Análise do cartão de assinatura Visa Amazon Prime Rewards

O Cartão Visa Amazon Prime, anteriormente conhecido como Amazon Prime Rewards Visa Signature Card, é um cartão de crédito com cash-back exclusivamente para Amazon Prime membros.

Criado para regular Amazon.com e Whole Foods Market, ele oferece até 5% de cashback em compras feitas dentro do ecossistema da Amazon e 2% de cashback em uma ampla gama de outras compras. Com o respaldo do Chase, o Amazon Prime Rewards Visa Signature exige uma assinatura Prime paga, mas, fora isso, tem tarifas razoáveis.

A maneira mais fácil de resgatar seu cashback do Amazon Prime Rewards é obter descontos instantâneos em compras na Amazon. Graças à ampla linha de opções adicionais de resgate de cashback do Chase, o senhor também pode resgatar equivalentes em dinheiro, como créditos de extrato, reembolso de despesas de viagem, mercadorias e cartões-presente.

Se não tiver certeza de que a associação ao Prime é adequada para o senhor, procure o similar Cartão Visa Signature da Amazontambém conhecido como Amazon Visa Card. Ele oferece 3% de cashback em compras na Amazon e na Whole Foods. Se sua associação ao Prime for cancelada ou expirar por falta de pagamento, sua conta Prime Rewards Visa Signature sofrerá downgrade automático e o senhor ganhará 3% de cashback em compras na Amazon e na Whole Foods.

O que é o cartão Visa da Amazon?

O cartão Amazon Visa é um cartão que oferece uma sólida taxa de recompensas de ganhos em compras relacionadas à Amazon, além de oferecer vários benefícios relacionados a viagens.

Os novos titulares do cartão podem receber um cartão-presente de US$ 100 da Amazon imediatamente após a aprovação com uma associação Prime qualificada, sendo que alguns membros podem receber valores mais altos.

Esse cartão renderá mais se o senhor for um associado Prime. O senhor ganhará 5% de volta ilimitados em compras na Amazon.com, Amazon Fresh (on-line ou na loja), Whole Foods Market (on-line ou na loja) e Chase Travel. Aqueles que não são membros Prime ganham 3% de volta.

O senhor também ganha 2% de volta ilimitados em postos de gasolina, restaurantes (para viagem ou jantar) e em transporte local e deslocamento (inclusive carona compartilhada). Em todas as outras compras, o senhor ganhará 1% de volta ilimitado. Os titulares do cartão Prime qualificados também podem ganhar 10% de volta ou mais em uma seleção rotativa de itens e categorias na Amazon.

O senhor pode resgatar seus prêmios na Amazon.com já no dia seguinte. Ou o senhor pode resgatar suas recompensas no Chase.com em dinheiro de volta, cartões-presente ou viagens.

Esse cartão oferece vários benefícios adicionais, como proteção de compras e despacho na estrada. Esse cartão também inclui vários benefícios relacionados a viagens, como isenção de danos por colisão no aluguel de automóveis, seguro contra atraso de bagagem, proteção de garantia estendida, reembolso de bagagem perdida, seguro contra acidentes de viagem e assistência de viagem e emergência.

Com esse cartão, o senhor também tem acesso às Chase Offers, que podem ajudá-lo a economizar dinheiro em suas compras.

Não há taxa anual para esse cartão e não há taxas de transação estrangeira.

O que diferencia o Amazon Visa Card?

Esse cartão tem vários recursos que o ajudam a se distinguir de outros cartões de crédito de sua categoria.

• Benefícios de viagem. Esse cartão inclui isenção de danos por colisão no aluguel de automóveis, seguro contra atraso de bagagem, proteção de garantia estendida, reembolso de bagagem perdida, seguro contra acidentes de viagem e assistência de viagem e emergência. Para um cartão que não é de viagem, e um cartão sem taxa anual, esses são muitos benefícios adicionais de viagem.
• Bônus de inscrição fácil. Esse cartão oferece um cartão-presente da Amazon instantaneamente após a aprovação com uma associação Prime qualificada, e algumas pessoas recebem ofertas direcionadas que valem mais do que o valor anunciado. Melhor ainda, não é necessário um gasto mínimo.
• Sem taxa de transação estrangeira. Esse cartão não cobra taxa de transação no exterior. Esse é um bom benefício para um cartão sem taxas anuais, geralmente visto em cartões de recompensa de viagens premium.

Principais características do cartão Amazon Visa

Estas são as características mais notáveis do cartão Amazon Visa, tanto na versão Prime quanto na versão não-Prime. Observe o generoso programa de cashback, o bom bônus de inscrição (embora variável) e os benefícios do Visa Signature.

Bônus de inscrição

Por tempo limitado, receba um cartão-presente de US$ 100 da Amazon instantaneamente após a aprovação. Se o senhor não for membro do Amazon Prime, ainda assim se qualificará para um cartão-presente de US$ 50 da Amazon na aprovação.

Esta é uma oferta por tempo limitado. Consulte os termos para obter detalhes da oferta. Alguns membros Prime podem se qualificar para uma oferta mais direcionada que pode ser potencialmente mais valiosa.

Como ganhar prêmios em dinheiro de volta

Esse cartão recebe 5% de cashback ilimitado em todas as compras na Amazon e no Whole Foods Market com a associação Prime qualificada. Ganha 2% de cashback em compras qualificadas em três categorias de bônus: restaurantes, postos de gasolina, transporte local e deslocamento.

Todas as outras compras qualificadas recebem 1% de cashback ilimitado. O cashback é acumulado na forma de pontos, sendo que um ponto equivale a US$ 0,01 de cashback.

Para garantir que o senhor mantenha a elegibilidade de 5% de cashback, a Amazon aconselha manter seu cartão na carteira segura da Amazon em sua conta da Amazon. Se o senhor remover o cartão da carteira ou adicioná-lo a outra conta, poderá perder temporariamente a elegibilidade de 5%.

Se isso ocorrer, o senhor ainda ganhará 3% de volta em compras na Amazon.com, mas talvez precise entrar em contato com o Chase ou a Amazon para recuperar os 5%.

Bônus do cartão Prime

De tempos em tempos, e dependendo de seus hábitos de compra na Amazon, o senhor pode se qualificar para receber ganhos do Prime Card Bonus em compras qualificadas. O senhor pode obter até 10% de desconto extra em itens qualificados, geralmente por tempo limitado.

Resgate de prêmios em dinheiro de volta

A melhor maneira de resgatar seus pontos acumulados é para obter descontos instantâneos em compras na Amazon, conhecido como o recurso Shop With Points da Amazon. O senhor também pode trocar por Cartões-presente da Amazonum item popular para presentes. Em ambos os casos, não há um mínimo para resgate.

No portal do Ultimate Rewards do Chase, o senhor também pode resgatar dinheiro de volta para fins gerais (via crédito de extrato), viagens (passagens aéreas, hotéis, aluguel de carros e outros) e mercadorias em geral.

Benefícios de viagem do Visa Signature

Esse cartão tem alguns benefícios de viagem úteis apoiados pela Visa:

• Seguro contra acidentes de viagem. Essa forma básica de seguro de viagem cobre eventos catastróficos de até US$ 500.000 por titular do cartão.
• Reembolso de bagagem perdida. Os custos associados ao extravio de bagagem dos titulares do cartão e de seus familiares são cobertos em até US$ 3.000.
• Seguro contra Atraso de Bagagem. Se sua bagagem atrasar mais de seis horas, quaisquer compras essenciais feitas em decorrência disso serão reembolsadas em até US$ 100 por dia.
• Assistência de Viagem e Emergência 24 horas por dia, 7 dias por semana. Obtenha encaminhamentos para serviços médicos, jurídicos e outros serviços de emergência se o senhor tiver problemas. Podem ser cobradas taxas adicionais.
• Seguro de aluguel de carro gratuito. Graças à isenção de danos por colisão no aluguel de automóveis da Visa, os custos associados a colisões e danos no carro alugado (sujeitos aos limites da apólice) são cobertos quando o senhor paga o aluguel integralmente com o seu cartão.
• Atendimento na estrada 24 horas por dia, 7 dias por semana. Taxas adicionais podem ser aplicadas.
• Vantagens do Visa Signature Luxury Hotel Collection. Isso inclui a melhor tarifa, upgrades automáticos de quarto e WiFi gratuito no quarto (todos sujeitos a disponibilidade).
• Serviço de concierge 24 horas por dia, 7 dias por semana. Obtenha ajuda para fazer reservas difíceis de obter e planejar itinerários em cidades desconhecidas.

Benefícios do Visa Signature para o consumidor

Esse cartão também tem alguns benefícios potencialmente valiosos para os consumidores comuns. O senhor terá garantias estendidas de até um ano além do período de garantia do fabricante.

O senhor também desfrutará de proteção de compras (cobertura contra roubo e danos) em novas compras por até 120 dias, com limite máximo de US$ 500 por reclamação e US$ 50.000 por conta.

Opção de juros diferidos

Em compras de US$ 50 ou mais, o senhor pode optar por ganhar os 5% de volta habituais ou optar pela APR promocional de 0% por até 12 meses, dependendo do valor da compra.

Essa é uma ótima maneira de pagar compras maiores ao longo do tempo se o senhor não se importar tanto em acumular dinheiro de volta. Lembre-se apenas de pagar suas compras integralmente antes do término do período promocional ou o senhor poderá ser cobrado pela APR regular variável.

Taxas importantes

Esse cartão não tem taxa anual, mas exige uma assinatura paga do Amazon Prime. O Prime custa $14,99 por mês ou $139 por ano, por conta individual ou doméstica. Esse cartão não tem taxa de transação estrangeira.

Crédito necessário

Este cartão requer um pontuação de crédito de boa a excelente. Se tiver alguma mancha notável em seu histórico de crédito ou uma pontuação de crédito abaixo do que o senhor gostaria que fosse, sua solicitação poderá ser negada.

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Prós e contras do cartão Amazon Visa

Esse cartão tem algumas vantagens claras e algumas desvantagens que o senhor deve ter em mente antes de solicitar o cartão.

Prós

Essas vantagens são um forte argumento a favor da solicitação do Amazon Visa Card.

• Ganhe 5% de cashback em compras na Amazon e Whole Foods. O benefício diferenciado do cartão Amazon Prime Rewards Visa Signature é o cashback de 5% em compras na Amazon e na Whole Foods. Não há limite para os ganhos de 5% dos titulares do cartão e praticamente não há restrições sobre o que eles podem comprar. Não é preciso dizer que essa é uma taxa fantástica. A maioria dos outros cartões de cashback, mesmo aqueles que cobram taxas anuais, limitam o cashback a menos de 5% ou impõem limites rígidos de gastos em categorias que ganham 5% ou mais de cashback.
• Pode ter um ótimo bônus de inscrição. Esse cartão geralmente (mas nem sempre) tem um bom bônus de inscrição que quase compensa um ano de Amazon Prime. No passado, esse bônus variava de US$ 50 a US$ 100, geralmente sem exigência de gastos. Alguns membros do Prime podem se qualificar para receber ainda mais.
• Categorias amplas de 2% de cashback. As categorias de 2% de cashback desse cartão abrangem trânsito local e deslocamento, restaurantes e postos de gasolina. A maioria dos consumidores gasta regularmente em pelo menos uma dessas categorias. Quando o fizerem, ganharão cashback a uma taxa muito competitiva.
• Processo de resgate sem problemas. Graças ao recurso Shop With Points da Amazon, é incrivelmente fácil resgatar seus pontos acumulados no Amazon Rewards. Basta aplicá-los aos saldos de suas transações na Amazon e seguir com sua vida. O senhor também pode resgatar no painel do Ultimate Rewards do Chase, que também é muito fácil de usar.
• Sem taxa anual direta. Este cartão não cobra anuidade. Se o senhor já estiver tirando o máximo proveito de sua associação ao Amazon Prime, e se mantiver sua associação ao Prime independentemente de ter esse cartão ou não, não há realmente nenhum custo adicional aqui.
• Benefícios sólidos do Visa Signature. Embora não seja um cartão de crédito travel rewardsO Amazon Prime Rewards Visa Signature Card tem uma boa linha de benefícios Visa Signature para compradores e viajantes. As vantagens do Visa Signature Luxury Hotel Collection são particularmente boas, assim como as várias inclusões de seguro de viagem.

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Contras

Considere essas desvantagens antes de solicitar o Amazon Visa Card.

• Bônus de inscrição modesto. Os membros Prime recebem um presente de US$ 100, mas alguns podem receber um pouco mais com uma oferta direcionada. Outros cartões de cashback oferecem aos novos solicitantes US$ 200 ou mais.
• Requer associação Prime paga para ganhar 5% de volta na Amazon e Whole Foods. Esse cartão requer uma associação paga ao Amazon Prime para ganhar 5% de cashback em compras na Amazon e na Whole Foods. Caso contrário, o senhor ganha apenas 3% de volta em compras na Amazon e na Whole Foods. A associação ao Prime custa US$ 14,99 por mês ou US$ 139 por ano, o que é mais do que o custo de um cartão de crédito premium com cashback, como o Blue Cash Preferred da American Express. O Prime tem benefícios atraentes que podem justificar o custo, como frete grátis e uma vasta biblioteca de conteúdo, mas não é para todos.
• Sem promoção de introdução de APR 0%. Esse cartão não tem uma promoção introdutória de APR de 0% para compras e transferências de saldo. Se estiver procurando um novo lar para seus saldos de cartão de crédito com juros altos ou precisar financiar uma compra importante, procure cartões de cashback sem taxas anuais, como Chase Freedom Flex e Chase Freedom Unlimitedambos oferecem APR de 0% por 15 meses para compras e transferências de saldo.
• Downgrade automático se a associação ao Prime expirar. Se o senhor cancelar sua associação ao Prime ou permitir que ela expire por falta de pagamento, perderá o benefício de 5% de cashback desse cartão. O senhor pode evitar isso no curto prazo escolhendo uma assinatura anual do Prime, mas é algo que os membros do Prime que estão tentando se tornar membros devem ter em mente.
• Baixa taxa de recompensas de base. A taxa básica de recompensas desse cartão é baixa: apenas 1% de volta em compras não cobertas pelas categorias de 5% e 2%. Isso é muito diferente das taxas básicas de alguns cartões de cashback concorrentes. O Cartão Citi Double Cash ganha 2% de cashback ilimitado em todos os gastos elegíveis, por exemplo.

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O cartão Amazon Visa economiza dinheiro para o senhor?

Sim, o Amazon Visa Card pode fazer com que o senhor economize dinheiro, especialmente se estiver qualificado para a versão Prime.

Se o senhor faz compras regularmente na Amazon.com e/ou no Whole Foods Market e compra o suficiente para compensar sua taxa de associação ao Prime. Isso não deve ser muito difícil se o senhor for um fiel ao Prime, e é muito mais fácil quando o senhor ganha 5% de volta em praticamente todas as compras na Amazon e no Whole Foods.

Se o senhor não for um grande comprador da Amazon, considere se os outros benefícios do Prime valem a despesa anual. Esse cartão pode e irá reduzir suas despesas em outras partes do ecossistema da Amazon. Mas o senhor precisa usá-lo – e, quase não é preciso dizer, pagar o saldo total todos os meses.

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Cartão Visa Amazon Prime vs. Cartão Prime Store

O senhor está esperando, existe outro cartão de crédito da Amazon?

Sim, e não é a versão não-Prime do Prime Visa Card. É o Cartão Prime Storeque, em nossa opinião, é o melhor cartão de loja de varejo (embora o senhor possa argumentar a favor do Target RedCard).

O Prime Store Card é mais adequado para os fãs da Amazon que talvez não se qualifiquem para um cartão de crédito premium com cashback na primeira tentativa. Tecnicamente, não é para pessoas com crédito ruim, mas é definitivamente menos exigente do que o Prime Rewards Visa Signature. A maior desvantagem é o fato de ser um cartão de crédito de loja, portanto, o senhor não pode usá-lo fora da Amazon.

No entanto, ele não compromete os benefícios para os compradores da Amazon. Veja o senhor mesmo como ele se compara.

	Cartão Visa da Amazon	Cartão Prime Store
5% de reembolso na Amazon	Sim, com a assinatura Prime	Sim, com a assinatura Prime
5% de reembolso na Whole Foods	Sim, com a associação Prime	Não
Potencial de bônus em dinheiro de volta	Até 10% em compras selecionadas na Amazon; 10% de desconto em compras na Whole Foods como membro Prime	5% a 15% em compras selecionadas na Amazon
Financiamento com 0% APR	Sim, até 18 meses em compras maiores	Sim, até 24 meses em compras selecionadas (mais informações abaixo)

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Como o cartão Visa Signature Amazon Prime Rewards se compara

Vamos juntar tudo isso. O senhor está procurando um novo cartão de crédito de varejo que seja mais do que um simples cartão de loja. A quem o senhor recorre?

O Amazon Visa Signature Card deve estar no topo de sua lista, mas não terá o lugar só para ele. Antes de comprar esse cartão, considere dois concorrentes próximos que também oferecem até 5% de retorno em compras qualificadas: o Cartão Capital One Walmart Rewards e o Target RedCard.

Primeiro, veja como o Amazon Visa se compara ao Walmart Rewards Card:

	Cartão Visa da Amazon	Cartão Walmart Rewards
Categorias com 5% de cashback	Compras na Amazon.com, Compras no Whole Foods Market	Compras no Walmart.com, compras na loja do Walmart durante os primeiros 12 meses com o Walmart Pay
2% Categorias de Cash-Back	Restaurantes, postos de gasolina, transporte local/deslocamento	Walmart na loja após os primeiros 12 meses, restaurantes, viagens
Opções de resgate	Créditos de extrato e pagamento com a Amazon	Cheque em papel, créditos de extrato
Oferta de boas-vindas	Varia, mas geralmente $100 de volta instantaneamente na inscrição	5% de volta em compras na loja do Walmart durante os primeiros 12 meses com o Walmart Pay
Taxa anual	US$ 0 (mas taxa anual Prime de US$ 139)	$0

Como o senhor pode ver, ambas as versões do cartão Amazon Visa superam o cartão Walmart quando se trata de recompensar as compras na Amazon. O problema é que, para obter o total de 5% de volta em compras na Amazon e na Whole Foods, o senhor precisa ser um membro Prime e pagar a taxa associada. Mas isso pode valer a pena se o senhor costuma fazer compras na Amazon.

Agora, vamos ver como o Amazon Visa se compara ao Target RedCard.

	Cartão Visa da Amazon	Cartão Target RedCard
Taxa anual	$0	$0
Bônus de inscrição	Cartão-presente de US$ 100 da Amazon	$0
Taxa de recompensas	Até 3% ou 5%	Até 5%
0% APR de introdução	Nenhum	Nenhum
Taxa de transação no exterior	Nenhuma	Nenhum
Crédito necessário	Bom ou melhor	Bom ou melhor

Deixando de lado o bônus de inscrição, o Target RedCard é um negócio melhor para compras na loja e on-line com o varejista patrocinador. Mas ele fica aquém do ecossistema da Target e não tem o bônus de inscrição do cartão da Amazon.

Palavra final

O Cartão Visa Amazon tem uma função: recompensar os membros fiéis do Amazon Prime (e outros fãs da Amazon) por seu patrocínio contínuo.

Seu programa de recompensas em três níveis dá até 5% de cashback em compras na Amazon e no Whole Foods Market, recompensando os portadores de cartão que preferem fazer compras em casa, exceto quando é hora de reabastecer o armário.

A promessa de 2% de cashback em compras em restaurantes, fornecedores locais de transporte coletivo e postos de gasolina também não é nada desprezível. Para um cartão que tecnicamente não cobra anuidade, esse é um regime de cashback bastante forte.

O resultado final? Para quem faz muitas compras na Amazon, esse cartão pode valer a pena pagar a taxa de associação ao Prime, mesmo que o senhor não o utilize fora do universo da Amazon/Whole Foods.

Entretanto, se o senhor não gasta o suficiente na Amazon ou na Whole Foods para justificar uma associação ao Prime, talvez seja melhor deixar esse cartão de lado – ou, pelo menos, optar pelo cartão verdadeiramente sem taxa anual Cartão Visa da Amazon. Por mais atraente que seja esse cartão, ele oferece as melhores ofertas especificamente para os membros do Amazon Prime.