O novo Cartão Citi Custom Cash é um cartão de crédito com cash-back sem taxa anual e com um generoso programa de prêmios que favorece gastos diários. Sem necessidade de ativação de categorias rotativas trimestrais ou de cashback, é uma melhoria notável em relação aos cartões de crédito tradicionais de cashback baseados em categorias, como Chase Freedom Flex.
O Citi Custom Cash Card também se destaca em duas outras frentes. Ele tem um dos melhores bônus de inscrição de todos os cartões de crédito sem anuidade do mercado e conta com uma longa Promoção introdutória de 0% APR que se aplica tanto a compras quanto a transferências de saldo. Embora a taxa de transação estrangeira seja uma desvantagem para os portadores de cartões de viagem, não há muito do que reclamar.
O senhor está pensando em atualizar seu cartão de cashback atual para um novo modelo? Ficou intrigado com o que o senhor aprendeu até agora sobre o Citi Custom Cash Card, um Mastercard de um dos emissores de cartão de crédito mais populares do mercado? Continue lendo para saber mais sobre as características, os benefícios e a adequação geral desse cartão para consumidores como o senhor.
O que diferencia o Citi Custom Cash Card
O Citi Custom Cash Card tem três características que merecem menção especial:
- Ganhe 5% de volta com pouco esforço. Ao contrário de alguns cartões com 5% de cashback que exigem ativação manual, têm categorias rotativas ou limitam os ganhos de bônus a categorias permanentes específicas, o Citi Custom Cash não requer esforço. O senhor ganhará automaticamente 5% de cashback em compras de até US$ 500 em sua categoria de gastos principais a cada mês – sem necessidade de ativação.
- Longo período introdutório de 0% APR. Esse período não é único entre os cartões de cashback, mas é bem-vindo. Aplica-se a compras e transferências de saldo por 15 meses a partir da abertura da conta, embora as transferências de saldo devam ser feitas dentro de 4 meses da abertura da conta para se qualificar para o período sem juros.
- Muitas opções de resgate. Apesar de ser potencialmente complicado para os iniciantes em cartões de crédito, o portal de recompensas do Citi Thank You tem muitas opções de resgate, portanto é ótimo para pessoas que se cansam de resgatar créditos de extrato mês após mês.
Principais características do cartão Citi Custom Cash
O Citi Custom Cash Card tem um generoso bônus de inscrição, um sólido programa contínuo de recompensas em dinheiro de volta e uma impressionante promoção introdutória de 0% APR. O cashback é recebido na forma de pontos ThankYou, a moeda de fidelidade do Citi – no valor de US$ 0,01 por ponto quando resgatado por equivalentes em dinheiro, como créditos de extrato e depósitos em conta bancária.
Bônus de inscrição
Ganhe um bônus em dinheiro de US$ 200, realizado na forma de 20.000 pontos ThankYou, após gastar US$ 1.500 em compras qualificadas durante os primeiros 6 meses de abertura da conta.
Como ganhar prêmios em dinheiro de volta
O Citi Custom Cash tem um programa de recompensas em dois níveis.
Primeiro, todas as compras qualificadas na categoria de maior gasto mensal do titular do cartão (das oito categorias permanentemente qualificadas) recebem 5% de cashback (5 pontos Citi ThankYou para cada US$ 1 gasto), até US$ 500 em gastos mensais nessa categoria. As categorias de gastos elegíveis para o bônus de cashback são:
- Restaurantes
- Postos de gasolina
- Selecionar trânsito
- Selecione viagens
- Selecione serviços de streaming
- Farmácias
- Lojas de artigos para o lar
- Entretenimento ao vivo
Não há limite para a frequência com que a categoria de gastos mensais principais do titular do cartão pode mudar. Mas lembre-se de que o limite de gastos mensais de US$ 500 limita efetivamente os ganhos de bônus em dinheiro de volta a US$ 25 por mês ou US$ 300 por ano.
Em segundo lugar, todas as outras compras qualificadas ganham 1% de cashback (1 ponto ThankYou para cada US$ 1 gasto), sem limites ou restrições quanto ao potencial de ganho. Essa categoria inclui compras na categoria de gastos mensais mais altos acima do limite de gastos mensais de US$ 500.
Resgate de prêmios em dinheiro de volta
Os pontos ThankYou podem ser trocados por praticamente qualquer coisa no portal do Citi ThankYou Rewards. Os resgates ideais incluem créditos de extrato ou depósitos em conta bancária, ambos com valor de pontos de US$ 0,01 cada.
Os titulares do cartão também podem resgatar compras na Amazon, cartões-presente, mercadorias e outros itens, mas esses podem ter valor de pontos inferior a US$ 0,01 cada. Veja mais informações do Citi:
TAEG introdutória
Aproveite a APR de 0% por 15 meses após a abertura da conta para compras e por 15 meses a partir da data da transferência para transferências de saldo. Depois disso, aplica-se a APR variável regular – atualmente de 18,99% a 28,99%, dependendo de sua capacidade de crédito e das taxas vigentes.
As transferências de saldo qualificadas devem ser concluídas em até 4 meses após a abertura da conta. Aplica-se uma tarifa de transferência de saldo.
Tarifas importantes
O Cartão Citi Custom Cash não tem taxa anual. As transações no exterior custam 3% do valor total da transação. Outras tarifas podem ser aplicadas.
Crédito necessário
O Citi Custom Cash exige um pontuação de crédito de boa a excelente. Isso é aproximadamente 700 ou mais na escala FICO, mas não leve isso para o banco, pois cada aplicação é diferente.
De qualquer forma, é improvável que os solicitantes com crédito limitado, ruim ou razoável se qualifiquem para esse cartão de crédito com recompensas.
Vantagens do Cartão Citi Custom Cash
O Citi Custom Cash Card tem muitas vantagens em relação aos cartões de crédito de cashback de taxa fixa e aos cartões tradicionais de categoria rotativa trimestral. Além disso, com um generoso bônus de inscrição e uma promoção de APR de introdução, ele oferece muitas vantagens para os novos titulares de conta.
- Sem taxa anual. O Cartão Citi Custom Cash não tem anuidade. Os titulares que não planejam usá-lo como seu cartão de crédito principal podem ficar tranquilos, pois ele não vai queimar seus bolsos entre os usos.
- Bônus de Inscrição Alto. O Citi Custom Cash tem um forte bônus de inscrição com um requisito de gastos relativamente baixo e sem categorias de gastos com as quais se preocupar. Além disso, ele permite 6 meses para atingir o limite mínimo de gastos, o dobro dos 3 meses habituais.
- Muitas oportunidades de ganhar 5% de cashback. Diferentemente da safra original de cartões de crédito de cashback com categorias de bônus de cashback de 5%, o Citi Custom Cash oferece uma variedade permanente de categorias de bônus e recompensa automaticamente os titulares de cartão por usarem suas favoritas. Para ser mais específico, o Custom Cash tem oito categorias de gastos bastante amplas elegíveis para ganhos de bônus: restaurantes, postos de gasolina, viagens selecionadas, serviços de streaming selecionados, trânsito selecionado, drogarias, lojas de artigos para o lar e entretenimento ao vivo. O senhor receberá automaticamente 5% de cashback em qualquer uma dessas categorias em que gastar mais a cada mês (até US$ 500 em gastos mensais).
- Promoção introdutória muito longa de 0% APR para compras e transferências de saldo. O Citi Custom Cash tem uma das mais longas promoções introdutórias de 0% da TAEG de qualquer cartão de cashback do mercado, superada apenas por alguns cartões em um determinado momento – inclusive por seu companheiro estável, o Cartão Citi Double Cash, que tem uma promoção de transferência de saldo ainda mais longa. A promoção de 0% APR do Citi Custom Cash é notável por abranger tanto as compras quanto as transferências de saldo, em vez de apenas uma ou outra, como costuma acontecer. Em suma, esse é um dos melhores cartões de crédito para quem deseja evitar a cobrança de juros desde o início.
- Muitas opções de resgate de cashback. Os titulares do cartão Citi Custom Cash ganham pontos ThankYou que podem ser resgatados em dinheiro (créditos de extrato, depósitos em conta bancária) e em cartões-presente, mercadorias em geral e muito mais. Não é preciso dizer que é uma boa moeda de fidelidade para os portadores de cartão que gostam de manter suas opções abertas e uma vantagem em relação aos cartões de cashback simples, como o Citi Double Cash.
- Sem categorias de cashback rotativas trimestrais com as quais se preocupar. Diferentemente do Chase Freedom Flex e de outros cartões de crédito com categorias rotativas, o Citi Custom Cash não pede aos titulares que acompanhem as categorias que mudam a cada mês ou trimestre. Ele também não exige que os titulares ativem manualmente o bônus de cashback nessas categorias, uma desvantagem constante do Flex e de outros cartões semelhantes. Aqui, os ganhos de bônus são todos automáticos, o tempo todo.
Desvantagens do cartão Citi Custom Cash
O Citi Custom Cash Card não é perfeito. Suas desvantagens incluem uma taxa básica de cashback relativamente baixa e uma tarifa de transação estrangeira que não é ideal para portadores de cartão que se aventuram regularmente fora dos EUA ou compram produtos de fornecedores internacionais.
- Baixa taxa básica de cashback. O Citi Custom Cash tem uma taxa básica baixa de cashback de apenas 1%, ou 1 ponto ThankYou para cada US$ 1 gasto. Essa taxa se aplica a todas as compras, exceto os primeiros US$ 500 em compras qualificadas na categoria de gastos principais do titular do cartão no mês. Para os titulares de cartões que gastam mais, isso pode significar a maior parte de todos os gastos com o cartão. Por outro lado, os cartões com taxa fixa de 2%, como o Citi Double Cash Ganhe 2% de cashback ilimitado em todas as compras qualificadas, o tempo todo, desde que o senhor pague seu extrato integralmente a cada mês.
- Tem uma taxa de transação no exterior. O Citi Custom Cash tem uma tarifa de 3% para transações no exterior. Essa é uma desvantagem em relação aos cartões concorrentes que não têm taxas de transação estrangeira e de especial interesse para os portadores de cartão que viajam com frequência para o exterior ou que utilizam vendedores internacionais.
- Não é apropriado para usuários de cartão de crédito pela primeira vez e para aqueles com crédito reduzido. O Citi Custom Cash exige crédito de bom a excelente. Ele não é acessível a usuários de cartão de crédito de primeira viagem com histórico de crédito limitado, nem a candidatos com crédito com problemas (baixa pontuação de crédito FICO).
- Ganhos com bônus de cashback limitados a US$ 500 em gastos mensais. O Citi Custom Cash limita os ganhos de bônus em dinheiro de volta a US$ 25 por mês, o que equivale a não mais do que US$ 500 em gastos mensais na categoria de bônus. Isso é uma desvantagem para quem gasta muito e sempre atinge o limite de gastos.
Como o cartão Citi Custom Cash se comporta
Se o senhor não estiver 100% convencido do Citi Custom Cash Card, há outras opções. Um dos concorrentes mais próximos desse cartão é o cartão de crédito Bank of America Customized Cash Rewards, que também tem um programa flexível de cashback que pode ser facilmente adaptado às suas necessidades.
Aqui está nossa comparação lado a lado. Confira nossa Análise do cartão de crédito Bank of America Customized Cash Rewards para obter mais detalhes.
| Cartão de dinheiro personalizado | Recompensas em dinheiro personalizadas | |
| 5% de reembolso | Sim, em até US$ 500 gastos nas principais despesas mensais elegíveis | Nenhum |
| 3% de reembolso | Nenhum | Sim, escolha uma das seis categorias a cada mês ou use o gás como padrão |
| 2% de cashback | Nenhum | Sim, sempre em supermercados e clubes de atacado |
| Limite de nível de bônus | US$ 500 gastos por mês em sua principal categoria de despesas qualificadas | US$ 2.500 em gastos trimestrais combinados entre os níveis de 2% e 3% |
| 1% de cashback | Ilimitado em todas as outras compras qualificadas | Ilimitado em todas as outras compras qualificadas |
| Valor da oferta de boas-vindas | US$ 200 com gastos qualificados | US$ 200 com gastos qualificados |
| Taxa anual | $0 | $0 |
Palavra final
O Cartão Citi Custom Cash aprimora o cartão de cashback baseado em categorias com um ajuste sensato no modelo: recompensa automaticamente os gastos na categoria de maior gasto do titular do cartão no mês, em vez de em uma ou duas categorias arbitrárias que mudam a cada trimestre.
Nada contra os cartões de categoria da velha guarda, como o Chase Freedom Flex. Com o planejamento antecipado das compras, a maximização Categorias de bônus de 5% do Chase Freedom Flex é absolutamente possível. Portadores do cartão Freedom Flex diligentes com orçamentos amplos podem facilmente extrair o máximo de US$ 300 de bônus anual em dinheiro de seus cartões.
Por outro lado, o Citi Custom Cash também promete até US$ 300 em bônus em dinheiro a cada ano, em um esquema de recompensas muito mais simples. Não há ativação manual, nem verificação do calendário de cashback a cada trimestre – apenas gastos diários que ganham automaticamente cinco vezes a taxa básica de cashback. O que poderia ser mais simples?