O Cartão Citi Premier é um cartão de crédito travel rewards com uma taxa anual de US$ 95 e um amplo programa de fidelidade que permite resgatar mercadorias em geral e cartões-presente, dinheiro de voltae viagens, incluindo passagens aéreas e estadias em hotéis. A maioria dos resgates ocorre por meio do portal ThankYou® do Citi, mas o senhor também pode usar seus pontos ThankYou acumulados para fazer compras com fornecedores parceiros, como Amazon.com e LiveNation.
O Premier é comparável a vários outros cartões de cashback e de recompensas de viagem com taxas anuais, incluindo o Cartão Chase Sapphire Preferred, o Cartão Capital One Venture Rewardse vários cartões de companhias aéreas e hotéis.
Principais recursos
Bônus de inscrição
Ganhe 60.000 pontos ThankYou de bônus depois de fazer US$ 4.000 em compras com seu cartão nos primeiros 3 meses. Isso vale US$ 600 quando trocados por cartões-presente no ThankYou.com. Além disso, por tempo limitado, ganhe um total de 10 pontos ThankYou para cada US$ 1 gasto em hotéis, aluguel de carros e atrações (excluindo viagens aéreas) reservados no portal Citi Travel até 30 de junho de 2024.
Como ganhar pontos ThankYou
Este cartão ganha um número ilimitado de 3 pontos ThankYou por US$ 1 gasto em compras em restaurantes, supermercados, postos de gasolina, companhias aéreas e hotéis. Todas as outras compras ganham um número ilimitado de 1 ponto por US$ 1 gasto.
Resgate de pontos ThankYou
O senhor pode resgatar seus pontos ThankYou acumulados no portal Citi ThankYou por uma ampla variedade de mercadorias, viagens, experiências e dinheiro e equivalentes, incluindo cartões-presente, créditos de extrato e cheques em papel. O senhor também pode trocar por compras diretas na Amazon.com e na LiveNation. Os valores dos pontos variam de acordo com a forma como o senhor faz o resgate.
As viagens reservadas por meio do portal de viagens do Citi oferecem o melhor retorno para o seu dinheiro – os pontos valem, de forma confiável, US$ 0,01 cada com essa opção, o que significa que uma viagem de 40.000 pontos se traduz em US$ 400 em compras de viagens. Além disso, não há datas de restrição nas reservas de viagens do Citi e, se o senhor não tiver pontos suficientes para cobrir o custo total de uma compra de viagem, poderá pagar a diferença com um cartão de crédito ou débito.
Os resgates de cartões-presente também valem apenas US$ 0,01 por ponto. Todas as outras opções de resgate valem entre US$ 0,005 e US$ 0,01, com os resgates em dinheiro na extremidade inferior dessa faixa e os resgates da Amazon.com na extremidade superior. Os mínimos de resgate também variam de acordo com o método de resgate – por exemplo, eles começam em torno de 1.000 pontos para resgates de mercadorias e 5.000 pontos para resgates de cheques em papel.
Transferência de pontos para parceiros de viagem
Se não quiser resgatar para nenhuma das opções listadas acima, o senhor pode transferir seus pontos ThankYou acumulados para cerca de uma dúzia de programas de fidelidade de viagem, geralmente na proporção de um para um, e às vezes melhor. Normalmente, o senhor precisa de pelo menos 1.000 pontos ThankYou para concluir uma transferência.
A maioria dos parceiros de transferência são companhias aéreas que operam principalmente no exterior, como a Cathay Pacific, mas a JetBlue – uma operação predominantemente norte-americana – também participa.
Benefício anual de economia em hotéis
Uma vez por ano, o senhor desfrutará de um desconto de US$ 100 em uma única estadia em hotel de US$ 500 ou mais (excluindo impostos e taxas) por meio do thankyou.com.
Taxas importantes
Esse cartão tem uma tarifa anual de US$ 95. Não há taxa para transações internacionais.
Crédito necessário
Esse cartão exige crédito excelente. Mesmo pequenas falhas podem afetar sua solicitação e reduzir suas chances de aprovação.
Vantagens
- Ganhos de Pontos Rapid em compras qualificadas. Com o Citi Premier, o senhor ganhará 3 pontos por US$ 1 gasto em compras qualificadas em restaurantes, supermercados, postos de gasolina, companhias aéreas e hotéis. Isso representa um retorno de 3% se o senhor pretende trocar por cartões-presente.
- Bônus de inscrição muito bom. O bônus de inscrição desse cartão é um dos melhores do mercado para um cartão de viagem com uma taxa anual abaixo de US$ 100.
- Sem taxa de transação no exterior. Esse cartão não tem tarifa de transação no exterior. Essa é uma ótima notícia para os viajantes frequentes que costumam sair – e usar seus cartões – fora das fronteiras dos EUA. É também uma vantagem distinta em relação aos concorrentes, como o Expedia+ Card.
- Opções versáteis de resgate. O senhor pode resgatar os pontos ThankYou acumulados para praticamente qualquer coisa – não apenas viagens e cartões-presente. O senhor também não precisa necessariamente fazer o resgate por meio do portal ThankYou, pois os pontos ThankYou podem ser usados em compras diretas na Amazon e na LiveNation.
- Crédito anual de poupança para hotéis. O crédito anual de economia em hotéis desse cartão vale US$ 100 de desconto em estadias em hotéis qualificados de US$ 500 ou mais uma vez por ano. Esse é um bom subsídio para as férias.
Desvantagens
- Tem uma taxa anual. O cartão Premier tem uma tarifa anual de US$ 95. Se o senhor não usar esse cartão com frequência suficiente para compensar esse custo recorrente, é melhor optar por uma alternativa isenta de tarifas, como o Cartão Citi Rewards+.
- Valores de pontos mais baixos para resgates em dinheiro e mercadorias. Os pontos ThankYou valem menos de US$ 0,01 cada e, às vezes, tão pouco quanto US$ 0,005 cada, quando resgatados para qualquer coisa que não seja cartões-presente e viagens – inclusive dinheiro vivo. Essa é uma desvantagem em relação aos cartões de recompensa do Chase, que oferecem resgates em dinheiro a uma taxa fixa de US$ 0,01 por ponto.
- Opções limitadas de transferência de pontos. Embora seja bom que o senhor possa transferir pontos ThankYou para programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis, as opções não são exatamente um “quem é quem” de marcas de viagem americanas populares. A maioria das oportunidades de transferência envolve companhias aéreas internacionais que podem exigir grandes quantidades de pontos quando chegar a hora de resgatar. Na maioria dos casos, é melhor resgatar os pontos ThankYou para reservas de viagens do Citi.
- Encargos Juros de penalidade. Esse cartão cobra juros de multa a uma TAEG de 29,99%. Se o senhor perder ocasionalmente as datas de vencimento dos pagamentos, esse valor pode aumentar rapidamente. Alguns cartões concorrentes nunca cobram juros de mora.
Palavra final
O Cartão Citi Premier não é um cartão de cashback puro – afinal, seus valores de resgate em dinheiro são bem baixos em relação aos seus pares. Ele também não é exclusivamente um cartão de recompensas de viagens. E, apesar dos sólidos ganhos em jantares fora, também não é apenas um cartão de crédito para restaurantes. É uma mistura de tudo isso e muito mais, o que o torna um poderoso aliado para os consumidores que gastam em suas categorias favoritas e gostam de poder resgatar prêmios para praticamente tudo o que quiserem.
É claro que o Premier Card tem desvantagens, inclusive uma taxa anual considerável e opções de resgate irregulares que podem reduzir o valor de seus pontos acumulados. Entretanto, se não tiver certeza de quais tipos de prêmios você valoriza ou pretende usar mais, esse pode ser o cartão certo para você.