualificadas.

Resgate de prêmios

O senhor pode resgatar pontos no portal Ultimate Rewards do Chase. As opções de resgate incluem dinheiro e equivalentes a dinheiro (créditos de extrato, depósitos em conta bancária e cartões-presente), bem como compras de mercadorias em geral e compras de viagens. As reservas de viagens e os resgates do Pay Yourself Back por tempo limitado oferecem o melhor valor.

Resgate de reservas de viagens

Em geral, os pontos valem US$ 0,01 cada no momento do resgate, mas eles valem 25% a mais quando resgatados para compras de viagens (como passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros) feitas diretamente pelo Ultimate Rewards. Por exemplo, 50.000 pontos – que normalmente valem US$ 500 em dinheiro ou mercadorias em geral – valem US$ 625 quando resgatados para compras de viagens qualificadas. Desde que sua conta permaneça aberta, seus pontos não expiram.

Resgates do Pay yourself Back

Por um período limitado, como parte do programa Pay Yourself Back do Chase, os pontos valem 25% a mais quando resgatados em compras em categorias rotativas selecionadas, como compras em supermercados e postos de gasolina.

Transferência de pontos para parceiros de viagem do Chase

Se não quiser resgatar seus pontos com o Chase, o senhor pode transferi-los para programas de viagem frequentes participantes oferecidos por companhias aéreas, hotéis e alianças. Essas transferências ocorrem em uma proporção de 1 para 1, independentemente do valor monetário dos pontos dos programas participantes.

Os programas de viajante frequente participantes incluem:

• British Airways (Avios)
• United Airlines (MileagePlus)
• Southwest Airlines (Rapid Rewards)
• Korean Airlines
• Virgin Atlantic
• Hyatt (World of Hyatt)
• IHG (Rewards Club)
• Marriott (Bonvoy)

A transferência de seus pontos geralmente (mas nem sempre) resulta em um negócio melhor no resgate. O problema é que o senhor precisa ter uma conta de fidelidade com o comerciante parceiro e ter a oportunidade de viajar com ele em um futuro razoavelmente próximo.

Pontos para compras no Ultimate Rewards

Além dos ganhos elevados em viagens compradas por meio do portal Chase Ultimate Rewards, os titulares do cartão Sapphire Preferred podem aproveitar as oportunidades de ganhar pontos mais rapidamente em compras que não sejam de viagens feitas por meio do Ultimate Rewards.

Ou seja, vários estabelecimentos comerciais representados no Ultimate Rewards oferecem um adicional de 1 a 5 pontos por US$ 1 gasto (e, às vezes, até mais) além do 1 ponto por US$ 1 gasto do cartão Sapphire Preferred.

Ocasionalmente, o Chase oferece promoções do Ultimate Rewards que também aumentam o poder de ganho ou resgate de pontos. Por exemplo, até abril de 2019, o Ultimate Rewards reduziu os preços de alguns cartões-presente em 10%. Os varejistas participantes incluíram Express, iTunes e Whole Foods.

Bônus de pontos de aniversário anual

A cada ano de aniversário da conta, o senhor receberá pontos de bônus equivalentes a 10% do seu gasto total em pontos de compras feitas com seu cartão de crédito durante o ano de aniversário da conta anterior, a uma taxa de 1 ponto para cada US$ 1 gasto.

Taxas importantes

A taxa anual é de US$ 95. Não há tarifas para transações estrangeiras. As transferências de saldo custam o maior valor entre US$ 5 e 5%, enquanto os adiantamentos de dinheiro custam o maior valor entre US$ 10 e 5%.

Crédito anual para hotéis

Aproveite os créditos automáticos no extrato de até US$ 50 em compras de hotéis qualificadas feitas por meio do Chase Ultimate Rewards a cada ano.

DashPass de cortesia da DoorDash

Desfrute de uma assinatura gratuita do DashPass, o serviço de assinatura da DoorDash para clientes frequentes, por um período mínimo de um ano quando o senhor ativar até 31 de dezembro de 2024. Os benefícios do DashPass incluem nenhuma taxa de entrega e taxas de serviço reduzidas em pedidos de US$ 12 ou mais.

Benefícios adicionais de viagem

O Sapphire Preferred oferece uma série de serviços de proteção de viagem para os titulares do cartão em situação regular. Esses serviços incluem:

• Serviço de cancelamento e interrupção de viagem, que reembolsa o usuário em até US$ 10.000 por viagens canceladas ou interrompidas devido a fatores fora de seu controle
• Isenção de danos por colisão gratuita no aluguel de automóveis
• Reembolso de bagagem danificada ou perdida, até US$ 3.000 por passageiro
• Seguro contra acidentes de viagem (morte e desmembramento) no valor de até US$ 500.000
• Assistência emergencial de viagem 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Reembolso por atraso de viagem, até US$ 500 por bilhete para viagens atrasadas por mais de 12 horas devido a circunstâncias fora de seu controle

Eventos e experiências exclusivas

Os titulares do cartão Sapphire Preferred têm acesso exclusivo ou VIP a uma variedade de eventos emocionantes, incluindo o PGA Championship e experiências gastronômicas privadas com chefs famosos. Podem ser cobradas taxas adicionais.

Crédito necessário

Esse cartão exige crédito de bom a excelente.

Prós e contras do cartão Chase Sapphire Preferred

Esses são os principais pontos de venda e as desvantagens do Chase Sapphire Preferred. Consulte as seções Vantagens e Desvantagens para obter mais detalhes sobre esses e outros pontos importantes.

Vantagens do cartão Chase Sapphire Preferred

Essas são as vantagens mais importantes do cartão Chase Sapphire Preferred.

• Grande bônus de inscrição. O bônus de inscrição do Sapphire Preferred está entre os melhores na categoria de cartões de recompensa de viagem. Use-o com sabedoria.
• Aumento de 25% nos pontos em resgates de viagens. Quando o senhor resgata seus pontos acumulados para compras de viagens (como passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e cruzeiros) por meio do portal Ultimate Rewards do Chase, seus pontos aumentam 25%. Em outras palavras, o senhor recebe um desconto de 25% no seu resgate.
• 10% de pontos de bônus em gastos elegíveis a cada aniversário de conta. Todos os anos, na data de aniversário da sua conta, o senhor receberá pontos de bônus equivalentes a 10% dos ganhos de pontos base do ano anterior (ou seja, pontos ganhos a uma taxa de 1 ponto por US$ 1 gasto).
• Crédito de extrato anual de US$ 50 para hotéis qualificados Compras. Todos os anos, os titulares do cartão Sapphire Preferred se qualificam para receber créditos de extrato contra compras de hotel qualificadas feitas por meio do Chase Ultimate Rewards. Esse benefício tem um limite de US$ 50 por ano, mas ainda é suficiente para uma noite grátis em um hotel econômico.
• 5x pontos em compras de viagens qualificadas e 3x pontos em compras de refeições qualificadas, compras de streaming selecionadas e compras de supermercado on-line. O Chase Sapphire Preferred ganha 5 pontos para cada US$ 1 gasto em compras de viagens qualificadas do Chase Ultimate Rewards e 3 pontos para cada US$ 1 gasto em compras de refeições qualificadas, compras de serviços de streaming selecionados e compras de supermercado on-line. Essa é uma taxa de retorno muito impressionante em uma ampla faixa de gastos.
• Transferência de pontos na proporção de 1 para 1 para outros programas de prêmios de viagem. O Sapphire Preferred tem um sistema simples de transferência de pontos. O senhor pode transferir seus pontos Chase para os programas de viagem frequente participantes na proporção de 1 para 1, sem taxas ou perdas de pontos. Por exemplo, 10.000 pontos Chase se transformam em 10.000 pontos IHG Rewards Club ou Southwest Rapid Rewards. Por outro lado, os cartões de viagem do Citi (como o Prestige) têm um sistema de transferência mais complicado que pode resultar em perdas de pontos ou transferências em uma proporção menor do que 1 para 1.
• Opções flexíveis de resgate. Há muitas opções de resgate, incluindo dinheiro e equivalentes de dinheiro, como depósitos em contas bancárias e cartões-presentealém de uma grande variedade de mercadorias em geral e compras de viagens. Cartões de recompensa de viagem específicos de companhias aéreas (como o Delta SkyMiles e United MileagePlus Explorer) normalmente exigem que o senhor faça o resgate de passagens aéreas ou outras compras de viagem.
• As compras do Ultimate Rewards aumentam o acúmulo de pontos. Ao usar seu cartão Sapphire Preferred para fazer compras no portal Ultimate Rewards do Chase, o senhor pode acelerar drasticamente seu poder de acúmulo de pontos – até e, ocasionalmente, mais de 5 pontos por US$ 1 gasto, em comparação com o valor base de 1 ponto por US$ 1 gasto. Os Cartão de Crédito Capital One Venture Rewards não tem uma opção equivalente com seus próprios portais de prêmios.
• Sem taxas de transação no exterior. O Sapphire Preferred não tem tarifas para transações no exterior. Essa é uma grande vantagem para quem viaja com frequência para o exterior (e para quem mora perto das fronteiras do Canadá ou do México).

Desvantagens do cartão Chase Sapphire Preferred

Essas são algumas das desvantagens do cartão Chase Sapphire Preferred.

• Tem uma tarifa anual. A tarifa anual de US$ 95 do Sapphire Preferred não é tão alta em comparação com os cartões concorrentes, mas seria bom se ela não existisse.
• Promoção sem APR inicial. O Sapphire Preferred não tem uma promoção de APR de introdução, o que significa que as transferências de saldo e as compras acumulam juros a taxas regulares desde o primeiro dia. Embora as promoções de APR de introdução não sejam muito comuns no mundo dos prêmios de viagem, existem algumas.
• Sem benefícios na sala de espera do aeroporto. Se estiver procurando um cartão de crédito que lhe dê acesso gratuito a salas VIP de aeroportos em todo o mundo, o Sapphire Preferred não é para você. O senhor não encontrará aqui nenhum benefício especial em salas VIP de aeroportos.

Como o cartão Chase Sapphire Preferred se compara

Não há dúvida de que o Chase Sapphire Preferred é um fantástico cartão de recompensas de viagem. Mas ele não é o único no mercado. Na verdade, o Chase oferece um produto ainda mais generoso em termos de prêmios de viagem: o cartão Chase Sapphire Reserve.

Vamos ver como os dois se comparam.

Palavra final

Em muitos aspectos, o Cartão Chase Sapphire Preferred é um excelente cartão de crédito. Entretanto, ele definitivamente não é para todos. Lembre-se de que o bônus de inscrição extremamente atraente exige que o senhor gaste pelo menos US$ 4.000 em três meses após a abertura da conta.

Não é preciso dizer que nem todo mundo pode se dar ao luxo de aproveitar o bônus de inscrição do Chase Sapphire Preferred. E, como esse cartão exige crédito de bom a excelente, é justo apostar que muitos americanos não se qualificam para ele.

Se o senhor precisar melhorar seu histórico de créditoSe o senhor não tiver um cartão de crédito, o Chase Sapphire Preferred provavelmente está fora de seu alcance por enquanto. Entretanto, isso não significa que o senhor não possa trabalhar para obtê-lo no futuro. Por enquanto, solicite um cartão de crédito com garantiaou um cartão sem garantia destinado à construção de crédito (como um cartão de crédito para estudantes). Concentre-se em gastar com responsabilidade e fazer pagamentos em dia. A linha de crédito solicitada aumenta com o passar do tempo. E monitore regularmente sua pontuação de crédito para acompanhar seu progresso.

Quem sabe? Se o senhor for diligente, talvez o bônus de inscrição atual do Chase Sapphire Preferred ainda esteja em vigor quando o senhor estiver pronto para fazer a solicitação.